Opções de Consolidação da Dívida do Bank of America

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Chame o seu Credor

Quando estiver a sentir dificuldades financeiras, vale a pena contactar directamente os seus credores, antes de falhar qualquer pagamento. No seu caso, deve contactar o Bank of America e os seus outros credores para saber se oferecem um programa de dificuldades financeiras que lhe poderia dar algum alívio temporário. Poderá obter uma redução da taxa de juros ou permissão para fazer um pagamento mínimo inferior ao normal, sem sofrer taxas de atraso ou um aumento das taxas de juros.

Transferência de saldo

Se o seu crédito estiver em boa situação, poderá analisar uma oferta de transferência de saldo como uma solução de consolidação de dívida, trabalhando para transferir o máximo possível de dívida de juros elevados para uma taxa de juros mais baixa. Tenha em mente que as ofertas de transferência de saldo vêm com uma baixa “taxa de teaser” que se ajustará a uma taxa mais alta, uma vez terminado o período de introdução. É da sua responsabilidade saber quanto tempo dura a taxa baixa e qual a taxa que pagará uma vez que se ajuste.

Processo de cobranças

• Se não conseguir pagar ao Bank of America ou aos seus outros credores como acordado e não conseguir chegar a uma solução com eles, vai encontrar-se sujeito a cobranças. Nem todos os credores se comportam da mesma forma e mesmo os credores individuais tratam clientes diferentes de forma diferente. Ainda assim, existem algumas estratégias básicas que o Bank of America e outros credores utilizam:
• A maioria dos credores tenta cobrar uma dívida internamente, antes de remeter a dívida para um escritório de advogados para cobranças.

alguns credores utilizam departamentos jurídicos internos para cobrar a dívida, embora isso esteja a tornar-se mais raro.

• As contas são geralmente encaminhadas para cobranças legais quando estão algures entre seis e nove meses em mora, dependendo do credor.
• Os credores têm limiares para o que identificam como contas que valem a pena prosseguir através de cobranças legais, sendo o montante em dívida juntamente com as leis de cobrança específicas do Estado considerações primordiais. Por exemplo, os credores têm menos probabilidades de proceder a cobranças legais em estados que não permitem a penhora de salários, tais como Texas, Pensilvânia, Carolina do Norte e do Sul.
• alguns credores prestam mais atenção à actividade específica da sua conta, quando decidem se devem proceder a cobranças legais. Por exemplo, Bank of America, Citibank, e Chase, prestam menos atenção à actividade recente de transferência de saldos ou adiantamentos de dinheiro do que American Express ou Discover.
• Credores que não podem cobrar nada depois da sua dívida ter sido contratada a um escritório de advocacia normalmente vendem a dívida a uma agência de cobrança de dívidas. Isto acontece frequentemente cerca de 18 – 24 meses após o processo de cobrança.

Ajuda externa

Se o BofA ou os seus outros credores não estiverem dispostos a trabalhar consigo, poderá ter de procurar ajuda de algum tipo de organização profissional de alívio de dívidas, seja uma firma de aconselhamento de crédito ou uma firma de regularização de dívidas. É valioso saber como os seus credores trabalham com os seus clientes, para que possa planear uma estratégia eficaz para sair da dívida.

Baseado na pesquisa feita pela redacção do Bills.com, aqui estão alguns factos específicos sobre o Bank of America e como este lida com as contas inscritas em programas de alívio de dívidas.

Bank of America Debt Consolidation & Credit Counseling

Se inscrever uma conta do Bank of America no plano de gestão da dívida (DMP) de uma empresa de consultoria de crédito, deve esperar:

• Um pagamento mensal que seja 1.98% do saldo da sua conta

li>Um pagamento mensal mínimo de $15li>Bank of America fixa as taxas de juros para contas num DMP de aconselhamento de crédito de forma diferente do que quase todos os outros credores. Enquanto que a maioria dos credores inscreve contas a uma taxa de juro fixa, independentemente de quem está a inscrever a conta, o Bank of America analisa o perfil financeiro de cada consumidor e faz uma chamada de julgamento caso a caso. Acreditamos que a redução média da taxa de juros é de 9%, contudo algumas contas BofA inscritas num DMP podem acabar com uma taxa de juros que pode chegar aos 14,9%. Se a sua taxa actual estiver ao nível ou abaixo do nível que o BofA determina ser correcto para o DMP, não só não há redução, como a sua taxa será aumentada! Se tiver um cartão com uma taxa de juro inferior à que o DMP irá colocar em vigor, pode tentar manter o cartão fora do programa, mas a maioria dos DMPs exigem que coloque todos os seus cartões no seu programa.

Bank of America & Debt Settlement

Debt settlement é uma opção a considerar, se estiver a passar por uma dificuldade financeira. O regularização de dívidas é uma forma agressiva de alívio da dívida concebida para o livrar da dívida em 24-48 meses, desde que possa fazer o pagamento mensal do programa.

Bank of America está disposto a negociar regularizações em muitos casos. Com base numa auditoria de centenas de liquidações do Bank of America negociadas por negociadores profissionais de regularização de dívidas, a média das liquidações negociadas situou-se na ordem dos 50% do saldo dos clientes inscritos no programa de regularização. Enquanto um indivíduo pode tentar negociar liquidações com os seus credores, muitas pessoas acham que vale bem a pena pagar honorários por uma empresa de liquidações respeitável e experiente.

Cerveja encontrar uma empresa de liquidações de dívidas que não lhe cobra quaisquer honorários adiantados e está em total conformidade com os regulamentos da FTC. Bills.com recomenda a escolha de uma empresa que seja membro do AFCC (American Fair Credit Council) e cujos consultores de dívidas sejam acreditados pela IAPDA (International Association of Professional Debt Arbitrators).

Bank of America &Acção legal

Bank of America não é o credor mais agressivo, quando se trata de tomar medidas legais contra devedores delinquentes. O Bank of America costuma esperar nove meses após a primeira delinquência antes de remeter as suas contas para cobranças externas legais. Nem todas as contas com 9 meses de atraso serão enviadas para cobranças. O Bank of America analisa o tamanho do saldo da conta em dívida, as leis de cobrança do Estado, e se o historial de emprego e os activos dos devedores tornam provável a cobrança.

Recomendação

Bills.com recomenda que analise todas as suas opções de alívio de dívidas antes de tomar qualquer decisão, a fim de ponderar todos os prós e contras. Utilize a ferramenta gratuita Bills.com’s Debt Coach, que foi revista positivamente pelo New York Times e pela CNN. Pode facilmente rever as suas opções de redução da dívida disponíveis, com base nas suas prioridades para sair da dívida, e receber uma ideia sólida de quais serão os seus custos totais.