GEICO, de grootste merkadverteerder in Amerika, geeft meer dan een miljard dollar per jaar uit om de boodschap over te brengen dat je met GEICO geld kunt besparen.
Hoewel de exacte boodschap in de loop der jaren is geëvolueerd, is het meest voorkomende refrein in een GEICO-commercial: “15 minuten kunnen u 15% of meer besparen op uw autoverzekering.” We hebben het allemaal zo vaak gehoord, dat het op dit punt deel uitmaakt van ons onderbewustzijn.
Maar is het echt waar, bespaar je echt 15% of meer met GEICO?
We analyseerden gegevens van Priceonomics-klant Raltin, een financieel gegevensbedrijf dat openbare verzekeringsaangiften in acht staten doorkamde om uit te zoeken of GEICO u geld bespaart. We keken naar de tarieven voor bestuurders met een schone rij-record en vergelijkbaar beleid om te zien hoe de GEICO-premies zich verhouden tot de mediaan in elke staat.
We ontdekten dat over de acht staten die we bekeken, GEICO tarieven bijna 20% goedkoper waren dan de staatsmediaan. In elke staat die we bekeken, GEICO was goedkoper dan de mediaan en de kortingen varieerden van 12% tot 34%.
However, terwijl GEICO is goedkoper dan de mediaan, het is niet altijd de goedkoopste optie. We deden een diepe duik in Californië en vonden dat zowel Metromile en USAA goedkoper waren dan GEICO en dat het nog steeds loont om te vergelijken shop.
***
Voordat we in de gegevens duiken, is alle onderstaande analyse alleen op bestuurders met een “schone” rij-record (wat betekent geen recente ongevallen of tickets), tenzij anders vermeld. Het is heel goed mogelijk onder degenen met meer gecheckt rijden geschiedenis, de resultaten anders zou kunnen zijn. Bovendien zijn deze gegevens afkomstig van verzekeringsmaatschappijen die hun tarieven indienen bij de staatsoverheden in antwoord op enquêtevragen over hoeveel ze bestuurders in rekening brengen op basis van het beleid en de kenmerken van de bestuurder (de auto, hun geschiedenis, leeftijd).
U bespaart meer dan 15%
Raltin
Bron: Raltin
Over de acht staten die we onderzochten, was GEICO 19,8% goedkoper dan het mediane tarief in de staat.
Het mediane tarief over onze steekproef van staten was $ 2.269 per jaar voor een autoverzekering. GEICO, echter, was $ 1.821 per jaar, een besparing van meer dan $ 400 en 19,8%.
Volgens deze dataset, lijkt er enige waarheid te zitten in de bewering dat GEICO u meer dan 15% kan besparen op uw autoverzekering. Dat percentage van de besparingen, echter, kan dramatisch variëren per state.
De grafiek hieronder toont de mediaan GEICO premie versus de staat mediaan voor bestuurders met een schone rij-record, uitgesplitst per staat:
Geico premies per staat.
Raltin
Bron: Raltin
In alle staten die we hebben bekeken, is GEICO minder duur dan de staatsmediaan. Echter, in plaatsen als Arizona en Maryland, GEICO besparingen zijn meer dan 30% ten opzichte van de typische verzekeraar in de staat. In staten als Louisiana en Colorado, de besparingen zijn een meer bescheiden 12%, maar nog steeds aanzienlijk.
Dus, als je in de eerste plaats geïnteresseerd bent in het krijgen van de laagste prijs, moet je gewoon gaan met GEICO omdat deze analyse laat zien dat het minder duur is?
Niet precies. Deze analyse geeft aan dat GEICO is goedkoper dan de mediaan in de staat, maar dat betekent niet dat het altijd de goedkoopste optie.
Om dit punt te illustreren, laten we doen een diepe duik in de staat Californië. De onderstaande grafiek toont de mediane prijs van een autoverzekering van populaire carriers onder bestuurders met schone records.
Premies per bedrijf in CA.
Raltin
Bron: Raltin
In Californië, terwijl GEICO zeker op de meer betaalbare bereik van opties, het is niet de goedkoopste volgens deze gegevens. Metromile, een bedrijf dat kosten op basis van hoeveel je rijdt in plaats van een vast tarief, heeft de laagste mediane prijs. USAA, een bedrijf dat beleid biedt voor militairen, veteranen, en hun gezinnen is ook iets goedkoper dan GEICO in deze analyse.
In het algemeen hebben de prijzen van verzekeringsmaatschappijen een breed bereik, dus een bedrijf met een hogere mediane prijs, kan u een korting bieden die GEICO niet zou doen op basis van uw specifieke omstandigheden.
De onderstaande grafiek illustreert het belang van rond te shoppen. Het eerste gegevenspunt is GEICO, in vergelijking met de prijs per percentiel (10e, 25e, 50e, 75e, 90e) in Californië.
Prijzen vergeleken met percentielen.Prijzen vergeleken met percentielen.
Raltin
Bron: Raltin
Typisch, GEICO is minder duur dan de 50e percentiel prijs in Californië. Echter, je zou kunnen krijgen een echt goed citaat van een verzekeraar die in de 10e percentiel ($ 1,471) of 25e percentiel ($ 1,780), die goedkoper is dan de mediaan GEICO prijs. Of, GEICO kon zelfs citeren u een prijs die lager is dan hun mediaan en je kunt een nog betere deal.
In feite, elke staat we keken naar de mediaan GEICO was goedkoper dan de staat mediaan, maar niet goedkoper dan een “10e percentiel goede deal.”
GEICO versus bereik van andere opties.
Raltin
Bron: Raltin
De prijsvariatie in de vorige grafiek benadrukt het belang van vergelijking winkelen, omdat je nooit weet of je gaat om een geweldige 10e percentiel citaat of een verschrikkelijke 90e percentiel citaat van een vervoerder te krijgen. Wat meer is, in veel staten zelfs een 25% percentiel offerte kan goedkoper zijn dan de mediaan GEICO price.
However, zoals deze analyse laat zien, GEICO kan waarheidsgetrouw de bewering van het opslaan van u meer dan 15% op uw autoverzekering. As for whether it takes you just 15 minutes to get the discount, that’s a story for another day.