Se o seu multibanco, débito, ou cartão de crédito for perdido ou roubado, não entre em pânico. As leis federais e as políticas bancárias limitam a sua responsabilidade por cobranças não autorizadas. Mas é importante notificar o banco ou o emissor do cartão da perda ou roubo assim que o descobrir. Continue a ler para saber sobre os seus deveres de notificação e a responsabilidade máxima por cada tipo de cartão.
Cartões de crédito
A Lei de Facturação de Crédito Justo, a sua responsabilidade por encargos não autorizados depende de o ladrão ter apresentado pessoalmente o seu cartão para efectuar a compra, ou apenas roubado o número.
- Se o ladrão apresentar pessoalmente o seu cartão para efectuar a compra, o emissor do cartão não o pode responsabilizar por mais de $50 em encargos fraudulentos. (12 C.F.R. § 1026.12). Muitos emissores de cartões renunciam a estes $50.
- Se o ladrão roubou o número, mas não o cartão, não tem qualquer responsabilidade.
Em qualquer uma das situações acima, no entanto, é importante notificar o emissor do cartão assim que tiver conhecimento do roubo por telefone e por escrito. Para contestar encargos não autorizados, envie uma carta para a empresa emissora do cartão de crédito no endereço indicado para o efeito, e não no endereço para o envio dos seus pagamentos, e inclua o seu nome, endereço, número de conta, e uma descrição do erro de facturação. Pode utilizar a carta de amostra da Federal Trade Commission. Envie a sua carta para que esta chegue ao credor no prazo de 60 dias após a primeira factura mostrando a cobrança não autorizada. (12 C.F.R. § 1026.13).
ATM e Cartões de Débito
Com cartões multibanco ou cartões de débito, deve agir rapidamente a fim de evitar responsabilidade total por cobranças não autorizadas quando o seu cartão for perdido ou roubado. Ao abrigo da Lei Federal de Transferência Electrónica de Fundos, a sua responsabilidade é:
- $0 se comunicar a perda ou roubo do cartão imediatamente e antes de serem feitas quaisquer cobranças não autorizadas.
- até $50 se notificar o banco dentro de dois dias úteis após se aperceber de que o cartão desapareceu
- até $500 se não notificar o banco dentro de dois dias úteis após se aperceber de que o cartão desapareceu, mas notifique o banco dentro de 60 dias após o seu extracto bancário lhe ter sido enviado listando os levantamentos não autorizados, ou
- unlimited se não notificar o banco dentro de 60 dias após o seu extracto bancário lhe ter sido enviado listando os levantamentos não autorizados. (15 U.S. Code § 1693g).
Se conseguir convencer o banco de que a sua falha de notificação se deveu a circunstâncias atenuantes, deve prorrogar o prazo de notificação por um “período razoável”
Se o seu cartão não foi perdido ou roubado, mas o número é utilizado para transacções não autorizadas, não é responsável por essas transacções desde que as comunique no prazo de 60 dias após o envio do extracto bancário.
Voluntary Caps on Liability for Debit Card Charges
Em resposta às reclamações dos consumidores sobre a possibilidade de responsabilidade ilimitada, alguns emissores de cartões limitam a responsabilidade nos cartões de débito em $50. E alguns bancos não cobram nada se os levantamentos não autorizados aparecerem no seu extracto. Além disso, alguns estados limitaram a responsabilidade por levantamentos não autorizados numa ATM ou cartão de débito a $50.
Para mais informações sobre finanças, dívidas, e como recuperar a saúde financeira, leia Solucionar os seus problemas de dinheiro: Dívida, Crédito & Falência, por Amy Loftsgordon e Cara O’Neill (Nolo).