Waarom een bank?
Weliswaar bieden makelaars hun klanten variatie, maar hypotheekverstrekkers hebben het voordeel van controle. Omdat de bank degene is die het geld uitleent, neemt de bank de beslissingen. Dat kan een groot verschil maken in situaties “waarin je een kleine uitzondering nodig hebt, of een subjectieve beslissing nodig is,” zei Mr. Walters van Quicken Loans. “Een bankier kan zeggen: ‘Ik ga deze lening financieren,’ terwijl een makelaar misschien vastloopt.” Fouten kunnen ook sneller worden opgelost.
Leners die een langdurige relatie met een bank hebben voor andere diensten, kunnen gunstige voorwaarden krijgen voor een huislening. En ze kunnen ontdekken dat sommige hypotheekproducten, zoals “jumbo-leningen”, alleen via een bank verkrijgbaar zijn. (Een jumbo-lening overschrijdt de door Fannie Mae en Freddie Mac vastgestelde limieten voor conforme leningen, die in New York City en andere gebieden met hoge kosten $625.500 bedragen.)
Omdat de secundaire markt voor hypotheken zo sterk is gekrompen, “is wat er is gebeurd dat meer van de beschikbare hypotheekproducten alleen beschikbaar zijn via banken die de capaciteit hebben om die leningen op hun balans te houden,” zei Malcolm Hollensteiner, de directeur van retail lending sales bij TD Bank.
Hij zei bijvoorbeeld dat TD Bank weliswaar jumbo-leningen aan leners kan aanbieden, maar dat makelaars veel minder toegang hebben tot jumbo-producten dan vóór de huizencrash.
Beter om te vergelijken
Het komt erop neer dat leners het aanbod van zowel makelaars als banken moeten vergelijken (online of op een stenen en mortel locatie). De heer Malburg van Capstone raadt aan om contact op te nemen met drie of vier hypotheekverstrekkers en hun rentetarieven, afsluitkosten en punten bij te houden op een spreadsheet. (Probeer het bij een specifiek soort lening te houden, zoals een 30-jarige vaste lening, om uw vergelijking te vereenvoudigen). Vervolgens, zei hij, beperk het en bel terug om details te krijgen over afsluitkosten, waaronder initiatiekosten van kredietverstrekkers, en of er een boete voor vervroegde aflossing is.
Bedenk dat rentetarieven voortdurend veranderen, dus u kunt merken dat de tarieven anders zijn wanneer u terugbelt. “Je jaagt op een bewegend doel,” zei Mr. Walters.