Ninguém gosta de pagar juros de cartão de crédito. Felizmente, a maioria dos cartões de crédito vêm com uma funcionalidade integrada que os titulares dos cartões podem utilizar para pagar os seus saldos sem juros: o período de carência. Graças ao Credit CARD Act de 2009, os credores são legalmente obrigados a dar aos titulares dos cartões um mínimo de 21 dias entre o final do seu ciclo de facturação mensal e a data de vencimento da sua factura. A maioria dos principais cartões de crédito contam esses 21 dias como um período de carência, e não começam a cobrar juros sobre o saldo desse ciclo de facturação até que o período de carência termine.
As taxas de juros do cartão de crédito podem catapultar o seu saldo de gerível para avassalador – razão pela qual o pagamento integral dos seus saldos mensais dentro do seu período de carência é uma das melhores formas de evitar contrair dívidas de cartão de crédito. Além disso, desde que pague o seu saldo antes de expirar o seu período de carência, poderá fazer compras no seu cartão de crédito sem pagar juros. Isso é um win-win.
Aqui está o que precisa de saber sobre os períodos de carência, incluindo como funcionam, quanto tempo duram normalmente e se pode perder um período de carência se não pagar o seu saldo na totalidade.
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O que é um período de carência de cartão de crédito?
Um período de carência de cartão de crédito refere-se à quantidade de tempo que pode transportar um saldo antes de lhe serem cobrados juros sobre esse saldo. O Credit CARD Act de 2009 estabelece que os credores devem dar aos consumidores um mínimo de 21 dias para pagar os seus saldos mensais e, se pagar a sua factura na totalidade em cada mês, a maioria dos grandes emissores de cartões de crédito oferecer-lhe-ão um período de carência durante esse período.
Desde que se mantenha em cima dos saldos do seu cartão de crédito, pode carregar novas compras no seu cartão de crédito e pagá-las antes da data de vencimento, a fim de evitar o pagamento de juros. Uma vez terminado o seu período de carência, tanto os saldos por pagar como os novos saldos começarão a acumular juros de acordo com a TAEG do seu cartão de crédito, ou taxa percentual anual. Alguns tipos de transacções, tais como adiantamentos de dinheiro, não estão sujeitos a um período de carência e começarão a acumular juros assim que a transacção for concluída.
Embora alguns dos melhores cartões de crédito ofereçam períodos de carência que chegam a durar 25 dias, outros cartões de crédito não oferecem qualquer período de carência, ou oferecem apenas períodos de carência muito curtos. Preste atenção às letras miúdas para saber exactamente quantos dias tem de pagar o seu saldo antes de incorrer em encargos com juros.
Como aproveitar ao máximo o seu período de carência
Se quiser usar o seu período de carência para evitar encargos com juros, certifique-se de pagar o saldo do seu extracto na totalidade, a tempo, todos os meses. Faça um pagamento menor (tal como um pagamento mínimo), e qualquer montante restante no saldo do seu extracto começará a acumular juros – tal como qualquer nova compra cobrada no cartão.
Se quiser obter ainda mais quilometragem do seu período de carência, tempo as suas compras com cartão de crédito para tirar partido do ciclo de facturação do seu cartão de crédito. Lembre-se, o seu período de carência começa quando o seu ciclo de facturação fecha – portanto, se fizer uma compra importante no início do seu ciclo de facturação, terá o ciclo completo mais o período de carência antes de a entidade emissora do seu cartão de crédito começar a cobrar juros sobre essa compra. Isso pode dar-lhe quase dois meses de empréstimo com juros zero.
Após compreender como aproveitar ao máximo o seu período de carência, pode começar a tratar o seu cartão de crédito como um empréstimo sem juros. Desde que pague o saldo total do seu extracto mensalmente antes do fim do seu período de carência, não terá de se preocupar em pagar juros sobre as suas compras.
O que acontece se transportar um saldo após o seu período de carência?
Se não pagar o saldo total do seu extracto antes do fim do seu período de carência, perde o período de carência no seu cartão de crédito. Isto significa que tanto o seu saldo actual como quaisquer novas compras começarão imediatamente a acumular juros. Já não terá qualquer período de carência em que possa pagar as suas compras sem juros.
Dito isto, pode ganhar o seu período de carência de volta. Quando começar a pagar os seus saldos na totalidade novamente, é provável que o emissor do seu cartão de crédito restabeleça o seu período de carência após alguns ciclos de facturação.
Se estiver a receber juros sobre o seu cartão de crédito, significa que está a transportar um saldo que não é coberto por um período de carência. Talvez o seu cartão de crédito não ofereça um período de carência, ou talvez não tenha pago o seu saldo antes do fim do período de carência. Seja como for, é uma boa ideia pagar qualquer saldo que acumule juros tão rapidamente quanto possível.
Se quiser evitar pagar juros no seu cartão de crédito, tem duas opções. Pode pagar o seu saldo antes do fim do seu período de carência, ou pode solicitar um cartão de crédito com juros zero que oferece 0% de TAEG nas compras até 18 meses. Leia o nosso guia de juros de cartão de crédito para saber mais sobre como funcionam os juros de cartão de crédito, e lembre-se que os juros de cartão de crédito são compostos – o que significa que se quiser ficar fora da dívida do cartão de crédito, deve tirar partido dos seus períodos de carência.
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