Como utilizar um cartão de crédito

p>Gantir o seu primeiro cartão de crédito pode sentir-se intimidante. Mas uma vez apanhado o jeito, provavelmente descobrirá que pagar com plástico pode ser muito mais conveniente do que pagar com cartão de débito ou dinheiro.

Pode pagar as suas compras introduzindo online os números do seu cartão de crédito, utilizando uma carteira móvel ou passando o seu cartão numa loja. Os cartões de crédito também lhe dão a possibilidade de pagar o seu saldo mais tarde. E, se precisar de distribuir os seus pagamentos por vários meses, pode fazê-lo facilmente desde que faça pelo menos o pagamento mínimo na sua conta.

Se estiver a pensar como utilizar um cartão de crédito para construir crédito, então deve saber que esta parte acontece naturalmente, uma vez que utiliza o seu cartão para compras e paga a sua conta a tempo todos os meses. Para além dos benefícios da construção de crédito, os melhores cartões de crédito recompensam-no até mesmo ganhar dinheiro de volta, cartões de oferta, mercadorias, viagens e muito mais.

Dito isto, os cartões de crédito vêm com a sua quota-parte de armadilhas, incluindo o potencial de endividamento. Antes de mergulhar na utilização regular de crédito, deve saber e compreender exactamente como funcionam os cartões de crédito – e o que deve ter em atenção.

Como funcionam os cartões de crédito

Cartões de crédito são fáceis de utilizar, e isso é verdade quer pretenda utilizar o crédito para fazer compras presenciais ou online. Quando compra pessoalmente com um cartão de crédito, tudo o que tem de fazer é roubar, inserir ou tocar no seu cartão no terminal de pagamento. Quando o fizer, o montante da compra será subtraído da sua linha de crédito e adicionado ao saldo do que deve para o ciclo de facturação. Quando fizer compras online, introduzirá o número do seu cartão de crédito e informações pessoais para que a compra seja debitada na sua conta.

Como funciona a sua linha de crédito? Como exemplo, digamos que está aprovado para um cartão de crédito e que lhe é dado um limite de crédito inicial de $1.500. Se utilizasse o seu cartão de crédito para uma compra na loja de $100, teria um saldo de $100 no seu cartão de crédito, e o montante de crédito disponível diminuiria para $1.400,

Cartões de crédito permitem-lhe fazer múltiplas compras durante um ciclo de facturação sem ter de as pagar imediatamente. Uma vez terminado o seu ciclo de facturação, receberá uma factura com o total das suas compras, mais quaisquer juros adicionais e taxas aplicáveis.

Embora não seja obrigado a fazê-lo, é uma óptima ideia pagar o seu saldo antes do fim do seu ciclo de facturação. Quando paga o saldo do seu cartão de crédito na totalidade em cada mês, não lhe são cobrados quaisquer juros sobre as suas compras. Quando transporta um saldo e não paga a totalidade da factura do seu cartão de crédito, por outro lado, os juros começam a acumular-se sobre o saldo que transporta para o mês seguinte.

A escolha de pagar o saldo na totalidade ou não é da sua conta, mas tem de pagar um pagamento mínimo no seu cartão todos os meses, que é normalmente cerca de 3% do saldo que transporta. Se não fizer pelo menos o pagamento mínimo na conta do seu cartão de crédito, poderá ser atingido com taxas de atraso e uma taxa de juros de penalização, e a sua pontuação de crédito será provavelmente afectada de forma negativa.

Como utilizar sabiamente um cartão de crédito

A assinatura de um cartão de crédito não garante um resultado positivo. De facto, a utilização irresponsável de um cartão de crédito (ou seja, cobrar compras de que não precisa, pagar a sua conta com atraso, etc.) pode fazer com que a sua pontuação de crédito desça e até deixá-lo num ciclo de dívidas difícil de escapar. Se estiver a pensar como usar sabiamente um cartão de crédito, aqui estão algumas dicas importantes a ter em mente.

Faça apenas compras que pode pagar

A taxa média de juros do cartão de crédito é actualmente superior a 16 por cento, o que significa que carregar um saldo rapidamente se tornará um esforço dispendioso. Tendo isso em mente, deve esforçar-se por cobrar apenas as compras que pode pagar quando a sua conta chegar ao vencimento.

Se precisar de pedir dinheiro emprestado a longo prazo, pode querer considerar uma alternativa como um empréstimo pessoal em vez disso.

Track your spending throughout the month

Embora utilizar um cartão de crédito para compras possa ser extremamente conveniente, é fácil esquecer o que cobrou uma vez que o dinheiro não sai realmente da sua carteira ou conta bancária. Como resultado, vai querer estar atento ao rastreio dos seus gastos ao longo do mês para se certificar de que não os exagera.

Pode rastrear os seus gastos manualmente se quiser, fazendo uma lista das compras que fez usando caneta e papel. Também pode entrar na página da sua conta de cartão de crédito online para ver o que gastou ao longo do mês, ou pode descarregar a aplicação móvel do seu banco e acompanhar os seus gastos no seu dispositivo móvel.

Há também uma série de aplicações orçamentais concebidas para o ajudar a acompanhar os seus gastos.

Carregar um saldo apenas quando tem um plano

Se decidir carregar um saldo, é inteligente sentar-se e criar um plano para o pagar a curto prazo. Se acumular dívidas e continuar a gastar mais sem qualquer plano para as pagar, os juros que irá pagar nas suas contas de cartão de crédito podem aumentar drasticamente com o tempo.

Escolha o cartão de crédito certo para as suas necessidades

Por esta razão, pode até querer estar extremamente atento ao tipo de cartão de crédito em que se inscreve. Se souber que pode necessitar de um saldo, por exemplo, deve considerar a possibilidade de se inscrever num cartão de crédito APR de 0 por cento, muitos dos quais não cobram juros sobre as compras durante 12 a 18 meses. Se, por outro lado, já tem uma dívida com juros elevados que pretende consolidar, então um cartão de crédito de transferência de saldo pode deixá-lo melhor.

Se não pretende transportar um saldo, então um cartão de crédito de recompensa pode ser a sua melhor aposta. Com os melhores cartões de crédito do mercado actualmente, pode ganhar dinheiro de volta, recompensas flexíveis ou pontos de viagem por cada dólar gasto, e pode até ser capaz de ganhar um generoso bónus de boas-vindas com o bastão.

Como utilizar um cartão de crédito para construir crédito

Um dos maiores benefícios dos cartões de crédito é o facto de poderem ajudá-lo a construir crédito numa base consistente. Isto baseia-se no facto de que, quando debita as compras no seu cartão e as paga, os movimentos do seu cartão de crédito são comunicados às três agências de crédito-Experian, Equifax e TransUnion. Se quiser usar um cartão de crédito para aumentar a sua pontuação de crédito, eis o que terá de fazer:

Pagar sempre a sua conta a tempo

O seu histórico de pagamentos é o factor mais importante que compõe a sua pontuação FICO, representando 35 por cento. Como resultado, é crucial pagar a factura do seu cartão de crédito a tempo ou a tempo cada mês. Se pagar a sua conta depois da data de vencimento, pode causar danos à sua pontuação FICO.

Cuja a sua utilização de crédito em baixa

O montante que deve em relação aos seus limites de crédito – conhecidos como a sua utilização de crédito – faz mais 30% da sua pontuação FICO. Especialistas recomendam manter a sua utilização abaixo de 30% do seu crédito disponível para obter os melhores resultados, o que significa manter um saldo de $3.000 ou menos por cada $10.000 em crédito disponível que tenha.

Não abra ou feche demasiadas contas novas

O novo crédito representa mais 10% da sua pontuação FICO, e cada novo cartão a que se candidatar resultará num inquérito difícil sobre o seu relatório de crédito. Entretanto, a duração média do seu historial de crédito constitui 15% da sua pontuação FICO, e as contas mais antigas podem ser uma bênção nesta categoria – mesmo que não as esteja a utilizar. Com estes detalhes em mente, deve evitar abrir demasiadas contas novas ou fechar contas antigas que possam estar a ajudar a sua pontuação.

Como ganhar recompensas

Um benefício final a considerar quando utilizar um cartão de crédito é o potencial para recompensas. Embora nem todos os cartões de crédito ofereçam pontos de recompensa, alguns dos melhores cartões de crédito actualmente disponíveis no mercado permitem-lhe ganhar dinheiro de volta, recompensas flexíveis, milhas aéreas, pontos de hotel e mais.

Prémios de aprendizagem com um cartão de crédito é fácil de fazer. Tudo o que tem de fazer é utilizar um cartão de crédito de recompensas para pagar as compras e geralmente é-lhe atribuída uma percentagem fixa de recompensas ou “pontos” com base na estrutura de recompensas do seu cartão. Basta ter em mente que só acabará realmente “à frente” com recompensas se se abster de transportar um saldo de cartão de crédito e pagar juros sobre as suas compras. Para maximizar as recompensas que pode ganhar com um cartão de crédito, deve:

Pesquisa recompensa cartões de crédito

É importante encontrar o tipo de cartão de crédito certo para as suas necessidades. Certifique-se de comparar cartões de crédito de reembolso, cartões de crédito de viagem e cartões de crédito de recompensas gerais durante a sua pesquisa.

Compare estruturas de recompensas

alguns cartões oferecem mais pontos ou milhas em categorias específicas em que pode gastar muito, tais como mercearias ou gás. Compare os cartões para ver quais podem ajudá-lo a acumular mais pontos ao longo do tempo.

Procure os bónus de boas-vindas

Os melhores cartões de crédito de recompensa no mercado oferecem generosos bónus de inscrição que podem valer $500 ou mais quando gastar uma quantia fixa de dinheiro no seu cartão dentro de poucos meses. Certifique-se de ver como os cartões se acumulam em termos das suas ofertas de bónus e escolha um com um requisito de gastos mínimos que possa facilmente satisfazer.

A linha de fundo

É sensato escolher o cartão certo para as suas necessidades em primeiro lugar, mas também deve ter cuidado ao gastar mais do que planeou. Os cartões de crédito podem por vezes ser quase “demasiado convenientes”, que é muitas vezes a forma como as pessoas se metem em problemas. Tendo isso em mente, deve começar a utilizar um cartão de crédito com cautela no início e certificar-se de que é sempre você que tem o controlo. Os cartões de crédito podem funcionar como ferramentas financeiras valiosas, mas apenas se for intencional e responsável pela forma como os utiliza.