Chi è responsabile delle frodi con carta di credito?

Se notate degli addebiti sulla vostra carta di credito che non sono vostri, chiamate immediatamente la vostra banca per segnalarlo e far annullare la carta. Il numero della tua carta di credito potrebbe essere stato preso da un impiegato di un’azienda dove hai acquistato della merce. Spesso gli acquisti fraudolenti vengono fatti online, ma non è sempre il caso, perché la tua carta potrebbe essere stata clonata.

La buona notizia è che i consumatori non sono in genere responsabili delle somme perse nei casi di frode con carta di credito. Il Fair Credit Billing Act limita la responsabilità a 50 dollari, e spesso non c’è alcun costo.

La portata delle frodi con carta di credito negli Stati Uniti

Nel mondo digitale di oggi, le frodi con carta di credito e i furti d’identità continuano ad aumentare. Infatti, secondo Experian, una delle tre principali società di monitoraggio del credito negli Stati Uniti, la frode con carta di credito è la forma più comune di furto d’identità.

L’Identity Theft Resource Center ha pubblicato un rapporto che afferma che il numero di numeri di carte di credito esposti nel 2017 ha totalizzato 14,2 milioni, in aumento dell’88% rispetto al 2016.

Nel 2018, quasi 28 miliardi di dollari di acquisti illegali con carta di credito sono stati segnalati in tutto il mondo, e questo numero è destinato a crescere nei prossimi 5 anni.

La frode con carta non presente è un tipo di truffa con carta di credito in cui il cliente non presenta fisicamente la carta al commerciante durante la transazione fraudolenta. La frode con carta non presente può verificarsi con transazioni che sono condotte online o per telefono. È teoricamente più difficile da prevenire rispetto alla frode in presenza della carta perché il commerciante non può esaminare personalmente la carta di credito per i segni di una possibile frode, come un ologramma mancante o un numero di conto alterato.

Cosa fare se il furto della carta di credito accade a voi

Nel caso in cui la vostra carta di credito viene rubata negli Stati Uniti, la legge federale limita la responsabilità dei titolari di carta a 50 dollari, indipendentemente dall’importo addebitato sulla carta dall’utente non autorizzato.Nel mondo odierno delle frodi elettroniche, se solo il numero di conto della carta di credito viene rubato e il furto viene denunciato prima che venga effettuato qualsiasi addebito, la legge federale garantisce che il titolare della carta abbia una responsabilità pari a zero nei confronti dell’emittente. Numerose società di carte di credito hanno anche adottato una politica di responsabilità zero, il che significa che il consumatore non è ritenuto responsabile di alcun addebito fraudolento. I termini e le condizioni dell’accordo con il titolare della carta spesso specificano i dettagli.

Come titolare della carta, dovresti avvisare immediatamente l’emittente se noti che la tua carta di credito è scomparsa o rubata. Questa notifica tempestiva darà all’emittente il tempo di aiutarvi con quanto segue:

1. Verificare se e dove è avvenuta la frode.
2. Rimuovere gli addebiti non autorizzati dal conto della vostra carta di credito.
3. Chiudere il vostro conto per prevenire futuri addebiti fraudolenti.
4. Assegnarvi una nuova carta e un nuovo numero di conto.

Dovreste anche controllare con le tre maggiori agenzie di segnalazione del credito e ottenere una copia del vostro rapporto di credito per essere sicuri che non ci sia stato altro accesso fraudolento.

Secondo il Fair Credit Billing Act, i consumatori hanno 60 giorni dal momento in cui ricevono la fattura della loro carta di credito per contestare un addebito con un emittente di carte. Gli addebiti devono essere superiori a 50 dollari per poter essere contestati. Possono essere non autorizzati, mostrare una data o un importo errato o contenere errori di calcolo. Se un bene o un servizio non è stato consegnato, quell’addebito può essere contestato.

L’emittente della carta ha poi 30 giorni per confermare la ricezione di un reclamo, e ha due cicli di fatturazione per completare la sua indagine; durante questo periodo l’emittente non è autorizzato a cercare di raccogliere il pagamento, far pagare gli interessi su di esso, o segnalarlo agli uffici di credito come in ritardo. Queste limitazioni si applicano solo al pagamento contestato, non ad altre spese fatte durante lo stesso ciclo di fatturazione, che possono ancora maturare interessi ed essere segnalate come in ritardo se non pagate.

Diffidate delle offerte di protezione della carta di credito

Questo tipo di assicurazione non è necessaria a causa dei limiti federali in vigore. Spesso, la vostra banca o la compagnia della carta di credito avrà una protezione dell’identità o servizi di protezione contro le frodi già in atto semplicemente essendo un cliente. Le compagnie di terze parti che offrono un’assicurazione contro il furto d’identità e di credito possono essere costose e spesso seguono semplicemente gli stessi passi che fareste voi nel segnalare spese non autorizzate sulla vostra carta.

Ma attenzione: alcuni artisti della truffa cercano di vendere un’assicurazione per carte di credito da 200-300 dollari sostenendo falsamente che i titolari di carta affrontano un rischio finanziario significativo se le loro carte vengono usate in modo improprio.

Monitorate vigorosamente i vostri rapporti

Un ottimo modo per monitorare l’attività sui vostri conti è quello di ordinare i vostri rapporti di credito per ogni società di carte di credito. Infatti, la legge federale afferma che vi è permesso un rapporto di credito gratuito all’anno, ma se la vostra carta è mai stata rubata, potreste essere in grado di ottenere i vostri rapporti gratuitamente più frequentemente. Alcuni esperti raccomandano di ordinare un rapporto ogni quattro mesi, in sostanza scaglionando le richieste attraverso ciascuna delle principali compagnie. Questo è un ottimo modo per tenere d’occhio le frodi. Un check-in settimanale o mensile dell’attività di credito attraverso il sito principale della vostra carta può anche fornire informazioni su qualsiasi potenziale attività fraudolenta.

La linea di fondo

Ricordate, se qualcuno ruba la vostra carta e suona centinaia di dollari in spese, non siete sul gancio, anche se può richiedere tempo per risolvere le spese e ottenere il rimborso. Assicuratevi di contattare la compagnia della vostra carta di credito non appena vengono scoperti gli addebiti fraudolenti, e assicuratevi di monitorare il vostro rapporto di credito e le altre carte per assicurarvi che non sia stato rubato nient’altro, come un’altra carta.

Se siete fortunati e non siete mai stati vittime, prendete misure immediate per rendervi meno suscettibili ai ladri di carte di credito. Ordinate i rapporti annuali della vostra carta di credito, monitorate le vostre bollette e gli addebiti, e prendetevi sempre il tempo di chiamare la compagnia della vostra carta di credito se compare qualcosa di sospetto. Per coloro che sono particolarmente preoccupati per le frodi con carta di credito, uno dei migliori servizi di monitoraggio del credito potrebbe fornire una certa tranquillità.