Het vinden van een nieuwe broker kan pijnlijk zijn. Er zijn zoveel opties, en ze beloven u allemaal de beste ervaring – maar dat is gewoon niet waar. Er zijn verschillende brokers voor verschillende soorten beleggers. Met wie u in zee gaat hangt echt af van hoe u het investeren van uw geld wilt benaderen, en wat voor soort investeringsopties bij uw behoeften passen. Hieronder vindt u een volledig overzicht van de beleggingsdiensten van Vanguard, met een afweging van de voor- en nadelen, zodat u kunt bepalen of dit de juiste broker voor u is. Laten we eerst beginnen met een beetje geschiedenis over het bedrijf en hun filosofie.
Over Vanguard
Vanguard bestaat al sinds 1975, toen het werd opgericht door eigenaar Jack Bogle. Bogle zag destijds dat de meeste actief beheerde beleggingsfondsen het vaak slechter deden dan de marktindices. Hij vond ook dat beleggers eigenaar moesten worden van de beleggingsfondsen. Volgens de website van Vanguard:
“Vanaf de start in 1975 heeft Vanguard zich onderscheiden als een heel ander soort beleggingsonderneming. Vanguard is opgericht op basis van het eenvoudige maar revolutionaire idee dat een beleggingsmaatschappij geen externe eigenaars zou moeten hebben. Oprichter John C. Bogle heeft Vanguard gestructureerd als een beleggingsfondsbedrijf dat eigendom is van de klant*, zonder externe eigenaren die winst nastreven.”
Bogle creëerde vervolgens het allereerste indexfonds – een goedkoop beleggingsfonds, eigendom van degenen die erin beleggen, en een fonds dat de prestaties van een specifieke index evenaart. Vanguard is als bedrijf sinds de jaren ’70 gegroeid, maar hun filosofie is hetzelfde gebleven. Het bedrijf richt zich nog steeds op goedkope beleggingsopties en biedt een breed scala aan beleggingsrekeningtypen om mee te beleggen.
Vanguard Features
Ondanks dat ze een bepaalde filosofie en focus hebben, biedt Vanguard genoeg opties om in te springen en te beginnen met beleggen. Hier is een volledige blik op wat Vanguard biedt:
Account Options
Vanguard levert zowel pensioen- als standaard beleggingsrekeningen. Hier zijn de accounttypes waaruit je kunt kiezen:
- Roth en Traditional IRAs – Beide producten zijn op hun eigen manier geweldig en bieden een betrouwbare optie voor pensioen buiten je door de werkgever gesponsorde plan.
- SEP’s, SIMPLE’s & i401(k)s – Als je je eigen bedrijf hebt, heb je een paar opties om te profiteren van pensioensparen. Als u een eenmanszaak heeft, kunt u bijvoorbeeld een SEP-IRA openen. Er zijn ook opties als je werknemers hebt.
- Variabele lijfrentes – Als je zowel een IRA als 401 (k) voor het jaar hebt gemaximaliseerd, kun je een variabele lijfrente gebruiken om de belastingvoordelen te blijven maximaliseren die deze pensioenrekeningen bieden. Houd er gewoon rekening mee dat deze niet voor iedereen zijn.
- 529 college spaarplannen – Als u spaart voor het collegeonderwijs van uw kind, is een 529-plan een uitstekende optie om te overwegen vanwege de belastingvoordelen.
- Individuele & gezamenlijke rekeningen – Of u nu uw pensioenrekeningen hebt gemaximeerd of gewoon wilt beginnen met beleggen, een standaard belastbare beleggingsrekening is een goede optie.
- Inkomensannuïteiten – Dit is niet noodzakelijkerwijs een beleggingsrekening, maar eerder een forfaitair bedrag dat u zou betalen in ruil voor een consistent dollarbedrag terug. Dit zou een optie kunnen zijn als je al met pensioen bent en gewoon een gegarandeerde “paycheck” wilt.”
- 401(k) rollovers en transfers – Als je een baan hebt verlaten, kan Vanguard je helpen je voormalige 401(k) naar een account bij hen te rollen.
Beleggingsproducten
Naast de verscheidenheid aan rekeningopties biedt Vanguard meer dan alleen goedkope indexfondsen:
- Vanguard beleggingsfondsen – Vanguard heeft een enorme lijst van fondsen die ze aanbieden (op het moment van dit schrijven meer dan 120). U kunt ook kiezen uit een verscheidenheid aan soorten. Met all-in-one fondsen kunt u een strategie kiezen en “instellen en vergeten”, terwijl selectiefondsen u in staat stellen om diversiteit in uw portefeuille te creëren.
- Vanguard ETF’s – Kies uit essentiële activaklassen en bepaal vervolgens uw strategie met een ETF, die werkt als een beleggingsfonds maar handelt als een aandeel. Zoek ETF’s die zich richten op bedrijven in de VS, internationaal, of per sector.
- Andere aandelen, ETF’s, en beleggingsfondsen – U kunt individuele aandelen rechtstreeks kopen of fondsen die worden beheerd door bedrijven buiten Vanguard, ook. Weet alleen dat fondsen buiten Vanguard de neiging hebben duurder te zijn.
- Individuele CD’s & obligaties – In plaats van een fonds te kopen dat zich op deze beleggingsvehikels richt, en om wat stabiliteit aan je portefeuille toe te voegen, kun je een Certificate of Deposit (CD) of obligatie op individuele basis kopen.
- Geldmarkt beleggingsfondsen – Voor een kortetermijnbeleggingsoptie, kun je in contanten beleggen door middel van een Vanguard geldmarkt beleggingsfonds. Overweeg dit als je een plek nodig hebt om geld op te bergen voor maximaal zes maanden.
Andere unieke functies
Terwijl Vanguard zich vooral richt op zelfsturend beleggen, biedt het wel een aantal alternatieven:
- Beheerde portefeuilles – U kunt een persoonlijke beleggingsadviseur uw beleggingsportefeuille laten beheren tegen een jaarlijkse vergoeding van 0.3% (wat nog steeds behoorlijk concurrerend is).
- Robo-adviseurs – Vanguard biedt wel een robo-adviseur optie, maar het vereist een eerste consult met een live adviseur die een strategie met u zal ontwikkelen. Dit is onderdeel van hun Personal Advisor Services, en je kunt hier meer te weten komen.
Is Vanguard iets voor jou?
Vanguard is het beste voor degenen die het lange termijnspel willen spelen. Als je een daghandelaar bent of een ongeduldige belegger, dan is Vanguard niets voor jou. Met zijn goedkope beleggingsfondsen en gratis ETF’s word je inderdaad aangemoedigd om die beleggingen te gebruiken. En hoe meer geld je op je rekening hebt staan, hoe goedkoper het handelen wordt (wat typisch is voor brokers). U kunt beleggen in individuele aandelen, maar er zijn andere brokers die ik zou aanraden voor dat, vanwege de kosten en opties. Als je wilt beleggen voor je pensioen, van goedkope fondsen houdt en geïnteresseerd bent in indexfondsen en ETF’s, dan is Vanguard een perfecte match.
Vanguard prijzen
Vanguard is een van de goedkoopste brokers in de industrie. Als je iemand bent die graag in waardepapieren belegt en deze voor een langere periode laat rijden voordat je wijzigingen aanbrengt, dan zul je dol zijn op Vanguard en zijn prijsstructuur. Hier is een blik op wat het kost om transacties te doen met Vanguard:
- Vanguard beleggingsfondsen – GRATIS
- Vanguard ETF’s – GRATIS (tenzij je die ETF meer dan 25 keer in een jaar koopt of verkoopt)
- U.S. Schatkistpapier – GRATIS
- Overige aandelen en ETF’s – $7 per transactie
- Opties – $7 + $1 per contract
- Overige beleggingsfondsen (no-load; buiten Vanguard) – $20 per transactie
- Futures – niet beschikbaar
- Forex – niet beschikbaar
Pros to Vanguard
Lage kosten
Als het op beleggen aankomt, is Vanguard een van de goedkoopste brokers die je kunt vinden. Zo goedkoop zelfs, dat veel van de grote robo-adviseurs Vanguard-fondsen gebruiken als onderdeel van hun geautomatiseerde strategie. In sommige gevallen zijn de kostenratio’s van hun beleggingsfondsen tot wel 80% lager dan die van gemiddelde beleggingsfondsen elders. Wanneer je grote bedragen gaat beleggen, maakt dat een enorm verschil.
Zo heeft hun website bijvoorbeeld een tool die een schatting maakt van je spaargeld. Toen ik $100.000 gebruikte als initieel belegd bedrag, zei Vanguard dat ik in 30 jaar meer dan $79.000 zou besparen door alleen hun fondsen te gebruiken in plaats van een vergelijkbaar fonds in de sector:
Het laten beheren van je vermogen door een adviseur is ook goedkoop. Bij Vanguard betaal je jaarlijks 0,3% van je vermogen om je beleggingen actief te laten beheren door iemand. Er zit wel een addertje onder het gras: je moet $50.000 op een rekening hebben staan om in aanmerking te komen.
Geen belangenverstrengeling of verkoopdruk
Uitgaande van de lage kosten heeft Vanguard ook geen externe eigenaren. Omdat de fondsen van Vanguard eigendom zijn van de beleggers, zetten ze je niet onder druk om andere producten te kopen. Als je al een tijdje aan het beleggen bent, weet je dat dit een prettig gevoel is, omdat andere makelaars die ik heb gebruikt een manier zullen vinden om je “aan te moedigen” om een of ander actief beheerd fonds te kopen, omdat het hun zakken vult. Dit geeft je ook de kans om een aanzienlijker rendement op je investering te verdienen, aangezien je geen hoge vergoedingen aan fondsbeheerders betaalt.
De prestaties van hun fondsen
Volgens Vanguard heeft 93% van hun beleggingsfondsen de afgelopen 10 jaar beter gepresteerd dan het gemiddelde van hun peer-groups. Nogmaals, als u een langetermijnbelegger bent, is dit leuk om te weten. Vergeet echter niet dat prestaties uit het verleden geen indicatie zijn voor toekomstige prestaties van beleggingen, maar het is zeker een track record waar elke langetermijnbelegger vertrouwen in zou moeten hebben.
Geen minimumbedrag vereist om een rekening te openen
Een van de geweldige dingen van Vanguard is dat er geen minimum dollarbedrag is dat je nodig hebt om een nieuwe brokerage-rekening te openen (dit kan variëren, afhankelijk van het specifieke type rekening dat je zoekt). Bij veel brokers moet je meer dan een paar duizend dollar storten om te kunnen beginnen, dus dit is een prettige eigenschap. Het voorbehoud is natuurlijk dat u geld nodig hebt om te beleggen. De eis is alleen dat je genoeg geld hebt om één aandeel van een ETF te kopen (wat meestal minder dan $100 is).
Geen-kosten ETF’s
Terwijl Vanguard ETF’s een (minimale) kostenratio hebben, kosten ze je niets om te handelen. Dat klopt – Vanguard handelt gratis in hun ETF’s. Als u een belegger bent die graag ETF’s gebruikt om snel uw portefeuille te diversifiëren, dan zult u blij zijn met deze functie. U betaalt ook geen extra kosten voor broker assistentie bij het kopen van Vanguard ETF’s.
U kunt alle soorten ETF’s mixen en matchen om uw portefeuille direct wat diversificatie te geven, en het kost u niets om het te doen (in handelskosten, dat is). Het enige addertje onder het gras is dat je dezelfde ETF niet meer dan 25 keer per jaar mag kopen of verkopen. Doe je dat wel, dan begin je voor die transacties te betalen.
Simplicity
Ik heb brokers gehad waarvan het online systeem verschrikkelijk was om te gebruiken. Het is onoverzichtelijk en je kunt niets vinden wat je nodig hebt. Vanguard is heel schoon en eenvoudig als je inlogt. En het is gemakkelijk om de prestaties van je portefeuille te bekijken en alle relevante documenten te vinden die je nodig zou kunnen hebben. Dit lijkt misschien een domme “pro”, maar het is een van de dingen die ik zo geweldig vind aan mijn Vanguard-rekening – alles is gewoon zo makkelijk te vinden, en transacties zijn eenvoudig uit te voeren.
Cons to Vanguard
Customer service
Hoewel Vanguard genoeg gidsen en bronnen op hun website aanbiedt, inclusief een behoorlijk leuke blog, schieten ze tekort met hun standaard klantenservice. Soms moet je gewoon even met iemand praten, en Vanguard blijft op dit gebied achter ten opzichte van andere aanbieders.
De grootste reden hiervoor is het ontbreken van een chatfunctie. In de huidige tijd bieden bijna alle bedrijven een chat-optie aan, zodat je snel informatie kunt krijgen terwijl je online bent, zonder te hoeven wachten op een reactie per e-mail of iemand aan de telefoon.
In plaats daarvan biedt Vanguard telefonische ondersteuning (alleen tijdens bepaalde uren), ondersteuning per e-mail (ik weet niet zeker of ik dat ooit zou gebruiken), of beveiligde berichtgeving (wat in feite hetzelfde is als een e-mail). De contactinformatie is ook lastig te vinden-je moet uitloggen en naar de Contactpagina navigeren.
Hoge initiële minimuminvestering op sommige fondsen
De beste fondsen van Vanguard hebben een hoger dan gemiddeld minimuminvesteringsbedrag. U kunt enkele fondsen vinden die een minimum van $1.000 bieden (dit is het laagste dat u zult zien), maar de meerderheid van hun fondsen heeft een minimumbeleggingsbedrag van $3.000 of $10.000. Als je zoveel geld hebt om te beleggen, is dit geen probleem, maar voor de meeste mensen die net met beleggen beginnen, vormt het een aanzienlijke barrière.
Niet-Vanguard fondsen zijn duur
Vanguard moedigt je zeker aan om in hun fondsen te beleggen omdat ze goedkoop zijn. Als je daarbuiten gaat en in een ander type beleggingsfonds belegt, zullen de handelskosten behoorlijk oplopen. Ik liep tegen dit probleem aan toen ik mijn IRA overzette naar Vanguard, en ik had een aantal externe fondsen als onderdeel van mijn portefeuille. De kosten om het fonds te verkopen waren het drievoudige van wat ik betaald zou hebben als ik het fonds bij mijn vorige broker had verkocht voordat ik overstapte. Dat was een fout van mij omdat ik de kleine lettertjes niet had gelezen, maar als je van plan bent om externe fondsen te kopen en verkopen, is Vanguard misschien niet het beste voor je.
Het is niet geschikt voor daghandelaren
Als je dagelijks individuele aandelen verhandelt, zou ik een broker aanraden die veel minder kosten met zich meebrengt. Vanguard rekent $7 per transactie (wat uitstekend is per transactie), maar die kosten kunnen oplopen als u elke dag meerdere transacties doet. Lees meer over voor wie Vanguard is, maar als u een daghandelaar bent, zou ik Vanguard vermijden.
Kleine selectie als het gaat om beleggingsopties
Zoals ik hierboven al zei, kunt u beleggen in de meest gangbare soorten beleggingstypen, zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. Maar als je in vreemde valuta, futures of grondstoffen wilt beleggen, moet je ergens anders kijken, want Vanguard biedt die niet als beleggingsoptie.
Niet het beste voor onderzoek en het analyseren van gegevens
Het Vanguard-onderzoeksplatform is vrij beperkt. Je vindt er geen zaken als trendlijnen, tekengereedschappen, of volumegegevens over effecten die je onderzoekt. Dit gaat hand in hand met het feit dat ze niet zijn gebouwd voor daghandelaren, maar het is nog steeds een beperkende optie als je een nieuw effect wilt onderzoeken. U kunt uw grafieken ook niet aanpassen zoals u dat bij andere platforms wel kunt. Dit betekent dat je investeringen niet terug kunt halen in grafieken die je hebt gemaakt met aangepaste parameters om te analyseren op dezelfde manier zoals je dat deed met eerdere investeringen.
Ook kan het zijn dat je aankopen niet overeenkomen met de werkelijke real-time koersen. Ik ontdekte dat zelfs bij het kopen van ETF’s, de koersen vaak 10 tot 20 minuten vertraagd zijn, wat frustrerend is als je probeert de aankoop van een belegging te timen.