P>Pode ser atingido com uma taxa de “transacção estrangeira” mesmo que não esteja num país estrangeiro. Visa e MasterCard, as duas maiores redes de processamento de cartões de crédito, cobram agora taxas aos emissores de cartões de crédito quando um consumidor faz uma transacção que envolve um banco localizado num país estrangeiro – mesmo que a compra seja feita em moeda americana através da Internet, no conforto de uma sala de estar nos Estados Unidos.
Taxas de transacção estrangeiras cobradas em compras domésticas
As principais redes de cartões de crédito cobram agora aos bancos uma taxa pelo processamento de “transacções estrangeiras” – mesmo que estas sejam feitas nos Estados Unidos.
Se efectuar transacções com cartão de crédito e o comerciante utilizar um banco localizado num país diferente, pode ser cobrada uma taxa de serviço internacional (Visa) ou de transacção transfronteiriça (MasterCard).
O banco pode ou não passar esta taxa para o utilizador do cartão de crédito. Se a taxa for transferida, deve ser divulgada.
Quem é afectado: Qualquer pessoa que faça compras on-line (como no eBay ou outros websites), por telefone ou pessoalmente a comerciantes que utilizem bancos fora dos EUA.
Dica do consumidor: Antes de comprar, pergunte ao comerciante o nome e a localização do banco utilizado para processar o pagamento.
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Esteja preparado para obter mais 0,8% do preço de compra se utilizar um cartão de crédito Visa e se o emissor do seu cartão de crédito lhe passar a taxa. A 4 de Abril de 2008, a gigantesca rede de processamento de cartões de crédito começou a cobrar aos seus bancos membros uma “avaliação de serviço internacional” (ISA) sobre todas as compras internacionais, independentemente de as transacções serem realizadas numa moeda estrangeira. A MasterCard cobra uma taxa semelhante desde 2005.
Quem poderá ser afectado por estas taxas de moeda única? Qualquer pessoa que faça compras online, por telefone ou pessoalmente a vendedores que utilizem bancos estrangeiros, e cujo emissor de cartão de crédito passe as taxas de transacção para os clientes.
p>O que tem isto de estrangeiro?
Norman Tyau, um residente no Hawaii, diz ter ficado surpreendido quando recebeu o seu extracto mensal do cartão Visa de Abril de 2008, mostrando uma taxa de transacção estrangeira de $9,18. Ele tinha ido online e reservado um voo de $918 na China Airlines. A companhia aérea confirmou a compra em dólares americanos.
“Para mim, a minha transacção foi feita nos EUA e confirmada pelo vendedor em dólares americanos; onde está a parte estrangeira e onde existe alguma divisa estrangeira”? Tyau interroga-se. “Tudo deveria ter sido realizado nos E.U.A. electronicamente via computador”
“Mas quando recebi a minha declaração da entidade emissora do cartão de crédito, foi cobrada uma taxa de transacção estrangeira de 1%. Em correspondência com a entidade emissora do cartão de crédito, eles alegaram que não tinham efectuado tais cobranças; que a mesma tinha sido feita pela Visa. Quando contactei a Visa, eles alegaram que não tinham cobrado tais encargos e que a mesma tinha sido feita pela entidade emissora do cartão de crédito”, diz Tyau. A entidade emissora do seu cartão de crédito, Pentagon Federal Credit Union, disse a Tyau que não era responsável pela taxa e apontou o dedo de volta para Visa.
div>Para mim, a minha transacção foi feita nos EUA e confirmada pelo vendedor em dólares americanos; onde está a parte estrangeira?
Declaração de Visa
ambos são mais ou menos exactos. O Visa não cobrou directamente a taxa do Tyau; cobrou uma taxa à união de crédito, que a transmitiu. De acordo com um extracto de visto: “A Visa Inc. não cobra qualquer taxa aos titulares de cartões ou comerciantes. A Visa aplica taxas de Avaliação de Serviço Internacional (ISA) que variam entre 0,15 a 1% aos seus parceiros de instituições financeiras pela utilização do sistema de pagamento global.
“As taxas são pagas por instituições financeiras em transacções que requerem a utilização da nossa infra-estrutura global. Uma vez que a Visa não avalia quaisquer comissões aos titulares de cartões ou comerciantes, não temos qualquer envolvimento nos preços das instituições financeiras aos titulares de cartões ou comerciantes. Se as instituições financeiras ou comerciantes decidirem avaliar uma taxa de transacção estrangeira aos seus clientes, são obrigados a fornecer detalhes aos seus titulares de cartões e consumidores”
Antes da mudança de Abril, a Visa cobrava aos bancos emissores de cartões de crédito uma taxa de 1% para processar compras internacionais apenas quando estas envolviam a conversão de moedas estrangeiras, tais como de dólares para euros ou pesos, durante viagens internacionais. Os bancos podem, mas nem sempre passam esta taxa aos titulares de cartões de crédito.
MasterCard cobra uma taxa semelhante, chamada “cross border transaction pricing”, na qual “avalia os emissores americanos quando um titular de cartão americano faz uma compra no estrangeiro, independentemente de a MasterCard efectuar a conversão de moeda na transacção”, escreveu a porta-voz da MasterCard, Jennifer Stalzer, numa resposta enviada por e-mail.
Transacções em moeda única
Segundo a sua política, a Visa cobra aos bancos emissores de cartões de crédito 0,8% do preço de compra quando os utilizadores de cartões num país compram mercadorias ou serviços de outro país utilizando a mesma moeda (chamada transacção em moeda única). A Visa define uma transacção internacional como uma transacção em que o banco emissor do cartão de crédito e o banco do comerciante estão localizados em países diferentes. Quando a conversão de moeda é necessária, é aplicada a taxa de 1 por cento.
MasterCard também cobra 1 por cento pela conversão de moeda e uma percentagem menor quando não é necessária qualquer conversão numa transacção transfronteiriça. A taxa transfronteiriça da MasterCard está em vigor desde 2005.
American Express e Discover, as outras redes de cartões, não cobram as taxas de moeda única aos emissores, de acordo com os representantes das empresas.
As taxas de transacção estrangeiras têm recebido muita atenção nos últimos meses porque milhões de consumidores foram elegíveis para reembolso das taxas de conversão de moeda cobradas nos cartões Visa, MasterCard e Diners Club. As empresas de cartões de crédito concordaram com um acordo de $336 milhões num processo judicial antitrust que exigia taxas que variavam entre 1% e 3% foram transmitidas aos clientes sem o seu conhecimento.
Divulgação obrigatória
Duas leis federais – a Truth in Lending Act (Regulamento E e Regulamento Z) e a Truth in Savings Act – exigem que os bancos e as instituições financeiras divulguem quando tais taxas são transmitidas aos titulares de cartões de débito e de crédito. A Visa e a MasterCard também têm estas cláusulas nos seus acordos com os bancos emissores para divulgar comissões.
Karl Leslie, um advogado sénior da Wolters Kluwer Financial Services, uma empresa de consultoria que oferece aconselhamento e produtos para ajudar as instituições financeiras a cumprir as leis federais e estaduais, diz que as comissões de moeda única foram provavelmente desenvolvidas pelas redes de cartões para colmatar uma lacuna que alguns comerciantes estrangeiros tinham começado a utilizar.
“Alguns comerciantes estrangeiros estavam a concordar em fazer transacções em dólares americanos, o que naturalmente contornaria a taxa de conversão de moeda”, diz Leslie.
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Relatação editorial