GEICO, o maior anunciante de marca na América, gasta bem mais de um bilião de dólares por ano para levar para casa a mensagem de que pode poupar dinheiro com GEICO.
Embora a mensagem exacta tenha evoluído ao longo dos anos, o refrão mais comum num anúncio GEICO é “15 minutos podem poupar-lhe 15% ou mais no seguro automóvel”. Todos já o ouvimos tantas vezes, faz parte do nosso subconsciente neste momento.
Mas será realmente verdade, poupa realmente 15% ou mais com GEICO?
Analisámos dados da Priceonomics cliente Raltin, uma empresa de dados financeiros que se debruçou sobre os pedidos de seguros públicos em oito estados para descobrir se a GEICO lhe poupa dinheiro. Analisámos as taxas cotadas para condutores com registos de condução limpa e apólices comparáveis para ver como os prémios GEICO se comparam com a mediana em cada estado.
Nós verificámos que nos oito estados que analisámos, as taxas GEICO eram quase 20% mais baratas do que a mediana estatal. Em todos os estados que analisámos, o GEICO era mais barato do que a mediana e os descontos variavam entre 12% e 34%.
No entanto, embora GEICO seja mais barato do que a mediana, nem sempre é a opção mais barata. Fizemos um mergulho profundo na Califórnia e descobrimos que tanto Metromile como USAA eram mais baratos do que GEICO e que ainda compensa para comparação.
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Antes de mergulhar nos dados, toda a análise abaixo está apenas nos condutores com um registo de condução “limpa” (o que significa que não há acidentes ou bilhetes recentes), a menos que se note o contrário. É inteiramente possível entre os condutores com registos de condução mais controlados, os resultados podem ser diferentes. Além disso, estes dados provêm de companhias de seguros que registam as suas taxas junto dos governos estaduais em resposta a perguntas de inquérito sobre quanto cobram aos condutores com base na apólice e características dos condutores (o carro, o seu historial, idade).
Você poupa mais de 15%
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Fonte: Raltin
Atravessando os oito estados que examinámos, o GEICO era 19,8% mais barato do que a taxa mediana no estado.
A taxa mediana na nossa amostra de estados era $2.269 por ano para uma apólice de seguro automóvel. GEICO, contudo, era $1.821 por ano, uma poupança de mais de $400 e 19,8%.
De acordo com este conjunto de dados, parece haver alguma verdade na alegação de que o GEICO pode poupar mais de 15% na sua apólice de seguro automóvel. Essa taxa de poupança, contudo, pode variar dramaticamente por estado.
O gráfico abaixo mostra a mediana do prémio GEICO versus a mediana estatal para condutores com registos de condução limpa, divididos por estado:
Prémios GEICO por estado.
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Fonte: Raltin
Em todos os estados que analisámos, o GEICO é menos caro do que a mediana estatal. Contudo, em lugares como o Arizona e Maryland, as poupanças da GEICO são superiores a 30% em comparação com a seguradora típica do estado. Em estados como Louisiana e Colorado, as poupanças são mais modestas 12%, mas ainda assim substanciais.
Por isso, se estiver principalmente interessado em obter o preço mais baixo, deve simplesmente ir com GEICO, uma vez que esta análise mostra que é menos caro?
Não exactamente. Esta análise indica que GEICO é mais barato do que a mediana no estado, mas isso não significa que seja sempre a opção mais barata.
Para ilustrar este ponto, vamos fazer um mergulho profundo no estado da Califórnia. O gráfico abaixo mostra o preço mediano de uma apólice de seguro automóvel de transportadoras populares entre os condutores com registos limpos.
Premiuns por empresa em CA.
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Fonte: Raltin
Na Califórnia, embora a GEICO esteja certamente na gama de opções mais acessíveis, não é a mais barata de acordo com estes dados. Metromile, uma empresa que cobra com base no quanto conduz em vez de uma taxa fixa, tem o preço mediano mais baixo. USAA, uma empresa que oferece apólices para membros militares, veteranos, e as suas famílias é também ligeiramente mais barata do que a GEICO nesta análise.
Em geral, os preços das companhias de seguros têm uma vasta gama, pelo que uma empresa com um preço mediano mais elevado, pode oferecer-lhe um desconto que a GEICO não faria com base na sua circunstância particular.
O gráfico abaixo ilustra a importância de fazer compras por aí. O primeiro ponto de dados é GEICO, em comparação com o preço por percentil (10º, 25º, 50º, 75º, 90º) na Califórnia.
Taxas em comparação com percentis.
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Fonte: Raltin
Tipicamente, GEICO é menos caro do que o preço do percentil 50 na Califórnia. No entanto, poderá obter uma cotação realmente boa de uma seguradora que esteja no percentil 10 ($1,471) ou no percentil 25 ($1,780), o que é mais barato do que o preço mediano do GEICO. Ou, a GEICO poderia mesmo cotar-lhe um preço inferior à sua mediana e poderia obter um negócio ainda melhor.
Na verdade, cada estado em que olhámos para a mediana GEICO era mais barato do que a mediana estatal, mas não mais barato do que um “bom negócio do 10º percentil”.”
GEICO versus gama de outras opções.
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Source: Raltin
A variação de preço no gráfico anterior realça a importância da comparação de compras, uma vez que nunca se sabe se se vai obter uma grande cotação de percentil 10 ou uma terrível cotação de percentil 90 de uma transportadora. Além disso, em muitos estados mesmo uma cotação de percentil de 25% pode ser mais barata do que o preço médio GEICO.
No entanto, como esta análise mostra, a GEICO pode realmente fazer a reivindicação de lhe poupar mais de 15% no seguro do seu carro. Quanto a saber se demora apenas 15 minutos a obter o desconto, isso é uma história para outro dia.