Você só pode comprar a sua primeira casa uma vez. Porque não torná-la o mais livre de stress possível?
Com esse objectivo em mente, elaborámos uma lista do que precisa de saber sobre os programas nacionais e estatais disponíveis para compradores de primeira habitação na Carolina do Norte.
Uma destas seis opções poderia ajudá-lo a atingir o marco miliário da propriedade da primeira habitação. Qual delas parece ser a mais adequada para si?
6 dos melhores programas para compradores de primeira habitação na Carolina do Norte
NC Home Advantage Mortgage
Os compradores de primeira habitação na Carolina do Norte podem beneficiar das hipotecas estáveis e de taxa fixa oferecidas pela NC Home Advantage Mortgage. Gerido pela Agência de Financiamento à Habitação da Carolina do Norte, o programa também oferece assistência de adiantamento de até 5% do empréstimo total. E através do NC 1st Home Advantage Home Advantage Down Payment Assistance Program, os compradores e veteranos militares pela primeira vez podem qualificar-se para $8.000 em assistência de adiantamento.
Para qualificar-se para este tipo de empréstimo ou para assistência de adiantamento, deve ser um residente legal dos EUA, comprar a casa na Carolina do Norte, ocupar a casa como residência principal no prazo de 60 dias após o fecho e ter uma pontuação de crédito de pelo menos 640.
h4>NC Home Advantage Mortgage with down payment assistance income limits
Os limites de rendimento e produtos hipotecários oferecidos pelo NC Home Advantage Mortgage Program variam consoante os condados da Carolina do Norte, mas aqui está um retrato dos limites de rendimento para o condado de Mecklenburg. Tenha em mente que, com este programa, o rendimento é o rendimento total do agregado familiar.
- 1 pessoa: $79.000
- 2 pessoas: $79.000
- 3+ pessoas: $89.500
NC Home Advantage Mortgage com limites de rendimento de assistência ao pagamento de entrada de 3% a 5%
Os limites de rendimento e os programas de hipoteca variam consoante os condados, mas para lhe dar um exemplo, aqui está um instantâneo dos limites de rendimento para o condado de Mecklenburg. Tenha em mente, o rendimento é o rendimento total do agregado familiar.
- 1 pessoa: $89.500
- 2 pessoas: $89.500
- 3+ pessoas: $89.500
Certificados de Crédito Hipotecário
A Agência Financeira de Habitação NC emite Certificados de Crédito Hipotecário, ou MCCs, para compradores de primeira viagem, veteranos, e pessoas que compram em áreas geográficas específicas. (Estes certificados são também conhecidos como o NC Home Advantage Tax Credit.) O MCC concede um crédito fiscal federal de 30% dos juros anuais da hipoteca (50% para casas novas de construção). As poupanças somar-se-ão para cada ano em que viver na sua casa.
É elegível para o MCC se for um residente legal dos EUA, um comprador pela primeira vez de uma casa na Carolina do Norte, ocupar a residência no prazo de 60 dias após o fecho, e cumprir certos limites de rendimentos e de preços de venda de casas. Estes limites irão variar e são melhor explicados pelo seu credor. Pode encontrar um financiador perto de si contactando a Agência Financeira de Habitação NC pelo número 1-800-393-0988 ou www.nchfa.com/home-buyers.
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Programas nacionais para compradores de casas pela primeira vez
Crédito hipotecário convencional
Se a sua pontuação de crédito for pelo menos 620 e tiver poupado dinheiro para um adiantamento, uma hipoteca convencional pode ser a melhor escolha. Graças à Federal National Mortgage Association (apelidada Fannie Mae) e à Federal Home Mortgage Corporation (apelidada Freddie Mac), os compradores de primeira habitação podem usufruir de uma taxa de juro tão baixa como 3% desde que a hipoteca cumpra os requisitos do governo.
Se conseguiu poupar o suficiente para um adiantamento de pelo menos 20% do custo da sua habitação, pode evitar o pagamento de um seguro hipotecário, ou PMI. (Por exemplo, é uma entrada de $30.000 numa casa de $150.000.)
A sua pontuação de crédito é outro factor a ter em conta quando se candidata a uma hipoteca convencional. A maioria dos mutuantes procura uma pontuação mínima de 620 a fim de o aprovar para uma hipoteca convencional. Com uma pontuação de crédito mais elevada, obterá uma melhor taxa de juros. Por exemplo, uma pontuação de cerca de 740 irá obter-lhe a melhor taxa de juro disponível.
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USDA Loans
O Departamento de Agricultura dos EUA oferece estes empréstimos através do Programa de Empréstimo à Habitação Garantida para o Desenvolvimento Rural. Os empréstimos do USDA não requerem qualquer adiantamento e estão disponíveis para compradores em zonas rurais e suburbanas. As limitações de rendimento para estes empréstimos variam por região, e a facilidade de obter o empréstimo aumenta com pontuações de crédito mais elevadas.
Empréstimos da USDA
Empréstimos da USDA, também conhecidos como hipotecas dos Assuntos dos Veteranos, estão disponíveis para membros militares, veteranos, reservistas, membros da Guarda Nacional, e cônjuges sobreviventes.
Estes empréstimos são garantidos pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA, e oferecem alguns benefícios dignos de nota ao comprador da casa, incluindo nenhuma pontuação mínima de crédito, nenhum adiantamento, e nenhum seguro hipotecário. As taxas de juro destes empréstimos também tendem a ser as mais baixas disponíveis.
O único senão é que os empréstimos VA requerem uma taxa de financiamento – um pagamento único que ajuda a compensar o custo para os contribuintes associado a esses seguros hipotecários e benefícios de adiantamento. Certos factores como o tipo de serviço militar, e o montante do adiantamento, irão afectar o montante da taxa de financiamento.
A assistência do mutuário é outro benefício a considerar. Se tiver um empréstimo da VA e tiver dificuldades em pagar a sua hipoteca, a VA pode negociar em seu nome com o mutuante. Os consultores financeiros fornecidos pela VA podem ajudar a negociar planos de reembolso, modificações de empréstimo, e outras opções. O número de assistência é (877) 827-3702.
FHA Loans
Se a sua pontuação de crédito e o seu pagamento de entrada estiverem do lado baixo, um Empréstimo FHA pode ser a sua melhor opção. O FHA, ou Federal Housing Administration, permite uma percentagem de entrada tão baixa como 3,5% desde que a sua pontuação de crédito seja de pelo menos 580. Se a sua pontuação de crédito estiver na faixa dos 500 a 579, a FHA exige um adiantamento de pelo menos 10% do custo da casa. (São $15.000 para uma casa de $150.000.) Os empréstimos FHA exigem um seguro hipotecário.
Não há nenhum requisito salarial para um empréstimo FHA, mas precisa de ter duas contas de crédito estabelecidas, tais como um cartão de crédito e um empréstimo automóvel. Dívidas ou julgamentos federais em mora, incluindo julgamentos relacionados com impostos, impedir-lhe-ão de ser aprovado para um empréstimo FHA.
FAQ em programas de compra de primeira habitação na Carolina do Norte
Que pontuação de crédito é necessária para comprar uma casa na NC?
Aqui estão as notas mínimas de crédito necessárias para comprar uma casa na Carolina do Norte para os 5 programas de empréstimo mais populares:
p>Vantagem de Casa NNC: nota mínima de crédito de 640
Penhora convencional: nota mínima de crédito de 620
USDA: nota mínima de crédito de 640
Empréstimos FHA: nota mínima de crédito de 580
Empréstimos FHA: nota mínima de crédito de 580
Quem paga os custos de fecho em NC?
Numa transacção típica, os compradores pagam os custos de fecho. Os custos de encerramento variam geralmente entre 2-5% do preço total de compra da casa.
Closso de pensamentos sobre programas de compradores de primeira vez em NC
Muitas municipalidades do estado oferecem programas de assistência ao pagamento de entrada. Para perguntas sobre programas de compradores de primeira viagem, ou para se tornar pré-aprovados, contacte-nos.