Se tiver experiência limitada com crédito ou se tiver problemas de crédito no passado, pode pensar que está sem sorte quando se trata de obter um cartão de crédito. No entanto, há uma solução: um cartão de crédito seguro. Como é que um cartão de crédito seguro funciona – e como se pode obter um? Vamos descobrir.
O que é um Cartão de Crédito Seguro?
Um cartão de crédito seguro é tal e qual um cartão de crédito normal, excepto que utiliza o seu próprio dinheiro como garantia. Por outras palavras, depositará um certo montante quando abrir uma conta, e esse dinheiro ser-lhe-á devolvido quando fechar a sua conta ou mudar para um cartão não garantido.
Os cartões de crédito mais garantidos requerem um depósito de pelo menos $200 a $500. Isto significa que se o seu depósito inicial for $500, o seu cartão de crédito seguro terá um limite de crédito de pelo menos $500. Se o seu depósito inicial for superior, o seu limite de crédito será pelo menos igual a esse depósito.
A instituição financeira que suporta o seu cartão de crédito seguro irá colocar um reter o seu depósito, o que significa que não estará disponível para gastar ou poderá ir para o pagamento do saldo do seu cartão – por isso ainda terá de pagar a sua conta todos os meses. Pagar o seu cartão de crédito seguro todos os meses pode ajudar a melhorar a sua pontuação de crédito e ajudar a reparar o seu histórico de crédito se estiver a trabalhar nisso.
Quais são os benefícios de um cartão de crédito seguro?
Se não tiver crédito ou tiver um crédito fraco, um cartão de crédito seguro permite-lhe construir (ou reconstruir) a sua pontuação de crédito. Basta usar o seu cartão para compras diárias em qualquer lugar onde os cartões de crédito sejam aceites, e depois pagar a sua conta mensal a tempo. A maioria das instituições financeiras reportam a actividade no seu cartão de crédito seguro às principais agências de crédito. É este relatório que lhe permite construir um forte historial de crédito. Como este relatório é tão importante para construir o seu histórico de crédito, certifique-se de que abre um cartão de crédito seguro com uma instituição que dá este passo.
É um cartão pré-pago o mesmo que um cartão de crédito seguro?
Não, um cartão de crédito seguro e um cartão pré-pago não são a mesma coisa. Um cartão pré-pago não é um cartão de crédito mas sim um cartão de débito recarregável. Um cartão pré-pago não o ajudará a construir ou melhorar a sua pontuação de crédito como a utilização responsável de um cartão de crédito normal ou seguro.
Como funciona um cartão de crédito seguro?
Após ter um cartão de crédito seguro, pode utilizá-lo como qualquer cartão de crédito tradicional. Tenha em mente que como um cartão de crédito seguro é uma forma de melhorar e construir um historial de crédito mais forte, vai querer pagar a sua conta mensal na ou antes da data de vencimento. Mesmo que tenha feito um depósito para abrir o cartão, é-lhe exigido que faça os seus pagamentos mensais.
Então, uma vez estabelecido um histórico de bom crédito (o que pode acontecer após apenas 6 meses de pagamentos a tempo), pode actualizar a sua conta, e o depósito seria libertado, desde que o seu saldo esteja totalmente pago e a conta esteja em boa situação. Em alternativa, alguns fornecedores de cartões seguros dar-lhe-ão a opção de transferir para outro cartão não seguro. Esta opção tem o benefício de aumentar a idade média da sua conta, o que poderia ajudar a sua pontuação de crédito.
Se tiver o cartão de crédito nRewards® Secured da Navy Federal, após apenas 3 meses, poderá ser elegível para uma actualização. Se se qualificar, fornecer-lhe-emos crédito adicional para permitir gastos para além do seu depósito.
Então, aos 6 meses, reveremos a sua conta mensalmente para ver se é elegível para ter o seu porão removido e ser actualizado para um cartão cashRewards sem garantia.
Como é que um cartão de crédito seguro constrói o histórico de crédito?
Os factores mais importantes na construção da sua pontuação de crédito são a sua utilização de crédito e o seu histórico de pagamentos. Outros factores incluem a duração do historial de crédito, tipos de crédito utilizados e novos créditos. Ao utilizar um cartão de crédito seguro regularmente e fazer os seus pagamentos a tempo todos os meses, estabelecerá o histórico de crédito devido ao seu histórico de pagamentos.
Outro factor chave na construção do crédito é manter o saldo do seu cartão baixo. Manter o seu saldo baixo mostrará aos credores que não precisa de confiar estritamente nos seus cartões de crédito. Uma boa regra de pontuação de crédito é usar menos de 30% da sua linha de crédito todos os meses para mostrar que é um titular de cartão de crédito responsável.
O que devo procurar num Cartão de Crédito Seguro?
Nem todos os cartões de crédito seguros oferecem os mesmos benefícios, taxas e características. Ao procurar um cartão de crédito seguro, é importante procurar alguns sinais a fim de escolher o melhor cartão de crédito seguro para a sua situação financeira.
- Taxas adicionais: Alguns cartões irão cobrar taxas anuais, de transacção ou outras taxas adicionais. Verifique para ver se o cartão de crédito seguro cobra taxas adicionais que outros cartões de crédito seguros podem não ter. Deseja certificar-se de que as taxas não ultrapassam os benefícios de um cartão de crédito seguro.
- Relatório do Gabinete de Crédito: Nem todos os cartões de crédito seguros reportam a actividade do seu cartão às principais agências de crédito. Se obtiver um cartão de crédito como este, não será útil para a construção do seu crédito. Certifique-se de que o cartão de crédito seguro que solicita para relatórios da sua actividade o ajudará a construir o seu crédito.
- Recompensas e Benefícios: Nem todos os cartões de crédito seguros oferecem as mesmas características. Procure um cartão que ofereça características que o atraiam e os seus hábitos de despesa, tais como a capacidade de ganhar pontos de recompensa ou oferecer acesso gratuito a FICO® Score.
- Fonte de confiança: Certifique-se de obter um cartão de crédito seguro através de uma fonte fiável e respeitável com um excelente serviço ao cliente no caso de alguma vez necessitar de assistência.
- Verifique com a sua União de Crédito: As uniões de crédito tendem a oferecer menos taxas e taxas de juros mais baixas do que os bancos, por isso verifique com a sua união de crédito antes de procurar um cartão de crédito seguro através de outro emprestador. Também vai querer perguntar sobre o processo envolvido na eventual graduação do cartão seguro para um cartão de crédito regular.
Como posso obter um cartão de crédito seguro?
O processo para obter um cartão de crédito seguro varia, por isso vai querer contactar a sua instituição financeira para perguntar sobre o seu processo. Para obter um cartão de crédito seguro através do Navy Federal, o processo é simples. Primeiro, abra uma conta poupança elegível da Marinha Federal, caso ainda não o tenha feito. Depois, faça um depósito de pelo menos 200 dólares na sua conta de poupança. Finalmente, apresente a sua candidatura para um cartão de crédito seguro. Uma vez aprovado, ser-lhe-á emitido um cartão com um limite de crédito igual ao seu depósito.
Mais boas notícias – com o cartão de crédito nRewards® Secured da Navy Federal, desfrutará de uma taxa de juros baixa e sem taxas anuais, de transferência de saldo ou taxas de transacção estrangeiras. Ganhará até juros sobre o seu depósito de segurança inicial. Além disso, o cartão de crédito seguro do Navy Federal vai a milha extra: por cada dólar que gastar usando o cartão, ganhará um ponto de recompensa que poderá trocar mais tarde por dinheiro de volta, cartões de oferta ou mercadoria. Mais importante ainda, o Navy Federal reporta toda a actividade principal às agências de crédito, permitindo-lhe construir o seu histórico de crédito.
Como posso passar de um cartão de crédito seguro para um cartão de crédito normal?
O principal objectivo da utilização de um cartão de crédito seguro é melhorar a sua pontuação de crédito para um nível mais confortável, de modo a qualificar-se para um cartão de crédito normal, não seguro. Uma vez atingida a pontuação de crédito desejada e pago o saldo restante, pode contactar a sua instituição financeira para rever os próximos passos, incluindo a oportunidade de solicitar um cartão de crédito normal.
FICO é uma marca registada da Fair Isaac Corporation nos Estados Unidos e noutros países.