BofA’s Privacy Assist: Cliente con addebito ricorrente ha pagato 700 dollari per 7 avvisi di credito

Dopo che a sua madre è stato diagnosticato un lieve deterioramento cognitivo, Craig DeLue ha iniziato a controllare le sue finanze.

Il residente nel nord della California era perplesso da un addebito di 12,99 dollari dedotto dal suo conto bancario per qualcosa chiamato Bank of America Privacy Assist. “Non aveva idea di cosa fosse”, ha detto suo figlio.

Il mistero è cresciuto solo quando ha cercato il nome su Google e ha scoperto che Privacy Assist, un servizio di monitoraggio del credito, faceva parte di un giro di vite regolamentare da 727 milioni di dollari alla Bank of America per marketing ingannevole nel 2014.

“Ha un sacco di soldi con loro – CD, controllo – ha fatto banca con loro almeno 30 anni”, ha detto suo figlio. “

La storia di sua madre con il servizio, che le è costato circa 700 dollari nel corso degli anni, illumina l’area torbida delle spese ricorrenti per accedere alle informazioni sul proprio credito.

Le domande di Craig alla banca hanno portato ad alcune risposte. Sua madre, che ora ha 80 anni, si era iscritta per una prova gratuita del servizio alla fine del 2011, i registri hanno mostrato. Era stata iscritta da un televenditore che pubblicizzava il servizio per telefono.

Una volta terminata la prova gratuita, sono iniziate le spese mensili di 12,99 dollari. E hanno continuato a essere detratti dal suo conto corrente ogni mese, anche dopo che Privacy Assist è stato coinvolto nel 2014 nel giro di vite del Consumer Financial Protection Bureau.

“Non si è mai registrata con il sito web” per accedere alle sue informazioni di credito, ha detto DeLeu.

Ha fatto, tuttavia, ottenere avvisi quando il suo credito è cambiato. Sette volte negli ultimi cinque anni, ha ricevuto posta ed e-mail dicendo che un cambiamento si era verificato sul suo rapporto di credito. Cambiamenti che potevano, potenzialmente, essere il segno di un furto d’identità, se era stato aperto un nuovo conto di cui lei non era a conoscenza.

Si è scoperto che i cambiamenti di credito erano comunque eventi normali, come il finanziamento di un acquisto di un’auto. Dopo ogni allarme, la madre di Craig ha chiamato l’ufficio della compagnia, che è stato debitamente registrato.

Dopo molte discussioni, Craig ha ottenuto un rimborso per un anno delle spese di Privacy Assist. BofA ha anche accettato di bloccare ulteriori spese – rinunciando alla solita tassa di 30 dollari per lo stop dei pagamenti – per fermare le deduzioni ricorrenti. La banca ha detto che era in realtà un’altra società che gestiva il servizio sotto il nome della Bank of America.

Sua madre non era ammissibile per il rimborso sotto il crackdown e l’insediamento del 2014 dell’ufficio consumatori, la lettera della banca ha detto. La ragione era che aveva avuto accesso al servizio per tutto il periodo in cui era iscritta.

In effetti, la lamentela del Consumer Financial Protection Bureau con Privacy Assist è che ha fatturato alcuni clienti prima ancora di avere accesso al loro rapporto di credito. Non avrebbe potuto avvisarli di un furto d’identità o altro. Eppure li ha fatti pagare per il servizio, dando loro un falso conforto che il loro credito era monitorato.

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Sette avvisi per 700 dollari

Ma quanto valore in più ha ricevuto la signora DeLeu rispetto alle persone che sono state truffate apertamente? Dopo aver firmato per una prova gratuita, le sono stati addebitati circa 700 dollari, per i quali ha ricevuto sette avvisi. A circa 100 dollari per allarme, questo sembra piuttosto ripido, specialmente per un servizio che lei non sapeva di avere. Nonostante abbia chiamato il servizio clienti, la signora DeLeu non ha collegato gli avvisi con la deduzione mensile ricorrente di 12,99 dollari dal suo conto corrente.

Craig ha detto che riceve informazioni sul credito e avvisi sui cambiamenti dalla sua carta di credito – senza spese. “È la stessa cosa, per quanto posso dire”, ha detto. Infatti, la maggior parte dei grandi emittenti di carte di credito offrono ai clienti punteggi di credito gratuiti e altre informazioni dal loro rapporto di credito, aggiornato mensilmente. Inclusa la Bank of America.

Perciò perché continuare a far pagare 12,99 dollari per il servizio?

In una dichiarazione inviata via email, i rappresentanti della società hanno detto che, mentre non si commercializza più il servizio ai nuovi clienti, BofA sta mantenendo la Privacy Assist per i clienti esistenti. Quanti sono iscritti, la società non ha voluto dire, aggiungendo che DeLeu è un “utente attivo”. Il vantaggio principale del servizio è il monitoraggio giornaliero dell’attività del credit bureau, con avvisi immediati.

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Si è iscritto al servizio senza rendersene conto? Non sei solo

La signora DeLeu, ex infermiera prima del pensionamento, non è una che lancia i dadi su idee finanziarie selvagge, dice suo figlio. Non si fa abbindolare dalle promesse dei principi nigeriani su internet o dalle lotterie straniere. Né ha troppa paura che gli hacker e i ladri d’identità si impossessino delle sue finanze.

“Ho sempre pensato che fosse abbastanza sveglia”, ha detto lui. Non è lontana dall’essere l’unica ad essere stata ingannata da una prova gratuita che si trasforma tranquillamente in un costoso abbonamento. In un recente sondaggio di CreditCards.com sulle spese ricorrenti, il 35% delle persone ha detto di essere stato iscritto a un servizio in abbonamento senza rendersene conto. La guardia della signora DeLeu era probabilmente abbassata, ha detto Craig, perché l’offerta proveniva dalla banca di cui si era fidata per decenni.

Ha ottenuto qualche valore da Privacy Assist, considerando gli avvisi inviati per posta e e-mail, a cui lei rispondeva per telefono? “Non quello per cui ha pagato”. Invece di lasciare che accuse come questa continuino a girare con il pilota automatico, perché una banca di fiducia non dovrebbe ricordare ai clienti per cosa sono stati fatturati, si è chiesto DeLeu. Specialmente dopo un giro di vite dell’ufficio consumatori – non ha senso chiedere ad un certo punto se volevano mantenere il servizio?

Mi sembra una domanda ragionevole. E quello che mi chiedo è, quanti altri clienti della banca, anziani o no, stanno pagando allegramente per Privacy Assist, o qualcosa di simile, perché si fidano della loro banca con i loro soldi?

Cosa fare

Controlla regolarmente gli estratti conto e tieni d’occhio qualsiasi spesa ricorrente che non riconosci.

“Ogni volta che un consumatore vede la parola ‘gratis’, dovrebbe immediatamente cercare il gancio che la compagnia sta mettendo davanti per catturarlo”, ha detto Bonnie Patten, direttore esecutivo del gruppo di controllo dei consumatori Truth in Advertising in risposta ai risultati del recente sondaggio di CreditCards.com sulle spese ricorrenti. “Gratis” raramente significa veramente gratis. Quasi immediatamente, se ai consumatori viene offerta una prova gratuita, è perché l’azienda possa ottenere i dati della loro carta di credito e iscriverli in una di queste offerte di opzioni negative.”