Tenzij u al uw geld onder uw matras stopt of in edele metalen omzet, is het waarschijnlijk dat u op een gegeven moment toegang tot bankzaken nodig hebt. Gelukkig is het in veel gevallen eenvoudiger dan u denkt om een bankrekening te openen, zelfs als u een slecht krediet hebt.
We leggen uit hoe banken u beoordelen wanneer u een aanvraag indient om een rekening te openen. We geven u ook vier opties die u kunt proberen als uw eerste aanvraag wordt afgewezen voordat u genoegen neemt met een tweedekans betaalrekening of een nog duurder alternatief.
Een bankrekening openen met een slecht krediet? Uw kredietscore doet er waarschijnlijk niet toe
In de meeste gevallen heeft uw kredietscore geen directe invloed op uw aanvraag voor een bankrekening. U kunt een slecht krediet hebben en toch een normale bankrekening openen.
Probeer eerst een gewone betaalrekening te openen. Misschien hebt u geen tweedekans betaalrekening of een ander alternatief nodig.
Als u een gewone bankrekening aanvraagt en wordt afgewezen, probeer dan nog een paar banken voordat u iets anders doet.
Afhankelijk van de reden waarom de oorspronkelijke bank uw aanvraag heeft afgewezen, is het mogelijk dat een andere instelling u op basis van dezelfde informatie gemakkelijker een rekening kan geven.
Als u bent beschuldigd van identiteitsdiefstal of bankfraude, zal het moeilijk zijn om ergens een bankrekening te openen. Maar als je een paar keer te veel hebt rood gestaan op je rekening, kan de ene bank besluiten dat dat te veel is, en een andere bank kan zien dat je die schuld hebt terugbetaald en je als een acceptabel risico beschouwen.
Het kan geen kwaad om bij meer dan één bank een rekening aan te vragen, omdat het geen “domper” zet op je kredietrapport of bankgeschiedenis.
Niet opgeven en in een duurdere optie springen voor je bankzaken als je niet meteen een gewone bankrekening kunt openen. Er zijn andere dingen die u kunt doen.
Hoe evalueren banken mijn aanvraag om een rekening te openen?
Bankrekeningen vertrouwen op een handvol bedrijven die vergelijkbaar zijn met kredietbureaus. Maar in plaats van Experian, Equifax en TransUnion worden ze kredietinformatiebureaus (CRA’s) genoemd, en de grote drie zijn ChexSystems, TeleCheck, EWS en Certegy.
Als u een lening probeert te krijgen, zal de financiële instelling uw kredietscore controleren. Als je een nieuwe bankrekening probeert te krijgen en je hebt een groot aantal ongedekte cheques uitgeschreven, zal dat waarschijnlijk op een CRA te zien zijn. Dat is een van de redenen waarom een bank kan besluiten dat u haar risicotolerantie overschrijdt.
ChexSystems is de meest populaire CRA die uw bankgeschiedenis rapporteert. Als banken u weigeren, kan dat komen door iets in uw ChexSystems-rapport.
Banken kunnen ook naar uw kredietrapport kijken om uw identiteit te controleren wanneer u een rekening opent. Maar als algemene regel geldt dat uw kredietscore niet van invloed is op de beoordeling door de bank van uw aanvraag voor een rekening.
4 Stappen om te proberen als uw aanvraag wordt afgewezen
Veel financiële instellingen bieden tweede-kans betaalrekeningen aan mensen die te veel negatieve items in hun bankgeschiedenis hebben. We zullen later in dit artikel meer vertellen over tweedekans betaalrekeningen en andere alternatieven.
Als u slecht krediet hebt en een bankrekening probeert te openen, moet u eerst deze vier stappen volgen.
1. Vraag bij meer dan één bank een gewone betaalrekening aan. Verschillende banken kunnen uw bankhistorisch rapport op verschillende manieren interpreteren. Zo kunt u bij de ene bank een rekening openen, terwijl u bij een andere bank bent afgewezen.
2. Ga na of uw ChexSystems-rapport negatieve punten bevat en probeer deze te corrigeren. U kunt uw ChexSystems-rapport gratis inzien. Als het negatieve informatie bevat, is er een kans dat u deze problemen kunt oplossen en ze uit uw rapport kunt laten verwijderen. Ik zal deze stap later in dit artikel met u doorlopen.
3. Zoek een bank die geen ChexSystems gebruikt. Als stap 1 en 2 niet werken, moet u een aanvraag indienen bij een bank die niet afhankelijk is van ChexSystems. Enkele van de regionale en nationale opties die geen gebruik maken van ChexSystems zijn:
- BBVA Compass
- Chime
- GoBank
- Navy Federal Credit Union
- SunTrust Bank
4. Open een beleggingsrekening. Bij sommige beleggingsmaatschappijen, waaronder Fidelity en TD Ameritrade, kunt u een beleggingsrekening openen zonder uw bankgeschiedenis te controleren.
Wat is ChexSystems en wat betekent het voor mij?
Banken gebruiken ChexSystems en andere instanties om uw bankgedrag te onderzoeken, zodat ze kunnen beoordelen in hoeverre u een risico vormt als rekeninghouder.
ChexSystems krijgt toegang tot uw bankgeschiedenis via uw sofinummer.
Hoe krijgt u toegang tot uw ChexSystems-rapport
Als u een gewone bankrekening aanvraagt en uw aanvraag wordt afgewezen, is de kans groot dat dit komt door iets in uw ChexSystems-rapport.
Gelukkig kunt u uw rapport gratis inzien en erachter komen waarom banken uw aanvraag mogelijk afwijzen. Er zijn verschillende manieren om uw rapport in te zien:
- Dien een verzoek in op de website van ChexSystems. Als een bank uw aanvraag afwijst vanwege informatie in uw ChexSystems-rapport (of een ander CRA-rapport), moet de bank u vertellen waarom, volgens de Fair Credit Reporting Act. U kunt één keer per jaar een gratis rapport krijgen, zelfs als u niet bent afgewezen.
- Vraag uw rapport aan via een geautomatiseerd telefoonsysteem. Bel (800) 428-9623 en volg de prompts.
- Print, vul in en mail het Consumer Request for Disclosure Form. Stuur het naar ChexSystems, Inc., ter attentie van: Consumer Relations, 7805 Hudson Road, Suite 100, Woodbury, MN 55125.
- Druk het formulier met het verzoek van de consument om openbaarmaking af, vul het in en fax het. Fax het naar (602) 659-2197.
Hier ziet uw ChexSystems-rapport er mogelijk uit:
Mogelijke problemen met ChexSystems
- Onbetaalde debetkosten
- Overvolle rekeningen
- Een groot aantal geweigerde cheques
- Extra opnames
- Veiligheidswaarschuwingen
- Bankfraude
- Identiteitsdiefstal
Handelingen om problemen met ChexSystems op te lossen
Ook als uw bank geen ChexSystems gebruikt, kan uw gratis rapport u waarschuwen voor het soort informatie dat uw aanvraag in de weg kan staan.
Gelukkig maar waar, want ChexSystems en andere bureaus houden alleen uw bankgeschiedenis bij, dat heeft geen invloed op uw kredietscore. Je kunt een geweldige ChexSystems-score hebben en een slechte kredietscore. Het omgekeerde is ook waar.
Afhankelijk van welke van de problemen uw CRA rapport vermeldt, kunt u in staat zijn om ze op te lossen op een van deze manieren:
- Dien een geschil in. Als u van mening bent dat informatie op uw ChexSystems-rapport onjuist is, kunt u rechtstreeks een geschil indienen op de website van ChexSystems. ChexSystems stelt op die website dat het onderzoeken meestal binnen 30 dagen afrondt.
- Betaal de bank. Als u geld schuldig bent vanwege roodstandkosten, roodstandrekeningen of iets anders, kunt u contact opnemen met die bank, vragen om uw schuld te betalen en vervolgens de bank vragen om het item uit uw ChexSystems-rapport te verwijderen.
- Wacht. De meeste ChexSystems-records worden na vijf jaar uit uw rapport verwijderd. Als u al dicht bij de vijf-jaar-grens bent, kunt u binnenkort een schoon rapport hebben.
Wat zijn tweedekans betaalrekeningen?
Sommige banken en kredietverenigingen bieden u de mogelijkheid om een tweedekans betaalrekening te openen, zelfs als u een belabberd bankverleden hebt.
Tweede kans betaalrekeningen werken als gewone bankrekeningen – maar met bepaalde beperkingen.
Ze kunnen hoge maandelijkse kosten in rekening brengen, u kunt er waarschijnlijk geen cheques mee uitschrijven en ze kunnen hogere minimumsaldi of regelmatige directe stortingen vereisen. Bij sommige kunt u een debetkaart gebruiken en gratis geld opnemen bij een geldautomaat.
De beste reden om een tweedekans betaalrekening te gebruiken is dat ze een “afstudeerplan” hebben. Als u de rekening verantwoordelijk gebruikt voor een periode van maanden, of afhankelijk van de bank, zelfs een paar jaar, zal de instelling u upgraden naar een van haar reguliere betaalrekeningen.
Voordat u een tweedekans betaalrekening opent, zorg ervoor dat u de kosten en vereisten begrijpt.
Lijst hieronder zijn enkele tweedekans betaalrekeningopties. Geld expert Clark Howard zegt dat sommige lokale credit unions bieden deze rekeningen, en u kunt controleren online-only banken ook.
- BBVA Compass
- Chime
- Green Dot Bank
- Radius Bank
- OneUnited Bank
Overweeg deze bankalternatieven als laatste redmiddel
Het leven met alleen contant geld kan uitdagend en kostbaar zijn.
Bijna 25 procent van de Amerikanen heeft geen of te weinig bank, volgens een onderzoek van de FDIC uit 2017. Sommige van deze mensen wenden zich tot roofzuchtige bedrijfsmodellen zoals payday loan en check-cashing bedrijven die aanzienlijke kosten in rekening brengen.
Het is belangrijk om eerst te proberen een gewone bankrekening te openen. Als u om wat voor reden dan ook geen gewone rekening of tweedekansrekening kunt krijgen, zijn er nog een paar opties die u kunt onderzoeken als laatste redmiddel bij het bankieren. Ze zijn niet zo goed als reguliere bankrekeningen, maar in de meeste gevallen zijn ze beter dan het afstaan van een groot deel van uw salaris in de vorm van een vergoeding alleen maar om het te kunnen verzilveren.
U kunt deze opties online aanvragen of ze kopen in de detailhandel in het geval van pre-paid debit cards.
Pre-paid debit cards. Met deze kaarten kunt u storten, online betalingen verrichten en ontvangen en in persoon aankopen doen. Ze brengen doorgaans kosten per transactie in rekening. U kunt alleen geld gebruiken dat u op de kaart hebt opgeslagen. Dit is geen creditcard.
Geveilige creditcards. Deze functioneren als pre-paid debetkaarten, maar in plaats van transactiekosten te berekenen, betaalt u een hoge rente. U kunt geld toevoegen, geld overmaken en betalingen doen. Uw stortingsbedrag wordt uw kredietlimiet. Een groot voordeel van beveiligde creditcards is dat ze u kunnen helpen uw kredietscore op te bouwen.
Eindgedachten
Als uw aanvraag voor een bankrekening wordt afgewezen, geef uw zoektocht dan niet op en accepteer meteen een duurdere optie. Er zijn veel manieren om toegang tot bankieren te krijgen waarvoor u niet te veel hoeft te betalen.
Als u weet dat u slecht krediet hebt en u probeert een bankrekening te openen, beperkt u zichzelf in sommige opzichten al als klant. Sommige instellingen geven graag marketinggeld uit om klanten te werven die bereid zijn kosten en beperkingen te accepteren vanwege hun financiële verleden.
Iedere situatie is anders. Maar in veel gevallen, met doorzettingsvermogen en onderzoek, kunt u een manier vinden om een standaard bankrekening te openen.
More Clark.com Content You May Like:
- Chime Bank Review: 6 dingen die u moet weten voordat u een rekening opent
- Waarom u zich nooit moet aanmelden voor een rekening-courantkrediet
- Checking vs. Sparen: De verschillen en waarom u beide nodig hebt
- 5 redenen waarom Clark Howard een hekel heeft aan grote banken