Soms moet je appels met peren vergelijken. Niet alles doet hetzelfde en hetzelfde geldt voor online betalingsverwerkers. Het komt er echt op aan wat je doet en wat je nodig hebt. Bij het vergelijken van de Stripe, PayPal en Square betalingssystemen, hier zijn de top dingen die je moet weten:
Wat is een Online Payment Processor?
Een online betalingsverwerker is een bedrijf dat transacties voor u afhandelt, zodat klanten uw product / dienst kunnen kopen. Dit betekent dat de betalingsverwerking platform zal communiceren en doorgeven van informatie van een klant credit card of debit card naar zowel uw bankrekening en die van hen. Als er genoeg geld is en het geldig is, gaat de betaling door. Al deze acties gebeuren in real-time, dat is slechts een kwestie van seconden. De betalingsinformatie kan transactietypen bevatten zoals:
- E-check
- ACH
- Visa/Mastercard
Betalingsverwerkingssoftware biedt ook bescherming tegen fraude. Het zal veiligheidsmaatregelen nemen om ervoor te zorgen dat de kaartgegevens van de klant correct zijn. Het is hun taak om ervoor te zorgen frauduleuze betalingen niet gebeuren voor ondernemers. Wanneer dit wel gebeurt, wordt het bedrijf meestal terugbetaald. De voorschriften zijn opgesteld door de Payment Card Industry (PCI) en worden de PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) genoemd.
Aan de andere kant, als een klant aanvoert en bewijst dat uw bedrijf hem ten onrechte heeft belast, zal de verwerker de onbedoelde transactie voor zijn rekening nemen. Dat betekent niet noodzakelijk dat ze dat gratis zullen doen. Zie het als een rekening-courantkrediet.
Snel overzicht
- PayPal: Deze site biedt online kassa-ervaringen, in-person betalingen, en facturering. Het is de beste pasvorm voor eCommerce bedrijven die op zoek zijn om hun klanten te voorzien van eenvoudige online betalingen.
- Stripe: Dit is een online API die het beste werkt voor high-tech B2C eCommerce bedrijven.
- Square: Dit platform is een POS-systeem dat online kassa-ervaringen, facturering en een verscheidenheid aan andere functies biedt. Het is een goede pasvorm voor een klein bedrijf dat is brick-and-mortar.
Overzicht van PayPal
PayPal was een van de eerste online betalingsverwerkers en dus, er is veel dat wordt geleverd met het pakket. Omdat ze zo’n breed aanbod hebben, kan het soms moeilijk zijn om de betaalopties te begrijpen. Het kernproduct van PayPal is de kassa-ervaring. Er zijn drie opties voor deze functie:
- “Pay With PayPal” knop die is geïntegreerd in een reeds bestaande checkout pagina.
- PayPal Payments Standard biedt een volledige checkout die is generiek en gratis voor uw site.
- PayPal Payments Pro is een aanpasbare betalingen API (veel als Strips basisproduct).
Het PayPal-platform biedt ook online facturering. Het maken en versturen van facturen via PayPal is altijd gratis. Zodra de klant de factuur echter voldoet, worden u transactiekosten in rekening gebracht. PayPal biedt ook betalingen in persoon via de app PayPal Here en mobiele creditcardlezers. Hiermee maak je van je smartphone of tablet een compleet point of sale systeem.
Overzicht van Stripe
De kern van het Stripe platform is een online betaal API voor organisaties en apps. Het platform is een uiterst ontwikkelaar-gerichte online betalingswebsite die aangepaste betalingsstijlen biedt zoals facturering en platformbetalingen. Ze bieden ook open API’s via de geïntegreerde en aangepaste versies van het product. Over het geheel genomen is dit de oplossing voor creatieve bedrijven die hunkeren naar maatwerk. Integratie met sites van derden is praktisch naadloos.
Vaak is het moeilijk te zeggen of u een Stripe-betalings-API gebruikt voor het afrekenen of niet. De kans is echter groot dat u dat waarschijnlijk wel hebt gedaan. Het merk Stripe automatiseert betalingen voor enkele van de grootste merken die er zijn, zoals Target en Lyft.
Overzicht van Square
Square biedt een breed scala aan functies. Nog meer dan PayPal of Stripe. Dat betekent dus ook dat ze een stuk moeilijker te begrijpen zijn. Het kernproduct van Square is het robuuste point of sale systeem. Het is een betaaldienst in de winkel waarmee een klant eenvoudig zijn kaart kan swipen. Dit is waar het merk bekend om staat. Zij waren de eersten die gratis hardware voor een POS-systeem op de markt brachten. Het apparaat kan zowel kaart- als contactloze betalingen lezen en wordt geleverd met de volgende apparatuur:
- kaartlezers
- Hoofdtelefoonaansluiting magstripe lezer
- Hoofdtelefoonaansluiting chiplezer
- Bluetooth contactloze en chiplezer
De Square app is ook gratis. Het bedrijf verdient zijn geld met vergoedingen voor de verwerking van betalingen. Elk slim apparaat kan worden omgetoverd tot een krachtig verkooppunt. Ze bieden ook de Square Stand die kan integreren met een iPad in een countertop POS-systeem. Het Square Register en Terminal Register zijn volledig zelfvoorzienende kassasystemen met de countertop en mobiele oplossingen.
Daarnaast biedt Square e-commerce oplossingen als u een online winkel voor klanten wilt opzetten. De Weebly-integratie is volledig uitgerust met een ingebouwde kassa-ervaring van Square. Als u al een website met een online winkel heeft, hoeft u alleen maar Square Checkout of een aangepaste API in te stellen.
Ten slotte biedt Square facturering op zijn platform. Met Square Invoices kunt u gratis facturen naar uw klanten sturen. Ze kunnen worden ingesteld voor een eenmalige betaling, voor terugkerende klanten, of zelfs op een terugkerende factureringscyclus.
Kosten
Eenmaal heb je een goed begrip van de betaalmethoden, is het tijd om te beginnen met graven in de kosten van het onderhoud van een merchant account. Naast de functies die deze drie betalingsmogelijkheden bieden, hier is wat u kunt verwachten te betalen:
De prijs van PayPal
- De kosten van hardware: Van $14,99 tot $99,99
- Transactiekosten: Deze variëren van 2,7% tot 3,5% + 15 cent
De meeste betalingen die via het platform worden verwerkt, kosten een bedrijf 2,9% van de transactiewaarde, plus 30 cent extra per transactie. Er zijn echter enkele gevallen waarin er uitzonderingen zijn:
Waar de PayPal Payments Standard en PayPal Checkout gewoon de standaard verwerkingskosten zullen dragen, zal PayPal Payments Pro u $ 30 per maand kosten met dezelfde 2,9% + 30 cent transactiekosten. Bovendien, bij het gebruik van PayPal, betalingen verwerkt met een kaartlezer zal slechts 2,7% van de transactiewaarde kosten. De kaartlezers kosten tussen de $14,99 en $99,99, afhankelijk van de apparatuur die u kiest.
Opgemerkt moet worden dat als u een keyed-in betaling via PayPal Here verwerkt, dit uw bedrijf 3,5% van de transactiewaarde kost, plus een extra 15 cent per transactie. Facturering via PayPal kost een bedrijf 2,9% + 30 cent betalingsverwerkingskosten wanneer een klant de factuur voldoet met betaling.
Stripe kosten
- Er zijn geen hardware-opties
- Transactiekosten: 2,9% + 30 cent
Stripe kosten zijn eenvoudig te begrijpen omdat de betalingen API is een zeer eenvoudige betalingsverwerking systeem. Als een bedrijf kiest voor de Geïntegreerde Betalingen API dan hoeven ze alleen te betalen voor succesvolle transacties. Het bedrijf rekent geen maandelijkse kosten of set-up kosten dan ook. Voor elke betaling die de Stripe API verwerkt, betaalt u slechts 2,9% van de transactiewaarde, plus 30 cent per transactie.
Als uw bedrijf kiest voor de API op maat vanwege een uniek bedrijfsmodel of een hoog transactievolume, kunt u ook toegang krijgen tot aanpasbare tarieven. Om een idee te krijgen van de prijzen, zult u contact moeten opnemen met een Stripe-vertegenwoordiger voor meer details.
Square Kosten
- De kosten van de hardware: Gratis tot $799
- Transactiekosten: 2,5% + 10 cent tot 3,5% + 15 cent
Omdat Square een veelheid aan aanbiedingen heeft, kan het prijssysteem enigszins complex zijn. Het bedrag dat een bedrijf betaalt per transactie zal variëren op basis van de hardware en het Square product dat wordt gebruikt. Het Square POS systeem heeft een breed scala van vergoedingen, afhankelijk van het type POS hardware dat u gebruikt. Ze variëren van 2,6% + 10 cent tot 3,5% + 15 cent.
Als een bedrijf een betaling verwerkt via de Square hoofdtelefoonaansluiting of Bluetooth-lezer (kosten variëren van gratis tot $49) dan kost dit het bedrijf 2,6% + 10 cent van de transactiewaarde. Hetzelfde geldt voor betalingen via de Square Stand (kostprijs is $199). Dit is exclusief de kosten van de iPad, die nodig is om te functioneren.
Voor kaartbetalingen via Square Terminal (kosten $ 299) kost het het bedrijf 2,6% + 10 cent van de transactiewaarde. Voor Square Register (kostprijs is $799), is het hetzelfde. 2,6% + 10 cent van de transactiewaarde.
Het moet worden opgemerkt dat wanneer u de kaartinformatie moet invoeren, de kosten hoger zijn. Handmatige invoer is tegen een tarief van 3,5% + 15 cent. De kosten van de Square POS-app zijn gratis, maar de Square for Retail-app kost $ 60 per maand.
Als u kiest voor de e-commerce route van Weebly met de Square Checkout-ervaring, moet u beide partijen (Square en Weebly) betalen. Een Weebly account begint bij $12 per maand, maar je krijgt dan wel een jaar domeinservices. Het komt ook met een $100 Google Ads krediet. De Square Checkout ervaring voor een Weebly winkel kost hetzelfde als de Square Checkout en de Square Payments API. Hier zijn de tarieven voor de volgende transacties:
- Online 2,9% + 30 cent
- In-app: 2,9% + 30 cent
- In-person: 2,6% + 10 cent
Als u de Square Facturatie-functies gebruikt, moet u 2,9% van de factuurwaarde betalen, plus 30 cent als de klant met een kaart betaalt. Als ze ervoor kiezen om uw factuur contant of met een cheque te betalen, zijn er geen kosten. Facturering is gratis.
Welke moet u kiezen?
Nu u dus bekend bent met het aanbod en de kosten van alle drie platforms, is het tijd om af te bakenen waar deze oplossing het beste kan werken, en in welke situaties. De volgende zijn de soorten bedrijven die meestal slagen met respectievelijk Stripe, PayPal, en Square. Check it out:
Beste voor e-commerce winkels op zoek naar eenvoudige betalingen
Dat zou het PayPal-platform zijn. Er is geen noodzaak om een ontwikkelaar of ingenieur in te huren. De checkout ervaringen zijn eenvoudig direct te integreren in uw e-commerce winkel en het is ongelooflijk goedkoop. Het maakt het nemen van wereldwijde betalingen eenvoudig. Zelfs voor een klein bedrijf. Het platform voegt ook aan de klantervaring in dat het kan nemen business uit e-commerce websites en rechtstreeks in-person.
Als u echter op zoek bent naar een betalingstechnologie met mogelijkheden voor verkooppunten, is PayPal misschien niet de juiste oplossing. Het is meer voor online zaken en online betalingsverwerking, dan een volledig functionerend systeem in een bakstenen winkel.
Beste systeem voor in-persoon zaken
Square blijft nog steeds een van de beste betalingssystemen om zaken in het echte leven te stroomlijnen. Als u een bakstenen winkel heeft, dan is dit de snelle en eenvoudige oplossing voor u. Het biedt veel superieure in-person point of sale functies dan Stripe en PayPal gecombineerd. Square vergemakkelijkt ook mobiele betalingen. Het is erg populair in de food truck en pop-up ruimte.
Als u besluit uit te breiden naar het aanbieden van online oplossingen en een virtuele terminal nodig heeft, integreert Square met e-commerce platforms zoals de Weebly online winkel, Square Checkout, en aangepaste API’s om een verwerkingsoplossing te bieden met online winkelwagentjes.
Beste voor aangepaste ontwikkeling en B2C e-commerce bedrijven
Stripe is de betalingsgateway waarvoor een ontwikkelaar nodig is, maar het is perfect als u aangepaste ontwikkeling nodig heeft. Echter, om een digitale portemonnee op te zetten en te beginnen met de verwerking van creditcards, zal een bedrijf waarschijnlijk een webontwikkelaar in uw team nodig hebben. Er is een getrainde ingenieur voor nodig om Stripe op de site te krijgen en creditcardbetalingen te verwerken.
Als u een professionele ontwikkelaar in uw team heeft, dan is de sky de limit. Dit zou uw beste optie zijn. Omdat Stripe geen persoonlijke betalingen aanbiedt, is dit de beste oplossing voor een e-commerce bedrijf of een mobiele app.
Extra moet worden opgemerkt dat Stripe momenteel geen factureringsopties biedt. In termen van cash flow, is dit niet de beste keuze voor business to business (B2B) organisaties die klanten moeten factureren. Als u echter rechtstreeks met mensen werkt, is facturering niet echt nodig.
Het eindoordeel
Nu u beter begrijpt hoe alle drie betaaloplossingen werken, bent u beter toegerust om de juiste keuze te maken. Begrijp dat er andere opties zijn dan Stripe, PayPal en Square, maar we hebben deze niet voor niets beoordeeld. Ze dienen allemaal verschillende functies, maar zijn top van de markt.