Se hai poca esperienza con il credito o hai avuto problemi di credito in passato, potresti pensare di essere sfortunato quando si tratta di ottenere una carta di credito. Tuttavia, c’è una soluzione: una carta di credito assicurata. Come funziona una carta di credito assicurata e come puoi ottenerne una? Scopriamolo.
Che cos’è una carta di credito assicurata?
Una carta di credito assicurata è proprio come una normale carta di credito, tranne che usa il tuo denaro come garanzia. In altre parole, si deposita una certa somma quando si apre un conto, e poi quel denaro verrà restituito quando si chiude il conto o si passa a una carta non garantita.
La maggior parte delle carte di credito garantite richiedono un deposito di almeno 200-500 dollari. Questo significa che se il tuo deposito iniziale è di 500 dollari, la tua carta di credito assicurata avrà un limite di credito di almeno 500 dollari. Se il tuo deposito iniziale è maggiore, il tuo limite di credito sarà almeno uguale a quel deposito.
L’istituzione finanziaria che sostiene la tua carta di credito assicurata metterà un fermo sul tuo deposito, il che significa che non sarà disponibile per spendere o essere in grado di andare verso il pagamento del saldo della tua carta, quindi dovrai comunque pagare il conto ogni mese. Pagare la tua carta di credito assicurata ogni mese può aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito e a riparare la tua storia di credito se stai lavorando su quello.
Quali sono i vantaggi di una carta di credito assicurata?
Se non hai credito o hai poco credito, una carta di credito assicurata ti permette di costruire (o ricostruire) il tuo punteggio di credito. Usa semplicemente la tua carta per gli acquisti quotidiani ovunque le carte di credito siano accettate, e poi paga il tuo conto mensile in tempo. La maggior parte delle istituzioni finanziarie segnala l’attività della tua carta di credito assicurata ai principali uffici di credito. È questa segnalazione che ti permette di costruire una solida storia di credito. Poiché questa segnalazione è così importante per costruire la tua storia di credito, assicurati di aprire una carta di credito assicurata con un istituto che faccia questo passo.
Una carta prepagata è la stessa di una carta di credito assicurata?
No, una carta di credito assicurata e una carta prepagata non sono la stessa cosa. Una carta prepagata non è una carta di credito ma piuttosto una carta di debito ricaricabile. Una carta prepagata non ti aiuterà a costruire o migliorare il tuo punteggio di credito come l’uso responsabile di una normale carta di credito o una carta di credito assicurata.
Come funziona una carta di credito assicurata?
Una volta che hai una carta di credito assicurata, puoi usarla come qualsiasi carta di credito tradizionale. Tenete a mente che, poiché una carta di credito assicurata è un modo per migliorare e costruire una storia di credito più forte, vorrete pagare la vostra fattura mensile entro la data di scadenza. Anche se hai fatto un deposito per aprire la carta, sei ancora tenuto a fare i tuoi pagamenti mensili.
Poi, una volta che hai stabilito una storia di buon credito (il che può accadere dopo appena 6 mesi di pagamenti puntuali), puoi aggiornare il tuo account, e il blocco sarà rilasciato sul tuo deposito – a condizione che il tuo saldo sia completamente pagato e l’account sia in buono stato. In alternativa, alcuni fornitori di carte garantite ti daranno la possibilità di trasferire il conto a un’altra carta non garantita. Questa opzione ha il vantaggio di aumentare l’età media del tuo conto, che potrebbe aiutare il tuo punteggio di credito.
Se hai la carta di credito nRewards® Secured della Navy Federal, dopo soli 3 mesi, potresti essere idoneo per un aggiornamento. Se vi qualificate, vi forniremo del credito aggiuntivo per permettervi di spendere oltre il vostro deposito.
Poi, dopo 6 mesi, riesamineremo il vostro conto mensilmente per vedere se siete idonei ad avere la vostra sospensione rimossa e ad essere aggiornati ad una carta cashRewards non garantita.
Come fa una carta di credito assicurata a costruire la storia di credito?
I fattori più importanti nella costruzione del vostro punteggio di credito sono il vostro utilizzo del credito e la vostra storia di pagamento. Altri fattori includono la lunghezza della storia di credito, i tipi di credito utilizzati e il nuovo credito. Usando una carta di credito assicurata regolarmente ed effettuando i pagamenti in tempo ogni mese, stabilirai una storia di credito grazie alla tua storia di pagamenti.
Un altro fattore chiave nella costruzione del credito è mantenere basso il saldo della tua carta. Mantenere il saldo basso mostrerà ai creditori che non avete bisogno di fare affidamento solo sulle vostre carte di credito. Una buona regola per il punteggio di credito è quella di usare meno del 30% della tua linea di credito ogni mese per mostrare che sei un possessore di carta di credito responsabile.
Cosa devo cercare in una carta di credito assicurata?
Non tutte le carte di credito assicurate offrono gli stessi benefici, commissioni e caratteristiche. Quando si cerca una carta di credito assicurata, è importante cercare alcuni segnali per scegliere la migliore carta di credito assicurata per la tua situazione finanziaria.
- Spese aggiuntive: Alcune carte addebitano spese annuali, di transazione o altre spese aggiuntive. Controlla se la carta di credito assicurata addebita spese aggiuntive che altre carte di credito assicurate potrebbero non avere. Vuoi assicurarti che le spese non superino i benefici di una carta di credito assicurata.
- Segnalazione dell’ufficio di credito: Non tutte le carte di credito garantite segnalano l’attività della tua carta ai principali uffici di credito. Se ottieni una carta di credito come questa, non sarà utile per costruire il tuo credito. Assicuratevi che la carta di credito assicurata che richiedete riporti la vostra attività per aiutarvi a costruire il vostro credito.
- Premi e benefici: Non tutte le carte di credito garantite offrono le stesse caratteristiche. Cercate una carta che offra delle caratteristiche che piacciano a voi e alle vostre abitudini di spesa, come la possibilità di guadagnare punti premio o l’accesso gratuito al FICO® Score.
- Fonte affidabile: Assicurati di ottenere una carta di credito assicurata attraverso una fonte affidabile e rispettabile con un ottimo servizio clienti nel caso tu abbia bisogno di assistenza.
- Controlla con la tua unione di credito: Le cooperative di credito tendono ad offrire meno commissioni e tassi di interesse più bassi rispetto alle banche, quindi controlla con la tua unione di credito prima di cercare una carta di credito assicurata attraverso un altro finanziatore. Vorrai anche chiedere informazioni sul processo coinvolto nel passaggio dalla carta di credito assicurata ad una carta di credito regolare.
Come posso ottenere una carta di credito assicurata?
Il processo per ottenere una carta di credito assicurata varia, quindi dovrai contattare il tuo istituto finanziario per chiedere informazioni sul loro processo. Per ottenere una carta di credito garantita attraverso la Navy Federal, il processo è semplice. In primo luogo, aprire un conto di risparmio qualificante Navy Federal se non l’hai già fatto. Poi, fare un deposito di almeno 200 dollari nel tuo conto di risparmio. Infine, presentare la domanda per una carta di credito assicurata. Una volta approvata, vi verrà rilasciata una carta con un limite di credito pari al vostro deposito.
Altre buone notizie – con la carta di credito Navy Federal nRewards® Secured, potrete godere di un basso tasso di interesse e nessuna tassa annuale, trasferimento del saldo o transazioni estere. Potrete anche guadagnare interessi sul vostro deposito cauzionale iniziale. Inoltre, la carta di credito assicurata di Navy Federal va il miglio supplementare: per ogni dollaro che spendete usando la carta, guadagnerete un punto di ricompensa che si può riscattare in seguito per cash back, carte regalo o merce. Soprattutto, Navy Federal riporta tutte le attività principali agli uffici di credito, permettendovi di costruire la vostra storia di credito.
Come faccio a passare da una carta di credito assicurata a una carta di credito normale?
L’obiettivo principale di utilizzare una carta di credito assicurata è quello di migliorare il vostro punteggio di credito a un livello più confortevole, al fine di qualificarsi per una normale carta di credito non garantita. Una volta raggiunto il punteggio di credito che desideri e pagato il saldo rimanente, puoi contattare il tuo istituto finanziario per esaminare i passi successivi, compresa la possibilità di richiedere una carta di credito normale.
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