Uma falta de poupanças para um adiantamento, problemas de crédito, ou incerteza sobre o processo de compra de casa – tal como onde encontrar o melhor credor hipotecário – tudo isto pode fazer parecer impossível passar de inquilino a proprietário de casa.
Felizmente, porém, existe uma arma secreta que o pode ajudar a ultrapassar todos estes obstáculos — fazer um curso de educação para compradores de casa, um movimento que tem enormes benefícios financeiros e práticos.
“Comprar uma casa é uma decisão enorme e um compromisso a longo prazo”, diz Keosha Burns, porta-voz da Fannie Mae em Washington, D.C. “Quando os novos compradores de casa completam a educação de comprador de casa pré-compra, podem estar melhor preparados para o que esperar durante a transacção de compra, bem como para as responsabilidades contínuas da propriedade da casa”
Aconselhamento de habitação pode poupar-lhe milhares de dólares e ajudá-lo a conseguir uma casa mais cedo do que mais tarde. Portanto, se estiver a pensar comprar uma casa num futuro não muito distante, eis o que precisa de saber sobre cursos de educação para compradores de casa.
É necessário ter aulas de educação para compradores de casa?
A qualquer comprador de casa que tire partido de um programa de ajuda à compra de casa patrocinado pelo Estado é necessário frequentar um curso de educação para compradores de casa. Os compradores devem contactar o seu estado para localizar uma Agência de Aconselhamento de Comprador de Casa aprovada na sua área.
HSH.com desenvolveu uma base de dados nacional dos programas de assistência ao comprador de casa disponíveis em cada estado. A base de dados também fornece uma ligação específica ao estado onde os mutuários podem contactar mutuantes e conselheiros aprovados para saber mais.
Quem oferece aulas de educação para compradores de casa?
Milhares de organizações e empresas em todo o país oferecem aconselhamento de proprietários de casa em praticamente todas as comunidades na América. No entanto, independentemente do local onde o adquirem, toda a educação e aconselhamento pré-compra do comprador de casa deve ser proporcionada por uma terceira parte que seja independente do seu credor hipotecário.
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O que irá aprender?
Os prestadores de serviços de educação e aconselhamento para compradores de habitação devem cumprir os padrões definidos pelas Normas Nacionais da Indústria para a Educação e Aconselhamento para a Aquisição de Habitação ou os de qualidade comparável, tal como estabelecidos por outras organizações.
Portugal, as normas exigem que as sessões de educação abranjam:
- Assessing homeownership readiness
- Budgeting and credit
- Financiar uma casa
- Compra de uma casa
- Manter uma casa e finanças
Sessões adicionais de aconselhamento para compradores de casas também podem ser fornecidas numa base individual, dando ajuda personalizada com base nas circunstâncias financeiras únicas de um mutuário.
Qual é o benefício da educação do comprador a domicílio?
O principal benefício de receber educação de comprador de casa é que pode tornar-se elegível para numerosas regalias financeiras, incluindo:
- Programas de assistência ao pagamento da hipoteca
- Subsídios gratuitos até $25.000 ou mais
- Assistência a custos finais
- Baixo custo de hipoteca no mercado
- Perdão de empréstimos hipotecários
Quando é que devo receber educação para comprador de casa?
Marietta Rodriguez, vice-presidente de Programas de Aquisição de Casa e Empréstimos na NeighborWorks America em Washington, D.C, diz que, num mundo perfeito, as pessoas obteriam aconselhamento para compradores de casa antes mesmo de procurarem uma casa. Na prática, no entanto, a maioria das pessoas geralmente inscreve-se depois de ter solicitado uma hipoteca.
“Nessa altura, a pessoa já tomou duas das decisões mais importantes no processo: que casa comprar e que emprestador usar”, diz Rodriguez. “Eles ainda podem beneficiar da educação dos compradores de casa. Mas como as implicações financeiras dessas duas decisões são enormes, é melhor obter aconselhamento sobre habitação logo no início, de modo a que as pessoas se ocupem das coisas de uma forma inteligente e informada”
Onde é que os cursos têm lugar?
Conselhamento sobre a propriedade da casa acontece mais frequentemente através de educação e aconselhamento em grupo. Mas o aconselhamento online e por telefone também está a crescer em popularidade, diz Rodriguez.
O aconselhamento online dá especialmente flexibilidade adicional às pessoas que não têm um fornecedor elegível na sua área, bem como às que não podem assistir a sessões presenciais devido a compromissos familiares ou laborais.
Por que é por vezes necessário o aconselhamento de comprador de casa?
De acordo com as directrizes da Fannie Mae, os compradores de casa pela primeira vez devem completar a educação e o aconselhamento pré-compra para certos empréstimos de entrada de 3% (tais como os programas HomeReady ou Freddie Mac’s HomePossible). O aconselhamento também é exigido aos mutuários que dependem exclusivamente de crédito não tradicional para se qualificarem, independentemente do produto do empréstimo ou do estatuto de comprador de casa.
“As leis federais e estatais exigem especificamente que o aconselhamento seja prestado antes da originação de certos tipos de empréstimos”, acrescenta Sharon Clark, directora executiva do Centro de Recursos Habitacionais de Jersey Central em Raritan, Nova Jersey.
Tipicamente, qualquer pessoa que receba ajuda governamental cujo nome apareça numa escritura ou num pedido de alojamento acessível deve frequentar o ensino pré-compra. Após a conclusão, os consumidores recebem documentação dos seus esforços – uma carta ou um certificado que pode ser fornecido a um credor ou agência governamental.
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Quanto tempo demora o aconselhamento?
O curso médio pode ser concluído em apenas quatro horas, embora a maioria das pessoas demore seis a oito horas, muitas vezes durante uma aula de sábado.
Mas “alguns clientes trabalham connosco durante anos para atingir o seu objectivo e passam 60 a 80 horas a trabalhar connosco”, diz Clark. “Alguns precisam de 10 horas enquanto outros precisam de 4 horas”. Tudo depende de quão confortável o potencial comprador está e quanta informação procuram por si próprios ou quanta ajuda querem da nossa agência/ equipa de aconselhamento”
Quanto custa um curso de educação para compradores de casa?
Segundo as directrizes da indústria, todas as taxas cobradas pelo aconselhamento ou educação para proprietários de casa devem ser “justas, razoáveis, e proporcionais ao nível de serviços prestados”. Os clientes devem também ser informados do montante das taxas antes da entrega de qualquer serviço.
Rodriguez diz que muitos compradores de casa poderão encontrar programas gratuitos. Entre os programas que cobram pelos seus serviços, o intervalo normal situa-se entre $25 e $125, acrescenta.
É uma gota no balde, claro, em comparação com os benefícios financeiros do aconselhamento – incluindo ajuda gratuita no valor de milhares de dólares.
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Este artigo foi revisto por Keith Gumbinger.