Um tanda é uma associação de poupança e crédito rotativo (ROSCA) para um grupo de pessoas que se conhecem umas às outras. Os membros do grupo reúnem-se regularmente para contribuir com uma quantia acordada para uma piscina que é depois dada a um dos membros. É uma forma dos participantes obterem um empréstimo sem juros ou forçarem-se a poupar dinheiro, talvez para uma grande compra.
p>Saiba como os tandas são usados em todo o mundo – sob nomes diferentes – e alguns dos seus prós e contras.
O que é um Tanda?
A palavra “tanda” vem do México, onde quase um terço da população participa num grupo de partilha de dinheiro. Os membros de um tanda são geralmente amigos ou familiares que podem confiar uns nos outros para contribuir com a sua parte do dinheiro de cada vez, mesmo depois de terem recebido o seu pagamento.
ROSCAs são geralmente mais comuns nos países em desenvolvimento ou entre grupos de imigrantes nos países desenvolvidos. Um tanda tem muitos nomes em diferentes partes do mundo, incluindo cundina (no norte do México; o tanda é mais comum no centro e sul do México), hui (Vietname), paluwagan (Filipinas), asusu (Benin), esusu (Libéria), e susu (Tobago).
Como é que um tanda funciona?
Os membros do tanda concordam quanto dinheiro irão todos contribuir, com que regularidade, e por quanto tempo. A ordem em que as pessoas são pagas pode ser estabelecida antecipadamente ou o destinatário do dinheiro numa determinada semana pode ser escolhido aleatoriamente.
Para as pessoas que recebem dinheiro no início do ciclo, um tanda funciona efectivamente como um empréstimo a curto prazo, sem juros. Para aqueles que recebem pagamentos no meio do ciclo, é uma forma de planear e poupar para uma grande compra. Para aqueles que estão perto do fim do ciclo, fornece pressão social para continuar a reservar dinheiro.
Como exemplo, 10 amigos e familiares podem concordar em contribuir com $100 por mês durante 10 meses. Cada membro do tanda receberia $1.000 num desses meses.
Alternativas a um Tanda
P>P>Passar a participar num tanda, poderá considerar a abertura de uma conta poupança num banco e o estabelecimento de transferências automáticas para o mesmo no dia de pagamento. Alguns bancos, particularmente bancos on-line, pagam 1% ou mais de juros anualmente.
Muitos bancos não exigem um montante mínimo de dinheiro para abrir uma conta poupança, embora possa ser necessário atingir um determinado montante para obter a taxa de juros mais elevada.
EMoneyPool é uma versão on-line de um tanda. Se uma das pessoas na sua piscina não acompanhar os seus pagamentos, eMoneyPool irá garantir o seu pagamento. No entanto, a empresa cobra uma taxa de 2%-8%, dependendo de onde se encontra no calendário de pagamentos. Se puder esperar até ao fim do calendário de pagamentos, ser-lhe-á cobrada a taxa mais baixa.
Além da garantia de pagamento, um dos benefícios do eMoneyPool é que reporta os seus pagamentos a tempo à Experian, uma das três principais agências de informação de crédito. Estes pagamentos atempados podem ajudar a melhorar a sua pontuação de crédito se estiver apenas a começar financeiramente ou se tiver tido anteriormente problemas financeiros.
Prós e Contras de um tanda
A maior consideração ao aderir a um tanda é determinar se confia nas pessoas que o fazem. Se nunca fez um tanda antes ou está a juntar-se a um tanda com um novo grupo de pessoas que não são amigos ou parentes próximos, pode ser sensato começar com um tanda pequeno.
Diz-se que, os pagamentos falhados são muito raros em tandas devido ao custo social de não cumprir o seu acordo. Num estudo de 130 ROSCAs, o professor Carlos Vélez-Ibáñez da Universidade do Estado do Arizona descobriu que a taxa de não pagamento era de 0,005%.
Um tanda pode ser uma forma eficaz para as pessoas pedirem dinheiro emprestado sem juros ou taxas a pessoas em quem confiam e para os amigos e familiares ajudarem um ente querido em necessidade.
Um outro benefício de um tanda é o aspecto social. Muitas pessoas descobrem que reunir-se de duas em duas semanas ou todos os meses com o seu grupo tanda fortalece estas relações existentes.
No entanto, não se ganha juros com um tanda nem se constrói um bom crédito ao juntar-se a um. E se não for capaz de acompanhar os pagamentos previstos, arrisca-se a alienar as pessoas de quem gosta.