Como Criar um Orçamento Mensal

Como 80% dos americanos dizem estar a seguir um orçamento, de acordo com o inquérito orçamental de 2020 realizado pela Debt.com. As duas razões mais comuns para a elaboração de um orçamento, de acordo com o inquérito, incluem querer aumentar a riqueza ou a poupança, ou ser induzido pela dívida.

Independentemente dos seus rendimentos e situação financeira, um orçamento é uma das ferramentas mais importantes à sua disposição. “Um orçamento simplesmente diz-nos quanto dinheiro entra, quanto sai, e para onde vai – e isto é informação essencial para todos”, Jonathan P. Bednar II, CFP na Paradigm Wealth Partners em Knoxville, Tennessee, disse ao The Balance num e-mail. Ao seguir os seus hábitos de despesa, pode ser alertado para tendências que talvez não tenha notado, como gastar quase 70 dólares por mês em cafés de intervalo para o almoço. E reparar nessas tendências é um passo essencial para identificar os seus comportamentos, e aceitar uma mudança é necessário.

Saiba que medidas deve tomar para criar um orçamento eficiente e útil, levando em última análise a um futuro financeiramente estável.

A Regra 50/30/20

Quando se trata de orçamentação, quanto mais simples, melhor é geralmente o lema, pois é menos provável que seja consistente com um processo de orçamentação complexo. Uma estratégia de orçamentação popular é a regra 50/30/20, que separa as suas despesas por categoria: deve ter, quer, e poupança ou pagamento da dívida, respectivamente, utilizando o rendimento líquido.

Um total de 50% das suas receitas deve ser orçamentado para despesas essenciais, de acordo com a regra. “Isto inclui habitação, serviços públicos, pagamentos de automóveis, mercearias, gás, pagamentos mínimos mensais de dívidas, prémios de seguros, etc.”, disse Bednar. E idealmente, de acordo com Bednar, não mais de 30% deste montante deveria ir para o pagamento da sua habitação.

A parcela seguinte do seu rendimento líquido, 30%, deve ser atribuída para despesas pessoais, ou coisas que realmente deseja mas não precisa. “Estes são itens que poderia cortar se tivesse de, como refeições, passatempos, divertimentos, inscrições em ginásios, e divertimento, caixas de subscrição mensal”, disse Bednar.

Os últimos 20% são a parte mais essencial do seu orçamento, de acordo com Bednar, porque o que fizer com eles determinará em grande parte se tem ou não sucesso financeiro. “Esta parte do seu orçamento vai para os seus objectivos financeiros – coisas como pagar dívidas, poupar para um fundo de emergência, poupar para uma casa, e investir”.

Embora seja tentador fazer pagamentos mínimos sobre dívidas e colocar o que resta no final do mês em poupanças, Bednar adverte contra esta abordagem. “O que geralmente acontece é que não há sobras, por isso se não orçamentarmos deliberadamente essas coisas, é pouco provável que elas aconteçam”, disse Bednar.

Calcular o seu rendimento

Após decidir sobre uma estratégia orçamental, o próximo passo é determinar o seu rendimento mensal. “Se trabalhar para um empregador como empregado W-2, eles tratarão de toda a retenção de impostos, para que possa usar o seu montante de rendimentos após impostos para criar o seu orçamento”, disse Dave Henderson, CFP, ChFC, CLU, um consultor independente da Jenkins Wealth, com sede em Colorado-, num e-mail para The Balance. Se for trabalhador independente, terá de subtrair o seu imposto de trabalho independente antes de calcular o seu rendimento líquido mensal.

Liste todas as suas despesas

Após determinar o que entra na sua conta bancária, determine o que sai. “Pode fazer isto revendo os extractos do seu cartão de crédito, bem como os extractos bancários dos últimos dois a três meses para determinar para onde tem ido o seu dinheiro”, disse Henderson.

Algumas despesas são fixas, permanecendo as mesmas de mês para mês, e outras são variáveis e mudam frequentemente, tais como mercearias e entretenimento. Com despesas variáveis, é útil olhar para trás para os seus recibos das semanas ou meses anteriores e calcular uma média.

Crie e controle o seu orçamento

Agora que sabe as informações de que precisa para um orçamento, é altura de realmente criar um orçamento.

Embora possa facilmente seguir à mão os seus hábitos de despesa mensais utilizando caneta e papel, existem várias aplicações de orçamentação e programas de software que facilitam este processo.

Uma aplicação de orçamentação popular é a Mint, que é a favorita de Bednar, porque é acessível e gratuita. Com a Casa da Moeda, bem como a maioria das outras, terá de reunir detalhes sobre as suas contas financeiras, como cartões de crédito e investimentos. Estes serão ligados à aplicação e visíveis todos num único local, assegurando que toda a informação rastreada é exacta e actualizada. Segundo Bednar, Mint recomenda um orçamento baseado nas informações que fornecer, mas também tem a opção de personalizá-lo.

Aqui está uma amostra de como poderia ser a regra 50/30/20, baseada num rendimento mensal líquido de $5.000, de acordo com Bednar.