en keer in de paar dagen open ik een spreadsheet op mijn computer die ik al jaren gebruik. In die spreadsheet typ ik een aantal regels met informatie in – waar ik geld heb uitgegeven, hoeveel ik daar heb uitgegeven, de datum waarop ik dat geld heb uitgegeven en wat voor soort uitgave dat was. Zodra ik die dingen heb ingevoerd, worden er een paar automatische berekeningen uitgevoerd en heb ik een mooi overzicht van mijn uitgaven in de afgelopen 30 dagen, het afgelopen jaar en sinds ik ben begonnen met het bijhouden van dergelijke informatie.
Het is een leuk systeempje, dat ik in de loop der jaren heb aangepast aan mijn eigen behoeften (in een vorig stadium van mijn leven was ik software-ontwikkelaar, dus dit soort dingen doen is een soort tweede natuur voor me), maar veel van de ideeën zijn ontleend aan enkele commerciële softwarepakketten.
Ik beschouw het als een van de krachtigste dingen die ik doe om mijn uitgaven in de hand te houden. Maar waarom is dat zo? En hoe doe ik het precies?
Hier zijn zes redenen waarom u uw persoonlijke uitgaven zou moeten bijhouden.
Het bijhouden van uw uitgaven helpt u om uitgavenfouten te zien voordat ze desastreuze persoonlijke financiële problemen worden.
Eén van de grootste redenen waarom mensen in financiële problemen komen, is te wijten aan te veel uitgeven. Mensen krijgen gewoon de gewoonte om evenveel uit te geven als (of meer dan) ze verdienen. Daardoor wordt het heel moeilijk om financiële doelen op lange termijn te bereiken en als er zich onverwachte gebeurtenissen voordoen, kan dat desastreus zijn. De waarheid is dat iets minder dan 80% van de Amerikaanse werknemers van salaris tot salaris leeft.
Hoewel het gemakkelijk is om één of twee grote uitgaven aan te wijzen die tot overbesteding leiden, is het vaak een groot aantal kleine uitgaven die de echte boosdoener zijn. Het is gemakkelijk om die uitgave van $100 eruit te pikken, maar 10 uitgaven van $10 elk kunnen vaak onopgemerkt blijven. Het is tenslotte maar $10, maar als die $10 steeds weer wordt uitgegeven, kan het snel oplopen.
Het bijhouden van uw uitgaven kan allerlei vormen van overbesteding aan het licht brengen, en als u het ijverig doet, kunt u met het bijhouden van uw uitgaven vaststellen wanneer er sprake is van een klein probleem voordat het een groter probleem wordt waarbij u moeite hebt om de eindjes aan elkaar te knopen.
Het bijhouden van uitgaven vormt de ruggengraat voor een werkbaar en verstandig budget.
Veel mensen associëren “financiële verantwoordelijkheid” met “het maken van een persoonlijk budget”, maar de waarheid is dat een goed werkbaar budget is gebouwd op een nauwkeurig beeld van uw uitgaven, die u echt alleen kunt opbouwen door het bijhouden van uw uitgaven. Iedereen heeft andere uitgavengewoonten en -routines, en een kant-en-klaar budget bovenop je individuele gewoonten leggen zal bijna altijd uitlopen op een ramp.
Een goed budget begint met een grondige blik op hoe je je geld uitgeeft, het sorteren van die uitgaven in verstandige categorieën, en het stellen van enkele bescheiden doelen voor enkele van de meer flexibele categorieën.
Als u bijvoorbeeld elke maand 200 dollar aan uw hobby’s besteedt, is 150 dollar een redelijk bedrag om voor die categorie te begroten, maar u weet niet hoeveel u werkelijk uitgeeft – en dus hoeveel u moet begroten – als u uw uitgaven niet gaandeweg volgt. Als u uw werkelijke uitgaven kent, kunt u realistische budgetcijfers opstellen die u echt kunnen helpen om positieve financiële vooruitgang te boeken.
Het bijhouden van uw uitgaven helpt u meer bewust te zijn van uitgaven in het moment.
Als u er eenmaal een gewoonte van maakt om uw uitgaven bij te houden, zult u merken dat het proces u meer bewust maakt van de uitgavenkeuzes die u gedurende de dag maakt. U zult dingen als, laten we zeggen, die $ 5 stop in de coffeeshop gaan associëren met de impact die het heeft op uw totale uitgaven aan het eind van de maand, en dat zal u motiveren om een goedkopere oplossing te vinden of om te bezuinigen op een gewoonte die echt optelt.
Het is eigenlijk gewoon een kwestie van herhaling. Hoe vaker je kijkt naar en nadenkt over een bepaald type uitgaven en de grote impact die het op je heeft, hoe groter de kans dat je met een kritischer oog naar die uitgaven kijkt.
Dit betekent niet dat het bijhouden van uitgaven ervoor zal zorgen dat je nooit meer geld uitgeeft aan iets leuks. Het zorgt er alleen voor dat je beter op die uitgaven let. Er kunnen momenten zijn waarop je inziet dat een traktatie je niet veel oplevert, maar op andere momenten is het iets dat echt de moeite waard is.
Het kan de relatie met je partner verbeteren.
Geld is een van de meest voorkomende bronnen van onenigheid tussen stellen, en het komt vaak neer op uitgavengewoonten. Als de ene partner meer uitgeeft aan niet-essentiële zaken dan de andere partner, kan dat gemakkelijk leiden tot wrijving, vooral als die niet-essentiële uitgaven andere financiële problemen veroorzaken.
Het bijhouden van je uitgaven is een zeer krachtige manier om niet alleen een duidelijker beeld te krijgen van je eigen blinde vlekken in je uitgaven, maar het kan ook nuttige informatie opleveren in geldgesprekken. Een simpel overzicht van waar het geld naartoe is gegaan, kan een “hij zegt/zij zegt” dynamiek terugbrengen tot werkelijke cijfers.
Hoewel het niet alle financiële geschillen kan oplossen, kan het een lange weg gaan in de richting van het helpen van beide partners om uitgavenproblemen te identificeren zonder toevlucht te nemen tot beschuldigingen en woede.
Het bijhouden van je uitgaven kan financiële stress doden.
Een van de grootste bronnen van financiële stress voor de meeste mensen is de eeuwige vraag waar al het geld is gebleven. Een loonstrookje komt binnen en het lijkt alsof je overvloedig geld hebt, maar een paar dagen later lijkt de rekening zo goed als leeg. Wat is er gebeurd? Het bijhouden van uw uitgaven beantwoordt die vraag.
Het bijhouden van al uw uitgaven betekent dat u weet waar elk dubbeltje van uw geld naartoe gaat, en dat verandert de vraag van een stressvol mysterie in iets dat duidelijk en begrijpelijk is. In plaats van het gevoel dat alles uit de hand loopt, verandert de vraag in een vraag van persoonlijke besluitvorming, iets dat veel minder stressvol is.
In het kort, het bijhouden van uw uitgaven geeft u het gevoel van controle over uw financiën terug.
Het maakt het veel gemakkelijker om financiële doelen te stellen.
Een laatste voordeel van het bijhouden van je uitgaven is dat het veel gemakkelijker wordt om financiële doelen voor jezelf te stellen.
Je kunt gemakkelijk specifieke uitgavendoelen voor jezelf stellen, zoals je uitgaven voor een bepaalde hobby beperken tot 50 dollar per maand. Dit komt in feite neer op budgetteren, wat eigenlijk gewoon een vorm van financiële doelen stellen is.
Hoewel, het echte voordeel van het stellen van zulke doelen is dat het voltooien van deze doelen geld vrijmaakt voor grotere financiële doelen in het leven. Als u in staat bent om 200 dollar per maand te besparen op uw uitgaven in verschillende categorieën, dan hebt u elke maand 200 dollar om uw rekeningen in te halen, uit de roodstand te komen, een noodfonds op te zetten en te beginnen met het afbetalen van hoogrentende schulden.
Het draait allemaal om het bijhouden van uw financiën.
Het is heel eenvoudig om te beginnen met het bijhouden van uw uitgaven.
De meest eenvoudige manier om te beginnen is door simpelweg al uw uitgaven op te schrijven in een notitieboekje. Het enige wat je nodig hebt is een goedkoop spiraalvormig notitieboekje en een pen.
Toen ik voor het eerst mijn eigen uitgaven bijhield, deed ik dat met een eenvoudig zakboekje en een pen. Als ik ergens geld aan uitgaf, noteerde ik dat meteen in dat notitieboekje of ik stopte een bonnetje in de pagina’s van het notitieboekje.
Ik merkte al snel een aantal dingen op. Het belangrijkste was dat ik er niet van hield om dingen in het schriftje op te schrijven, niet omdat het moeite kostte, maar omdat het betekende dat ik ergens geld aan had uitgegeven en dat ik daar later rekening mee zou moeten houden. Met veel frivole uitgaven wilde ik later geen rekening hoeven te houden, omdat ik diep van binnen wist dat het een slechte beslissing was.
Hoe ziet dat er voor jou uit? Als je geld uitgeeft, bewaar dan het bonnetje en schrijf elke dag of elke twee dagen elk artikel op waaraan je geld hebt uitgegeven – de datum, het artikel en het bedrag. Je kunt (en moet) het ook een categorie geven. Misschien vind je het makkelijk om gewoon categorieën als “voedsel” te gebruiken, maar ik ga een beetje verder en gebruik categorieën als “basisvoedsel”, “uit eten” en “gastronomisch voedsel” om onderscheid te maken tussen behoeften en verschillende soorten wensen.
Wanneer ik uitgaven noteer, ga ik door boodschappenlijstjes en groepeer ik alle items in “basisvoedsel”, “gastronomisch voedsel” (dat wil zeggen voedsel in de winkel dat een goedkoper alternatief had) en “huishoudelijke benodigdheden” met behulp van een markeerstift. Ik doe hetzelfde voor alle bonnen die meerdere artikelen bevatten. Dan voeg ik gewoon een nieuw item toe met de titel “Eten in de supermarkt” met de categorie “basisvoedsel” en het totaal, dan nog een item met de titel “Eten in de supermarkt” met de categorie “gourmetten”, dan nog een item met de titel “Benodigdheden in de supermarkt” met de categorie “huishoudelijke benodigdheden”, en elk item heeft de totale kosten van de items van dat type van de kassabon.
Er is echt geen goede lijst van categorieën waarmee je je uitgaven kunt sorteren. Bedenk er gewoon een paar die voor u zinvol zijn. Misschien wilt u gewoon beginnen met ze nu op te schrijven en een ruimte voor categorieën over te laten, en dan, als u een paar dozijn items hebt, categorieën te bedenken en de uitgaven dan te categoriseren.
Ik vind dat het heel veel waarde heeft om dit met de hand te doen. Het helpt me echt om voeling te houden met mijn uitgaven op een manier die ik niet kan bereiken door alleen maar gegevens in digitale tools te typen, en ik vind tools die de gegevens automatisch invullen nog minder effectief voor me. Ze zijn nog steeds nuttig, maar het opschrijven raakt me op een diepere manier.
Over geautomatiseerde tools gesproken, er zijn drie tools die ik aanbeveel, afhankelijk van hoe je de dingen wilt benaderen. Persoonlijk gebruik ik deze niet regelmatig (hoewel ik ze allemaal heb geprobeerd), vooral omdat ik me ongemakkelijk voel bij het gebruik van tools van derden om direct toegang te krijgen tot mijn financiële rekeningen, maar dat is niet omdat ze op de een of andere manier onveilig zijn. Ik kies er gewoon voor om zo min mogelijk online accounts te hebben die toegang hebben tot persoonlijke gegevens.
De eenvoudigste om te gebruiken – maar degene die voor mij het meest hands-off en het minst behulpzaam aanvoelt – is Mint, dat automatisch gegevens van je rekeningen ophaalt en deze in een app weergeeft. Het is gratis en heel gemakkelijk te gebruiken, maar ik vind dat het te veel tijd besteedt aan het aanbieden van suggesties (en advertenties) die niet relevant zijn voor wat ik wil zien.
Een veel betere optie is een abonnementsdienst genaamd You Need a Budget, die ik beschouw als de beste all-around geautomatiseerde budgettering en het bijhouden van uitgaven tool die er is. Het haalt ook gegevens voor je op, maar je kunt veel informatie zelf invoeren om dat aan te vullen, en het biedt veel echt nuttige weergaven van je gegevens.
Als je een soort spreadsheet-gek bent, wil ik graag een knipoog geven naar Tiller Money, dat integreert met Google Sheets om automatisch gegevens van je rekeningen in een spreadsheet te trekken.
Als je eenmaal een maand of twee aan gegevens hebt, kun je beginnen met het maken van een aantal krachtige beslissingen.
Het feitelijke proces van het vastleggen van je uitgaven is een krachtig ding. Het dient als een sterke constante herinnering aan waar je geld eigenlijk naartoe gaat, iets dat je denken kan vormen terwijl je het vastlegt.
Wanneer je echter veel uitgavengegevens begint te verzamelen, wordt het zelfs nog krachtiger. De verzamelde gegevens stellen u in staat een stap terug te doen en te kijken naar uw bredere uitgavenpatronen.
Met een maand aan gegevens van het bijhouden van uw uitgaven, kunt u gemakkelijk vragen stellen als: “Hoeveel geld heb ik vorige maand uitgegeven aan coffeeshops?” of “Hoeveel geld heb ik vorige maand uitgegeven aan uit eten gaan?” of “Hoeveel geld heb ik vorige maand uitgegeven aan entertainmentaankopen?” De antwoorden op die vragen – en vele soortgelijke, afhankelijk van de categorieën die je hebt gekozen – kunnen je denken echt vormen als het gaat om uitgavenkeuzes.
Het besef dat je honderden per maand uitgeeft aan coffeeshops, $ 1.000 in de afgelopen maand uit eten bij middelmatige restaurants of $ 350 aan hobby’s kan een echte eye-opener zijn. Het laat je niet alleen zien waar je geld eigenlijk naartoe gaat, maar het kan je ook helpen te beseffen dat je geld gaat naar dingen die niet veel waarde in je leven bieden voor het bedrag dat je uitgeeft.
Als je je uitgaven in elke categorie voor de maand optelt, creëer je de ruggengraat van een budget. Je kunt al deze categorieën doornemen, uitzoeken welke redelijk zijn en op welke je te veel uitgeeft en kunt bezuinigen, en dan deze werkelijke cijfers gebruiken om een basisbudget voor jezelf te maken.
Dit hele proces onthult een diepe waarheid over budgetteren. De echte waarde van budgetteren ligt niet in het maken van nette grafieken en tabellen, maar in het feit dat het een paar van je ergste uitgavengebieden kan identificeren en je kan helpen deze beter onder controle te krijgen. Het zit hem niet in een grafiek, maar in hoe die grafiek je gedrag verandert.
Voor de meeste mensen zal een budget een aantal gebieden aan het licht brengen waar je te veel uitgeeft aan niet-essentiële zaken, waar je naar keuze op kunt bezuinigen, evenals een aantal gebieden van essentiële uitgaven waar je op zou willen bezuinigen (zoals het snoeien van rekeningen). Hoewel meer geld verdienen altijd een goede oplossing voor dit probleem is, is het niet een onmiddellijke oplossing; dus het onmiddellijke hulpmiddel bij de hand is soberheid.
Een goede manier om te beginnen is door het trimmen van uw vereiste maandelijkse rekeningen. Hier zijn 40 tactieken voor het trimmen van uw gewone maandelijkse rekeningen, evenals een aantal veel voorkomende rekeningen die mensen helemaal kunnen schrappen. Vraag jezelf af of elke rekening die je hebt noodzakelijk is en als dat zo is, vraag jezelf dan af hoe je die rekening een beetje kunt verlagen. Een goede eerste stap is gewoon het bedrijf te bellen en te kijken wat er gedaan kan worden om die rekening te verlagen.
De andere benadering is te bezuinigen op je niet-essentiële uitgaven. Daarbij moet worden opgemerkt dat ik het een slecht idee vind om tot op het bot te bezuinigen op niet-essentiële uitgaven. Als je alles wegbezuinigt wat je leuk vindt, ga je je de veranderingen snel kwalijk nemen. In plaats daarvan moet je proberen de 20% (of zo) van je niet-essentiële uitgaven te identificeren die het minst belangrijk voor je zijn en die dingen schrappen, terwijl je je bewust bent van wat je wint als gevolg van die bezuinigingen. Als je 400 dollar per maand uitgeeft aan uit eten gaan, kijk dan of je dat kunt terugbrengen tot 300 dollar door de 100 dollar te schrappen die je uitgeeft aan de meest vergeetachtige maaltijden.
Het bijhouden van je persoonlijke uitgaven kost wat tijd, maar het is een krachtig duwtje in de rug naar slimmere uitgaven en betere financiële keuzes.
Het bijhouden van mijn uitgaven was een van de beste dingen die ik begon te doen tijdens mijn financiële ommekeer. Het gaf me een klein constant duwtje in de rug om geen geld uit te geven aan frivole dingen en bracht al snel enkele van mijn slechtste uitgavengewoonten aan het licht. Inzicht in de gebieden in mijn leven waar ik te veel uitgaf – en gewoon weten waar al het geld naartoe ging – was een transformerende verandering in mijn financiële leven.
Ga vandaag nog aan de slag. Ik raad aan om het in het begin met de hand te doen, simpelweg omdat dat een krachtige manier is om je uitgaven op te merken. Nadat u een aantal gegevens hebt ingevoerd, kunt u naar de patronen kijken en zien wat die u vertellen over zinvolle veranderingen die u in uw uitgaven kunt aanbrengen. Het kost wat tijd, maar het kan een enorme invloed hebben op je geldgebruik.
Goed geluk!