Als u weinig ervaring hebt met krediet of in het verleden kredietproblemen hebt gehad, denkt u misschien dat u pech hebt als het gaat om het verkrijgen van een creditcard. Er is echter een oplossing: een gedekte kredietkaart. Hoe werkt een gedekte kredietkaart en hoe kunt u er een krijgen?
Wat is een secured credit card?
Een secured credit card is net als een gewone creditcard, behalve dat het uw eigen geld als onderpand gebruikt. Met andere woorden, u legt een bepaald bedrag in bij het openen van een rekening, en dat geld krijgt u terug als u uw rekening sluit of overstapt op een ongedekte kaart.
De meeste gedekte creditcards vereisen een inleg van ten minste $ 200 tot $ 500. Dit betekent dat als uw eerste storting $ 500 is, uw beveiligde creditcard een kredietlimiet van ten minste $ 500 zal hebben. Als uw eerste storting meer is, zal uw kredietlimiet ten minste gelijk zijn aan die storting.
De financiële instelling die uw beveiligde kaart ondersteunt, zal uw storting blokkeren, wat betekent dat het niet beschikbaar zal zijn om uit te geven of kan worden gebruikt om uw kaartsaldo af te betalen – u zult dus nog steeds elke maand uw rekening moeten betalen. Het afbetalen van uw beveiligde creditcard elke maand kan helpen uw credit score te verbeteren en uw krediet geschiedenis te herstellen als u daarmee bezig bent.
Wat zijn de voordelen van een Secured Credit Card?
Als u geen of slecht krediet heeft, stelt een beveiligde creditcard u in staat om uw credit score op te bouwen (of opnieuw op te bouwen). Gebruik uw kaart gewoon voor alledaagse aankopen overal waar creditcards worden geaccepteerd en betaal uw maandelijkse rekening op tijd. De meeste financiële instellingen melden de activiteit op uw gedekte creditcard aan de grote kredietbureaus. Het is deze rapportage die u in staat stelt een sterke kredietgeschiedenis op te bouwen. Omdat deze rapportage zo belangrijk is voor het opbouwen van uw krediet geschiedenis, zorg ervoor dat u een beveiligde creditcard opent bij een instelling die deze stap neemt.
Is een Prepaid Card hetzelfde als een Secured Credit Card?
Nee, een beveiligde creditcard en een prepaid kaart zijn niet hetzelfde. Een prepaid kaart is geen kredietkaart, maar een oplaadbare debetkaart. Een prepaid kaart zal u niet helpen bij het opbouwen of verbeteren van uw credit score zoals verantwoord gebruik van een gewone creditcard of een secured credit card dat zal doen.
Hoe werkt een secured credit card?
Als u eenmaal een secured credit card heeft, kunt u deze gebruiken zoals elke traditionele creditcard. Houd in gedachten dat, omdat een beveiligde creditcard een manier is om een sterkere kredietgeschiedenis op te bouwen, u uw maandelijkse factuur op of voor de vervaldatum zult willen betalen. Ook al heeft u een aanbetaling gedaan om de kaart te openen, u bent nog steeds verplicht om uw maandelijkse betalingen te doen.
Dan, zodra u een geschiedenis van goed krediet heeft opgebouwd (wat kan gebeuren na slechts 6 maanden van tijdige betalingen), kunt u uw account opwaarderen, en de greep zou worden vrijgegeven op uw aanbetaling-voorwaarde dat uw saldo volledig is betaald en de rekening in goede staat is. Als alternatief bieden sommige aanbieders van gedekte kaarten u de mogelijkheid om over te stappen naar een andere ongedekte kaart. Deze optie heeft het voordeel van het verhogen van uw gemiddelde account leeftijd, die uw credit score kan helpen.
Als u de Navy Federal’s nRewards® Secured credit card heeft, na slechts 3 maanden, kunt u in aanmerking komen voor een upgrade. Als u in aanmerking komt, geven we u extra krediet om meer uit te geven dan uw aanbetaling.
Dan, na 6 maanden, bekijken we uw account maandelijks om te zien of u in aanmerking komt voor het verwijderen van uw blokkade en een upgrade naar een cashRewards ongedekte kaart.
Hoe bouwt een Secured Credit Card krediethistorie op?
De belangrijkste factoren bij het opbouwen van uw kredietscore zijn uw kredietgebruik en uw betalingsgeschiedenis. Andere factoren zijn de lengte van de krediet geschiedenis, soorten krediet gebruikt en nieuwe krediet. Door het gebruik van een beveiligde creditcard op een regelmatige basis en het maken van uw betalingen op tijd elke maand, zult u krediet geschiedenis op te bouwen als gevolg van uw betalingsgeschiedenis.
Een andere belangrijke factor bij het opbouwen van krediet is het houden van uw kaart saldo laag. Door uw saldo laag te houden, laat u crediteuren zien dat u niet uitsluitend op uw creditcards hoeft te vertrouwen. Een goede credit score vuistregel is om minder dan 30% van uw kredietlijn elke maand te gebruiken om te laten zien dat u een verantwoordelijke credit card houder bent.
Wat moet ik zoeken in een Secured Credit Card?
Niet alle beveiligde creditcards bieden dezelfde voordelen, kosten en functies. Wanneer u kijkt naar het aanvragen van een beveiligde creditcard, is het belangrijk om te kijken naar een paar tekenen om de beste beveiligde creditcard voor uw financiële situatie te kiezen.
- Extra kosten: Sommige kaarten zullen jaarlijkse, transactie of andere extra kosten in rekening brengen. Controleer om te zien of de beveiligde creditcard extra kosten in rekening brengt die andere beveiligde creditcards misschien niet hebben. U wilt er zeker van zijn dat de kosten niet opwegen tegen de voordelen van een beveiligde kaart.
- Credit Bureau Reporting: Niet alle beveiligde creditcards rapporteren uw kaartactiviteit aan de grote kredietbureaus. Als u een dergelijke creditcard krijgt, zal deze niet nuttig zijn voor het opbouwen van uw krediet. Zorg ervoor dat de beveiligde creditcard die u aanvraagt uw activiteit rapporteert om u te helpen uw krediet op te bouwen.
- Beloningen en voordelen: Niet alle beveiligde creditcards bieden dezelfde functies. Zoek naar een kaart die functies biedt die u en uw uitgavengewoonten aanspreken, zoals de mogelijkheid om beloningspunten te verdienen of het aanbieden van gratis toegang tot de FICO® Score.
- Betrouwbare bron: Zorg ervoor dat u een beveiligde creditcard krijgt via een betrouwbare en gerenommeerde bron met een goede klantenservice voor het geval u ooit hulp nodig hebt.
- Informeer bij uw kredietunie: Kredietunies bieden meestal minder kosten en lagere rentetarieven dan banken, dus controleer met uw kredietunie voordat u een beveiligde creditcard via een andere geldschieter zoekt. U zult ook willen vragen over het proces dat betrokken is bij de uiteindelijke graduatie van de beveiligde kaart naar een gewone creditcard.
How Can I Get a Secured Credit Card?
Het proces voor het verkrijgen van een beveiligde creditcard varieert, dus u zult contact op willen nemen met uw financiële instelling om te vragen over hun proces. Om een beveiligde creditcard via Navy Federal te verkrijgen, is het proces eenvoudig. Ten eerste, open een gekwalificeerde Navy Federal spaarrekening als u dat nog niet gedaan heeft. Maak vervolgens een storting van ten minste $ 200 op uw spaarrekening. Tenslotte dient u uw aanvraag voor een beveiligde creditcard in. Zodra deze is goedgekeurd, krijgt u een kaart met een kredietlimiet die gelijk is aan uw storting.
Meer goed nieuws: met de Navy Federal nRewards® Secured credit card geniet u van een lage rente en geen jaarlijkse kosten, saldo-overboekingskosten of kosten voor buitenlandse transacties. U krijgt zelfs rente op uw eerste borg. Bovendien gaat de beveiligde creditcard van Navy Federal nog een stap verder: voor elke dollar die u uitgeeft met de kaart, verdient u één beloningspunt dat u later kunt inwisselen voor geld terug, cadeaubonnen of merchandise. Het belangrijkste is dat Navy Federal alle belangrijke activiteiten aan de kredietbureaus rapporteert, zodat u uw kredietgeschiedenis kunt opbouwen.
Hoe stap ik over van een beveiligde creditcard naar een normale creditcard?
Het belangrijkste doel van het gebruik van een beveiligde creditcard is om uw kredietscore te verbeteren tot een comfortabeler niveau om vervolgens in aanmerking te komen voor een normale, niet-gewaarborgde creditcard. Zodra u de gewenste kredietscore hebt bereikt en het resterende saldo hebt afbetaald, kunt u contact opnemen met uw financiële instelling om de volgende stappen door te nemen, waaronder de mogelijkheid om een gewone creditcard aan te vragen.
FICO is een geregistreerd handelsmerk van Fair Isaac Corporation in de Verenigde Staten en andere landen.