Se notar encargos no seu cartão de crédito que não são seus, ligue imediatamente ao seu banco para o denunciar e fazer com que o cartão seja cancelado. O número do seu cartão de crédito pode ter sido levantado por um empregado de uma empresa onde comprou mercadorias. Muitas vezes, as compras fraudulentas são feitas online, mas este nem sempre é o caso, pois o seu cartão poderia ter sido clonado.
A boa notícia é que os consumidores não são tipicamente responsáveis pelos montantes perdidos em casos de fraude com cartão de crédito. O Fair Credit Billing Act limita a responsabilidade a $50, e muitas vezes não há qualquer custo.
Key Takeaways
li> Nos E.U.A, milhões de números de cartões de crédito são roubados todos os anos, representando milhares de milhões de dólares em compras ilegais.
A Escala de Fraude de Cartão de Crédito nos EUA
No mundo digital de hoje, a fraude de cartão de crédito e o roubo de identidade continuam a aumentar. De facto, de acordo com a Experian, uma das três principais empresas de controlo de crédito nos E.U.A, a fraude de cartão de crédito é a forma mais comum de roubo de identidade.
O Centro de Recursos de Roubo de Identidade divulgou um relatório que afirmava que o número de números de cartões de crédito expostos em 2017 totalizava 14,2 milhões, um aumento de 88% em relação a 2016.
Em 2018, foram reportados quase 28 mil milhões de dólares de compras ilegais com cartão de crédito em todo o mundo, e espera-se que esse número cresça nos próximos 5 anos.
Fraude com cartão de crédito não presente é um tipo de fraude com cartão de crédito em que o cliente não apresenta fisicamente o cartão ao comerciante durante a transacção fraudulenta. A fraude com cartão sem-presença pode ocorrer com transacções que são realizadas on-line ou por telefone. É teoricamente mais difícil de prevenir do que a fraude de cartão-presente porque o comerciante não pode examinar pessoalmente o cartão de crédito em busca de sinais de possível fraude, tais como um holograma em falta ou número de conta alterado.
O que fazer se o roubo do cartão de crédito lhe acontecer
Na eventualidade do seu cartão de crédito ser roubado nos Estados Unidos, a lei federal limita a responsabilidade dos titulares do cartão a $50, independentemente do montante cobrado no cartão pelo utilizador não autorizado.No mundo actual da fraude electrónica, se apenas o próprio número da conta do cartão de crédito for roubado e o roubo for reportado antes de qualquer cobrança, a lei federal garante que o titular do cartão tem uma responsabilidade zero perante a entidade emissora. Numerosas empresas de cartões de crédito também adoptaram uma política de responsabilidade zero, o que significa que o consumidor não é considerado responsável por qualquer cobrança fraudulenta. Os termos e condições do seu contrato de titular do cartão de crédito muitas vezes explicitam os detalhes.
Como titular de um cartão, deve notificar imediatamente a entidade emissora se notar que o seu cartão de crédito está em falta ou foi roubado. Esta notificação antecipada dará ao emissor tempo para o ajudar com o seguinte:
- Verifica se e onde ocorreu fraude.
- Retirar cobranças não autorizadas da conta do seu cartão de crédito.
- Fechar a sua conta para prevenir futuras cobranças fraudulentas.
- Suspender-lhe um novo cartão e número de conta.
Deverá também verificar com as três principais agências de informação de crédito e obter uma cópia do seu relatório de crédito para se certificar de que nada mais foi acedido fraudulentamente.
De acordo com a Lei de Facturação de Crédito Justo, os consumidores têm 60 dias a partir do momento em que recebem a factura do seu cartão de crédito para contestar uma cobrança com um emissor de cartão. Os encargos devem ser superiores a 50 dólares para serem elegíveis para litígio. Podem ser não autorizados, exibir uma data ou montante incorrecto, ou conter erros de cálculo. Se um bem ou serviço não foi entregue, essa cobrança pode ser contestada.
O emissor do cartão tem então 30 dias para confirmar a recepção de uma reclamação, e tem dois ciclos de facturação para completar a sua investigação; durante esse tempo o emissor não está autorizado a tentar cobrar o pagamento, cobrar juros sobre o mesmo, ou comunicá-lo às agências de crédito como atrasado. Estas limitações só se aplicam ao pagamento contestado, e não a outros encargos feitos durante o mesmo ciclo de facturação, que ainda podem acumular juros e ser reportados como atrasados se não forem pagos.
Be Wary of Credit Card Protection Offers
Este tipo de seguro é desnecessário devido aos limites federais em vigor. Muitas vezes, o seu banco ou empresa de cartões de crédito terá serviços de protecção de identidade ou de protecção contra fraudes já em vigor apenas por ser cliente. As empresas terceiras que oferecem seguros de crédito e de roubo de identidade podem ser dispendiosas e, muitas vezes, seguir simplesmente os mesmos passos que se seguiriam na comunicação de gastos não autorizados no seu cartão.
Mas cuidado: alguns vigaristas tentam vender seguros de cartão de crédito de $200-300 alegando falsamente que os titulares dos cartões enfrentam um risco financeiro significativo se os seus cartões forem mal utilizados.
Monitorize vigorosamente os seus relatórios
Uma óptima forma de monitorizar a actividade nas suas contas é encomendar os seus relatórios de crédito para cada empresa de relatórios de cartão de crédito. De facto, a lei federal estabelece que lhe é permitido um relatório de crédito gratuito por ano, mas se o seu cartão alguma vez tiver sido roubado, poderá obter os seus relatórios gratuitamente com mais frequência. Alguns especialistas recomendam a encomenda de um relatório a cada quatro meses, na essência pedidos escalonados através de cada uma das principais empresas. Esta é uma óptima forma de vigiar a fraude. Um check-in semanal ou mensal da actividade de crédito através do website principal do seu cartão pode também fornecer uma visão sobre qualquer potencial actividade fraudulenta.
The Bottom Line
Remember, se alguém roubar o seu cartão e tocar centenas de dólares em cobranças, você não está no gancho, embora possa levar tempo a resolver as cobranças e ser reembolsado. Certifique-se de contactar a empresa do seu cartão de crédito assim que as cobranças fraudulentas forem descobertas, e certifique-se de monitorizar o seu relatório de crédito e outros cartões para garantir que nada mais, como outro cartão, também foi roubado.
Se tiver sorte e nunca foi vítima, tome medidas imediatas para se tornar menos susceptível a ladrões de cartões de crédito. Encomende os seus relatórios anuais de cartão de crédito, controle as suas contas e cobranças, e tome sempre tempo para telefonar à empresa do seu cartão de crédito se aparecer algo suspeito. Para aqueles especialmente preocupados com a fraude de cartão de crédito, um dos melhores serviços de monitorização de crédito poderia proporcionar alguma paz de espírito necessária.