Os cheques podem fazer pagamentos baratos e fáceis, mas o que acontece quando ninguém os deposita? A dada altura, os cheques ficam sem validade. Mesmo assim, a obrigação de pagar não desaparece, pelo que é melhor tratar dos pagamentos o mais cedo possível.
Cheques Escritos para Si
Sem que tenha um cheque emitido pelo governo ou um cheque certificado, é aconselhável depositar cheques no prazo de seis meses. Depois disso, poderá querer pedir um cheque reemitido. Ao fazê-lo, evita confusões no banco e permite que o autor do cheque saiba que está pronto para receber o seu dinheiro.
Cheques que Escreve
Ganhar, seis meses é uma boa regra de ouro. Se alguém não depositar ou descontar um cheque que tenha passado, terá dificuldade em negociar o cheque após seis meses. No entanto, ainda deve o dinheiro, e os bancos podem optar por processar o pagamento. Se passar um cheque de substituição, é sensato solicitar um pagamento de paragem no cheque original.
Por quanto tempo é bom um cheque?
Na maioria das situações, um cheque é bom durante seis meses. Mas há várias excepções, e não há garantias de que os bancos rejeitem os cheques após esse período. O Código Comercial Uniforme (UCC), que a maioria dos estados usa como modelo para a legislação estatal, diz que os bancos não precisam de honrar cheques antigos, mas podem fazê-lo em determinadas circunstâncias.
Muitas vezes, pode depender do tipo de cheque envolvido e do que o banco optar por fazer.
Tipos de Cheques
Cheques pessoais são tipicamente válidos durante seis meses após a data escrita no cheque. Mas os bancos podem não reparar na data, ou podem optar por processar cheques pré-datados para os clientes.
cheques do Tesouro dos EUA, tais como reembolsos do imposto de renda federal, são válidos durante um ano após a emissão. Se tiver cheques antigos, deve contactar a agência que lhe deve dinheiro e encomendar um substituto.
cheques do governo estadual e local podem expirar sempre que a lei estadual o permita. Contacte as agências locais para obter detalhes, ou para solicitar um cheque de substituição.
Cashier’s checks are complicated, and state law affects how long those checks are good for. No entanto, os bancos podem não aceitar um cheque para depósito após 90 dias porque o banco emissor pode devolver o cheque não pago após esse período. Se tiver um cheque com mais de 90 dias, contacte o banco emissor para obter um novo cheque.
As ordens de pagamento normalmente não expiram. Mas o emissor da ordem de pagamento pode começar a cobrar taxas contra a ordem de pagamento, corroendo o seu valor e eventualmente tornando-o inútil. Por exemplo, a Western Union cobra taxas a ordens de pagamento após um a três anos, dependendo da lei estatal, pelo que não se pode simplesmente depositar ordens de pagamento antigas. Em vez disso, poderá ter de contactar o emissor para obter qualquer valor restante. Outros emissores podem não cobrar taxas, mas devem eventualmente entregar os activos não reclamados ao Estado. Contacte o emissor da ordem de pagamento para obter detalhes – isto pode tornar-se complicado. Por exemplo, as ordens de pagamento nacionais USPS são boas indefinidamente, mas as ordens de pagamento internacionais podem expirar.
Os cheques do viajante podem nunca expirar. Enquanto o emitente ainda estiver em actividade, pode utilizar os cheques.
Aguardar é arriscado
- Contas fechadas: Eventualmente, a pessoa ou empresa de onde provém o cheque poderá mudar de banco. Se depositar um cheque de uma conta fechada, o cheque será devolvido, e o seu banco poderá cobrar taxas pela tentativa de depositar um mau cheque.
- Insuficiência de fundos: Quando alguém lhe paga por cheque, espera que deposite o cheque em breve. Presumivelmente, eles têm fundos disponíveis quando passam o cheque, mas isso pode mudar. Eles não esperam que o cheque chegue à sua conta seis meses mais tarde, pelo que poderão já não ter dinheiro reservado para o seu pagamento. Mais uma vez, quando o cheque saltar, deverá pagar taxas.
- Parar o pagamento: Se alguém estiver preocupado com a perda de um cheque, pode decidir parar o pagamento desse cheque. O seu banco rejeitará o seu depósito, e este será devolvido ao seu banco sem pagamento. Dito isto, a paragem de pagamentos é uma situação em que pode realmente funcionar a seu favor depositar um cheque pré-datado, porque as ordens de paragem de pagamentos eventualmente expiram.
Nulo após 90 dias
Os cheques por vezes dizem que só são bons por 90 dias (ou 180 dias). Se essa restrição é ou não válida depende de vários factores. O seu banco pode acabar por decidir ignorar essas instruções e processar um cheque de qualquer forma (alguns tribunais consideraram as declarações inaplicáveis, mas não contam com isso em todos os casos). Mesmo assim, seria sensato honrar qualquer língua num cheque – ou depositar o cheque rapidamente ou contactar o autor do cheque se não conseguir ultrapassar o prazo.
Será que os cheques que escreve expiram?
Quando passa um cheque que não é descontado, pode perguntar-se o que fazer. Continua a dever o dinheiro, mesmo que ninguém deposite o cheque. Nesses casos, é melhor manter os fundos disponíveis na sua conta durante pelo menos seis meses. Depois disso, deixe o dinheiro em paz ou guarde-o noutro lugar para o dia inevitável em que terá de efectuar o pagamento. Lembre-se que um banco pode aceitar o depósito e tentar retirar fundos da sua conta em qualquer altura.
Felizmente, não pode manter o dinheiro que deve a outra pessoa só porque ela não consegue depositar um cheque. A dada altura, poderá ter de entregar os fundos ao Estado para guarda.
Escreva os seus reguladores estaduais sobre as leis locais de escape para obter detalhes completos.