Creditcards zijn handige manieren om aankopen te doen, maar ze zijn niet perfect. Creditcardfraude komt overal voor, en creditcardfraude is een groeiend probleem. Lees verder voor antwoorden op veelgestelde vragen over het herkennen en melden van creditcardfraude.
Wat is creditcardfraude?
Creditcardfraude is wanneer iemand uw creditcards gebruikt zonder uw toestemming. Hij kan er aankopen mee doen of geld mee opnemen. Creditcardfraude kan gebeuren als iemand uw fysieke creditcard steelt. Het kan ook gebeuren als uw creditcardgegevens worden gestolen en online worden gebruikt.
Een andere vorm van creditcardfraude is identiteitsdiefstal. Dit kan gebeuren wanneer iemand uw persoonlijke gegevens gebruikt om een creditcard op uw naam te openen. Een dief kan bijvoorbeeld uw burgerservicenummer gebruiken om zonder uw medeweten een creditcard aan te vragen. Alleen al in 2019 deden zich meer dan 270.000 gevallen van creditcardfraude voor.
Wat is een creditcardzwendel?
Een creditcardzwendel is een leugen of truc die wordt gebruikt om uw creditcardgegevens te bemachtigen. Het kan zo simpel zijn als een telefoontje van iemand die zich voordoet als de uitgever van uw kaart. Er zijn ook complexere vormen van oplichting, zoals valse webpagina’s die eruitzien als de inlogpagina van uw creditcardmaatschappij.
Creditcardoplichting komt zeer vaak voor. Het kan persoonlijk gebeuren, per telefoon, via een e-mail of zelfs via sociale media.
Hoe herkennen creditcardmaatschappijen fraude?
Creditcardmaatschappijen hebben zeer geavanceerde hulpmiddelen ontwikkeld om fraude op te sporen. Ze controleren elke transactie op elke kaart. Vervolgens gebruiken ze ingewikkelde computeralgoritmen om ongebruikelijke transacties op te sporen. Als u bijvoorbeeld zelden uw stad verlaat en uw kaart in een andere staat wordt gebruikt, kan de uitgever van uw kaart uw kaart voor mogelijke fraude aanmerken.
Verschillend van het bedrijf, kunnen gemarkeerde transacties een verscheidenheid aan resultaten hebben. Sommige uitgevers sturen u een sms of bellen u automatisch op. Zo kunt u bevestigen of u de aankoop hebt gedaan – of niet.
In sommige gevallen kan de aankoop worden geweigerd, vooral als de creditcardmaatschappij niet in staat is om contact met u op te nemen. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren als uw kaartrekening in een ander land wordt gebruikt. De transactie kan ook worden geweigerd als u een aankoop probeert te doen op een website die bekend staat om frauduleuze activiteiten.
Hoe u creditcardfraude kunt opsporen
Hoewel kaarthouders niet over de fancy algoritmes beschikken die kaartbedrijven gebruiken, kunt u toch fraude opsporen. De eenvoudigste manier om creditcardfraude op te sporen is door uw rekeningen goed in de gaten te houden.
Controleer uw transacties ten minste eenmaal per maand. Als u een aankoop ziet die u niet heeft gedaan, betwist de afschrijving dan meteen. Natuurlijk moet u ook een verloren of gestolen kaart zo snel mogelijk melden.
Vergeet niet regelmatig uw kredietrapport te controleren op tekenen van creditcardfraude. U hebt recht op een gratis rapport van elk van de drie kredietbureaus per jaar. Meld onmiddellijk rekeningen die u niet zelf hebt geopend.
Hoe wordt er gefraudeerd met creditcards?
Fraude kan plaatsvinden wanneer dieven ofwel uw creditcardgegevens of uw fysieke creditcard bemachtigen. Creditcardfraude vindt bijvoorbeeld plaats wanneer criminelen uw creditcardgegevens of de inloggegevens van uw account in handen krijgen.
De meest voorkomende manieren waarop fraudeurs aan uw creditcardgegevens komen, zijn diefstal en oplichting. Een dief kan bijvoorbeeld uw post stelen of oude documenten uit uw vuilnisbak halen. Uw fysieke creditcard kan worden gestolen. Uw kaart kan ook worden gekopieerd via een skimmer of scanner. Gelukkig hebben chipcreditcards het aantal fraudegevallen met gekopieerde creditcards teruggedrongen.
Telefoonfraude komt ook vaak voor. Fraudeurs kunnen zich voordoen als een bank of overheidsagent en uw rekeninggegevens opeisen. Andere vormen van oplichting zijn ingewikkelde façades, zoals nep-liefdadigheidsinstellingen of namaakbedrijven.
Een andere veel voorkomende vorm van creditcardfraude vindt plaats wanneer uw identiteit wordt gestolen. Identiteitsdieven kunnen uw persoonlijke gegevens gebruiken om creditcards op uw naam te openen. Ze kunnen vervolgens schulden opbouwen op de kaarten en verdwijnen.
Hoe meld ik creditcardfraude?
Het proces voor het melden van creditcardfraude is afhankelijk van het soort fraude. Als u frauduleuze aankopen met uw kaart ziet, kunt u deze melden bij uw uitgever. U kunt creditcardfraude eenvoudig melden bij de uitgever van uw kaart via zijn website of mobiele app. Natuurlijk kunt u ook het nummer op de achterkant van uw kaart bellen.
Als de creditcardfraude betrekking heeft op ongeautoriseerde rekeningen die op uw naam zijn geopend, zijn er twee stappen die u moet nemen. Ten eerste moet u contact opnemen met de uitgever van de kaart en hen op de hoogte stellen van de frauduleuze rekening. U kunt dit meestal online of telefonisch doen.
Daarna neemt u contact op met de kredietbureaus en meldt u de creditcardfraude door de rekening te betwisten. U moet bij elk kredietbureau – Equifax, Experian en TransUnion – een geschil over de rekening indienen. Identiteitsdiefstal moet ook worden gemeld bij de bevoegde juridische instanties, waaronder de Federal Trade Commission (FTC). Kijk op identitytheft.gov voor hulp bij het melden van identiteitsdiefstal.
Wat te doen als u het slachtoffer bent van creditcardfraude
De exacte stappen die u moet nemen als u het slachtoffer bent van creditcardfraude kunnen variëren.
Als uw kaart is gestolen en frauduleus is gebruikt, meldt u de diefstal bij uw verstrekker. U moet ook uw krediet bevriezen. Zorg er ook voor dat u ongeautoriseerde transacties betwist. Uw verstrekker zal u een vervangende kaart sturen, waarschijnlijk met een nieuw nummer.
Zelfs als alleen uw creditcardgegevens zijn gestolen (niet de fysieke kaart), betwist dan onmiddellijk alle transacties op uw kaart die u niet hebt gedaan. Overweeg de creditcard te bevriezen totdat de kwestie is opgelost. Uw uitgever kan besluiten uw kaart te vervangen en u een nieuw nummer te geven.
Als een dief uw inloggegevens heeft bemachtigd, meldt u de fraude onmiddellijk bij de uitgever van de kaart. U moet ook het wachtwoord en de gebruikersnaam van uw account wijzigen. Zorg ervoor dat u uw inloggegevens wijzigt voor alle andere accounts die dezelfde gebruikersnaam of hetzelfde wachtwoord gebruiken.
In al deze gevallen moet u bedenken dat uw aansprakelijkheid voor frauduleuze creditcardaankopen beperkt is. Veel uitgevers van creditcards hebben een aansprakelijkheidsbeleid van $0.
Als er zonder toestemming een creditcard op uw naam wordt geopend, wordt het ingewikkelder. Dit betekent dat u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal op grote schaal. U moet de creditcardfraude melden bij de uitgever van de kaart. U moet ook een geschil indienen bij elk van de drie kredietbureaus.
Ten slotte moet u de identiteitsdiefstal melden bij alle vereiste autoriteiten. Dit kan onder meer inhouden dat u aangifte doet bij de politie en contact opneemt met de FTC of de Social Security Administration. Als u niet zeker weet waar u moet beginnen, kijk dan op identitytheft.gov voor meer informatie.
Hoewel uw aansprakelijkheid beperkt is, kan identiteitsdiefstal moeilijk te bewijzen zijn. Helaas kan uw kredietscore daaronder lijden. Mogelijk moet u stappen ondernemen om uw kredietscore te verhogen terwijl u werkt aan het oplossen van uw identiteitsdiefstal. Het kan frustrerend zijn om uw krediet buiten uw schuld om beschadigd te hebben, maar er zijn stappen die u kunt nemen. Creditcards voor slecht krediet kunnen nuttig zijn als u moeite heeft om goedgekeurd te worden voor een nieuwe kaart na identiteitsdiefstal. Bekijk onze gids voor meer informatie over het heropbouwen van uw krediet.
Common credit card scams
Er zijn net zoveel verschillende credit card scams als er scammers zijn (zo niet meer). Maar de meest voorkomende vormen van oplichting vallen in een paar hoofdcategorieën:
- Phishing: Dit is oplichting via e-mail met links naar valse inlogpagina’s. In de e-mail wordt beweerd dat er een probleem is met uw account of wordt gedaan alsof het om een fraudemelding gaat. Wanneer u de e-maillink gebruikt, wordt u naar een vervalste website geleid die er heel echt kan uitzien. Wanneer u uw inloggegevens op de valse site gebruikt, krijgt de fraudeur toegang. Log nooit in op uw creditcardrekening via een e-maillink. Ga in plaats daarvan rechtstreeks naar de website van de uitgever via uw adresbalk of zoekmachine.
- Imitatie: Deze oplichting gebeurt vaak per telefoon, maar kan ook per e-mail plaatsvinden. Oplichters doen zich voor als uw bank, een overheidsinstantie of zelfs de politie. Ze kunnen angst of bedreigingen gebruiken om u te dwingen uw informatie te geven. Vergeet niet dat geen enkele legitieme instantie of bank u per telefoon of e-mail om uw creditcardgegevens zal vragen.
- Neporganisatie: Sommige scammers zullen doen alsof ze deel uitmaken van een liefdadigheidsinstelling of populaire organisatie. Ze kunnen vragen om donaties of proberen om u iets te verkopen dat niet bestaat. Als u hen uw creditcardgegevens geeft, kunnen ze die gebruiken om frauduleuze aankopen te doen. Vermijd het geven van uw kaartgegevens via telefoon of e-mail.
- Word snel rijk: Deze veel voorkomende vorm van oplichting biedt snel geld of gratis credit card beloningen aan – ze hebben alleen uw persoonlijke en/of kaartinformatie nodig. Wees altijd op uw hoede voor iemand die vraagt om uw sofinummer of andere persoonlijke informatie. Als het te mooi lijkt om waar te zijn, is het dat waarschijnlijk ook.
Dit zijn natuurlijk maar een paar van de meest voorkomende vormen van credit card oplichting. Wees altijd voorzichtig voordat u uw persoonlijke of creditcardgegevens doorgeeft.
Hoe meldt u creditcardzwendel
Creditcardzwendel en creditcardfraude zijn misdrijven. Als u het slachtoffer wordt van een creditcardzwendel, kunt u dit melden bij uw lokale overheid, met name bij de consumentenbescherming in uw staat. U kunt oplichting ook melden bij de FTC op federaal niveau. Dit is vooral belangrijk als de oplichter zich voordoet als een overheidsinstantie.
Als u geld of bezittingen hebt verloren door een creditcardzwendel, kunt u ook aangifte doen bij de politie. Neem contact op met uw lokale politie om aangifte te doen.
Wat te doen als u het slachtoffer bent geworden van een creditcardzwendel
Zodra u weet dat u bent opgelicht, moet u dit melden. Betwist frauduleuze creditcardtransacties bij uw verstrekker. U kunt dit online of telefonisch doen. Meld de zwendel vervolgens bij de lokale overheidsinstanties. Misschien wilt u ook aangifte doen bij de plaatselijke politie. Houd uw kredietrapporten in de gaten en let op de activiteit op al uw rekeningen om eventuele extra fraude op te sporen. U kunt ook overwegen een fraudewaarschuwing of kredietbevriezing in te stellen.