Hoe studieleningen werken

Studieleningen kunnen een vorm van “goede schuld” zijn – een investering in een opleiding die anders onbereikbaar zou zijn. Maar het is belangrijk om te begrijpen hoe studieleningen werken en hoe je ze moet gebruiken voordat je ze leent.

Verstandig lenen

Voordat we in detail treden, is het de moeite waard om te vermelden dat je geen geld hoeft te lenen, en hoe meer je leent, hoe moeilijker het kan zijn om het terug te betalen. Het is misschien moeilijk voor te stellen hoe het leven eruit ziet met studentenleningen, en die leningen zijn de sleutel tot een betere toekomst. Maar een studentenlening kan ook een zware last zijn. Om die last te beperken:

• Vraag beurzen en studiebeurzen aan om het bedrag dat je leent te verlagen. Zelfs kleine beurzen helpen.
• Parttime werken om een deel van je onderwijskosten te betalen. Je kunt waardevolle levenservaring opdoen die veel van je leeftijdsgenoten pas na het afstuderen zullen krijgen. Die voorsprong kan u helpen belangrijke beslissingen te nemen eerder in het leven.
• Evalueer minder dure scholen en in-state onderwijs. Na het afstuderen, hoeveel zal het uitmaken waar je naar school ging? Of maakt het überhaupt nog uit voor bepaalde functies en bedrijven, zoals we de laatste tijd zien? Maak ook gebruik van gespecialiseerde certificaten om je formele opleiding te ondersteunen, zoals Coursera, Google Growth en Udacity.
• Beperk de kosten waar je kunt. Gebruikte boeken, goedkoop entertainment en zelfgemaakt eten kunnen aanzienlijke besparingen opleveren.

Wanneer je geld ontvangt van een studielening, vergeet dan niet dat je al dat geld (plus rente) op een bepaald punt in de toekomst moet terugbetalen.

Hoe studieleningen werken

Studentleningen zijn uniek omdat ze speciaal zijn ontworpen voor onderwijsfinanciering. Maar wat maakt ze anders dan creditcards en andere leningen?

Relatief lage kosten

Studentenleningen zijn vaak goedkoper dan andere soorten leningen waarvoor u in aanmerking zou kunnen komen. Verschillende factoren houden de kosten laag:

• Federale studieleningen, aangeboden door de Amerikaanse overheid, hebben kredietnemer-vriendelijke kenmerken. De rentetarieven zijn relatief laag en staan vast voor nieuwe leners, dus je hoeft je geen zorgen te maken over dramatische veranderingen in je rentekosten of betalingsschok.
• Rentekosten kunnen voor sommige studenten worden gesubsidieerd (of door de overheid worden betaald).
• Studentenleningen zijn leningen met een relatief laag risico voor kredietverstrekkers, en sommige kredietverstrekkers zien een graad – vooral in bepaalde vakgebieden – als een indicatie van het inkomen dat beschikbaar is om uw lening terug te betalen.

Gemakkelijkere goedkeuring

De meeste studenten hebben geen goedbetaalde banen of hoge kredietscores. Als gevolg daarvan kunnen ze misschien niet worden goedgekeurd voor een andere lening dan een studielening. Voor federale studentenleningen is doorgaans geen minimumkredietscore vereist, maar sommige problemen in je kredietgeschiedenis kunnen je diskwalificeren.

Voordelen bij terugbetalen

Sommige studieleningen bieden kredietnemer-vriendelijke voorzieningen die terugbetaling makkelijker maken. Leningen via overheidsprogramma’s zijn het beste, maar particuliere kredietverstrekkers bieden ook flexibele voorwaarden.

• In-school uitstel: Met sommige leningen hoef je niet te beginnen met het doen van betalingen totdat je van school af bent, waardoor je je kunt concentreren op je studie. Gedurende die tijd kunnen de rentekosten op gesubsidieerde leningen zelfs worden betaald, zodat je leensaldo niet toeneemt.
• Werkloosheid: Sommige studieleningen, vooral federale studieleningen, bieden uitstel van werkloosheid. In dat scenario kunt u stoppen met het doen van betalingen totdat u een baan vindt.
• Beperkt inkomen: Federale studieleningen kunnen uw vereiste maandelijkse betalingen aanpassen wanneer geld krap is. Als u zich aanmeldt voor inkomensafhankelijke aflossingsplannen, kunt u lastige betalingen vermijden.
• Potentiële belastingvoordelen: Rente die u betaalt op studieleningen kan helpen uw belastingen te verlagen. De voordelen kunnen echter beperkt zijn als gevolg van uw inkomen en andere factoren op uw aangifte.
• Leningvergeving: Het kan zelfs mogelijk zijn om uw studieleningen te laten vergeven. Leners met federale studieleningen kunnen in aanmerking komen voor kwijtschelding na tien jaar van betaling en werkgelegenheid in bepaalde banen in overheidsdienst. Anderen, met inkomensafhankelijke terugbetalingsregelingen, kunnen na 25 jaar in aanmerking komen – maar de kwijtgescholden saldi kunnen als inkomen worden belast.

Federale vs. Particuliere studieleningen

Je kunt lenen bij elke kredietverstrekker die je wilt. Leningen die via overheidsprogramma’s worden aangeboden, zijn echter meestal het meest betaalbaar, kredietnemervriendelijk en gemakkelijk te verkrijgen. Daarom is het verstandig om eerst deze leningen te gebruiken.

Nadat je alles hebt geleend wat je met overheidsleningen kunt lenen, kun je je tot particuliere kredietverstrekkers wenden als je nog meer nodig hebt. Die kredietverstrekkers zijn meestal banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers. Ze kunnen de leningen op de markt brengen als “studentenleningen”, of ze kunnen standaardleningen aanbieden die je voor alles kunt gebruiken wat je maar wilt.

Particuliere kredietverstrekkers vereisen doorgaans dat je in aanmerking komt voor goedkeuring. Als gevolg daarvan moet je een goed krediet en voldoende inkomen hebben om de lening terug te betalen. Veel studenten hebben geen van beide, dus een ouder (of iemand anders met een goed inkomen en krediet) vragen vaak de lening aan of medeondertekenen de lening met de student, waardoor beide mensen 100% verantwoordelijk zijn voor het terugbetalen van de lening.

Nieuw uitgegeven federale leningen hebben vaste rentetarieven, maar particuliere leningen kunnen variabele tarieven hebben. Als gevolg hiervan neemt u meer risico – als de rente aanzienlijk stijgt, kan uw vereiste betaling ook stijgen.

Hoe kunt u een studielening krijgen

Start met het financiële hulpkantoor van uw school en vraag welke soorten hulp beschikbaar zijn. Zorg ervoor dat je zowel beurzen en studiebeurzen als leningen bespreekt.

Volgende stappen zijn het invullen van de Free Application for Federal Student Aid (FAFSA), een formulier dat informatie over je financiën verzamelt. De Amerikaanse overheid en je school gebruiken die informatie om te bepalen of je in aanmerking komt voor financiële steun. Vul je FAFSA elk kalenderjaar zo snel mogelijk in. Doe gewoon je best bij het invullen – je kunt later in het jaar teruggaan en eventuele schattingen bijstellen.

Vraag hulp aan bij het bureau voor financiële hulp van je school en via andere veelbelovende bronnen, en wacht op de resultaten. Als de aanvraag wordt goedgekeurd, kun je besluiten om alle of een deel van de beschikbare hulp aan te nemen, en je zult waarschijnlijk een inleidend adviesgesprek moeten volgen om te leren hoe je leningen werken.

Voor particuliere leningen zoek je een kredietverstrekker die aan je behoeften voldoet, en vul je bij die kredietverstrekker een leningaanvraag in.

Soorten studieleningen

Tijdens de aanvraagprocedure is het handig om op de hoogte te zijn van de meest gangbare soorten leningen die de Amerikaanse overheid aanbiedt.

Perkins-leningen

Een Perkins-lening moet uw eerste keuze zijn – als u er een kunt krijgen. Ze hebben een lage, vaste rentevoet en zijn beschikbaar voor leners ongeacht hun kredietgeschiedenis. Het zijn echter op behoeften gebaseerde leningen, wat betekent dat ze niet voor iedereen beschikbaar zijn, en ze zijn beperkt beschikbaar.

Stafford-leningen

Stafford-leningen zijn ook gemakkelijk te verkrijgen, en ze leveren meer geld op dan Perkins-leningen. Bovendien kunnen de rentekosten worden gesubsidieerd en zijn ze zowel voor afgestudeerden als voor studenten beschikbaar.

PLUS-leningen

Parent Loans for Undergraduate Students, bekend als PLUS-leningen, zijn vergelijkbaar met particuliere leningen, maar het zijn federale leningen. Ze vereisen een kredietbeoordeling, en de terugbetaling begint snel na de uitbetaling. PLUS-leningen voor undergrads gaan naar ouders, waardoor ze belangrijke uitgaven voor hun kinderen kunnen dekken.

Consolidatieleningen

Consolidatieleningen zijn leningen die meerdere studieleningen combineren tot één lening. Het resultaat is een eenvoudigere terugbetaling (één betaling in plaats van vele), en er kunnen andere voordelen zijn.

Consolidatie werkt verschillend voor verschillende soorten leningen. Leer de verschillen voordat u besluit om federale leningen te consolideren of te combineren met particuliere leningen. Als u deze soorten leningen combineert, kunt u waardevolle voordelen van federale studieleningen verliezen.