Als uw pinpas, betaalpas of creditcard verloren gaat of wordt gestolen, hoeft u niet in paniek te raken. De federale wetgeving en het bankbeleid beperken uw aansprakelijkheid voor ongeautoriseerde kosten. Maar het is belangrijk dat u de bank of de uitgever van de kaart op de hoogte stelt van het verlies of de diefstal zodra u dit ontdekt. Lees verder voor informatie over uw meldingsplicht en maximale aansprakelijkheid voor elk type kaart.
Creditcards
Volgens de Fair Credit Billing Act hangt uw aansprakelijkheid voor ongeautoriseerde kosten af van de vraag of de dief uw kaart persoonlijk heeft getoond om de aankoop te doen, of alleen het nummer heeft gestolen.
- Als de dief uw kaart persoonlijk toont om de aankoop te doen, kan de kaartverstrekker u niet aansprakelijk stellen voor meer dan $ 50 aan frauduleuze kosten. (12 C.F.R. § 1026.12). Veel kaartuitgevers zien af van deze $ 50.
- Als de dief het nummer heeft gestolen, maar niet de kaart, bent u niet aansprakelijk.
In elk van de bovenstaande situaties is het echter belangrijk om de kaartuitgever zo snel mogelijk op de hoogte te stellen van de diefstal – telefonisch en schriftelijk. Om ongeautoriseerde kosten te betwisten, stuurt u een brief naar de creditcardmaatschappij op het adres dat voor dit doel is opgegeven, niet het adres voor het verzenden van uw betalingen, en vermeldt u uw naam, adres, rekeningnummer, en een beschrijving van de factureringsfout. U kunt de voorbeeldbrief van de Federal Trade Commission gebruiken. Verstuur uw brief zo dat deze de crediteur bereikt binnen 60 dagen na de eerste rekening waarop de ongeoorloofde afschrijving staat vermeld. (12 C.F.R. § 1026.13).
ATM- en Debetkaarten
Bij ATM- of debitkaarten moet u snel handelen om volledige aansprakelijkheid voor ongeautoriseerde kosten te voorkomen wanneer uw kaart verloren of gestolen is. Volgens de federale Electronic Fund Transfer Act is uw aansprakelijkheid:
- 0 dollar als u het verlies of de diefstal van de kaart onmiddellijk meldt en voordat er ongeoorloofde kosten worden gemaakt.
- tot $50 als u de bank binnen twee werkdagen na de ontdekking van de kaart als vermist meldt
- tot $500 als u de bank niet binnen twee werkdagen na de ontdekking van de kaart als vermist meldt, maar wel binnen 60 dagen na de toezending van uw bankafschrift met een overzicht van de niet-toegestane opnamen, of
- onbeperkt als u de bank niet binnen 60 dagen na de toezending van uw bankafschrift met een overzicht van de niet-toegestane opnamen, op de hoogte stelt. (15 U.S. Code § 1693g).
Als u de bank ervan kunt overtuigen dat uw nalatigheid te wijten was aan verzachtende omstandigheden, moet de bank de kennisgevingstermijn met een “redelijke periode” verlengen.
Als uw kaart niet verloren of gestolen is, maar het nummer is wel gebruikt voor ongeoorloofde transacties, bent u niet aansprakelijk voor die transacties zolang u ze maar meldt binnen 60 dagen nadat het afschrift naar u is verzonden.
Voluntary Caps on Liability for Debit Card Charges
In antwoord op klachten van consumenten over de mogelijkheid van onbeperkte aansprakelijkheid, beperken sommige kaartuitgevers de aansprakelijkheid op debetkaarten tot 50 dollar. En sommige banken brengen niets in rekening als onbevoegde opnames op uw afschrift verschijnen. Ook hebben sommige staten de aansprakelijkheid voor ongeoorloofde opnames met een geldautomaat of debetkaart beperkt tot $50.
Voor meer informatie over financiën, schulden, en hoe u weer financieel gezond kunt worden, lees Los uw geldproblemen op: Debt, Credit & Bankruptcy, door Amy Loftsgordon en Cara O’Neill (Nolo).