Qual é o Limite Agregado Geral de Responsabilidade?
O limite geral agregado de responsabilidade refere-se à maior parte do dinheiro que uma seguradora pode ser obrigada a pagar a uma parte segurada durante um período especificado. Os contratos das seguradoras de responsabilidade geral comercial (CGL) e profissional citam estes limites gerais agregados em detalhe.
Compreender o limite agregado de responsabilidade
O limite geral agregado é especificado no contrato de seguro e limita o número de perdas cobertas pelas quais uma seguradora pagará. Os limites agregados fazem parte das apólices de seguro de responsabilidade civil comercial geral (CGL) e profissional geral. As apólices de seguro limitam não só o quanto pagarão por um único incidente; mas o limite agregado de responsabilidade é o limite para todo o prazo da apólice, que é tipicamente de um ano. Se o tomador da apólice apresentar um número suficiente de reclamações para atingir o limite agregado, então, ficam efectivamente sem seguro.
Uma apólice de seguro pode ter vários tipos diferentes de limites. Um limite geral agregado de responsabilidade aplica-se a todos os tipos de reclamações de responsabilidade que a apólice cobre, tais como danos materiais, danos corporais, pessoais, e danos publicitários. Um limite por ocorrência aplica-se a cada incidente para o qual o segurado apresenta uma reclamação. Um limite de despesas médicas limita o montante que a seguradora pagará pelas despesas médicas de um sinistrado.
Key Takeaways
O Limite Geral Agregado: Um Conceito Crítico
Um limite geral agregado é um termo crucial no seguro CGL, e é igualmente crítico que um tomador de seguro o entenda. O limite geral agregado coloca um limite máximo à obrigação da seguradora de pagar por danos materiais, danos corporais, despesas médicas, processos judiciais, etc., que podem surgir durante o período de vigência da apólice de seguro. A cobertura também pagará qualquer sinistro, perda, e processo judicial em que um tomador de seguro esteja envolvido até atingir o limite agregado. Uma vez que o titular da apólice tenha atingido o limite geral agregado, a empresa CGL não é obrigada a compensar perdas, custos de litígio, ou reclamações.
Para uma empresa que procura adquirir um seguro, a questão passa a ser o quanto o seguro é suficiente. É um acto de equilíbrio entre limites de aquisição que cobriria o pior cenário possível ou optando pelo lado curto, onde existe o risco de potencialmente esgotar as suas apólices. Se as suas apólices estiverem esgotadas, poderá ser o próprio a cobrir os sinistros.
O desafio para muitas empresas é ter capital suficiente para comprar limites adequados. Portanto, se estiver a segurar uma empresa com um número de empregados, poderia fazer sentido acrescentar uma cobertura adicional de cobertura. Tal como outras entidades empresariais, as companhias de seguros também enfrentam riscos. O objectivo de uma companhia de seguros é oferecer-lhe a protecção de que necessita para o seu negócio, limitando ao mesmo tempo os seus riscos. Aqui, o agregado geral pode ajudar a equilibrar os riscos da seguradora com a ajuda da protecção segurada.
se for proprietário de uma empresa, optar pela apólice de seguro com um limite agregado de responsabilidade civil mais elevado pode realmente ajudar a reduzir os seus riscos.
Como é que o Limite Agregado de Responsabilidade Civil funciona?
Fabricantes que produzem produtos em massa têm muito potencial para acções de classe, tal como os médicos. Suponha que a apólice de seguro de responsabilidade profissional de um médico tem limites de $1 milhão por incidente e 2 milhões de dólares de limite agregado de responsabilidade por ano. Se este médico for processado duas vezes num ano de apólice e perder ambas as vezes, e de cada vez, o queixoso receber $1 milhão em danos, então o médico terá de esperar que não haja uma terceira vez, uma vez que o limite agregado de responsabilidade anual da sua apólice de 2 milhões de dólares foi esgotado.
O médico não terá qualquer cobertura adicional até ao próximo ano de apólice. Desta forma, embora o seguro de responsabilidade civil proteja os segurados, dá-lhes um incentivo para evitarem ser processados, uma vez que existem limites à sua cobertura. Estes limites também protegem as companhias de seguros contra perdas ilimitadas, o que por sua vez os ajuda a manterem-se em actividade.