Leituras essenciais, entregues semanalmente
Subscrever para receber as notícias mais importantes da semana na sua caixa de correio todas as semanas.
A sua viagem com cartões de crédito está oficialmente a decorrer.
P>Cuidado com a sua caixa de entrada – em breve enviaremos a sua primeira mensagem.
Após o diagnóstico de uma ligeira deficiência cognitiva à sua mãe, Craig DeLue começou a verificar as suas finanças.
O residente do norte da Califórnia ficou intrigado com uma taxa de $12,99 deduzida da sua conta bancária por algo chamado Bank of America Privacy Assist. “Ela não fazia ideia do que era”, disse o seu filho.
O mistério só aumentou quando ele pesquisou o nome no Google e descobriu que Privacy Assist, um serviço de monitorização de crédito, fazia parte de uma acção reguladora de $727 milhões no Bank of America por marketing enganoso em 2014.
“Ela tem muito dinheiro com eles – CDs, a verificar – ela está depositada com eles há pelo menos 30 anos”, disse o seu filho. “Ela confia realmente, realmente confia em BofA”
A história da sua mãe com o serviço, que lhe custou cerca de 700 dólares ao longo dos anos, ilumina a área sombria dos encargos recorrentes para aceder a informações sobre o seu próprio crédito.
As perguntas de Craig ao banco deram algumas respostas. A sua mãe, agora com 80 anos, tinha-se inscrito para um teste gratuito do serviço no final de 2011, os registos mostraram. Ela foi inscrita por um operador de telemarketing a vender o serviço por telefone.
Após o fim do teste gratuito, começaram as cobranças mensais de $12,99. E continuaram a ser deduzidas mensalmente da sua conta corrente, mesmo depois de a Privacy Assist ter sido envolvida na repressão de 2014 pelo Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor.
“Ela nunca se registou no website” para aceder às suas informações de crédito, disse DeLeu.
A ela, no entanto, recebeu alertas quando o seu crédito mudou. Sete vezes nos últimos cinco anos, ela recebeu mailings e e-mails dizendo que tinha ocorrido uma mudança no seu relatório de crédito. Alterações que poderiam, potencialmente, ser o sinal de roubo de identidade, se tivesse sido aberta uma nova conta da qual ela não tinha conhecimento.
Everificou-se que as alterações de crédito eram ocorrências normais, no entanto, tais como o financiamento da compra de um carro. Após cada alerta, a mãe de Craig telefonou para o escritório da empresa, que foi devidamente registado.
Após muitas disputas, Craig acabou com um reembolso no valor de um ano das despesas de Assistência à Privacidade. BofA também concordou em bloquear outras cobranças – renunciando à habitual taxa de 30 dólares de cessação de pagamento – para parar com as deduções recorrentes. O banco disse que na realidade era outra empresa que operava o serviço sob o nome do Bank of America.
A sua mãe não era elegível para o reembolso ao abrigo das medidas de repressão e liquidação de 2014 do gabinete do consumidor, dizia a carta do banco. A razão foi que ela tinha tido acesso ao serviço durante todo o período em que esteve inscrita.
De facto, a queixa do Consumer Financial Protection Bureau com a Privacy Assist é que cobrou a alguns clientes antes mesmo de ter tido acesso ao seu relatório de crédito. Não poderia tê-los alertado para roubo de identidade ou qualquer outra coisa. No entanto, cobrou-lhes pelo serviço, dando-lhes falso conforto de que o seu crédito estava a ser monitorizado.
Veja relacionado: Compre agora, pague para sempre: Cuidado com os planos de opções negativas
Série de alertas por $700
Mas quanto mais valor recebeu a Sra. DeLeu do que as pessoas que foram enganadas? Depois de se inscrever para um teste gratuito, foi-lhe cobrado cerca de 700 dólares, pelos quais recebeu sete alertas. A cerca de 100 dólares por alerta, isso parece bastante íngreme, especialmente por um serviço que ela não sabia que tinha. Apesar de ligar para o serviço ao cliente, a Sra. DeLeu não ligou os alertas com a recorrente dedução mensal de $12,99 na sua conta corrente.
Craig disse que recebe informações de crédito e alertas sobre alterações do seu próprio cartão de crédito – sem qualquer custo. “É a mesma coisa, tanto quanto posso dizer”, disse ele. De facto, a maioria dos grandes emissores de cartões de crédito oferecem aos clientes pontuações de crédito gratuitas e outras informações do seu relatório de crédito, actualizadas mensalmente. Incluindo o Bank of America.
Então, porquê continuar a cobrar $12,99 pelo serviço?
Numa declaração por e-mail, os representantes da empresa disseram que, embora já não comercialize o serviço a novos clientes, BofA está a manter o Privacy Assist para os clientes existentes. Quantos estão inscritos, a empresa não diria, acrescentando que DeLeu é um “utilizador activo”. O principal benefício do serviço é a monitorização diária da actividade da agência de crédito, com alertas imediatos.
See related: Como posso cancelar uma facturação de renovação automática se não consigo contactar o vendedor?
Enrolado no serviço sem o perceber? Não está sozinho
A Sra. DeLeu, antiga enfermeira praticante antes da reforma, não é de lançar os dados sobre ideias financeiras selvagens, diz o seu filho. Ela não é enganada pelas promessas dos príncipes nigerianos da Internet ou das lotarias estrangeiras. Também não tem demasiado medo de hackers e ladrões de identidade que se apropriem das suas finanças.
“Sempre a achei muito perspicaz”, disse. Ela está longe de estar sozinha em ser apanhada por um julgamento gratuito que silenciosamente se transforma numa assinatura dispendiosa. Numa recente sondagem da CreditCards.com sobre cobranças recorrentes, 35% das pessoas disseram ter-se inscrito num serviço baseado em assinatura sem se aperceberem disso. A guarda da Sra. DeLeu estava provavelmente em baixo, disse Craig, porque a oferta veio do banco em que ela tinha confiado durante décadas.
P>Ela recebeu algum valor do Privacy Assist, considerando os alertas enviados por correio e e-mail, aos quais ela respondeu por telefone?
“Alguns”, disse ele. “Não aquilo pelo que ela pagou”. Em vez de deixar taxas como esta continuarem a ser cobradas em piloto automático, porque é que um banco de confiança não lembraria aos clientes aquilo por que estavam a ser cobrados, DeLeu interrogou-se. Especialmente depois de uma agência de consumidores se ter desesperado – não faz sentido perguntar a dada altura se eles queriam manter o serviço?
Parece-me uma pergunta razoável. E o que me pergunto é, quantos outros clientes bancários, idosos ou não, estão a pagar alegremente pelo Privacy Assist, ou algo parecido, porque confiam o seu dinheiro ao banco?
O que fazer
Verifiquem regularmente os vossos extractos de conta e fiquem atentos a quaisquer cobranças recorrentes que não reconheçam.
“Sempre que um consumidor vê a palavra ‘livre’, deve procurar imediatamente o gancho que a empresa está a colocar na frente para os apanhar”, disse Bonnie Patten, directora executiva do grupo de vigilância do consumidor Truth in Advertising em resposta aos resultados do recente inquérito da CreditCards.com sobre as cobranças recorrentes. “‘Livre’ raramente significa de facto livre. Quase imediatamente, se aos consumidores é oferecido um teste gratuito, é para que a empresa possa obter as informações do seu cartão de crédito e inscrevê-los numa destas ofertas de opções negativas”
Relação editorial