p>Access to healthcare in the U.S. pode ter sido de alguma forma melhorado com a aprovação da Lei de Protecção do Doente e Cuidados Acessíveis, mas esta lei abrangente não estendeu o seguro de saúde a todos os americanos. De facto, a Kaiser Family Foundation (KFF) informa que, durante a sua última contagem em 2019, 28,9 milhões de indivíduos não idosos estavam sem um plano de seguro de saúde.
P>As pessoas que têm seguro de saúde podem enfrentar alguns custos chocantemente elevados em termos de franquias e co-pagamentos anuais. Em 2021, por exemplo, os planos oferecidos no website nacional Healthcare.gov vêm com limites máximos de 17.100 dólares para as famílias e 8.550 dólares para os indivíduos. É muito dinheiro para alguém que realmente tem seguro de saúde para começar, especialmente com a dificuldade adicional que COVID-19 acrescentou à gestão de despesas.
Se não tiver dinheiro no banco ou numa conta poupança de saúde (HSA) para cobrir despesas médicas, é possível que fique preso a cobrar despesas médicas num cartão de crédito. Embora seja melhor ter um fundo de emergência para despesas médicas de surpresa, pagar com crédito não é o fim do mundo.
Além das preocupações com as taxas de juro, muitos cartões de crédito não são concebidos para ganhar recompensas em compras médicas. Contudo, alguns emissores adaptaram-se para recompensar despesas que aumentaram devido à COVID-19, como mercearias e entrega de alimentos. Estas deficiências significam que a característica determinante do seu cartão seria provavelmente pagar a sua dívida médica o mais rapidamente possível, por isso, considerando um cartão de transferência de saldo ou um cartão com longos períodos de juros zero poderia minimizar os riscos de usar um cartão de crédito.
Potenciais riscos de pagar uma conta médica com um cartão de crédito
Antes de se inscrever num cartão de crédito para pagar contas médicas, deve estar ciente dos potenciais inconvenientes. Para começar, o cartão de crédito médio vem com uma TAEG, ou taxa de juros, que é actualmente de cerca de 16 por cento. Se cobrar despesas médicas a um cartão de crédito e demorar muito tempo a pagá-las, os juros que pagará poderão ser exorbitantes no final.
Outra desvantagem de pagar despesas médicas com um cartão de crédito é o facto de já não estar em condições de negociar com os prestadores de serviços médicos. Tenha em mente que alguns hospitais podem oferecer um desconto se pagar a totalidade da sua conta, ou podem também oferecer planos de pagamento a longo prazo sem juros. Se pagar com um cartão de crédito e eles receberem o seu dinheiro, a sua dívida médica torna-se o seu problema para lidar com.
Se precisar de transportar a dívida médica a longo prazo, pode querer considerar um empréstimo pessoal em vez disso por esse motivo. Não só os empréstimos pessoais vêm com taxas de juro tão baixas como 5,95 por cento para consumidores com bom crédito, como também receberá um pagamento mensal fixo e um prazo de reembolso fixo que lhe permitirá saber exactamente quando estará livre de dívidas.
P>Com estas questões em mente, a utilização de um cartão de crédito para despesas médicas pode fazer sentido. Isto é sobretudo verdade se as suas despesas médicas forem suficientemente baixas, poderá pagá-las dentro de alguns meses ou ligeiramente mais.
Se estiver a pensar nesta opção, aqui estão alguns dos melhores cartões que deve considerar e porque é que poderiam funcionar bem para dívidas médicas, dependendo da sua situação.
Best for in-financiamento médico da casa
CareCredit
Se pretende solicitar uma linha de crédito para cobrir contas médicas e prefere tratar disto dentro do seu consultório médico ou dentista, pode querer verificar CareCredit. Embora não seja um cartão de crédito tradicional, CareCredit é uma linha de crédito oferecida por profissionais médicos cujos clientes precisam de ajuda para pagar as suas contas médicas.
Após a sua aprovação, CareCredit permite-lhe pedir dinheiro emprestado para cobrir despesas médicas e pagá-las ao longo do tempo. Dependendo da sua pontuação de crédito, poderá até ser elegível para financiamento durante seis a 24 meses sem quaisquer juros, desde que pague a totalidade da sua conta durante esse período. Poderá então prolongar o seu período de financiamento com um período de TAEG reduzido de 24 a 60 meses se necessitar de mais tempo, mas este juro “reduzido” é igual ou superior a muitas taxas de juro de cartão de crédito.
Uma desvantagem das ofertas de financiamento promocional CareCredit é o facto de serem normalmente ofertas de “juros diferidos”, o que significa que só poderá evitar todos os pagamentos de juros se pagar o seu saldo totalmente antes do fim da oferta introdutória.
Se deve muito por despesas médicas e sente que não pode pagar as suas contas na totalidade dentro do período promocional a que se qualifica, serão cobrados juros retroactivos sobre o montante total a partir da data da compra. Por essa razão, CareCredit é geralmente melhor para pessoas que têm uma pequena quantia de despesas médicas que podem pagar dentro de um curto período de tempo.
melhor para:
- Ofertas promocionais com juros de zero por cento
- Financiamento interno
- alguém que tenha a certeza de poder pagar as suas despesas médicas rapidamente e antes do fim do seu período promocional
As informações sobre CareCredit foram recolhidas independentemente pela Bankrate.com. Os detalhes do cartão não foram revistos ou aprovados pelo emissor do cartão.
Melhor para recompensas em necessidades médicas e de farmácias
Chase Freedom Unlimited®
Se tiver uma pilha de contas médicas a pagar e quiser capitalizar nos gastos para ganhar recompensas, bem como evitar pagamentos de juros durante algum tempo, a Chase Freedom Unlimited vale a pena dar uma olhada.
Este cartão oferece um bónus inicial de $200 quando debitar $500 no seu cartão dentro de três meses após a abertura da conta, mas também ganhará pelo menos 1,5% em dinheiro em todas as compras, incluindo despesas médicas. Além disso, pode até mesmo ganhar 5 por cento ilimitados em viagens Chase Ultimate Rewards e compras Lyft (oferta Lyft válida até Março de 2022), mais 3 por cento ilimitados em compras de refeições e drogarias. Estas excelentes recompensas de farmácia significam que o Chase Freedom Unlimited pode duplicar como o seu cartão de crédito de farmácia.
P>Pode também qualificar-se para 0% de TAEG nas suas compras durante 15 meses (14,99% a 23,74% de TAEG variável posteriormente), o que pode ser tempo suficiente para fazer uma enorme mossa nas suas contas médicas sem ter de pagar quaisquer juros. Uma vez decorridos os primeiros 15 meses, porém, ser-lhe-á exigido o pagamento da TAEG variável em curso, que é consideravelmente mais elevada. Por essa razão, só deverá cobrar contas médicas a este cartão se achar que as pode pagar dentro de 15 meses, ou pelo menos aproximar-se bastante.
b>melhor para:
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li>Prémios de aprendizagem sobre despesas médicas, compras em farmácias e maisli>alguém que possa pagar as suas contas médicas durante o período de introdução de RAP
Melhor para 0% RAP e recompensas em comida
Capital One SavorOne Cash Rewards Cartão de Crédito
Se o seu objectivo principal é ganhar recompensas nas suas despesas médicas e também utilizar um cartão de crédito para jantar, em mercearias e entretenimento, o Cartão de Crédito Capital One SavorOne Cash Rewards pode fazer muito sentido – especialmente se receber as suas receitas numa mercearia.
Este cartão sai do portão com um bónus de $200 em dinheiro quando gastar $500 dentro de três meses após a abertura da conta, mas também ganhará 3% de volta em comida e entretenimento, 2% de volta nas mercearias e 1% de volta em tudo o resto que comprar, o que o pode ajudar a acumular recompensas rapidamente.
Este cartão também vem com uma oferta de juros zero que se aplica a todas as suas compras, incluindo contas médicas, durante 15 meses (15,49 por cento a 25,49 por cento variável APR posteriormente).
Se se inscrever neste cartão para ganhar recompensas em despesas médicas e poupar dinheiro em juros à medida que paga a dívida médica, sugerimos que cobre apenas compras e contas médicas que sabe que pode pagar dentro de 15 meses. Após esses 15 meses terem terminado, ficará preso a pagar a dívida a uma TAEG relativamente elevada, o que pode tornar o processo significativamente mais lento e muito mais caro.
Best for:
- Pessoas que gastam muito em refeições, entretenimento e nas mercearias
- Prémios de aprendizagem nas contas médicas
- Poupança de dinheiro com um período inicial de RPA
Melhor para generosa oferta de 0% de RPA e benefícios do cartão
Wells Fargo Platinum card
Se não estiver realmente interessado em recompensas e quiser apenas evitar o interesse pelo máximo de tempo possível, considere cobrar as suas despesas médicas ao cartão Wells Fargo Platinum. Este cartão dar-lhe-á um total de 18 meses para pagar as despesas debitadas no seu cartão sem um cêntimo em encargos de juros com a sua oferta introdutória de APR em compras de abertura de conta (16,49 por cento a 24,49 por cento variável APR depois disso).
A oferta de juros de zero por cento também se aplica a transferências de saldo qualificadas, pelo que este cartão é mais uma opção a considerar se tiver uma dívida médica remanescente em outros cartões com taxas muito mais elevadas. Basta estar ciente da taxa de transferência de saldo de 3% (mínimo $5, o que for maior) que precisa de ser paga antecipadamente por cada transferência de saldo que fizer dentro de 120 dias após a abertura da conta e até 5% em curso (mínimo $5).
P>Pode também evitar pagar uma taxa anual com este cartão, e obterá benefícios como protecção de telemóvel, acesso fácil à sua pontuação de crédito FICO com o Wells Fargo Online® todos os meses, cobertura de seguro secundário de aluguer de automóveis, seguro de acidentes de viagem e despacho à beira da estrada.
Best for:
- Anyone who wants a long introductory APR offer for medical bills
- Consolidation of medical debt
- Someone who is not interested in earning rewards
Best for consolidating medical debt
U.S. Bank Visa® Platinum Card
Finalmente, considere a taxa anual nula dos E.U.A. Bank Visa Platinum Card se tiver uma grande quantidade de dívidas médicas em outros cartões de crédito e precisar de uma forma de consolidar e pagar a dívida.
Este cartão é um dos melhores cartões de crédito de transferência de saldo no mercado hoje em dia, porque obtém uma TAEG de 20 ciclos de facturação de 0 por cento introdutória em ambas as transferências de saldo feitas nos primeiros 60 dias e compras (depois 14,49 por cento a 24,49 por cento TAEG variável). Não espere ganhar recompensas com este cartão, mas ele traz alguns outros benefícios valiosos, tais como a protecção do telemóvel para pagar a sua conta de telemóvel com o seu cartão.
Se houver a possibilidade de que as suas finanças possam estar instáveis entre os pagamentos, no entanto, poderá querer analisar outro cartão, uma vez que um pagamento atrasado no U.S. Bank Visa Platinum poderia terminar o seu período de introdução APR e atingir-lhe com uma taxa de atraso de pagamento de $40 (sem APR de penalização, felizmente).
O Cartão Citi Simplicity® proporciona um período ligeiramente mais curto de juros zero-18 meses para transferências de saldo feitas no prazo de quatro meses e compras (depois uma TAEG variável de 14,74% a 24,74%)-mas não cobra uma taxa de atraso, uma TAEG de penalização ou uma taxa anual.
Plus, Citi e U.S. Bank são dois dos poucos emissores que podem permitir-lhe transferir saldos de contas fora do seu cartão de crédito, incluindo empréstimos pessoais. Estas opções podem vir a ser úteis se já estiver a reduzir um empréstimo de TAEG elevado para despesas médicas.
Felizmente, estes dois cartões não o ajudarão a escapar às taxas de transferência de saldos, o que poderia ser surpreendentemente acentuado se não calcular os custos antes do tempo. Tanto o U.S. Bank Visa Platinum Card como o Citi Simplicity Card cobram uma taxa de transferência de saldo de 3% ou $5, o que for mais elevado.
Melhor para:
- Aqueles que precisam de mais de 18 meses para liquidar o seu saldo
- Aqueles que procuram poupar dinheiro no seguro de telemóvel
- Consolidar dívidas médicas e outros saldos de conta num cartão
As informações sobre o Cartão Visa Platinum do Banco dos EUA e o Cartão Citi Simplicity foram recolhidas independentemente pelo Bankrate.com. Os detalhes do cartão não foram revistos ou aprovados pelo emissor do cartão.
Como escolher o melhor cartão para pagar despesas médicas
Se planeia cobrar despesas médicas a um cartão de crédito, há algumas medidas que pode tomar para reduzir a sua exposição aos inconvenientes desta estratégia. Aqui estão algumas dicas que deve considerar.
Digure quanto tem de pagar
P>Primeiro, deve passar algum tempo a descobrir quanto deve em despesas médicas quando tudo estiver dito e feito. Se a sua dívida médica não for muito substancial, é possível que um cartão que ofereça recompensas e uma oferta de tempo limitado, zero por cento de APR nas compras seja a sua melhor aposta.
Se precisar de cobrar muito e precisar do máximo de tempo possível para a pagar, por outro lado, deve comparar 0 por cento de cartões de crédito de APR introdutórios com ofertas mais longas, bem como empréstimos pessoais e empréstimos médicos.
Decida se quer ganhar recompensas
alguns cartões para despesas médicas oferecem recompensas por cada dólar gasto, mas nem todos precisam deste tipo de tentação na sua vida. Afinal de contas, os cartões de crédito de reembolso podem seduzi-lo a gastar mais, uma vez que sabe que está a receber algo em troca.
Para a maioria, ganhar recompensas em compras só faz sentido se estiver a evitar os juros do cartão de crédito. Por essa razão, só deve considerar um cartão de crédito de recompensas se também estiver a evitar juros por um tempo limitado, e se souber que pode pagar as suas despesas médicas antes da oferta introdutória do seu cartão terminar.
Compare 0% ofertas de APR
Finalmente, certifique-se de comparar as ofertas introdutórias de APR para saber o que está a receber no final. Alguns cartões de crédito oferecem 0 por cento de TAEG apenas em transferências de saldo, enquanto outros estendem juros zero tanto a compras como a transferências de saldo por um tempo limitado.
Tambem, tenha cuidado com as ofertas de “juros diferidos” que lhe irão cobrar juros se não pagar as suas contas médicas na totalidade antes do fim do seu período introdutório. Embora este tipo de ofertas sejam raras, elas existem. Certifique-se de ler as letras miúdas de qualquer cartão que esteja a considerar com uma oferta introdutória para não cair inconscientemente na armadilha dos juros diferidos.
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