Je koopt je eerste huis maar één keer. Waarom zou je dat niet zo stressloos mogelijk maken?
Met dat doel voor ogen hebben we een lijst samengesteld van wat u moet weten over de nationale en landelijke programma’s die beschikbaar zijn voor kopers van een eerste huis in North Carolina.
Een van deze zes opties kan u helpen de mijlpaal van het eerste huisbezit te bereiken. Welke lijkt geschikt voor u?
6 van de beste programma’s voor kopers van een eerste huis in North Carolina
NC Home Advantage Mortgage
Kopers van een eerste huis in North Carolina kunnen profiteren van de stabiele, vastrentende hypotheken die worden aangeboden door de NC Home Advantage Mortgage. Beheerd door de North Carolina Housing Finance Agency, biedt het programma ook aanbetalingshulp tot 5% van de totale lening. En via het NC 1st Home Advantage Down Payment Assistance Program kunnen starters en militaire veteranen in aanmerking komen voor $ 8.000 aan aanbetalingshulp.
Om in aanmerking te komen voor dit type lening of voor aanbetalingshulp, moet u een legale inwoner van de VS zijn, het huis in North Carolina kopen, het huis binnen 60 dagen na het sluiten als uw hoofdverblijfplaats bewonen en een kredietscore van minstens 640 hebben.
NC Home Advantage Mortgage with down payment assistance income limits
De inkomensgrenzen en hypotheekproducten die worden aangeboden door het NC Home Advantage Mortgage Program variëren per county in North Carolina, maar hier is een momentopname van de inkomensgrenzen voor Mecklenburg County. Houd in gedachten dat met dit programma, inkomen het totale inkomen van het huishouden is.
- 1 persoon: $79.000
- 2 personen: $79.000
- 3+ personen: $89.500
NC Home Advantage Mortgage met 3%- 5% aanbetalingshulp inkomenslimieten
De inkomenslimieten en hypotheekprogramma’s variëren per county, maar om u een voorbeeld te geven, is hier een momentopname van de inkomenslimieten voor Mecklenburg County. Houd in gedachten dat het inkomen het totale huishoudinkomen is.
- 1 persoon: $89.500
- 2 personen: $89.500
- 3+ personen: $89.500
Mortgage Credit Certificates
De NC Housing Finance Agency geeft Mortgage Credit Certificates, of MCCs, uit aan starters, veteranen, en mensen die in specifieke geografische gebieden kopen. (Deze certificaten zijn ook bekend als de NC Home Advantage Tax Credit.) De MCC biedt een federaal belastingkrediet van 30% van de jaarlijkse hypotheekrente (50% voor nieuwbouwwoningen). De besparingen tellen op voor elk jaar dat u in uw huis woont.
U komt in aanmerking voor de MCC als u een legale inwoner van de VS bent, een eerste koper van een huis in North Carolina bent, de woning binnen 60 dagen na het sluiten bewoont, en u aan bepaalde inkomens- en huizenverkoopprijslimieten voldoet. Deze limieten variëren en worden het best uitgelegd door uw geldschieter. U kunt een geldschieter bij u in de buurt vinden door contact op te nemen met de NC Housing Finance Agency op 1-800-393-0988 of www.nchfa.com/home-buyers.
Denk je erover om binnenkort een huis te kopen? Klik hier om een gratis exemplaar van ons ebook voor starters te ontvangen!
Nationale programma’s voor starters
Conventionele hypotheek
Als uw kredietscore minstens 620 is en u hebt gespaard voor een aanbetaling, kan een conventionele hypotheek de beste keuze zijn. Dankzij de Federal National Mortgage Association (bijgenaamd Fannie Mae) en de Federal Home Mortgage Corporation (bijgenaamd Freddie Mac), kunnen kopers van een eerste huis genieten van een rente zo laag als 3%, zolang de hypotheek voldoet aan de eisen van de overheid.
Als je erin geslaagd bent om genoeg weg te zetten voor een aanbetaling van ten minste 20% van de kosten van uw huis, kunt u voorkomen dat u een hypotheekverzekering, of PMI betaalt. (Dat is bijvoorbeeld een aanbetaling van $ 30.000 op een huis van $ 150.000.)
Uw kredietscore is een andere factor om te overwegen bij het aanvragen van een conventionele hypotheek. De meeste geldverstrekkers zijn op zoek naar een minimum score van 620 om u goed te keuren voor een conventionele hypotheek. Hogere kredietscores leveren u een betere rente op. Bijvoorbeeld, een score rond de 740 krijgt u de beste rente beschikbaar.
Klaar om een hypotheek aan te vragen? Begin vandaag nog!
USDA Leningen
Het Amerikaanse Ministerie van Landbouw biedt deze leningen aan via het Rural Development Guaranteed Housing Loan Program. USDA leningen vereisen geen aanbetaling en zijn beschikbaar voor kopers in landelijke en voorstedelijke gebieden. De inkomensbeperkingen voor deze leningen variëren per regio, en het gemak van het krijgen van de lening neemt toe met hogere credit scores.
VA Leningen
VA leningen, ook wel bekend als Veterans Affairs hypotheken, zijn beschikbaar voor militairen, veteranen, reservisten, leden van de Nationale Garde, en overlevende echtgenoten.
Deze leningen worden gegarandeerd door het Amerikaanse ministerie van Veteranen Zaken, en bieden een aantal opmerkelijke voordelen voor de huiskoper, met inbegrip van geen minimum credit score, geen aanbetaling, en geen hypotheekverzekering. De rente op deze leningen hebben ook de neiging om de laagste beschikbaar zijn.
Het enige addertje onder het gras is dat VA leningen vereisen een financiering vergoeding – een eenmalige betaling die helpt compenseren de kosten voor de belastingbetaler in verband met die hypotheek verzekering en aanbetaling voordelen. Bepaalde factoren, zoals het type van de militaire dienst, en het bedrag van de aanbetaling, van invloed op de hoogte van de financiering fee.
Borrower bijstand is een ander voordeel te overwegen. Als u een VA-lening hebt en moeite hebt om uw hypotheek te betalen, kan de VA namens u onderhandelen met de geldschieter. Financiële adviseurs die door de VA kan helpen onderhandelen over terugbetaling plannen, lening wijzigingen, en andere opties. Het assistentienummer is (877) 827-3702.
FHA Loans
Als uw credit score en uw aanbetaling aan de lage kant zijn, kan een FHA Loan uw beste optie zijn. De FHA, of Federal Housing Administration, staat een aanbetaling percentage zo laag als 3,5%, zolang uw credit score is ten minste 580. Als uw credit score is in de 500 tot 579 bereik, de FHA vereist een aanbetaling van ten minste 10% van de kosten van het huis. (Dat is $ 15.000 voor een huis van $ 150.000.) FHA-leningen vereisen wel een hypotheekverzekering.
Er is geen salarisvereiste voor een FHA-lening, maar u moet wel twee gevestigde kredietrekeningen hebben, zoals een creditcard en een autolening. Een federale schuld of veroordelingen, inclusief belastinggerelateerde veroordelingen, houden u tegen om te worden goedgekeurd voor een FHA-lening.
FAQ over first time home buyer programma’s in North Carolina
Welke kredietscore is nodig om een huis te kopen in NC?
Hier zijn de minimale credit scores die nodig zijn om een huis te kopen in North Carolina voor de 5 meest populaire lening programma’s:
NC Home Advantage: minimale credit score van 640
Conventionele hypotheek: minimale credit score van 620
USDA: minimale credit score van 640
VA leningen: minimale credit score van 580
FHA leningen: minimale credit score van 580
Wie betaalt de afsluitkosten in NC?
In een typische transactie, betalen de kopers de afsluitkosten. Sluitingskosten variëren meestal van 2-5% van de totale aankoopprijs van het huis.
Sluitingsgedachten over eerste keer huis koper programma’s in NC
Veel gemeenten in de staat bieden aanbetaling hulpprogramma’s. Voor vragen over eerste keer huis koper programma’s, of om vooraf goedgekeurd te worden, neem contact met ons op.