p>p>Por vezes tem de comparar maçãs com laranjas. Nem tudo faz a mesma coisa e o mesmo se aplica aos processadores de pagamentos em linha. Resume-se realmente ao que se está a fazer e ao que se precisa. Ao comparar os sistemas de pagamentos Stripe, PayPal, e Square, aqui estão as principais coisas que precisa de saber:
O que é um Processador de Pagamentos Online?
Um processador de pagamentos online é uma empresa que lida com transacções para si, para que os clientes possam adquirir o seu produto/serviço. Isto significa que a plataforma de processamento de pagamentos comunicará e transmitirá informações do cartão de crédito ou de débito de um cliente tanto para a sua conta bancária como para a deles. Se houver fundos suficientes e estes forem válidos, o pagamento será efectuado. Todas estas acções acontecem em tempo real, o que é apenas uma questão de segundos. As informações de pagamento podem incluir tipos de transacção como:
- E-check
- ACH
- Visa/Mastercard
O software de processamento de pagamentos também oferece protecção contra fraude. Tomará medidas de segurança para assegurar que os dados do cartão do cliente estejam correctos. É seu dever garantir que os pagamentos fraudulentos não aconteçam aos proprietários das empresas. Quando o fazem, a empresa normalmente reembolsa a empresa. Os regulamentos são estabelecidos pelo Payment Card Industry (PCI) e são chamados de PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
Adicionalmente, se um cliente argumentar e provar que a sua empresa os cobrou incorrectamente, o processador tratará da transacção acidental. Isso não significa necessariamente que o farão de graça. Pense nisso como uma cobrança a descoberto.
Resumo rápido
- PayPal: Este site oferece experiências de checkout online, pagamentos presenciais e facturação. É o melhor ajuste para empresas de comércio electrónico que procuram fornecer aos seus clientes pagamentos em linha fáceis.
- Stripe: Este é um API online que funciona melhor para empresas de comércio electrónico B2C de alta tecnologia.
- Square: Esta plataforma é um sistema POS que oferece experiências de checkout online, facturação, e uma variedade de outras características. É um bom ajuste para uma pequena empresa que é brick-and-mortar.
Visão geral do PayPal
PayPal foi um dos primeiros processadores de pagamento online e, portanto, há muito que vem com o pacote. Uma vez que têm ofertas tão amplas, por vezes pode ser difícil compreender as opções de pagamento. O produto principal do PayPal é a experiência de checkout. Há três opções para esta funcionalidade:
- botão “Pay With PayPal” que está integrado numa página de checkout pré-existente.
- PayPal Payments Standard oferece um checkout completo que é genérico e gratuito para o seu site.
- PayPal Payments Pro é uma API de pagamentos personalizável (muito semelhante ao produto básico Strips).
A plataforma PayPal também oferece facturação online. A criação e envio de facturas através de PayPal é sempre gratuita. No entanto, uma vez que o cliente preencha a factura, ser-lhe-á cobrada uma taxa de transacção. PayPal também oferece pagamentos presenciais através da aplicação PayPal Aqui e leitores de cartões de crédito móveis. Transformará o seu smartphone ou tablet num sistema completo de ponto de venda.
Overvisão da Stripe
O núcleo da plataforma Stripe é uma API de pagamento online para organizações e aplicações. A plataforma é um website de pagamentos em linha extremamente centrado no desenvolvimento que oferece estilos de pagamento personalizados como facturação e pagamentos em plataforma. Oferecem também APIs abertas através das versões Integradas e Personalizadas do produto. Globalmente, esta solução é a solução para empresas criativas que anseiam pela personalização. As integrações em sites de terceiros são praticamente ininterruptas.
Oficialmente, é difícil dizer se se está a utilizar uma API de pagamento de listras para fazer o checkout ou não. As probabilidades, no entanto, são as que provavelmente tem. A marca Stripe automatiza pagamentos para algumas das maiores marcas por aí, como Target e Lyft.
Overvisão do Square
Square oferece uma vasta gama de características. Ainda mais do que PayPal ou Stripe. Subsequentemente, isto também significa que serão muito mais difíceis de compreender. O produto principal do Square é o robusto sistema de ponto de venda. É um serviço de pagamento na loja que permite a um cliente roubar facilmente o seu cartão. É por isto que a marca é conhecida. Foram os primeiros a entregar hardware gratuito para um sistema POS no mercado. O dispositivo pode ler pagamentos com e sem contacto e vem com o seguinte equipamento:
- Leitores de cartões
- Leitor de banda magnética com conector de cabeça
- Leitor de chip com conector de cabeça
- Leitor de chip com conector de cabeça
Leitor de chip com conector de cabeça
p>Aplicação Square também é gratuita. A empresa faz o seu dinheiro através de taxas de processamento de pagamentos. Qualquer dispositivo inteligente pode ser transformado num poderoso ponto de venda. Também oferecem o Square Stand que pode ser integrado com um iPad num sistema POS de balcão. O Square Register e o Terminal Register são sistemas POS totalmente auto-suficientes com a bancada e soluções móveis.
Adicionalmente, a Square oferece soluções de comércio electrónico se for necessário criar uma loja online para os clientes. A integração Weebly vem totalmente equipada com uma experiência de checkout integrada da Square. Se já tiver um website com uma loja online, tudo o que precisa de fazer é configurar a Square Checkout ou uma API personalizada.
A Square oferece a facturação na sua plataforma. A Square Invoices permite o envio gratuito de facturas aos seus clientes. Podem ser configuradas para um pagamento único, para clientes repetidos, ou mesmo num ciclo de facturação recorrente.
Custos
Após ter um entendimento dos métodos de pagamento, é tempo de começar a pesquisar os custos de manutenção de uma conta comercial. Para além das características que estas três opções de pagamento oferecem, eis o que pode esperar pagar:
O preço do PayPal
- O custo do hardware: De $14,99 a $99,99
- Taxas de transacção: Estas variam de 2,7% a 3,5% + 15 cêntimos
A maioria dos pagamentos processados através da plataforma custará a um negócio 2,9% do valor da transacção, mais um adicional de 30 cêntimos por transacção. No entanto, existem alguns casos em que existem excepções:
Enquanto o PayPal Payments Standard e o PayPal Checkout simplesmente suportarão a taxa de processamento padrão, o PayPal Payments Pro custará $30 por mês com a mesma taxa de transacção de 2,9% + 30 cêntimos. Além disso, ao utilizar o PayPal, os pagamentos processados com um leitor de cartões custarão apenas 2,7% do valor da transacção. Os leitores de cartões custam entre $14,99 e $99,99 dependendo do equipamento que escolher.
Deve ser notado que se processar um pagamento com chave na mão através do PayPal Aqui, custará ao seu negócio 3,5% do valor da transacção, mais um adicional de 15 cêntimos por transacção. A facturação através do PayPal custará à empresa 2,9% + 30 cêntimos de taxa de processamento de pagamento quando um cliente preenche a factura com pagamento.
Custos de riscas
- Não há opções de hardware
- Taxas de transacção: 2,9% + 30 cêntimos
As taxas de riscas são fáceis de compreender porque o API de pagamentos é um sistema de processamento de pagamentos muito simples. Se uma empresa escolhe o API de pagamentos integrados, então só tem de pagar por transacções bem sucedidas. A empresa não cobra taxas mensais ou taxas de instalação de qualquer tipo. Por cada pagamento que a Stripe API processa, apenas paga 2,9% do valor da transacção, mais 30 cêntimos por transacção.
Se a sua empresa optar pelo API Personalizado devido a um modelo de negócio único ou a um elevado volume de transacções, também pode aceder a taxas personalizáveis. Para ter uma ideia dos preços, terá de contactar um representante da Stripe para mais detalhes.
Custos Quadrados
- O custo do hardware: Grátis até $799
- Taxas de transacção: 2,5% + 10 cêntimos a 3,5% + 15 cêntimos
Since Square tem uma multiplicidade de ofertas, o sistema de preços pode ser um pouco complexo. O montante que uma empresa paga por transacção variará com base no hardware e no produto Quadrado que está a ser utilizado. O sistema POS Square tem uma vasta gama de taxas, dependendo do tipo de hardware POS que utiliza. Varia entre 2,6% + 10 cêntimos a 3,5% + 15 cêntimos.
Se uma empresa processar um pagamento através da tomada de auscultadores Square ou leitor de Bluetooth (o custo varia entre grátis e $49), então custará à empresa 2,6% + 10 cêntimos do valor da transacção. O mesmo se aplica aos pagamentos através do suporte quadrado (o custo é de $199). Isto não inclui o custo do iPad, que é necessário para funcionar.
Para pagamentos com cartão através do Terminal Quadrado (retalho a $299) custará à empresa 2,6% + 10 cêntimos do valor da transacção. Para o Square Register (o custo é de $799), é o mesmo. 2,6% + 10 cêntimos do valor da transacção.
De notar que sempre que tiver de introduzir as informações do cartão, as taxas são mais elevadas. A entrada manual é a uma taxa de 3,5% + 15 cêntimos. O custo da aplicação Square POS é gratuito mas a aplicação Square for Retail é de $60 por mês.
Se escolher a rota de comércio electrónico Weebly com a experiência Square Checkout, terá de pagar a ambas as partes (Square e Weebly). Uma conta Weebly começa em $12 por mês, mas receberá um ano de serviços de domínio. Vem também com um crédito de $100 no Google Ads. A experiência de Checkout Quadrado para uma loja Weebly custa o mesmo que o Square Checkout e o Square Payments API. Aqui estão as taxas para as seguintes transacções:
- Online 2,9% + 30 cêntimos
- In-app: 2,9% + 30 cêntimos
- Em pessoa: 2,6% + 10 cêntimos
Se estiver a utilizar as funcionalidades de Facturação Quadrada, terá de pagar 2,9% do valor da factura, mais 30 cêntimos se o cliente pagar com um cartão. Se optar por pagar a sua factura com dinheiro ou cheque, não há qualquer taxa. A facturação é gratuita.
Quem deve escolher?
Por isso, agora que está familiarizado com as ofertas e o custo das três plataformas, é altura de delinear onde esta solução pode funcionar melhor, e em que situações. Seguem-se os tipos de negócios que tipicamente têm sucesso com Stripe, PayPal, e Square, respectivamente. Veja:
Best for eCommerce Stores Looking for Easy Payments
Será a plataforma PayPal. Não há necessidade de contratar um programador ou engenheiro. As experiências de checkout são simples de integrar directamente na sua loja de comércio electrónico e são incrivelmente baratas. Torna fácil o pagamento global. Mesmo para uma pequena empresa. A plataforma também contribui para a experiência do cliente na medida em que pode tirar negócios de sites de comércio electrónico e directamente em pessoa.
No entanto, se estiver à procura de uma tecnologia de pagamento que inclua capacidades de ponto de venda, o PayPal pode não ser a solução certa. É mais para negócios on-line e processamento de pagamentos on-line, em vez de um sistema totalmente funcional numa loja de tijolo e cimento.
Best System for In-Person Business
Square continua a ser um dos melhores sistemas de pagamento para racionalizar os negócios na vida real. Se estiver a gerir uma loja de tijolos e cimento, então esta é a solução rápida e simples para si. Oferece características de ponto de venda presencial muito superiores às do Stripe e PayPal combinados. O Square também facilita os pagamentos móveis. É muito popular no camião de alimentos e no espaço pop-up.
Se decidir expandir para oferecer soluções online e precisar de um terminal virtual, a Square integra-se com plataformas de comércio electrónico como a loja online Weebly, Checkout Square, e APIs personalizadas para fornecer uma solução de processamento com carrinhos de compras online.
Best for Custom Development and B2C e-Comm Businesses
Stripe é o gateway de pagamento que exigirá um desenvolvedor mas é perfeito é que precisa de desenvolvimento personalizado. No entanto, para criar uma carteira digital e iniciar o processamento de cartões de crédito, uma empresa irá provavelmente precisar de um programador web na sua equipa. É preciso um engenheiro treinado para colocar o Stripe no site e receber pagamentos com cartão de crédito.
Se tiver um programador profissional na sua equipa, então o céu é o limite. Esta seria a sua melhor opção. Uma vez que Stripe não oferece nenhum pagamento presencial, esta é a melhor solução para um negócio de comércio electrónico ou uma aplicação móvel.
Adicionalmente, é de notar que Stripe não oferece actualmente nenhuma opção de facturação. Em termos de fluxo de caixa, esta não é a melhor escolha para organizações de business to business (B2B) que necessitam de facturar os clientes. Se estiver a trabalhar directamente com pessoas, contudo, a facturação não é realmente necessária.
O Veredicto Final
Agora que tenha uma melhor compreensão de como funcionam as três soluções de pagamento, estará melhor equipado para fazer a escolha certa. Compreenda que existem opções para além da Stripe, PayPal, e Square, mas nós revimos estas por uma razão. Todas elas servem funções muito diferentes mas estão no topo do mercado.