Een gebrek aan spaargeld voor een aanbetaling, kredietproblemen of onzekerheid over het proces van het kopen van een huis – zoals waar u de beste hypotheekverstrekker kunt vinden – kunnen het allemaal onmogelijk maken om van huurder naar huiseigenaar te gaan.
Maar gelukkig is er een geheim wapen dat u kan helpen al deze hindernissen te overwinnen: het volgen van een cursus over het kopen van een huis, een stap die enorme financiële en praktische voordelen heeft.
“Het kopen van een huis is een enorme beslissing en een verbintenis op lange termijn,” zegt Keosha Burns, woordvoerder van Fannie Mae in Washington, D.C. “Wanneer nieuwe huizenkopers een vooropleiding tot huizenkoper volgen, zijn ze beter voorbereid op wat ze kunnen verwachten tijdens de aankooptransactie en op de lopende verantwoordelijkheden van het huiseigenaarschap.”
Huisvestingsbegeleiding kan u duizenden dollars besparen en u helpen eerder vroeger dan later een huis te krijgen. Dus als je denkt aan het kopen van een huis in de niet al te verre toekomst, hier is wat je moet weten over homebuyer educatie cursussen.
Are home buyer education classes required?
Alle huizenkopers die gebruikmaken van een door de staat gesponsord huis-aankoop-assistentieprogramma zijn verplicht om een homebuyer-educatiecursus bij te wonen. Kopers moeten contact opnemen met hun staat om een goedgekeurde Homeownership Counseling Agency in hun gebied te vinden.
HSH.com ontwikkelde een landelijke database van de huis-koper bijstandsprogramma’s beschikbaar in elke staat. De database biedt ook een staat-specifieke link waar leners contact kunnen opnemen met goedgekeurde kredietverstrekkers en adviseurs om meer te weten te komen.
Wie biedt huis koper onderwijs klassen?
Duizenden organisaties en bedrijven in het hele land bieden huiseigenaarschap counseling in vrijwel elke gemeenschap in Amerika. Het maakt niet uit waar je het krijgt, echter, alle pre-koop huis-koper onderwijs en begeleiding moet worden verstrekt door een derde partij die onafhankelijk is van uw hypotheekverstrekker.
Gerelateerd: Een lijst van HUD Housing Counseling Agencies
Wat leert u?
Aanbieders van voorlichting en counselingdiensten voor huizenkopers moeten voldoen aan de normen die zijn gedefinieerd door de National Industry Standards for Homeownership Education and Counseling of aan die van vergelijkbare kwaliteit zoals vastgesteld door andere organisaties.
In het algemeen mandateren de normen dat educatiesessies het volgende omvatten:
- Bepaling van de eigenwoningbereidheid
- Budgettering en krediet
- Financiering van een huis
- Winkelen voor een huis
- Het onderhouden van een huis en financiën
Aanvullende huis-koper counseling sessies kunnen ook worden verstrekt op een een-op-een basis, het geven van aangepaste hulp op basis van de unieke financiële omstandigheden van een lener.
Wat is het voordeel van voorlichting aan huizenkopers?
Het belangrijkste voordeel van het volgen van een huiseigenarenopleiding is dat u in aanmerking kunt komen voor tal van financiële voordelen, waaronder:
- Aanbetalingshulpprogramma’s
- Gratis subsidies tot $ 25.000 of meer
- Koopkostenhulp
- Hypotheekrente onder de marktrente
- Hypotheeklening kwijtschelding
Wanneer moet ik een opleiding tot huiseigenaar volgen?
Marietta Rodriguez, vice-president van Homeownership Programs and Lending bij NeighborWorks America in Washington, D.C., zegt dat in een perfecte wereld mensen huiseigenaar counseling zouden krijgen voordat ze zelfs maar op zoek zouden gaan naar een huis. In de praktijk echter, schrijven de meeste mensen zich meestal in nadat ze een hypotheek hebben aangevraagd.
“Tegen die tijd heeft de persoon al twee van de belangrijkste beslissingen in het proces genomen: welk huis te kopen en welke geldschieter te gebruiken,” zegt Rodriguez. “Ze kunnen nog steeds profiteren van homebuyer-educatie. Maar omdat de financiële implicaties van die twee beslissingen enorm zijn, is het beter om vanaf het allereerste begin woonbegeleiding te krijgen, zodat mensen op een slimme en geïnformeerde manier te werk gaan.”
Waar vinden de cursussen plaats?
Homeownership counseling vindt meestal face-to-face plaats via groepsonderwijs en counseling. Maar online en telefonische counseling groeien ook in populariteit, zegt Rodriguez.
Online counseling geeft vooral extra flexibiliteit aan mensen die geen geschikte aanbieder in hun regio hebben, evenals degenen die geen face-to-face-sessies kunnen bijwonen als gevolg van familie- of werkverplichtingen.
Waarom is counseling voor huizenkopers soms vereist?
Volgens de richtlijnen van Fannie Mae moeten kopers van een eerste huis voor bepaalde leningen met een aanbetaling van 3 procent (zoals HomeReady of Freddie Mac’s HomePossible-programma’s) een opleiding voor kopers van een huis volgen en advies krijgen. Counseling is ook vereist voor leners die alleen vertrouwen op niet-traditionele krediet te kwalificeren, ongeacht het leenproduct of huis-koper status.
“Federale en staatswetten specifiek vereisen dat counseling worden verstrekt voorafgaand aan de originatie van bepaalde soorten leningen,” voegt Sharon Clark, uitvoerend directeur van de Central Jersey Housing Resource Center in Raritan, New Jersey.
Typisch moet iedereen die overheidssteun ontvangt en wiens naam zal verschijnen op een akte of op een aanvraag voor betaalbare huisvesting, pre-koop onderwijs bijwonen. Na voltooiing ontvangen consumenten documentatie van hun inspanningen – ofwel een brief of een certificaat dat kan worden verstrekt aan een geldschieter of overheidsinstantie.
Gerelateerd: Hoe is het om een homebuyer-educatiecursus te volgen?
Hoe lang duurt counseling?
De gemiddelde cursus kan in slechts vier uur worden voltooid, hoewel de meeste mensen er zes tot acht uur over zullen doen, vaak tijdens een zaterdagles.
Maar “sommige klanten werken jarenlang met ons samen om hun doel te bereiken en besteden 60 tot 80 uur aan het werken met ons,” zegt Clark. “Sommigen hebben 10 uur nodig, terwijl anderen 4 uur nodig hebben. Het hangt allemaal af van hoe comfortabel de aspirant-koper is en hoeveel informatie ze zelf zoeken of hoeveel hulp ze willen van ons agentschap/counseling-team.”
Hoeveel kost een cursus over het kopen van een huis?
Volgens de richtlijnen van de industrie moeten alle vergoedingen die in rekening worden gebracht voor counseling of onderwijs over eigenwoningbezit “eerlijk, redelijk en evenredig zijn met het niveau van de geleverde diensten.” Klanten moeten ook worden geadviseerd over het bedrag van de vergoedingen voorafgaand aan de levering van een dienst.
Rodriguez zegt dat veel huizenkopers in staat zullen zijn om gratis programma’s te vinden. Onder de programma’s die kosten in rekening brengen voor hun diensten, is het normale bereik tussen $ 25 en $ 125, voegt ze eraan toe.
Dat is een druppel in de emmer, natuurlijk, vergeleken met de financiële voordelen van counseling – inclusief gratis hulp ter waarde van duizenden dollars.
Related: Kan een cursus over het kopen van een huis u geld besparen?
Dit artikel is herzien door Keith Gumbinger.