Geen belastingaangifte? Geen probleem
Hypotheekverstrekkers moeten uw inkomen verifiëren voordat ze u een woningkrediet kunnen verstrekken. Ze doen dit meestal door te kijken naar W2 belastingformulieren.
Dat kan een probleem zijn als u voor uzelf werkt.
Zondernemers, freelancers, aannemers en seizoensarbeiders hebben waarschijnlijk niet de belastingformulieren die nodig zijn voor een traditionele hypotheek.
Maar als u een niet-traditioneel inkomen hebt, kunt u misschien een “bankafschrifthypotheek” krijgen.
Dat betekent dat u eenvoudig uw inkomen bewijst door een of twee jaar van regelmatige bankstortingen te laten zien.
Vind een bankafschriftlening (6 feb 2021)
In dit artikel (Ga naar…)
- Hoe kredietverstrekkers uw inkomen bepalen
- Hoe krijgt u een hypotheek als u zelfstandig ondernemer bent
- Wat is een bankafschriftlening?
- Wie zou een bankafschrift lening te krijgen
- Typen van bankafschrift leningen
- Potentiële nadelen
- Hoe vind je een bankafschrift hypotheek
Hoe geldverstrekkers bepalen uw inkomen
Bij het doorlopen van het proces van het kopen of herfinancieren van een huis, zijn er specifieke stappen te ondergaan.
Een van deze stappen vereist het documenteren van uw inkomen. Dat is inclusief spaargeld, pensioen, investeringssaldi en schulden.
Dit kan een uitdaging zijn voor zelfstandige hypotheekaanvragers. Deze mensen hebben vaak moeilijk te documenteren inkomsten en / of zakelijke uitgaven.
Zelfstandigen kunnen bijvoorbeeld zeggen dat ze $7.000 per maand verdienen. Maar na aftrek van zakelijke afschrijvingen is hun belastbaar inkomen misschien maar $5.000 per maand.
Dit kan hun budget voor het kopen van een huis met meer dan $150.000 verlagen.
Aannames bij de lening: Voorbeeld gaat uit van een 30-jarige, vaste rente hypotheek met 3,75% rente en 10% aanbetaling op een huis in Washington. Uw eigen tarief en maandelijkse betalingen zullen anders zijn
Hoe krijg je een hypotheek als je zelfstandig ondernemer of freelancer bent
Zo, je bent zelfstandig ondernemer. U hebt een sterke kredietscore en een solide financiële staat van dienst. Maar u hebt moeite om in aanmerking te komen voor een hypotheek omdat u geen traditionele W2’s hebt.
Gelukkig genoeg kan een bankafschrift leningsprogramma een ideale oplossing zijn.
Hier leggen we uit hoe bankafschriftleningen werken en hoe u erachter kunt komen of u in aanmerking komt voor een lening.
Controleer of u in aanmerking komt voor een bankafschriftlening (6 februari 2021)
Wat is een bankafschrifthypotheek?
Een bankafschrifthypotheek stelt u in staat om uw inkomen te verifiëren op een hypotheekaanvraag met behulp van gedocumenteerde bankstortingen in plaats van belastingformulieren.
Traditionele hypothecaire leningen impliceren het verstrekken van belastingaangiften, W-2s en salarisstrookjes om het maandelijkse inkomen te verifiëren.
Maar het verstrekken van deze documenten kan moeilijk zijn voor sommige mensen.
In plaats daarvan kunnen aanvragers van een hypotheek kiezen voor een lening op basis van bankafschriften. Het gebruik van bankafschriften om in aanmerking te komen voor een hypotheek in plaats van W2’s kan een goed idee zijn als:
- U hebt geen traditionele belastingdocumenten om uw inkomen te verifiëren
- U hebt belastingdocumenten, maar als gevolg van afschrijvingen, lijkt uw inkomen kleiner dan het in werkelijkheid is
Voor de huizencrisis van het afgelopen decennium waren verklaarde inkomensleningen een van de meer voorkomende programma’s voor aanvragers die hun inkomen niet konden bewijzen of verifiëren. Die verdwenen na de hypotheekcrisis ten gunste van strengere hypotheekwetten.
Maar vandaag de dag zijn bankverklaring leningen steeds populairder geworden in plaats van verklaard inkomen leningen, omdat ze bieden minder risico voor kredietverstrekkers.
Dat komt omdat leners niet gewoon “verklaren” hun inkomen.
Via bankverklaring leningen, moeten aanvragers gedocumenteerde maandelijkse stortingen gebruiken om in aanmerking te komen.
Wie zou een bankverklaring lening moeten krijgen?
Als u een bedrijfseigenaar of een onafhankelijke aannemer bent zonder een inkomen in loondienst, kan het moeilijk zijn om gekwalificeerd te worden voor een traditionele woninglening.
Een bankverklaring lening kan helpen. Bankafschrift hypotheken worden meestal gebruikt door:
- Zelfstandige aanvragers
- Onafhankelijke aannemers
- Werknemers met seizoensgebonden inkomsten
- Gig werknemers of freelancers
- Andere verdieners met onregelmatige inkomensstromen
Zelfstandige aanvragers zijn de meest voorkomende mensen om te profiteren van bankafschriftleningen.
Een bankafschrift lening kan deze mensen helpen om relatief gemakkelijk een lening te krijgen, en zelfs in aanmerking te komen voor een groter huis dan ze zouden doen met een traditionele hypotheek.
Controleer of u in aanmerking komt voor een bankafschriftlening (6 feb 2021)
Types van bankafschriftleningen
Hoewel de kredietverstrekker en uw specifieke situatie dit vereisen, zijn er verschillende bankafschriftprogramma’s beschikbaar.
Want de meeste kredietverstrekkers vereisen een minimum van 12 maanden aan bankafschriften, sommige kredietverstrekkers kunnen minder vereisen. Hoewel dit niet altijd vereist is, kunnen aanvragers die 24 maanden afschriften kunnen overleggen, in aanmerking komen voor betere tarieven en voorwaarden.
De meeste kredietverstrekkers eisen 12 maanden aan bankafschriften. Maar u kunt in aanmerking komen voor een betere rente en betere voorwaarden als u een geschiedenis van 24 maanden kunt laten zien.
Daar komt nog bij dat sommige kredietverstrekkers willen dat u zakelijke bankafschriften gebruikt in plaats van persoonlijke.
Als u geen zakelijke bankafschriften hebt, kunt u bij deze kredietverstrekkers nog steeds uw persoonlijke afschriften gebruiken. Zij kunnen echter een kleiner percentage van uw deposito’s gebruiken voor kwalificatiedoeleinden.
In sommige gevallen kunnen kredietnemers ook worden gevraagd om een winst-en-verliesrekening (P&L) voor hun bedrijf te verstrekken, opgesteld door een belastingdeskundige.
Mogelijke nadelen van bankafschriftleningen
Gelukkig voor huiseigenaren die niet de gebruikelijke inkomensverificatie kunnen bieden, worden bankafschriftleningen steeds gebruikelijker.
Maar ze worden nog steeds beschouwd als een beetje hoger risico dan “traditionele” hypotheken. En dat betekent dat er een wisselwerking is tussen kredietverstrekkers en kredietnemers.
De afweging komt meestal in termen van een hogere rente en hogere aanbetaling eisen.
Bankafschriftleningen hebben doorgaans een hogere rente en hogere aanbetalingsvereisten.
Deze zijn bedoeld om het risico te compenseren dat gepaard gaat met het niet kunnen aantonen van inkomen via traditionele methoden.
Het exacte tarief en de benodigde aanbetaling voor bankafschriftleningen zijn meestal gebaseerd op kredietscores.
Houd in gedachten dat tarieven en voorwaarden per bedrijf sterk verschillen. Praat met meer dan een hypotheekverstrekker om te zien wie de laagste tarieven en de beste voorwaarden heeft voor de lening die u nodig hebt.
Maak hier verbinding met topkredietverstrekkers (6 feb 2021)
Hoe vindt u een bankafschrifthypotheek
Bankafschrifthypotheken worden gecategoriseerd als “niet-gekwalificeerde hypotheken” (Non-QM), omdat ze niet voldoen aan conventionele leennormen.
Omdat ze als Non-QM worden beschouwd, bieden niet alle kredietverstrekkers bankafschrifthypotheken aan. In feite kiezen veel banken en kredietverenigingen ervoor om dit soort leningen niet aan te bieden.
Je hebt misschien meer geluk met een bedrijf dat uitsluitend hypothecaire leningen verstrekt.
Als u niet in aanmerking komt voor traditionele hypothecaire financiering, neem dan contact op met verschillende kredietverstrekkers om te bepalen of ze bankverklaringprogramma’s of andere programma’s voor zelfstandige aanvragers aanbieden.
Zorg ervoor dat u vraagt naar de eisen van de kredietverstrekker voor persoonlijke vs. zakelijke verklaringen. U moet ook vragen hoeveel maanden afschriften nodig zijn.
En vergeet niet te vragen naar de vereisten voor aanbetaling en rentetarieven.
Wat zijn de huidige hypotheekrentes?
Wordt u zelfstandig ondernemer? Verdient u seizoensgebonden inkomsten? Bent u consultant, promotor, belastingadviseur, freelancer, kunstenaar of een andere professional met een onregelmatige inkomstenstroom?
Als dat zo is, kan een bankafschrift lening programma perfect voor u zijn.
Tarieven en aanbetaling eisen variëren van de ene kredietverstrekker naar de volgende. Het is altijd goed om rond te shoppen om het laagst mogelijke tarief te vinden.
U kunt hier aan de slag.
Controleer uw nieuwe tarief (6 feb 2021)