14 ideias de rendimento passivo para o ajudar a ganhar dinheiro em 2021

Passive income ideas:

• Vender produtos de informação
• Rendimentos de aluguer
• Marketing de afiliados
• Produtos de retalho de flip
• Peer-to-peer lending
• Estoque de dividendos
• Criar um aplicativo

REITs

• Uma escada de títulos
• Investir em altarenda CD ou conta poupança
• Aluguer de artigos domésticos úteis
• Avende no seu carro
• Crie um blogue ou canal YouTube
• Aluguer de artigos domésticos úteis

O que é o rendimento passivo?

Rendimento passivo inclui rendimentos regulares de uma fonte que não seja um empregador ou empreiteiro. O Internal Revenue Service (IRS) diz que o rendimento passivo pode provir de duas fontes: propriedade de aluguer ou um negócio em que não se participa activamente, tal como o pagamento de direitos de autor ou dividendos de acções.

“Muitas pessoas pensam que o rendimento passivo tem a ver com a obtenção de algo em troca de nada”, diz Todd Tresidder, coach financeiro e gestor de fundos de cobertura reformado. “Tem um apelo ‘get-rich-quick’ … mas, no final, ainda envolve trabalho. Basta dar o trabalho adiantado”

Na prática, pode fazer algum ou todo o trabalho adiantado, mas o rendimento passivo envolve frequentemente algum trabalho adicional ao longo do caminho, também. Poderá ter de manter o seu produto actualizado ou a sua propriedade de aluguer bem conservada, a fim de manter os dólares passivos a fluir.

Mas se estiver empenhado na estratégia, pode ser uma óptima forma de gerar rendimentos e criará alguma segurança financeira extra para si próprio ao longo do caminho.

14 ideias de rendimento passivo para construir riqueza

Se está a pensar em criar um fluxo de rendimento passivo, verifique estas 14 estratégias e aprenda o que é preciso para ter sucesso com elas, ao mesmo tempo que compreende os riscos associados a cada ideia.

Vender produtos de informação

Uma estratégia popular de rendimento passivo é estabelecer um produto de informação, como um e-book, ou um curso de áudio ou vídeo, e depois retroceder enquanto o dinheiro rola a partir da venda do seu produto. Os cursos podem ser distribuídos e vendidos através de sites tais como Udemy, SkillShare e Coursera.

Alternativamente, poderá considerar um “modelo freemium” – construir um seguimento com conteúdo gratuito e depois cobrar informações mais detalhadas ou para aqueles que queiram saber mais. Por exemplo, os professores de línguas e os conselhos de selecção de stocks podem utilizar este modelo. O conteúdo gratuito funciona como uma demonstração dos seus conhecimentos, e pode atrair aqueles que procuram ir para o próximo nível.

Oportunidade: Os produtos de informação podem proporcionar um excelente fluxo de rendimentos, porque se ganha dinheiro facilmente após o gasto inicial de tempo.

Risco: “É preciso um enorme esforço para criar o produto”, diz Tresidder. “E para fazer bom dinheiro com ele, tem de ser óptimo. Não há lugar para o lixo lá fora.

Tresidder diz que é preciso construir uma plataforma forte, comercializar os seus produtos e planear mais produtos se se quiser ter sucesso.

“Um produto não é um negócio a menos que se tenha realmente sorte”, diz Tresidder. “A melhor forma de vender um produto existente é criar mais produtos excelentes”

Após dominar o modelo de negócio, pode gerar um bom fluxo de rendimentos, diz ele.

Rendimento de aluguer

Investir em propriedades de aluguer é uma forma eficaz de obter rendimentos passivos. Mas muitas vezes requer mais trabalho do que as pessoas esperam.

Se não dedicar tempo a aprender como torná-lo um empreendimento lucrativo, poderá perder o seu investimento e depois alguns, diz John H. Graves, um Fiduciário de Investimento Acreditado (AIF) na área de Los Angeles e autor de “The 7% Solution”: Você pode pagar uma Reforma Confortável”

Oportunidade: Para obter rendimentos passivos de propriedades de arrendamento, Graves diz que deve determinar três coisas:

• Quanto retorno quer sobre o investimento.
• Os custos e despesas totais da propriedade.
• Os riscos financeiros de possuir a propriedade.

Por exemplo, se o seu objectivo é ganhar $10.000 por ano em renda e a propriedade tem uma hipoteca mensal de $2.000 e custa mais $300 por mês para impostos e outras despesas, teria de cobrar $3.133 em renda mensal para atingir o seu objectivo.

Risco: Há algumas questões a considerar: Existe um mercado para o seu imóvel? E se arranjar um inquilino que pague com atraso ou danifique o imóvel? E se não conseguir arrendar o seu imóvel? Qualquer um destes factores pode colocar uma grande mossa no seu rendimento passivo.

E a pandemia também tem colocado novos desafios. Devido à recessão económica, poderá de repente ter inquilinos que já não podem pagar o seu aluguer, enquanto que poderá ainda ter uma hipoteca própria para pagar. Ou pode não ser possível alugar a casa por tanto tempo como antes, uma vez que os rendimentos diminuem. Assim, vai querer pesar estes riscos e ter planos de contingência em vigor para se proteger.

Affiliate marketing

Com o affiliate marketing, os proprietários de websites, os “influenciadores” das redes sociais ou bloggers promovem um produto de terceiros, incluindo um link para o produto no seu site ou conta das redes sociais. A Amazon pode ser o parceiro afiliado mais conhecido, mas eBay, Awin e ShareASale estão também entre os nomes maiores. E Instagram e TikTok tornaram-se plataformas enormes para aqueles que procuram crescer um seguimento e promover produtos.

P>Pode também considerar aumentar uma lista de correio electrónico para chamar a atenção para o seu blog ou de outra forma dirigir as pessoas para produtos e serviços que possam querer.

Oportunidade: Quando um visitante clica no link e faz uma compra ao afiliado terceiro, o proprietário do site ganha uma comissão. A comissão pode variar entre 3 a 7 por cento, pelo que é provável que seja necessário um tráfego significativo para o seu site para gerar rendimentos sérios. Mas se conseguir fazer crescer os seus seguidores ou ter um nicho mais lucrativo (tal como software, serviços financeiros ou fitness), pode ser capaz de fazer alguma moeda séria.

O marketing de afiliação é considerado passivo porque, em teoria, pode ganhar dinheiro apenas adicionando um link ao seu site ou conta nas redes sociais. Na realidade, não ganhará nada se não conseguir atrair leitores para o seu site para clicar no link e comprar algo.

Risco: Se está apenas a começar, terá de dedicar algum tempo a criar conteúdo e a construir tráfego. Pode levar tempo significativo a construir um seguimento, e terá de encontrar a fórmula certa para atrair esse público, um processo que por si só pode demorar algum tempo. Pior, depois de ter gasto toda essa energia, o seu público poderá estar apto a fugir para a próxima plataforma de influência popular, tendência ou meios de comunicação social.

Flip retail products

Tirar vantagem das plataformas de venda online, tais como eBay ou Amazon, e vender produtos que encontra a preços reduzidos noutros locais. Vai arbitrar a diferença nos seus preços de compra e venda, e poderá ser capaz de construir um seguimento dos indivíduos que seguem os seus negócios.

Oportunidade: Poderá tirar partido das diferenças de preços entre o que pode encontrar e o que o consumidor médio pode encontrar. Isto pode funcionar especialmente bem se tiver um contacto que o possa ajudar a aceder a mercadoria com desconto que poucas outras pessoas conseguem encontrar. Ou poderá ser capaz de encontrar mercadoria valiosa que outros simplesmente ignoraram.

Risco: Enquanto as vendas podem acontecer em qualquer altura online, ajudando a tornar esta estratégia passiva, terá definitivamente de se apressar para encontrar uma fonte fiável de produtos. E terá de conhecer realmente o mercado para que não esteja a comprar a um preço demasiado elevado. Caso contrário, poderá acabar com produtos que ninguém quer ou cujo preço terá de cortar drasticamente para vender.

Peer-to-peer lending

Um empréstimo peer-to-peer (P2P) é um empréstimo pessoal feito entre si e um mutuário, facilitado através de um terceiro intermediário como a Prosper ou o LendingClub. Outros intervenientes incluem o Círculo de Financiamento, que visa empresas e tem limites de empréstimo mais elevados, e o Payoff, que visa melhores riscos de crédito.

Oportunidade: Como emprestador, obtém rendimentos através do pagamento de juros sobre os empréstimos. Mas como o empréstimo não é garantido, enfrenta o risco de incumprimento, o que significa que pode acabar sem nada.

Para cortar esse risco, precisa de fazer duas coisas:

• Diversificar a sua carteira de empréstimos, investindo montantes menores em empréstimos múltiplos. Na Prosper.com e LendingClub, o investimento mínimo por empréstimo é de $25.
• Analisar dados históricos sobre os potenciais mutuários para fazer escolhas informadas.

Risco: Leva tempo a dominar as métricas dos empréstimos P2P, por isso não é totalmente passivo, e vai querer examinar cuidadosamente os seus potenciais mutuários, e porque está a investir em empréstimos múltiplos, deve prestar muita atenção aos pagamentos recebidos. O que quer que faça em juros deve ser reinvestido se quiser construir rendimentos.

Recessões económicas também podem fazer dos empréstimos pessoais de alto rendimento um candidato mais provável a incumprimento, portanto, se a COVID-19 continuar a prejudicar a economia, estes empréstimos podem correr mal a taxas mais elevadas do que as taxas históricas.

Acções de dividendos

Participantes em empresas com acções divididas recebem um pagamento a intervalos regulares da empresa. As empresas pagam dividendos em numerário numa base trimestral a partir dos seus lucros, e tudo o que é necessário fazer é possuir as acções. Os dividendos são pagos por acção, pelo que quanto mais acções possuir, maior será o seu pagamento.

Oportunidade: Uma vez que o rendimento das acções não está relacionado com nenhuma outra actividade para além do investimento financeiro inicial, possuir acções divididas pode ser uma das formas mais passivas de ganhar dinheiro. O dinheiro será simplesmente depositado na sua conta de corretagem.

Risco: A parte complicada é escolher as acções certas. Graves avisa que demasiados novatos saltam para o mercado sem investigar minuciosamente a empresa que emite as acções.

“Tem de investigar o website de cada empresa e estar à vontade com as suas demonstrações financeiras”, diz Graves. “Deve passar duas a três semanas a investigar cada empresa”

“Dito isto, há formas de investir em acções de rendimento dividido sem gastar muito tempo a avaliar as empresas. Graves aconselha que se vá com fundos negociados em bolsa, ou ETF’s. Os ETFs são fundos de investimento que detêm activos como acções, mercadorias e obrigações, mas negoceiam como acções.

“Os ETFs são uma escolha ideal para os novatos porque são fáceis de compreender, altamente líquidos, baratos e têm muito melhores rendimentos potenciais devido a custos muito mais baixos do que os fundos mútuos”, diz Graves.

Outro risco chave é que as acções ou ETFs podem descer significativamente em curtos períodos de tempo, especialmente em tempos de incerteza, como em 2020, quando a crise do coronavírus chocou os mercados financeiros. O stress económico pode também fazer com que algumas empresas reduzam totalmente os seus dividendos, enquanto que fundos diversificados podem sentir-se menos apertados.

Compare as suas opções de investimento com as revisões de corretagem da Bankrate.

Criar uma aplicação

Criar uma aplicação pode ser uma forma de fazer esse investimento inicial de tempo e depois colher a recompensa ao longo do tempo. A sua aplicação pode ser um jogo ou um jogo que ajude os utilizadores móveis a executar alguma função difícil de fazer. Uma vez que a sua aplicação seja pública, os utilizadores descarregam-na e pode gerar rendimentos.

Oportunidade: Uma aplicação tem um enorme lado positivo, se conseguir desenhar algo que capte a fantasia do seu público. Terá de considerar a melhor forma de gerar vendas a partir da sua aplicação. Por exemplo, poderá executar anúncios no aplicativo ou fazer com que os utilizadores paguem uma taxa nominal pelo download do aplicativo.

Se o seu aplicativo ganhar popularidade ou receber feedback, provavelmente terá de adicionar características incrementais para manter o aplicativo relevante e popular.

Risco: O maior risco aqui é provavelmente o de utilizar o seu tempo de forma não lucrativa. Se dedicar pouco ou nenhum dinheiro ao projecto (ou dinheiro que teria gasto de qualquer forma, por exemplo, em hardware), tem aqui uma pequena desvantagem financeira. No entanto, trata-se de um mercado apinhado e as aplicações verdadeiramente bem sucedidas devem oferecer um valor ou experiência convincente aos utilizadores. Também se pretende ter a certeza de que se a sua aplicação recolher quaisquer dados que estejam em conformidade com as leis de privacidade, que diferem em todo o mundo.

REITs

A REIT é um fundo de investimento imobiliário, que é um nome chique para uma empresa que possui e gere bens imobiliários. Os REIT têm uma estrutura jurídica especial para que paguem pouco ou nenhum imposto sobre o rendimento das sociedades se transmitirem a maior parte dos seus rendimentos aos accionistas.

Oportunidade: Pode comprar REITs na bolsa de valores como qualquer outra empresa ou acções de dividendos. Ganhará o que quer que o REIT pague como dividendo, e os melhores REIT têm um registo de aumento anual dos seus dividendos, pelo que poderá ter um fluxo crescente de dividendos ao longo do tempo.

Como acções de dividendos, os REIT individuais podem ser mais arriscados do que possuir um ETF composto por dezenas de acções de REIT. Um fundo proporciona uma diversificação imediata e é geralmente muito mais seguro do que a compra de acções individuais – e ainda assim receberá um bom pagamento.

Risco: Tal como os títulos de dividendos, terá de ser capaz de escolher os bons REIT, e isso significa que terá de analisar cada um dos negócios que poderá comprar – um processo moroso. E embora seja uma actividade passiva, pode perder muito dinheiro se não souber o que está a fazer.

p>Dividendos REIT também não estão protegidos de tempos económicos difíceis. Se o REIT não gerar rendimentos suficientes, provavelmente terá de cortar os seus dividendos ou eliminá-los por completo. Assim, o seu rendimento passivo pode ser atingido precisamente quando mais o desejar.

Uma escada de títulos

Uma escada de títulos é uma série de títulos que amadurecem em momentos diferentes ao longo de um período de anos. Os prazos de vencimento escalonados permitem-lhe diminuir o risco de reinvestimento, que é o risco de amarrar o seu dinheiro quando as obrigações oferecem pagamentos de juros demasiado baixos.

Oportunidade: Uma escada de títulos é um investimento passivo clássico que tem apelado a aposentados e quase aposentados há décadas. Pode sentar-se e cobrar os seus pagamentos de juros, e quando a obrigação amadurece, “estende a escada”, rolando esse capital para um novo conjunto de obrigações. Por exemplo, pode começar com obrigações de um ano, três anos, cinco anos e sete anos.

Num ano, quando a primeira obrigação amadurece, tem obrigações restantes de dois anos, quatro anos e seis anos. Pode utilizar os rendimentos da obrigação recém-amadurecida para comprar outra de um ano ou rolar para uma duração mais longa, por exemplo, uma obrigação de oito anos.

Risco: Uma escada da obrigação elimina um dos maiores riscos de comprar obrigações – o risco de que quando a sua obrigação amadurece tenha de comprar uma nova obrigação quando as taxas de juro podem não ser favoráveis.

As obrigações vêm com outros riscos, também. Enquanto as obrigações do Tesouro são apoiadas pelo governo federal, as obrigações de empresas não o são, pelo que poderá perder o seu capital. E vai querer possuir muitas obrigações para diversificar o seu risco e eliminar o risco de uma única obrigação prejudicar a sua carteira global.

Por causa destas preocupações, muitos investidores recorrem a ETFs de obrigações, que proporcionam um fundo diversificado de obrigações que pode criar numa escada, eliminando o risco de uma única obrigação prejudicar o seu rendimento.

Investir num CD ou conta poupança de alto rendimento

Investir num certificado de depósito (CD) de alto rendimento ou conta poupança num banco online pode permitir-lhe gerar um rendimento passivo e também obter uma das taxas de juro mais elevadas do país. Nem sequer terá de sair de casa para ganhar dinheiro.

Oportunidade: Para tirar o máximo partido do seu CD, vai querer fazer uma pesquisa rápida das melhores taxas de CD do país ou das melhores contas de poupança. É normalmente muito mais vantajoso ir com um banco online do que com o seu banco local, porque poderá seleccionar a taxa máxima disponível no país. E ainda terá um rendimento garantido de capital até $250.000, se a sua instituição financeira for apoiada pelo FDIC.

Risco: Desde que o seu banco seja apoiado pelo FDIC e dentro dos limites, o seu capital está seguro. Assim, investir num CD ou numa conta poupança é o mais seguro possível para o seu retorno. No entanto, embora estas contas sejam seguras, estão a regressar ainda menos nestes dias do que antes. E com a Reserva Federal a visar uma inflação de 2%, é provável que perca, pelo menos a curto prazo, para a inflação. No entanto, um CD ou conta poupança renderá melhor do que ter o seu dinheiro em dinheiro ou numa conta corrente sem juros onde receberá aproximadamente zero.

Aluguer a curto prazo da sua casa

Esta estratégia simples tira partido do espaço que de qualquer forma não está a utilizar e transforma-o numa oportunidade de fazer dinheiro. Se vai viajar para o Verão ou tem de estar fora da cidade durante algum tempo, ou talvez até mesmo apenas queira viajar, considere alugar o seu espaço actual enquanto estiver fora.

Oportunidade: Pode listar o seu espaço em qualquer número de websites, como por exemplo Airbnb, e definir os termos de aluguer você mesmo. Receberá um cheque pelos seus esforços com um mínimo de trabalho extra, especialmente se estiver a alugar a um inquilino que poderá estar no local durante alguns meses.

Risco: Não tem aqui muitas desvantagens financeiras, embora deixar estranhos permanecerem na sua casa seja um risco atípico da maioria dos investimentos passivos. Os inquilinos podem desfigurar ou mesmo destruir a sua propriedade ou mesmo roubar valores, por exemplo.

Anunciar no seu carro

Poderá ganhar algum dinheiro extra se simplesmente conduzir o seu carro pela cidade. Contacte uma agência de publicidade especializada, que avaliará os seus hábitos de condução, incluindo onde conduz e quantos quilómetros percorre. Se for compatível com um dos seus anunciantes, a agência “embrulhará” o seu carro com os anúncios, sem qualquer custo para si. As agências estão à procura de carros mais novos, e os condutores devem ter um registo de condução limpa.

Oportunidade: Enquanto tiver de sair e conduzir, se já estiver a fazer a quilometragem, então esta é uma excelente maneira de ganhar centenas por mês com pouco ou nenhum custo extra. Os condutores podem ser pagos à milha.

Risco: Se esta ideia parecer interessante, tenha um cuidado extra para encontrar uma operação legítima com a qual se possa estabelecer uma parceria. Muitos burlões montam esquemas neste espaço para tentarem enganá-lo de milhares.

Criar um blog ou canal YouTube

É um perito em viagens à Tailândia? Um aventureiro de Minecraft? Um sultão de dança de swing? Pegue na sua paixão por um assunto e transforme-o num blogue ou num canal YouTube, usando anúncios ou patrocinadores para gerar os seus rendimentos. Encontre um tema popular, mesmo um pequeno nicho, e torne-se um perito no mesmo. No início terá de construir um conjunto de conteúdos e atrair uma audiência, mas pode criar um fluxo de rendimentos constante ao longo do tempo, à medida que se torna conhecido pelo seu conteúdo envolvente.

Oportunidade: Pode aproveitar uma plataforma gratuita (ou de muito baixo custo), e depois utilizar o seu grande conteúdo para construir um seguimento. Quanto mais única for a sua voz ou área de interesse, melhor para se tornar “a” pessoa a seguir. Depois desenhe patrocinadores para si.

Risco: Terá de construir conteúdo no início e depois criar conteúdo contínuo, o que pode levar tempo. E terá de ser realmente apaixonado pelo produto, uma vez que isso pode ajudá-lo a manter a motivação para continuar, especialmente no início, uma vez que os seus seguidores ainda o estão a encontrar.

A verdadeira desvantagem aqui é que pode despender muito do seu tempo e recursos, com pouco para mostrar, se houver um interesse limitado no seu assunto ou nicho. A sua área de especialidade pode ser demasiado para realmente atrair um público rentável, mas não terá a certeza disso até experimentar.

Aluguer de artigos domésticos úteis

Aqui está uma variação no aluguer de um carro ocioso: Comece ainda mais pequeno com outros artigos domésticos que as pessoas possam precisar mas que possam estar a apanhar pó na sua garagem. Cortadores de relva? Ferramentas eléctricas? Ferramentas mecânicas e caixa de ferramentas? Tendas ou grandes refrigeradores? Procure artigos de alto valor que as pessoas necessitem durante um curto período de tempo e onde possa não fazer sentido que alguém seja dono do artigo. Depois, monte uma forma de os clientes descobrirem o seu inventário e uma forma de pagar por ele.

Oportunidade: Aqui pode começar pequeno, e depois escalar se houver interesse numa determinada área. As pessoas querem subitamente uma tenda para acampar ao fim-de-semana, quando o tempo fica mais quente ou mais fresco? Descubra onde está a procura, e depois poderá mesmo ir comprar o item, em vez de o ter à mão. Em alguns casos poderá ser capaz de recuperar o valor do item após alguns usos.

Risco: Há sempre a possibilidade de que a sua propriedade seja danificada ou roubada, mas pode mitigar este risco com contratos que lhe permitam substituir o item às custas do cliente. Se começar com pouco, não estará exposto a muito risco, especialmente se já tiver o item e não for provável que venha a precisar dele num futuro próximo. Preste especial atenção às questões de responsabilidade, especialmente se estiver a alugar equipamento com potencial para ser perigoso (por exemplo, ferramentas eléctricas.)

Quantos fluxos de rendimento deve ter?

Não há conselhos de “tamanho único” quando se trata de gerar fluxos de rendimento. Quantas fontes de rendimento deveria depender de onde se encontra financeiramente, e quais são os seus objectivos financeiros para o futuro. Mas ter pelo menos algumas é um bom começo.

“Vai apanhar mais peixe com múltiplas linhas na água”, diz Greg McBride, CFA, analista financeiro chefe da Bankrate. “Para além do rendimento ganho com o seu capital humano, propriedades de aluguer, títulos de rendimento e empreendimentos comerciais são uma óptima forma de diversificar o seu fluxo de rendimento”

Obviamente, vai querer ter a certeza de que se esforçar por um novo fluxo de rendimento passivo não o está a fazer perder o foco nos seus outros fluxos. Portanto, quererá equilibrar os seus esforços e certificar-se de que está a escolher as melhores oportunidades para o seu tempo.

Minimizar os seus impostos sobre rendimentos passivos

Um rendimento passivo pode ser uma grande estratégia para gerar rendimentos secundários, mas também gerará uma obrigação fiscal para o seu esforço. Mas também pode reduzir a carga fiscal e preparar-se para o seu futuro, estabelecendo-se como um negócio e criando uma conta de reforma. Esta estratégia não funcionará para todas estas estratégias passivas, contudo, e terá de ser um negócio legítimo para se qualificar.

1. Registar-se no IRS e receber um número de identificação fiscal para o seu negócio.
2. Então contacte um corretor que possa abrir uma conta de reforma independente como Charles Schwab ou Fidelity.
3. Determine que tipo de conta de reforma pode funcionar melhor para as suas necessidades.

Duas das opções mais populares são o solitário 401(k) e o SEP IRA. Se guardar o dinheiro num 401(k) ou SEP IRA tradicional, pode fazer uma dedução fiscal nos impostos deste ano. O solo 401(k) é óptimo porque pode guardar até 100 por cento dos seus ganhos na conta, até ao máximo anual. Entretanto, o SEP IRA permite-lhe contribuir apenas a uma taxa de 25%.

Se está a pensar seguir este caminho, compare as diferenças entre os dois tipos de conta.

Saiba mais:

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• Muito a saber sobre os IRAs
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