Soms kan het lijken alsof alleen maar op de verkeerde manier naar iemand kijken uiteindelijk uw credit score kan aantasten. En hoewel dat natuurlijk overdreven is, is het waar dat allerlei financiële transacties en algemene gedragingen uw krediet kunnen beïnvloeden.
Maar is het huren van een auto er één van? Nou, als je dacht dat dit een van die stedelijke credit score mythen was, hebben we wat nieuws voor je …
Ja, het huren van een auto kan invloed hebben op je credit score.
In het kort: ja. En wat meer is, het effect zal waarschijnlijk negatief zijn.
Maar hier is het goede nieuws: De schade aan uw score zal minimaal zijn. Alleen in zeldzame omstandigheden zou het huren van een auto significante schade aan uw score veroorzaken. (Meer daarover later in dit bericht.)
Hier is nog meer goed nieuws: Elk effect op uw score kan gemakkelijk worden vermeden met deze ene eenvoudige truc (die eigenlijk helemaal geen truc is). Het enige wat u hoeft te doen is … uw creditcard gebruiken om de auto te huren in plaats van een debetkaart.
Waarom u auto’s moet huren met krediet, niet met debet.
“De meeste autoverhuurbedrijven willen een creditcard als betaalmethode,” legt Todd Christensen uit, educatiemanager voor Money Fit by DRS, Inc. “Het biedt extra zekerheid in geval van ongelukken of incidentele schade aan het voertuig.”
“Ze kunnen denken dat omdat je geen creditcard gebruikt, je er misschien niet eens een hebt – misschien omdat je krediet te laag is,” voegt Jake McKenzie, content manager bij Auto Accessories Garage, toe.
“Dit kan ertoe leiden dat het verhuurbedrijf je krediet controleert via wat FICO een ‘hard inquiry’ noemt. Dit onderzoek kan in feite, ding uw krediet met vijf punten of meer.”
Als je goed krediet, dan is een tijdelijke “ding” van vijf punten of zo zal niet veel zorgen te maken over. Aan de andere kant, mensen met een goed krediet hebben waarschijnlijk genoeg ruimte op hun creditcards om de auto te huren in de eerste plaats.
Voor mensen met een slechte kredietwaardigheid kan het een stuk lastiger worden. Niet alleen zullen ze eindigen met een harde onderzoek dokken hun toch al belabberde score, maar er is de kans dat hun huuraanvraag kan worden geweigerd – wat betekent dat ze hun score voor niets!
Als je een creditcard (die niet is maxed out), en je bent het huren van een auto, moet u die kaart te gebruiken om het te huren in plaats van het gebruik van een debetkaart. Zo simpel is het eigenlijk.
Behalve dat het niet zo is. Immers, slecht krediet huurders hebben ook minder kans op een creditcard die ze kunnen gebruiken om een auto te huren, waardoor ze weinig tot geen keuze in de materie. Leven met een slechte credit score kan moeilijk zijn op een aantal manieren. Het is dan ook niet verwonderlijk dat het huren van een auto daar één van is!
Hier leest u hoe kredietscores werken.
Wanneer u een auto huurt met een debetkaart en het verhuurbedrijf voert een “harde controle” uit op uw krediet, dan wordt die controle opgenomen in uw kredietrapport en uiteindelijk in uw score verwerkt.
Kredietrapporten zijn documenten die worden samengesteld door de drie grote kredietbureaus – Experian, TransUnion en Equifax – waarin uw geschiedenis als kredietgebruiker wordt bijgehouden. De meeste informatie blijft zeven jaar op uw rapport staan, maar sommige informatie kan langer blijven staan.
Uw kredietscore is gebaseerd op de informatie in deze rapporten. En aangezien de informatie in uw verschillende kredietrapporten kan variëren, betekent dit dat uw kredietscore kan variëren, afhankelijk van welk rapport wordt gebruikt om deze te berekenen.
Het meest voorkomende type kredietscore is ook het oudste: uw FICO-score. Dit is een driecijferig getal dat varieert van 300 tot 850. Hoe hoger uw score, hoe beter, met 680 als ruwe cut-off voor “goed” krediet.
Er zijn andere soorten kredietscores. De drie kredietbureaus, bijvoorbeeld, hebben samen een score gemaakt die VantageScore heet. Maar omdat deze score ook is gebaseerd op de informatie in uw kredietrapporten, zal deze niet vaak sterk afwijken van uw FICO-score.
Een manier waarop het huren van een auto uw score echt kan schaden.
Erdere kredietonderzoeken zijn een van de vijf belangrijkste factoren in hoe uw kredietscore wordt berekend. Dit is de categorie waar harde kredietcontroles onder vallen. Het is echter een van de minst belangrijke factoren, en daarom is het huren van een auto met een pinpas alleen maar slecht voor uw score.
De twee belangrijkste factoren zijn uw betalingsgeschiedenis en de verschuldigde bedragen. Uw betalingsgeschiedenis maakt 35% uit van uw totale score en uw betalingsgeschiedenis nog eens 30%. Samen vormen ze maar liefst 65% van uw kredietscore.
Dat brengt ons bij de andere manier waarop het huren van een auto uw krediet kan beïnvloeden.
Zoals bij de meeste rekeningen het geval is, kunnen de kosten van het autoverhuurbedrijf die niet worden betaald, uiteindelijk worden verkocht aan een incassobureau, wat dan op uw kredietrapport verschijnt als een negatief,” legt Christensen uit.
Als u een goede kredietscore hebt, dan is de kans groot dat u geen rekeningen hebt die naar incasso’s zijn gestuurd. Een incassorekening in uw kredietrapport kan uw score namelijk behoorlijk schaden.
De reden dat betalingsgeschiedenis de belangrijkste factor is bij het bepalen van uw score, is dat bedrijven graag werken met mensen die hun rekeningen op tijd betalen. Dus als u een auto huurt, is het van groot belang dat u alle kosten op tijd betaalt. Anders kan uw score een flinke deuk oplopen.