Seguro contra incêndios é uma cobertura de propriedade que paga por danos à propriedade e outras perdas que possa sofrer devido a um incêndio. Cobre os custos de reparação ou substituição de propriedade danificada na sua casa, juntamente com os custos de alojamento enquanto a sua casa estiver inutilizável.
Em 2019, a Associação Nacional de Protecção contra Incêndios comunicou uma média de mais de 354.400 incêndios domésticos por ano. Embora a cobertura contra incêndios esteja incluída na maioria das apólices de seguros de proprietários de casas, existem certas exclusões de cobertura. É importante saber o que a sua cobertura inclui e quais são as suas opções para proteger o seu maior investimento – a sua casa.
O que é o Seguro contra Incêndios?
Seguro contra incêndio é um tipo de cobertura de seguro que está tipicamente incluído na sua apólice de seguro contra incêndio e cobre os custos de danos à sua propriedade devido a um incêndio. Esta cobertura também inclui os seus bens pessoais e quaisquer despesas de alojamento e refeições acima e além das suas despesas de vida normais, até aos limites da apólice. Como parte da sua apólice de proprietários, está sujeita aos mesmos limites de franquia e cobertura que o resto da sua apólice.
Todas as estruturas destacadas localizadas na sua propriedade, tais como barracões, cercas, ou garagens destacadas, estão também cobertas pela maioria das apólices de seguro de proprietários. Algumas apólices também ajudarão a pagar os custos de paisagismo, tais como danos em árvores e arbustos.
Se viver numa propriedade alugada, o seguro do seu senhorio cobrirá os custos de quaisquer danos de propriedade causados por um incêndio. Mas ainda está no gancho para os seus bens pessoais. Para os cobrir, necessitará de uma apólice de seguro de inquilinos.
Como funciona o seguro contra incêndios
Em caso de incêndio na sua propriedade, terá de apresentar uma reclamação à sua companhia de seguros a fim de obter a cobertura dos danos. Não se esqueça de tirar fotografias de todos os bens danificados a fim de documentar tudo para a sua reivindicação. A companhia enviará um regulador de sinistros à sua casa para avaliar os danos. Verifique a sua identidade quando chegam – como as burlas não são invulgares – e passe o ajustador pela sua propriedade para se certificar de que ele vê tudo.
Quando receber uma estimativa da sua seguradora, tenha o cuidado de rever tudo e compará-lo com a sua apólice para se certificar de que corresponde à cobertura pela qual pagou.
O que é que o seguro contra incêndios não cobre?
A sua apólice de seguro contra incêndios pagará os danos à sua casa até aos limites da apólice para os danos causados por incêndios. A maioria das apólices exclui os danos causados pela guerra, radiação nuclear e outros perigos associados. Se o proprietário incendiar deliberadamente a sua casa, esta não estará coberta. Os danos causados pelo fogo a uma casa desocupada também não são cobertos se a casa esteve desocupada durante mais de 30 dias consecutivos no momento do incêndio. Uma “apólice de seguro para proprietários de casas vagas” pode ser adquirida se precisar de cobrir uma casa vaga.
Dependente do local onde vive, a sua apólice pode excluir a cobertura contra incêndios para outros eventos ou cobrar prémios mais elevados. Se vive numa área com elevado risco de incêndios, por exemplo, pode estar sujeito a certas limitações. Com o aumento de incêndios nos últimos anos, é especialmente importante verificar este aspecto da sua apólice.
Pode adquirir um seguro adicional contra incêndios acima e além da sua apólice de proprietários para cobrir danos que a sua apólice padrão de proprietários não cobre.
Se o seu carro ou outro veículo for destruído ou danificado devido a um incêndio na sua casa, isto não é coberto pelo seguro de proprietários. O custo dos danos causados pelo incêndio no seu carro é pago pela parte integral da sua apólice de seguro automóvel. Se apenas tiver cobertura de seguro automóvel de responsabilidade civil, os danos no seu carro durante um incêndio doméstico não estão cobertos.
Custo de substituição vs. Valor real em dinheiro
É importante saber se a sua apólice de seguro paga o valor real em dinheiro (ACV) ou o custo de substituição de bens danificados durante um incêndio. Se só tiver cobertura ACV através do seguro do seu proprietário, isto pode não ser suficiente para substituir os artigos que perdeu num incêndio ao valor de mercado actual. Por vezes pode acrescentar um endosso opcional à sua apólice para cobrir o custo de substituição.
Valor monetário real vs, o custo de substituição é também uma consideração importante quando se trata de reconstruir a sua casa. O custo de reconstrução pode ser significativamente maior do que o valor monetário real da sua casa. A opção do custo de substituição permitir-lhe-á substituir os seus artigos danificados por um novo artigo de qualidade e custo semelhantes, mas o seu prémio será mais elevado.
Seguro contra incêndio para proprietários de empresas
Danos causados pelo fogo a uma empresa são tipicamente cobertos na apólice básica do proprietário da empresa. Isto inclui danos no edifício da sua empresa, estruturas anexas e desmontadas, equipamento de escritório e inventário. A maioria das apólices de seguros do proprietário da empresa também pagará por despesas operacionais adicionais se tiver de mudar as suas operações comerciais para um local temporário. É importante manter um inventário actualizado do equipamento da empresa e de outros itens de valor comercial. Deve também manter documentos importantes fora do local, para que não sejam destruídos num incêndio.
Preciso de seguro contra incêndios?
A sua casa é um dos seus investimentos mais importantes, e o seguro dos proprietários (incluindo o seguro contra incêndios) protege-o de um desastre financeiro. Se tiver uma hipoteca, o seu credor irá exigir que compre um seguro de proprietários, mas é uma boa ideia tê-lo mesmo que seja dono da sua casa livre e clara. A menos que possa cobrir os custos de reconstruir a sua casa e substituir os seus bens de bolso, o seguro de proprietário é um seguro obrigatório. Basta certificar-se de que a sua apólice inclui cobertura contra incêndio.