A forma mais barata de enviar dinheiro internacionalmente

P>Pensa-se que, na era actual da conectividade, as transferências internacionais de dinheiro não seriam um desafio. Há um aplicativo de mídia social mesmo para os círculos de maior nicho da sociedade, e permanecer em contacto nunca foi tão fácil. O mesmo deveria acontecer com as transferências financeiras, certo?

p>P>A maior parte do tempo, sim. Nunca foi mais fácil transferir dinheiro a nível internacional. Se procura a forma mais barata de enviar dinheiro online, está com sorte. Há muito tempo que o cheque em papel reinava supremo. Estamos provavelmente a aproximar-nos de uma época em que as novas gerações nem sequer saberão o que fazer com um livro de cheques. Contudo, só porque nunca foi tão fácil, não significa necessariamente que seja totalmente indolor.

A questão mais frequente quando se envia dinheiro internacionalmente não é “como?”, mas “quanto?”. Encontrar a opção mais rentável pode ser difícil. Este ponto é especialmente verdadeiro quando parece haver mil maneiras diferentes de alcançar o mesmo objectivo. Muitos cometem o erro de avançar com a opção mais confortável, mas isto pode incorrer em muitos custos. Não sejas uma dessas pessoas.

O que tens de considerar

Familiarizares-te com o que vai para uma transferência internacional é o primeiro passo. Não se pode poupar dinheiro se não se compreender o processo. Os dois factores mais significativos a ter em conta antes de iniciar qualquer transferência são:

• taxas de transferência
• taxas de câmbio

Qualquer um destes pode comer até à quantia que está a mover. Algumas empresas de transferência de moeda prosperam com a rapidez com que os clientes podem ignorar as taxas de subida. Quer que o seu dinheiro vá para onde precisa que ele seja o mais rápido possível, por isso é responsável por pagar mais do que o necessário. As empresas sabem disso e tiram partido disso. Preste atenção às letras pequenas.

Taxas de transferência

Antes de se comprometer com qualquer serviço, precisa de verificar as suas taxas de transferência. Elas podem ser muito mais elevadas do que se esperava inicialmente. Se avançar com a transferência, não há reembolsos sobre as taxas anexas, por isso é necessário saber o que esperar. Felizmente, esta informação está frequentemente disponível.

As taxas de transferência são ou uma taxa fixa ou uma percentagem do montante que está a transferir. O montante que está a transferir irá definir qual a opção mais económica para si. As taxas fixas prestam-se bem a montantes mais elevados, enquanto que os acordos percentuais são melhores para transacções mais pequenas.

Taxa de câmbio

Se estiver a transferir dinheiro internacionalmente, provavelmente precisará de o trocar para outra moeda. Com isto em mente, é necessário prestar atenção às taxas de câmbio. Está tudo bem e é bom encontrar uma taxa de transferência baixa. No entanto, se a taxa de câmbio for significativamente fraca, ainda está a perder monetariamente. O que precisa de procurar é um fornecedor que opere com uma margem de câmbio baixa.

As taxas de câmbio flutuam drasticamente. Esta volatilidade tem sido especialmente verdadeira nos últimos anos, dado o estado da política global. Além disso, a concorrência entre empresas pode conduzir a grandes diferenças entre as taxas de câmbio.

Um mito comum é que as taxas de câmbio são idênticas de uma empresa para outra, ou de um banco para outro. Não é este o caso. Encontrar a melhor taxa de câmbio pode melhorar significativamente quanto dinheiro se poupa.

Que países são os mais baratos para as transferências?

Como provavelmente já deve saber, a transferência de dinheiro a nível internacional varia enormemente dependendo dos países envolvidos. De onde se está a enviar fundos, e para onde esses fundos vão, pode ter um impacto significativo no montante de dinheiro que se recebe no final.

Uma das formas mais fáceis de decifrar os custos previstos é considerar quão actualizado está um país com o seu banco na Internet. Esta opção é frequentemente a forma mais barata de enviar dinheiro.

É também crucial que reconheça as especialidades monetárias de empresas específicas. Uma empresa pode oferecer a taxa mais excelente do mercado para um par de divisas em particular. No entanto, isso não equivale necessariamente a terem as taxas mais excelentes para todos os pares de divisas. Um tal exemplo é altamente improvável.

A menos que precise de enviar dinheiro numa pitada, fazer a sua pesquisa é imperativo para garantir o melhor negócio. Tudo isto começa por saber quais os países que, de um modo geral, podem oferecer-lhe as melhores taxas. Os três países mais baratos para transferências internacionais são:

• O Reino Unido
• Canadá
• Os Estados Unidos
• Austrália

Existe um tema comum entre estes países: todos eles quase fizeram da banca online a norma. Embora a compensação tradicional de cheques ainda esteja generalizada entre alguns da população, cada vez mais se voltam para a Internet para lidar com o seu dinheiro. Para alguns, tudo menos a banca em linha é positivamente arcaico. Esta exigência beneficia-o directamente, com formas intuitivas de movimentar dinheiro de forma mais eficiente.

Que requisitos precisa de satisfazer?

Executar transferências internacionais não é uma operação com uma única pessoa. Tem de fazer compras para encontrar as melhores taxas de transferência. Contudo, é também imperativo que se lembre que os bancos e os serviços de transferências podem rejeitar o seu pedido se não satisfizerem a nota. Conhecer estes requisitos, e planear com antecedência, pode poupar-lhe muito esforço desperdiçado a longo prazo.

Embora as expectativas de um banco ou serviço variem significativamente entre estabelecimentos, existem alguns temas comuns a todos eles. Fizemos o nosso melhor para destacar alguns temas específicos.

Prova de Documentação de Identidade

Arguivelmente uma das partes mais críticas: é preciso provar quem se é. Deve certificar-se de ter os documentos necessários para verificar a sua identidade antes de considerar transferências internacionais.

A boa notícia é que, se pretende utilizar um banco, já está registado com eles e não precisa de se preocupar. Normalmente só é um problema se estiver a utilizar um serviço externo.

A identificação aceitável varia de um local para outro. Os documentos de identificação mais comummente aceites incluem:

• Licença de condução
• Passaportes
• Prova de endereço

Se planeia efectuar uma transferência massiva, poderá necessitar de vários documentos para verificação. Grandes transferências normalmente cobrem montantes superiores a $10.000,

Limites de transferência

Falando de grandes transferências, falemos de limites de transferência. Vários fornecedores colocam limites sobre quanto dinheiro lhe deixam movimentar internacionalmente em qualquer altura. Estes limites podem estar relacionados com o montante que está a movimentar ou a frequência com que transfere dinheiro ou uma mistura dos dois. Independentemente da forma como os limites se apresentam, não são intransponíveis.

Uma das formas mais fáceis de contornar limites de transferências mais elevados é visitando a agência local do seu banco. É muito mais provável que os bancos confiem em si quando visita pessoalmente com a sua documentação presente.

Se estiver a fazer transferências internacionais frequentes, poderá também beneficiar de discutir o aumento do limite da sua conta ao longo do tempo. Os limites de aplicações e outros serviços variam enormemente. Em alguns casos, poderá ter de se render ao envio de várias transferências mais pequenas em vez de uma.

Que serviços estão disponíveis para transferir dinheiro a nível internacional?

Então, sabe o que precisa para transferir dinheiro internacionalmente, é altura de decidir sobre um serviço a utilizar. Muitas pessoas utilizam o seu banco para transferir dinheiro, principalmente porque acreditam que este método é mais seguro. É também altamente conveniente. Contudo, pode estar a pagar muito mais do que o necessário se for com o seu banco e ignorar outras opções.

Quando procura a forma mais barata de enviar dinheiro online, precisa de diversificar o seu pensamento. Compilámos uma lista das formas mais baratas de enviar dinheiro a nível internacional. Basta escolher!

PayPal

Uma das aplicações de transferência de dinheiro mais antigas, a longevidade do PayPal é uma prova da sua eficiência. Milhões de utilizadores em todo o mundo utilizam PayPal para movimentar o seu dinheiro internacionalmente, quase instantaneamente. Naturalmente, esta transferência instantânea tem um preço. As taxas de conversão cambial não são as melhores do mercado, e há uma taxa de transferência fixa no topo.

No entanto, estas taxas tendem a estar do lado mais pequeno, desde que se movimente quantias relativamente pequenas de dinheiro. À medida que o montante da transferência aumenta, o mesmo acontece com os custos, por isso tenha cuidado com isso. Se estiver a movimentar menos de $500, então o PayPal é uma das opções mais económicas por aí.

Google Pay

Uma das novas aplicações de dinheiro no bloco, o Google Pay já se estabeleceu como uma forma fácil de movimentar dinheiro. Como o seu nome sugere, é um serviço propriedade do Google, o que significa que se já possui uma conta Gmail, já tem um avanço.

Google Pay integra-se facilmente com a sua conta existente para que possa começar a enviar ou receber dinheiro quase imediatamente. Esta aplicação inclui a integração dos seus contactos Google, pelo que não precisa de passar pelo longo processo de adição de todos.

O serviço é totalmente gratuito, o que é uma enorme vantagem. O único limite é a quantia que pode enviar, que se situa em $9,999 por transacção. Ainda assim, esse é um limite bastante elevado. Se precisar de mover mais do que isso através de uma aplicação móvel, divida o montante total em transferências menores.

Em termos de segurança, o Google Pay destaca-se por estar totalmente segurado pelo FDIC, o que significa que os seus fundos armazenados são seguros. Geralmente oferece a mesma protecção que um banco tradicional ofereceria, apenas num formato modernizado.

TransferWise

Se o dinheiro que pretende movimentar exceder o limite de 10.000 dólares de aconselhamento, poderá valer a pena procurar mais longe. A TransferWise permite-lhe transferir dinheiro internacionalmente de mais de 70 países, tudo isto sem quaisquer taxas percentuais elevadas a corroer o seu total. Esta eficiência económica é especialmente verdadeira se estiver a negociar nas moedas mais populares como AUD, GBP, EUR, USD, CAD, e JPY.

Também são rigorosas em matéria de segurança. Quanto maior for a quantia de dinheiro que está a movimentar, mais prova de identidade a instituição lhe vai pedir. Estes aumentos de segurança ocorrem gradualmente com base no quanto está a enviar.

Se uma grande quantia for enviada da sua conta sem a devida verificação, a TransferWise pode bloquear a sua conta para evitar mais transferências ilegítimas. As verificações de segurança podem ser frustrantes, mas são muito menos incómodas do que perder milhares de uma transferência fraudulenta.

OFX

Se precisar de enviar uma grande quantidade de dinheiro a nível internacional, OFX é uma boa opção. Suporta transferências internacionais em 91 países através do seu website, linha telefónica, ou aplicação móvel. Não há taxas de transferência, e as suas taxas de mark-up são muito mais baixas do que as dos seus concorrentes. O único senão é que o montante mínimo que está a enviar deve exceder $1.000,

OFX existe desde 1998 e já processou $100 biliões de dólares nesse período. É um behemoth com longevidade, que não vai a lado nenhum tão cedo. Basta notar que, se precisar de uma transferência rápida, o OFX não poderá necessariamente ajudar. Não há opção para transferências no mesmo dia. A maioria das transacções financeiras demora alguns dias a processar, mas dado o montante de OFX pode mover-se, isto é compreensível.

XE Transferência de dinheiro (A nossa Recomendação #1)

O nosso favorito pessoal: XE Transferência de Dinheiro torna o processo de envio internacional de dinheiro fácil, ao mesmo tempo que lhe oferece algumas das melhores taxas. Também não somos os únicos que pensamos tão bem de XE. No TrustPilot, eles ganharam uma classificação de cinco estrelas, o que não é um feito fácil.

Como é que eles ganharam este elogio? Uma combinação de excelentes características centralizadas num único local com acesso global. XE Money Transfer liga-o ao maior número de países de qualquer serviço desta lista, com um espantoso 170 na sua plataforma. Além disso, pode efectuar transferências no mesmo dia para quando precisa de enviar dinheiro stat. Também não há taxas ocultas com XE, o que o torna a forma mais barata de enviar dinheiro. Tudo é adiantado.

Tambem já existe há algum tempo. A primeira abertura em 1993, XE estabeleceu-se como uma das primeiras trocas de moeda. Desde então, só tem crescido. No ano passado, XE supervisionou as transferências no valor de 115 mil milhões de dólares. Não é exigido um montante mínimo, e o seu limite é de $500.000,

Perguntas Frequentes

Qual é a forma mais barata de enviar dinheiro para o estrangeiro?

Não há uma resposta precisa a esta pergunta. Depende de uma variedade de factores, incluindo para quem está a enviar o dinheiro, de onde o está a enviar, e quanto está a enviar. Esperemos que, seguindo as nossas sugestões acima, possa encontrar o serviço mais barato para si!

Falando de modo geral, qual é a forma mais barata de enviar dinheiro online?

Serviços especializados em transferências de dinheiro são a melhor opção, mais do que o seu banco ou uma aplicação generalizada de dinheiro. Claro que tudo depende dos factores acima mencionados, mas os serviços que giram em torno de transferências de dinheiro oferecem muitas vezes as melhores ofertas, pois querem o seu negócio!

Quais são algumas das taxas que eu deveria esperar dos serviços de transferência de dinheiro?

Existem algumas taxas que deve ter em conta. Procure todas elas diligentemente antes de se comprometer com um serviço, para que possa ter a certeza de que está a obter o melhor negócio. Alguns já mencionámos, e outros podem não se aplicar, mas os mais comuns são os seguintes:

• Taxas de câmbio – embora tecnicamente não seja uma taxa, cada serviço oferece diferentes taxas de câmbio. Preste atenção a elas e certifique-se de que não é enganado por uma conversão injusta.
• Taxas de transferência fixas – quase todos os serviços têm estas taxas. São o preço de base que vai pagar pela utilização dos seus serviços. A maioria das empresas são adiantadas sobre as suas taxas, por isso certifique-se de se familiarizar com elas antes de prosseguir. Se uma empresa não está adiantada sobre as suas taxas, isso é uma grande bandeira vermelha.
• Taxas de comissão – algumas empresas irão cobrar uma taxa de comissão para além da taxa fixa. Esta comissão é normalmente para empresas maiores que lidam com quantias mais elevadas do que a sua transferência típica.
• Taxas de recepção – dependendo de para onde está a enviar o dinheiro, pode haver uma taxa de recepção. Para evitar quaisquer surpresas desagradáveis, certifique-se de verificar se o destino do seu dinheiro lhe cobra pelo privilégio.

Não é mais fácil utilizar o meu banco para transferências internacionais?

Totalmente! A opção mais fácil é utilizar o seu banco – mas é a mais cara. As taxas são frequentemente muito mais elevadas, e as taxas de câmbio são geralmente relativamente baixas. Muitos bancos confiam na sua conveniência de enganar os clientes para que estes paguem mais do que as probabilidades pelas suas transferências. Não seja um deles! Utilize um serviço externo, e poderá poupar muito dinheiro a longo prazo.

Em Resumo

Existem inúmeras formas de enviar dinheiro a nível internacional. Algumas são mais caras do que outras, e muitas delas resumem-se a circunstâncias individuais. Para nós, o vencedor claro para a forma mais barata de enviar dinheiro é XE Money Transfer. Acolhe milhões de transferências on-line e internacionais todos os anos, sem qualquer sinal de abrandamento. A chave para poupar dinheiro em qualquer coisa é diversificar o seu pensamento. Os bancos não são a única forma de lidar com dinheiro.

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