Interessado em devoluções de dois dígitos garantidas por bens imóveis mas sem as dores de cabeça dos 3 T’s (inquilinos, casas de banho, e lixo)? Então é uma boa altura para descobrir como comprar notas hipotecárias!
Porquê Notas Imobiliárias?
Devemos encará-lo de frente. Vaguear até ao seu banco local e abrir uma conta de poupança ou de mercado monetário não vai pagar muito.
O pensamento tradicional é meter o seu dinheiro ganho com esforço numa conta de reforma regular e esperar que o seu ovo de ninho seja suficientemente grande quando se reformar.
O facto é que a maioria das pessoas vai ficar muito aquém quando baterem o seu último cartão de ponto. Um inquérito recente revelou que a média do boomer-bebé é de meio milhão de dólares a menos, com 74% a dizer que a vontade depende muito da Segurança Social. O resultado? Há mais pessoas a trabalhar com mais de 65 anos hoje do que nunca. (Fonte USA Today on Retirement Living).
Então o que é que isto significa para si? Não seja mediano!
O investimento tradicional provavelmente vai deixá-lo com falta de dinheiro. Tem objectivos específicos para a sua reforma e as probabilidades são a capacidade de fazer coisas que deseja – sem a preocupação de como pagá-las.
Os investidores experientes de hoje sabem que precisam de retornos sólidos apoiados por activos seguros que possam controlar. Esta é uma das grandes atracções da compra de notas.
Mas e o Risco?
Não há dúvida de que há risco com qualquer tipo de investimento. Mesmo o investimento tradicional, tal como Imobiliário, Ouro, ou uma anuidade bem avaliada tem riscos.
Mas as pessoas confundem frequentemente “risco” com investimento “não-tradicional”. Por outras palavras, só porque não está a colocar dinheiro numa poupança segurada pelo FDIC não significa que não possa minimizar o risco de um activo alternativo – com um rendimento ainda maior no seu investimento.
E se pudesse investir em algo familiar, definir o seu próprio rendimento, E determinar o seu nível de risco? Pode parecer demasiado bom para ser verdade, mas isso é exactamente alguns dos benefícios de comprar notas hipotecárias privadas.
It’s All In the Asset
Chances are, if you are like many investors that discover notes you may have enjoyed investing in real estate. Num bom mercado obtém-se o benefício de qualquer aumento de valor enquanto se recolhem os cheques de renda mensais de um inquilino que cobre o pagamento da hipoteca.
Mas há desvantagens em possuir um bem imobiliário:
- A primeira é “E se o valor não aumentar ou piorar… diminuir?” Este é um problema fresco na mente de muitos investidores.
- O segundo é o desafio de encontrar propriedades que fluam em dinheiro. Assegurar que a renda excede as despesas de pagamento da hipoteca, impostos, seguros e reparações pode ser difícil em alguns mercados.
- li> A terceira é as chamadas constantes de um inquilino que precisa de algo; WC entupido, fuga no telhado, interruptor de luz não funciona, e a lista continua.
Quando se possui uma nota, está-se a agir como o banco. É você que está a receber os pagamentos. Se algo precisar de ser reparado, o proprietário tem de o fazer. E tal como o banco, também tem o direito de retomar a casa em caso de não pagamento.
Para tornar a situação ainda melhor, pode estruturar uma transacção para que não lhe seja devida em nenhum lugar próximo do valor do imóvel.
Note Investing Example
Vamos dizer que um imóvel vendido por $120.000 e o comprador coloca um pagamento de $20.000. O vendedor do imóvel transportou uma nota no valor de $100.000,00
Let’s também assumem que escreveram a nota com 10% de juros. Se assim fosse, a nota teria este aspecto…
360 pagamentos de $877,57.
Você tem a oportunidade de comprar a nota depois de cinco anos (pode ser qualquer número de anos, basta escolher um número redondo para este exemplo).
Isso significa que restam 300 pagamentos.
O “Valor Presente” ou saldo corrente devido na nota seria $96.574,32
Se quisesse ganhar 12% do seu investimento pagaria $83.322,39 pela nota.
Como o seu risco é gerido: O valor do imóvel é $120.000
Isso significa que o seu investimento a valorizar é de 69% ou que há $36.677,61 de “capital próprio” no imóvel. (Leia Notas de Cálculo para ITV e LTV para mais detalhes.)
Aqui está a boa notícia…
Você está a ganhar 12% num investimento não tradicional apoiado por algo tradicional – propriedade imobiliária. Se o pagador não fizer pagamentos, você tem os mesmos direitos que o banco tem. Pode executar a hipoteca e tomar o imóvel de volta. Pode então revender, criar outra nota, ou vender por dinheiro.
Se tiver de recuperar a propriedade, qual é a probabilidade de poder vender uma propriedade no valor de $120.000 por algo superior a $83.322,39? Muito bom!
p>É claro, este é um exemplo simples e existem certamente algumas outras variáveis, mas você fica com a ideia.
Com notas, você tem os benefícios e a segurança apoiada pelo imóvel – sem as dores de cabeça!
E você tem escolhas…
Quer reduzir ainda mais o seu risco? Não tem de comprar a nota completa!
P>P>Pode apenas optar por investir $50.000, $20.000, ou mesmo $10.000 na transacção – obtendo o benefício de ainda mais “equidade” na propriedade.
P>Talvez queira comprar metade do pagamento. Talvez deseje comprar apenas os próximos cinco anos de pagamentos. Os restantes pagamentos podem ser comprados de várias formas …todas ditadas por si!
As boas notícias acabam de melhorar – diferido ou livre de impostos
P>Sabia que podia comprar notas dentro ou fora de uma conta de reforma?
p>Talvez o seu objectivo seja o rendimento da reforma. Se assim for, pode comprar uma nota dentro de um IRA auto-dirigido! Dessa forma, os pagamentos mensais de notas e os juros ganhos podem ficar na conta de reforma, diferidos ou mesmo isentos de impostos, com um Roth IRA auto-direccionado.
Se precisar de dinheiro para rendimentos agora, pode também comprar notas fora de uma reforma ou corretor por uma taxa de referência.
Então, Como Começo a Comprar Notas?
Como qualquer investimento que pague para aprender o máximo que puder e seguir aqueles que já o fizeram. É também uma boa ideia começar por intermediar algumas notas para compreender o processo de subscrição e fecho utilizado por outros compradores de notas.
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Além disso, aqui estão alguns artigos que lhe podem dizer um pouco mais sobre a compra de notas para investimento.
21 Dicas para Investir em Notas (A Must Read)
Comprar e Vender Notas para Rendimento Residual
Como Evitar Avariar Comprar Notas Imobiliárias
Uma das nossas Notas Favoritas de Comprador de Notas