4 cartões de crédito com o seguro de viagem mais completo – desde o cancelamento da viagem até à perda da bagagem

Este artigo é trazido até si pela equipa Personal Finance Insider. Não foi revisto, aprovado, ou de outra forma endossado por nenhum dos emitentes listados. Algumas das ofertas que vê na página são dos nossos parceiros como o Citi e a American Express, mas a nossa cobertura é sempre independente. Os termos aplicam-se às ofertas listadas nesta página.

Os melhores cartões de crédito para cobertura de viagens:

• A cobertura mais abrangente: Chase Sapphire Reserve
• Best com uma taxa anual inferior a 100 dólares: Chase Sapphire Preferred Card
• Melhor cartão de visita com seguro de viagem: Cartão de crédito preferido de negócio de tinta

li>Primeiro classificado: O Cartão Platinum Card® da American Express

• Leia mais sobre os custos, benefícios e seguros de cada cartão abaixo.

O cancelamento da viagem do cartão de crédito/seguro de interrupção pode não ser tão emocionante como um bónus de inscrição de 100.000 pontos ou recompensas de bónus em restaurantes, mas pode ser ainda mais valioso. Especialmente agora que o coronavírus está a ter impacto nos planos de viagem e a levar muitos a repensar as próximas férias ou viagens de trabalho, ter um cartão que o reembolsa por voos não reembolsáveis e outras despesas pode ser uma mudança de jogo.

Aqui está tudo o que precisa de saber sobre seguro de viagem com cartão de crédito, juntamente com os quatro melhores cartões de crédito que oferecem a cobertura mais abrangente.

Estamos aqui concentrados nas recompensas e regalias que vêm com cada cartão. Estes cartões não valerão a pena se estiver a pagar juros ou taxas de atraso. Ao utilizar um cartão de crédito, é importante pagar o seu saldo na totalidade em cada mês, fazer pagamentos a tempo, e apenas gastar o que pode pagar.

Seguro de viagem com cartão de crédito: os diferentes tipos de cobertura

Tipos de protecção de cartão de crédito enquadram-se no seguro de viagem com cartão de crédito.

• Seguro de cancelamento/seguro de interrupção de viagem – Isto protege-o se já não puder fazer uma viagem coberta ou se a sua viagem coberta for interrompida a meio da viagem por motivos tais como doença, ferimentos, condições meteorológicas, ou um incidente terrorista. Este é o tipo de cobertura que invocaria se precisasse de ajustar os seus planos de viagem devido à pandemia de vírus corona em curso.
• Seguro de atraso de viagem – Se a sua viagem coberta for atrasada por um número especificado de horas devido a uma razão coberta e cobrirá despesas como refeições e alojamento (até um máximo especificado)
• Seguro de atraso de bagagem – Esta cobertura proporciona o reembolso de bens essenciais como roupa e uma escova de dentes se a sua bagagem for atrasada numa viagem coberta.
• Seguro de bagagem perdida – Se a sua bagagem de mão ou despachada desaparecer, esta cobertura pode reembolsá-lo até um montante especificado.
• Seguro de aluguer de automóveis – Muitos cartões de crédito oferecem um seguro de aluguer de automóveis primário ou secundário, pelo que pode renunciar à cobertura oferecida por uma taxa adicional quando aluga um automóvel. Com o seguro de aluguer de automóvel primário, em caso de danos ou roubo, a cobertura do seu cartão de crédito entrará em vigor antes do seu seguro pessoal. Com o seguro secundário, a cobertura entra em vigor após qualquer outro seguro existente.
• Seguro de acidentes de viagem – Este é o tipo de seguro que esperamos que nunca tenha de invocar.
• Seguro de evacuação de emergência – Se estiver ferido ou incapacitado e precisar de ser evacuado, esta cobertura reembolsaria despesas tais como uma evacuação de helicóptero.

Antes de mergulharmos nos detalhes dos melhores cartões de crédito que oferecem seguro de viagem, é importante notar que geralmente tem de pagar a sua viagem com um cartão que oferece cobertura de viagem a fim de receber os benefícios.

Por outras palavras, se reservar o seu voo e hotéis com um cartão de débito mas também tiver o Chase Sapphire Preferredwith com um seguro de viagem extensivo, não espere poder descontar as vantagens da cobertura do Chase se alguma coisa correr mal durante as suas viagens. No entanto, a boa notícia é que, na maioria dos casos, pagar mesmo apenas uma parte da sua viagem com um cartão de crédito que oferece seguro deve dar-lhe direito à cobertura. Além disso, resgatar as recompensas de um dado cartão de crédito para reservar a sua viagem deve torná-lo elegível para cobertura.

Os melhores cartões de crédito para seguro de viagem

O Chase Sapphire Reserve é tecnicamente o melhor cartão de crédito para seguro de viagem, porque em geral oferece as apólices de cobertura mais generosas. No entanto, quando se trata de seguro de cancelamento/seguro de viagem – o tipo de cobertura que seria necessário utilizar em caso de doença como a gripe – a sua cobertura é idêntica à de outros cartões’, como o Chase Sapphire Preferred com uma taxa anual mais baixa.

A opção mais abrangente:

P>P>P>Bónus de boas-vindas: 80.000 pontos depois de gastar $4.000 nos primeiros três meses

• Cancelamento de viagem/seguro de interrupção: Reembolso até $10.000 por pessoa e $20.000 por viagem para despesas de viagem pré-pagas e não reembolsáveis como bilhetes de avião, reservas de hotel, e hotéis
• Seguro de atraso na viagem: Até $500 por bilhete em cobertura de despesas como refeições e alojamento (que não são reembolsadas pela companhia aérea ou outra “transportadora comum”) quando a viagem se atrasa mais de 12 horas ou requer uma pernoita
• Seguro de atraso de bagagem: Até $100 em reembolso por dia por até cinco dias para compras essenciais como vestuário e artigos de higiene pessoal para atrasos de seis horas ou mais
• Reembolso de bagagem perdida: Até $3.000 por pessoa se o cliente ou um familiar imediato verificar ou transportar bagagem danificada ou perdida
• Cobertura de aluguer de automóveis: Cobertura primária; até ao valor real em dinheiro do carro alugado para roubo e colisão para carros alugados nos EUA e no estrangeiro. Note-se que isto não inclui a cobertura de responsabilidade.
• Seguro de acidentes de viagem: Até $500.000 de cobertura de morte acidental ou desmembramento
• Cobertura de evacuação de emergência: N/A

Existem algumas diferenças principais entre a cobertura da Chase Sapphire Preferred e a cobertura da Chase Sapphire Reserve. A primeira é que o seguro de atraso de viagem entra em vigor mais cedo na Reserva – após um atraso de seis ou mais horas versus após um atraso de 12 ou mais horas. O montante máximo da cobertura do seguro de acidentes de viagem é também mais elevado na Reserva: até $1.000.000 versus até $500.000.

Outra diferença é que enquanto ambos os cartões oferecem seguro de acidentes de viagem, apenas a Reserva Sapphire oferece seguro de evacuação de emergência. Finalmente, as condições para a cobertura de aluguer de automóveis são também diferentes no cartão Preferred: Está coberto até ao valor real em dinheiro do carro alugado, em vez de até $75.000 no cartão Preferred.

Leia mais sobre o cartão Preferred Chase Sapphire:

• Chase Sapphire Preferred revisão do cartão
• Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve
• 5 razões pelas quais o Chase Sapphire Preferred continua a ser um dos melhores cartões de crédito de viagem que se pode obter

Melhor cobertura de viagem num cartão de visita:

• Seguro de cancelamento/interrupção de viagem: Reembolso até $10.000 por viagem e $20.000 por cartão para despesas de viagem pré-pagas e não reembolsáveis como bilhetes de avião, reservas de hotel, e hotéis num período consecutivo de 12 meses
• Seguro de atraso na viagem: Até $500 por bilhete em cobertura de despesas como refeições e alojamento (que não são reembolsadas pela companhia aérea ou outra “transportadora comum”) quando a sua viagem se atrasa mais de seis horas ou requer uma pernoita – com um máximo de duas reclamações por cartão elegível num período consecutivo de 12 meses
• Seguro de atraso de bagagem: N/A
• Reembolso de bagagem perdida: Até $2.000 por pessoa coberta para bagagem despachada, até $3.000 por pessoa para bagagem de mão
• Cobertura de carro alugado: Cobertura secundária; até $75.000 por contrato de aluguer por danos ou roubo
• Seguro de acidentes de viagem: Até $500.000 de cobertura por morte acidental ou desmembramento
• Cobertura de evacuação de emergência: Até $100.000 para o cobrir, o seu cônjuge/companheiro/a, e/ou filhos legalmente dependentes para evacuação de emergência e serviços médicos de emergência relacionados

American Express adicionou o seguro de cancelamento e atraso de viagem a alguns dos seus cartões em 2020, o que significa que o cartão Amex Platinum é agora uma escolha ainda mais forte para viajantes frequentes que queiram tirar partido de benefícios como créditos Uber e 5x pontos em voos reservados directamente na companhia aérea ou através da Amex Travel (Nota: A partir de 1 de Janeiro de 2021, os 5X pontos serão aplicados até $500.000 nestas compras por ano civil) (Nota: Os novos membros do cartão Platinum Card® podem ganhar 10x pontos em compras elegíveis em U.S. Gas Stations e Supermercados dos EUA, até $15.000 em compras combinadas, durante os primeiros 6 meses de adesão ao cartão).

Muitos dos seus benefícios de seguro de viagem vêm com mais restrições do que as apólices do Chase, tais como o limite de até dois pedidos de indemnização por período consecutivo de 12 meses para o cancelamento da viagem e benefícios de atraso da viagem, mas espera-se que nunca tenha de tirar partido desta cobertura mais de duas vezes por ano.

O Cartão Platinum não oferece seguro de atraso de bagagem; apenas seguro de bagagem perdida – outra forma a sua cobertura difere da que encontrará com os cartões Chase. Um benefício adicional a ter um cartão Amex de prémio é a Linha Directa de Assistência Global do emissor, que pode fornecer ajuda se precisar de um encaminhamento médico, substituição de passaporte perdido, serviços de tradução, ajuda jurídica, ou mais quando estiver a viajar a mais de 100 milhas de casa. Note que ainda terá de pagar por quaisquer serviços não cobertos que a linha directa o ajude a organizar.

p>Ler mais sobre o Cartão Amex Platinum:

• Amex Platinum card review
• 5 razões para escolher a Amex Platinum em vez da Chase Sapphire Reserve
• 8 coisas a fazer quando obtém a Amex Platinum para obter $2.000 em valor no seu primeiro ano

Perguntas frequentes

Quem cartão de crédito tem o melhor seguro de viagem?

A Chase Sapphire Reserve® tem o seguro de viagem mais abrangente, cobrindo tudo desde cancelamentos de viagens e interrupções até evacuações médicas de emergência. As outras opções desta lista – incluindo o Chase Sapphire Preferred, o Platinum Card, e o Ink Business Preferred – oferecem também um seguro de viagem muito forte.

A maioria dos cartões oferece seguro de viagem?

A maioria dos cartões de crédito recompensa oferece algum grau de seguro de viagem, mas as especificidades podem variar muito de cartão para cartão. Por exemplo, o Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards oferece seguro de acidentes de viagem e seguro de aluguer de automóveis através da Visa, mas não oferece seguro de cancelamento ou interrupção de viagem. Adicionalmente, o Citi eliminou a maioria dos elementos da sua cobertura de viagem dos cartões no final de 2019.

Se o meu cartão de crédito tiver cobertura de viagem, preciso de comprar um seguro de viagem adicional?

Se tiver um dos cartões de crédito apresentados neste guia, pode não precisar de uma apólice de seguro de viagem adicional. No entanto, certifique-se de ler as letras miudinhas dos guias de benefícios do seu cartão de crédito para se certificar de que a cobertura de viagem é suficiente para as suas necessidades – e para não ter surpresas desagradáveis como descobrir que não é elegível para a cobertura quando é demasiado tarde.

Por outro lado, se quiser alguma paz de espírito extra, ou se houver uma boa possibilidade de cancelar a sua viagem não reembolsável, vale a pena procurar um seguro de viagem suplementar. Tenha também em mente que poderá ter de adquirir um seguro de viagem se viajar durante um período prolongado, uma vez que a maioria dos seguros de viagem com cartão de crédito só se aplicam a cerca de um mês de viagem.

Quem está coberto pelo seguro de viagem com cartão de crédito?

Refer ao guia de benefícios do seu cartão de crédito, mas como regra geral o seguro de viagem com cartão de crédito aplica-se ao titular do cartão e à família imediata do titular do cartão.

O que não está coberto pelo seguro de viagem com cartão de crédito?

Cada apólice de seguro de viagem com cartão de crédito é diferente, por isso é importante consultar o guia de benefícios do seu cartão específico para se certificar de que sabe exactamente o que está e o que não está coberto. (E quando em dúvida, não tenha medo de telefonar ao emissor do cartão para obter esclarecimentos!)

O seu seguro de viagem com cartão de crédito não cobre uma viagem que não compre com o cartão, embora em alguns casos o pagamento total ou parcial de uma viagem com os pontos de recompensa desse cartão o qualifica para a cobertura.

Outras áreas onde potenciais exclusões podem surgir são razões cobertas (se a sua viagem for cancelada ou atrasada por decidir alterar os seus planos, e não por doença ou tempo), duração da viagem coberta (a maior parte do seguro de viagem com cartão de crédito tem um limite máximo num determinado período de tempo, geralmente cerca de um mês), e destino coberto (se viajar para uma região onde a cobertura do seu cartão não se aplica).