Vou continuar a contribuir com os meus 4% para que o meu empregador 401(k) se iguale e vamos aumentar as contribuições da Kayla de forma incremental.
Primeiro, vamos aumentar de 5%-10% (deixar o nosso orçamento estabilizar), depois vamos aumentá-lo de 10%-15% (deixar o nosso orçamento estabilizar), e novamente até estarmos no máximo 457(b) a planear ou até estarmos no máximo no nosso orçamento.
Pagando pela creche, se os meus rendimentos permanecerem estáveis (50/50 comissão), a nossa taxa de poupança será de cerca de 30%. Uma vez terminada a creche (2,5 anos), a nossa taxa de poupança saltará para mais de 50%.
Os meus rendimentos e os rendimentos da Kayla continuarão a crescer e é provável que possamos poupar mais perto de 35% ou 40% ao longo dos próximos dois anos.
As nossas despesas com ossos nus
Se eu ou a Kayla perdêssemos o nosso emprego por alguma razão, obviamente que pararíamos de cuidar de crianças, as despesas com alimentação e estilo de vida seriam drasticamente reduzidas. As despesas com ossos nus que utilizamos para determinar o nosso fundo de emergência são de ~$3.800 por mês.
Precisamos de cerca de $12.000 no banco para ter um fundo de emergência de 3 meses em funcionamento.
Fundo de Emergência
Mantemos apenas um fundo de emergência de $10.000. Porquê? É porque ambos somos altamente empregáveis, tenho um fluxo de rendimentos secundário que é extremamente consistente e temos fundos adicionais que podemos utilizar se necessário (mas não tão facilmente como dinheiro).
Fundos de emergência são para emergências… Nada mais. Não são para comprar uma nova TV, ou um Nintendo Switch. São para EMERGÊNCIAS como a morte do seu aquecedor de água, um pneu furado ou despesas médicas imprevistas.
Rendimento da Comissão
Sou gestor de contas de uma empresa de software como serviço (SaaS) e o meu rendimento é de cerca de 50/50 de comissão. Embora seja um rendimento bastante fiável, pode flutuar entre $500-$1000 por mês, para cima ou para baixo. Também terei um mês durante o ano que é anormalmente alto e anormalmente baixo.
Eu adoro ter um aspecto de comissão do meu rendimento. Estou concentrado nas minhas realizações e isso dá-me um desafio todos os meses. Se eu quiser ganhar mais dinheiro, sei exactamente o que precisa de ser feito para ter um rendimento acima da média.
Alcançar o nosso orçamento perfeito
Não nos preocupamos muito em obter os números perfeitos por esta razão. Estamos facilmente no topo do 1% dos orçamentistas e aforradores para a nossa situação familiar. Não faz sentido ter de ter o mês inteiro perfeito antes de acontecer.
Após o nosso rendimento atingir o nosso banco, afinamos então o nosso orçamento para contabilizar cada dólar de rendimento. Isto impede-nos de contar as nossas galinhas antes de eclodirem.
Grandes despesas para 2020
As maiores despesas para as quais estamos a orçamentar em 2020 é colocar um novo piso na nossa casa (~$3,000), precisamos de um novo frigorífico (~$1,000) e da nossa viagem de Verão em família (TBD).
Ao identificar os nossos objectivos de compra para o ano, podemos planear poupar no início do ano e depois ajustar as nossas contribuições depois de termos esse dinheiro no banco. O planeamento antecipado também reduz as nossas compras por impulso.
Sumário
O nosso orçamento familiar para 2020 vai ser o nosso melhor de sempre. Estamos a fazer mais do que alguma vez fizemos como uma família, e a poupar mais do que alguma vez poupámos. Estamos extremamente entusiasmados com o futuro e estamos realmente a executar no nosso orçamento familiar em 2020.
Como é o vosso orçamento para 2020?
Se está interessado na independência financeira, então precisa de um orçamento. Uma vez estabelecido um orçamento, pode afiná-lo até que o ajude a atingir os seus objectivos financeiros.