Investir no futuro é caro. Seja uma educação, uma casa, ou um carro, por vezes um empréstimo é a única opção para obter um item de grande valor. Como jovem, pode parecer quase impossível obter aprovação para um empréstimo sem o apoio dos pais. Dito isto, compreender os meandros do processo de empréstimo vai muito no sentido de obter financiamento do banco por conta própria. Neste artigo, vamos discutir cinco dicas para o ajudar a financiar os seus sonhos sem ter de confiar nos seus pais para co-assinar o seu empréstimo.
Key Takeaways
- Para os jovens, pode ser difícil obter a aprovação para um empréstimo sem a co-assinatura de um dos pais, mas não é impossível.
- O objectivo de um banco é ganhar dinheiro com os pagamentos de juros de um empréstimo e determinar se os requerentes do empréstimo poderão ou não pagar a sua dívida.
- Os bancos julgam um requerente de empréstimo com base em vários elementos-chave, tais como o que o requerente planeia fazer com o dinheiro, o seu historial de crédito, os seus bens, e os seus rendimentos.
- Ao preparar-se antecipadamente para abordar as questões e preocupações de um banco, colocar-se-á numa melhor posição para obter um empréstimo com condições favoráveis.
O Processo de Empréstimo
Ao pensar em como obter um empréstimo, é importante olhar para a situação do ponto de vista do banco. Para o banco, os empréstimos são uma importante fonte de receitas. O banco corta-lhe um cheque de uma certa quantia de dinheiro (capital), e devolve ao banco essa mesma quantia de dinheiro, bem como os juros. Os pagamentos de juros são o sangue vitalício da maioria dos bancos.
Os empréstimos não são esmolas, e os bancos não estão no negócio de ser caridosos. A principal preocupação de um banco é determinar se será ou não capaz de pagar a sua dívida. Os bancos julgam os potenciais mutuários com base numa série de coisas fundamentais. Entre elas:
- Quem: Quem é você? O que tem para oferecer ao banco?
- O que é: Para que serve o dinheiro? Um banco tem muito mais probabilidades de emprestar dinheiro a alguém que queira construir uma casa adicional (e acrescentar valor à propriedade) do que alguém que esteja a planear gastar o dinheiro em bens discricionários ou descartáveis.
- Quando: Os termos do empréstimo – tanto a taxa de juro como a duração do empréstimo – determinam quando o banco pode começar a registar um lucro e também quanto lucro irá colher.
- Como: O banco pode ter a certeza de que conseguirá pagar o empréstimo com base nos termos? Como pode garantir o reembolso ou pelo menos cobrir o risco do banco de alguma forma?
>li>Onde: Onde está a tentar obter o seu empréstimo pode ser um grande factor para saber se o obtém ou não. Os critérios de empréstimo podem variar entre um banco de tijolo e de morte e uma instituição financeira online, bem como entre várias regiões geográficas.
Obter um empréstimo sem a assinatura dos pais
Quem Você É
Quem você é na realidade é um elemento importante para que o banco o veja como um mutuário viável. Acredite ou não, está a ser julgado a partir do momento em que entra por aquela porta com base numa das poucas ferramentas que o credor tem – a sua aparência. Por isso, vista a peça: Se quiser ser tratado como uma pessoa profissional ou responsável, vista-se como um.
Direito ou errado, o credor usará os seus preconceitos e preconceitos para determinar se é um bom risco financeiro para a instituição a assumir. Além disso, não fique surpreendido se o banco fizer uma verificação dos seus antecedentes. Eles irão certamente verificar o seu historial de crédito.
O que planeia fazer com o dinheiro
Desde que seja o dinheiro do banco, é também o negócio do banco quanto ao que planeia fazer com ele. Se precisar de um empréstimo bancário para financiar o seu hábito de jogo, é provável que não esteja a receber muito no caminho do financiamento. Se, no entanto, estiver a tentar comprar ou melhorar um activo como um carro, uma casa, ou o seu negócio – os bancos normalmente vêem isto como um ponto a seu favor.
Where You Plan Plan to Borrow
Existem alternativas à obtenção de um empréstimo de um banco tradicional. O empréstimo online está a tornar-se rapidamente uma opção popular devido à maior concorrência e à aprovação mais rápida do empréstimo. Com os emprestadores online, a consciência da fraude e a idoneidade tornam-se grandes preocupações. Certifique-se sempre de que só está a lidar com empresas respeitáveis e de que não está a dar prontamente informação privada a empresas não seguras ou irresponsáveis.
Onde estiver no mundo pode também ter um impacto na aprovação de empréstimos. Isto é uma questão de escassez. Se estiver a tentar obter um empréstimo numa área economicamente deprimida, os bancos são obrigados a ser muito mais selectivos sobre a quem emprestam dinheiro do que numa área de vasto crescimento económico. Ao tomar isto em consideração, pode obter uma visão muito mais realista das suas perspectivas.
Quando Paga
Quando se trata de decidir que empréstimo aceitar (ou no caso do banco, o que oferecer), os termos do empréstimo são os maiores factores. Alguns dos itens que podem variar são a taxa de juro, a duração do empréstimo, e o tipo de empréstimo. Os juros são o prémio que está a pagar ao banco pela utilização do seu dinheiro, pelo que taxas de juro mais baixas são melhores para os mutuários. A duração é a quantidade de tempo que estará a pagar o empréstimo, por isso, mais uma vez, um número menor é melhor: Isto significará uma menor despesa global com juros.
O tipo de empréstimo que procura (como um empréstimo de taxa fixa ou variável) também é significativo porque pode ser um grande factor na quantidade de dinheiro que paga durante cada período de pagamento.
Como os Bancos Decidem
O banco não lhe vai dar um cêntimo se não tiver meios para o reembolsar mais tarde (ou se não tiver bens suficientes para reembolsar o seu empréstimo). É por isso que eles olham para algumas coisas chave nas suas finanças.
Colaterais
Que activos principais tem que o banco pode apreender se não pagar o seu empréstimo? As garantias típicas incluem a sua casa ou o seu carro.
Crédito
O seu crédito entra absolutamente em jogo quando solicita um empréstimo. Se tiver mau crédito, obter um empréstimo vai ser difícil, a menos que esteja disposto a aceitar condições de empréstimo menos atractivas (como taxas de juro mais elevadas e limites mais baixos).
Rendimento
O seu credor vai querer ter a certeza de que pode efectuar pagamentos do seu empréstimo. Um rendimento mais elevado significa que os credores se sentem mais à vontade para lhe emprestar dinheiro.
Se não lhe parecer um candidato a empréstimo perfeito, é provável que fique preso a taxas de juro mais elevadas e a menos alternativas de empréstimo. E se tiver poucos activos, mau crédito, e/ou se mal se está a raspar, é provável que os financiadores não o estejam a chamar de volta.
The Bottom Line
Sejamos francos, a razão pela qual os jovens normalmente precisam de um co-signer para um empréstimo é que um co-signer normalmente tem as cinco coisas que os bancos procuram. A melhor maneira de fazer com que os credores lutem por si é certificar-se de que se dirige a cada um destes itens de uma forma positiva.
- Quem: Vista a parte quando for pedir o seu empréstimo. Apresente-se profissionalmente e certifique-se de que não tem quaisquer factos não revelados no seu passado que possam prejudicar a percepção que um emprestador tem de si.
- O quê: Os emprestadores não se limitam a dar dinheiro. Certifique-se de que a sua necessidade é legítima e financeiramente justificável.
- Como: Pense nos activos que tem que podem ser usados como garantia, construa um bom crédito antes de ir a um credor, e certifique-se de que tem um plano viável de reembolso do empréstimo.
li>onde: Procure bancos em linha que lhe interessam para se certificar de que são respeitáveis e tente evitar procurar financiamento em áreas onde o dinheiro do banco é escasso.>li>Quando: Apenas procure condições de empréstimo com as quais possa viver e compreenda o que vai acabar por pagar durante a vida do empréstimo.
Quando souber o que os credores procuram, poderá ser capaz de igualar a sua abordagem a esses pontos-chave. Se não tiver tempo para construir um sólido historial de crédito e não tiver garantias para oferecer, a melhor solução pode ser obter a assinatura dos seus pais para evitar uma taxa de juro mais elevada ou uma rejeição total.