U kunt worden getroffen met een ‘buitenlandse transactie’ kosten, zelfs als u niet in een vreemd land bent. Visa en MasterCard, de twee grootste netwerken voor de verwerking van creditcards, brengen nu kosten in rekening aan uitgevers van creditcards wanneer een consument een transactie doet waarbij een bank in het buitenland is betrokken – zelfs als de aankoop in Amerikaanse valuta via internet wordt gedaan in het comfort van een huiskamer in de Verenigde Staten.
Buitenlandse transactiekosten voor binnenlandse aankopen
Beide grote creditcardnetwerken brengen banken nu kosten in rekening voor het verwerken van “buitenlandse transacties” – zelfs als die in de Verenigde Staten worden gedaan.
Als u creditcardtransacties verricht en de winkelier maakt gebruik van een bank in een ander land, kan een internationale servicebeoordeling (Visa) of een vergoeding voor grensoverschrijdende transacties (MasterCard) in rekening worden gebracht.
De bank kan deze vergoeding al dan niet doorberekenen aan de creditcardgebruiker. Als de kosten worden doorberekend, moeten ze openbaar worden gemaakt.
Wie wordt erdoor getroffen: Iedereen die online (zoals op eBay of andere websites), telefonisch of persoonlijk aankopen doet bij handelaren die gebruikmaken van niet-Amerikaanse banken.
Consumententip: Vraag de handelaar voordat u koopt naar de naam en locatie van de bank die wordt gebruikt om de betaling te verwerken.
Wekelijks het belangrijkste nieuws
Schrijf u in om elke week het belangrijkste nieuws van de week in uw inbox te ontvangen.
Uw creditcardreis is officieel begonnen.
Houd uw inbox in de gaten-we sturen u binnenkort uw eerste bericht.
Bereid u voor op een extra 0,8 procent van het aankoopbedrag als u een Visa-creditcard gebruikt en als de uitgever van uw creditcard de kosten aan u doorberekent. Op 4 april 2008 is het grote creditcardverwerkingsnetwerk begonnen de aangesloten banken een “international service assessment” (ISA)-tarief in rekening te brengen voor alle internationale aankopen, ongeacht of de transacties in een vreemde valuta worden verricht. MasterCard berekent al sinds 2005 een soortgelijke vergoeding.
Wie kan door deze kosten in één valuta worden getroffen? Iedereen die online, telefonisch of persoonlijk aankopen doet bij verkopers die buitenlandse banken gebruiken en wier creditcardmaatschappij de transactiekosten aan klanten doorberekent.
Wat is hier buitenlands aan?
Norman Tyau, een inwoner van Hawaï, zegt verrast te zijn geweest toen hij in april 2008 een maandafschrift van zijn Visa-kaart kreeg waarop $ 9,18 aan kosten voor buitenlandse transacties stond vermeld. Hij had online een vlucht van 918 dollar geboekt bij China Airlines. De luchtvaartmaatschappij bevestigde de aankoop in Amerikaanse dollars.
“Voor mij is mijn transactie in de V.S. gedaan en door de verkoper in Amerikaanse dollars bevestigd; waar is het buitenlandse deel en waar is er sprake van buitenlandse valuta?” vraagt Tyau zich af. “Alles had in de V.S. elektronisch via de computer moeten gebeuren.”
“Maar toen ik mijn afschrift van de uitgever van de creditcard ontving, werd er 1 procent aan buitenlandse transactiekosten in rekening gebracht. Toen ik met de uitgever van de creditcard correspondeerde, beweerden zij dat zij dergelijke kosten niet in rekening brachten; dat dit door Visa werd gedaan. Toen ik contact opnam met Visa, beweerden zij dat zij dergelijke kosten niet in rekening brachten en dat het door de uitgever van de kredietkaart werd gedaan,” zegt Tyau. Zijn creditcardmaatschappij, Pentagon Federal Credit Union, vertelde Tyau dat zij niet verantwoordelijk was voor de kosten en wees met de vinger naar Visa.
Visa-verklaring
Beiden zijn min of meer accuraat. Visa heeft de kosten van Tyau niet rechtstreeks aangerekend, maar aan de kredietunie, die ze heeft doorberekend. Volgens een verklaring van Visa: “Visa Inc. rekent geen kosten aan kaarthouders of handelaren. Visa past International Service Assessment (ISA) vergoedingen toe, variërend van 0,15 tot 1 procent, aan haar partners in financiële instellingen voor hun gebruik van het wereldwijde betalingssysteem.
“De vergoedingen worden betaald door financiële instellingen op transacties waarvoor het gebruik van onze wereldwijde infrastructuur is vereist. Aangezien Visa geen kosten aan kaarthouders of handelaren aanrekent, zijn wij niet betrokken bij de prijsstelling die financiële instellingen aan kaarthouders of handelaren aanrekenen. Als financiële instellingen of handelaren besluiten hun klanten kosten aan te rekenen voor buitenlandse transacties, moeten zij dit aan hun kaarthouders en consumenten meedelen.”
Vóór de wijziging van april rekende Visa banken die creditcards uitgeefden een provisie van 1 procent aan voor de verwerking van internationale aankopen, maar alleen wanneer er sprake was van de omrekening van buitenlandse valuta’s, zoals van dollars naar euro’s of peso’s, tijdens internationale reizen. Banken kunnen deze vergoeding doorberekenen aan creditcardhouders, maar doen dat niet altijd.
MasterCard berekent een vergelijkbare vergoeding, “cross border transaction pricing” genoemd, waarbij het “Amerikaanse emittenten beoordeelt wanneer een Amerikaanse kaarthouder een buitenlandse aankoop doet, ongeacht of MasterCard de valutaconversie bij de transactie uitvoert”, schreef MasterCard-woordvoerster Jennifer Stalzer in een reactie per e-mail.
Single-currency transactions
Op grond van haar beleid brengt Visa de banken die creditcards uitgeven 0,8 procent van het aankoopbedrag in rekening wanneer kaartgebruikers in het ene land goederen of diensten in een ander land kopen met gebruikmaking van dezelfde valuta (dit wordt een single-currency transactie genoemd). Visa definieert een internationale transactie als een transactie waarbij de bank die de kredietkaart uitgeeft en de bank van de handelaar in verschillende landen gevestigd zijn. Wanneer een valutaomrekening nodig is, wordt de provisie van 1 procent in plaats daarvan toegepast.
MasterCard rekent ook 1 procent voor een valutaomrekening en een lager percentage wanneer geen valutaomrekening nodig is bij een grensoverschrijdende transactie. De grensoverschrijdende kosten van MasterCard gelden sinds 2005.
American Express en Discover, de andere kaartnetwerken, brengen de emittenten geen kosten voor het omrekenen van één valuta in rekening, aldus vertegenwoordigers van het bedrijf.
Buitenlandse transactiekosten hebben de afgelopen maanden veel aandacht gekregen omdat miljoenen consumenten in aanmerking kwamen voor terugbetalingen van kosten voor het omrekenen van valuta die in rekening werden gebracht op Visa, MasterCard en Diners Club-kaarten. De creditcardmaatschappijen hebben ingestemd met een schikking van 336 miljoen dollar in een antitrustzaak waarin werd beweerd dat kosten variërend van 1 tot 3 procent aan klanten werden doorberekend zonder dat zij daarvan op de hoogte waren.
Verplichte openbaarmaking
Twee federale wetten – de Truth in Lending Act (Regulation E en Regulation Z) en de Truth in Savings Act – verplichten banken en financiële instellingen om openbaar te maken wanneer dergelijke kosten worden doorberekend aan houders van betaalpassen en creditcards. Visa en MasterCard hebben deze clausules ook in hun overeenkomsten met uitgevende banken om vergoedingen bekend te maken.
Karl Leslie, een senior advocaat bij Wolters Kluwer Financial Services, een adviesbureau dat advies en producten aanbiedt om financiële instellingen te helpen voldoen aan federale en staatswetten, zegt dat de single-currency fees waarschijnlijk zijn ontwikkeld door de kaartnetwerken om een maas in de wet te dichten die sommige buitenlandse handelaren waren gaan gebruiken.
“Sommige buitenlandse handelaren stemden ermee in om transacties in Amerikaanse dollars te doen, wat natuurlijk de valutaomrekeningskosten zou omzeilen,” zegt Leslie.
Zie gerelateerde: Foreign transaction fees on the wane
Editorial Disclaimer
De redactionele inhoud op deze pagina is uitsluitend gebaseerd op de objectieve beoordeling van onze schrijvers en wordt niet gedreven door reclamedollars. De inhoud is niet verstrekt door of in opdracht van de uitgevers van creditcards. Wij kunnen echter wel een vergoeding ontvangen wanneer u op links naar producten van onze partners klikt.