Come funzionano i prestiti agli studenti

I prestiti agli studenti possono essere una forma di “buon debito” – un investimento in un’educazione che altrimenti sarebbe irraggiungibile. Ma è fondamentale capire come funzionano i prestiti per studenti e come usarli prima di prenderli in prestito.

Prendere in prestito saggiamente

Prima di entrare nei dettagli, vale la pena menzionare che non sei obbligato a prendere in prestito denaro, e più ne prendi in prestito, più difficile può essere ripagare. Può essere difficile per voi immaginare com’è la vita con i pagamenti dei prestiti studenteschi, e quei prestiti sono la chiave per un futuro più luminoso. Ma il debito del prestito studentesco può anche essere un serio fardello. Per minimizzare questo peso:

• Fai domanda per sovvenzioni e borse di studio per ridurre l’importo che prendi in prestito. Anche i piccoli sussidi aiutano.
• Lavora part-time per pagare alcuni dei tuoi costi di istruzione. Potresti acquisire una preziosa esperienza di vita che molti dei tuoi coetanei non riceveranno fino a dopo la laurea. Questo vantaggio può aiutarti a prendere decisioni importanti prima nella vita.
• Valutate le scuole meno costose e l’istruzione nello stato. Dopo la laurea, quanto sarà importante dove sei andato a scuola? O se conta del tutto per certe funzioni e aziende, come abbiamo osservato di recente? Inoltre, sfrutta i certificati specializzati per supportare la tua istruzione formale con strumenti come Coursera, Google Growth e Udacity.
• Taglia i costi dove puoi. Libri usati, intrattenimento economico e cibo fatto in casa possono produrre risparmi significativi.

Ogni volta che ricevi fondi da un prestito per studenti, ricorda che dovrai ripagare tutti quei soldi (più gli interessi) ad un certo punto in futuro.

Come funzionano i prestiti per studenti

I prestiti per studenti sono unici perché sono progettati specificamente per il finanziamento della formazione. Ma cosa li rende diversi dalle carte di credito e da altri prestiti?

Costi relativamente bassi

I prestiti per studenti sono spesso meno costosi di altri tipi di prestiti per i quali potresti avere i requisiti. Diversi fattori mantengono i costi bassi:

• I prestiti studenteschi federali, offerti attraverso il governo degli Stati Uniti, hanno caratteristiche favorevoli al mutuatario. I tassi di interesse sono relativamente bassi e sono fissi per i nuovi mutuatari, quindi non devi preoccuparti di cambiamenti drammatici nei tuoi costi di interesse o di shock di pagamento.
• I costi di interesse potrebbero essere sovvenzionati (o pagati dal governo) per alcuni studenti.
• I prestiti per studenti sono relativamente a basso rischio per i prestatori, e alcuni prestatori vedono una laurea – specialmente in certi campi – come un’indicazione del reddito disponibile per ripagare il tuo prestito.

Approvazione più facile

La maggior parte degli studenti non hanno lavori ben pagati o alti punteggi di credito. Come risultato, potrebbero non essere approvati per qualsiasi prestito diverso da un prestito studentesco. I prestiti federali per studenti di solito non richiedono un punteggio minimo di credito, ma alcuni problemi nella tua storia di credito possono squalificarti.

Benefici al momento del rimborso

Alcuni prestiti per studenti offrono caratteristiche che rendono il rimborso più gestibile. I prestiti attraverso programmi governativi sono i migliori, ma anche i prestatori privati offrono termini flessibili.

• Differimento nella scuola: Con alcuni prestiti, non devi iniziare a fare i pagamenti fino a quando non hai finito la scuola, il che ti permette di concentrarti sui tuoi studi. Durante questo periodo, i costi degli interessi sui prestiti sovvenzionati possono anche essere pagati in modo che il saldo del prestito non aumenti.
• Disoccupazione: Alcuni prestiti per studenti, specialmente quelli federali, offrono il differimento della disoccupazione. In questo scenario, si può smettere di fare i pagamenti fino a quando non si trova un lavoro.
• Reddito limitato: I prestiti studenteschi federali possono regolare i tuoi pagamenti mensili richiesti quando i soldi sono pochi. Se ti iscrivi ai piani di rimborso basati sul reddito, puoi evitare pagamenti onerosi.
• Potenziali benefici fiscali: L’interesse che paghi sui prestiti studenteschi può aiutare a ridurre le tue tasse. Tuttavia, i benefici possono essere limitati a causa del vostro reddito e di altri fattori sul vostro ritorno.
• Perdono del prestito: Può anche essere possibile avere i vostri prestiti studenteschi perdonati. I mutuatari con prestiti studenteschi federali possono qualificarsi per il perdono dopo dieci anni di pagamento e l’occupazione in alcuni lavori di servizio pubblico. Altri, su piani di rimborso basati sul reddito, potrebbero qualificarsi dopo 25 anni, ma i saldi perdonati potrebbero essere tassabili come reddito. Tuttavia, i prestiti offerti attraverso i programmi governativi sono in genere i più convenienti, i più facili da ottenere e i più facili da ottenere. Di conseguenza, è saggio usare questi prestiti per primi.

  Dopo aver preso in prestito tutto quello che puoi con i prestiti governativi, puoi rivolgerti a prestatori privati se hai ancora bisogno di più. Questi prestatori sono in genere banche, cooperative di credito e prestatori online. Potrebbero commercializzare i prestiti come “prestiti per studenti”, o potrebbero offrire prestiti standard che puoi usare per qualsiasi cosa tu voglia.

  I prestatori privati tipicamente richiedono di qualificarsi per l’approvazione. Di conseguenza, hai bisogno di un buon credito e di un reddito sufficiente per ripagare il prestito. Molti studenti non hanno nessuno dei due, così un genitore (o qualcun altro con un buon reddito e credito) spesso fa domanda per il prestito o co-firma il prestito con lo studente, il che rende entrambe le persone responsabili al 100% per il rimborso del prestito.

  I prestiti federali di nuova emissione hanno tassi di interesse fissi, ma i prestiti privati possono avere tassi variabili. Come risultato, si prende più rischio – se i tassi aumentano significativamente, il pagamento richiesto potrebbe anche aumentare.

  Come ottenere prestiti per studenti

  Inizia con l’ufficio degli aiuti finanziari della tua scuola e chiedi quali tipi di aiuti sono disponibili. Assicurati di discutere di sussidi e borse di studio, così come di prestiti.

  Poi, compila il modulo Free Application for Federal Student Aid (FAFSA), che raccoglie informazioni sulle tue finanze. Il governo degli Stati Uniti e la tua scuola usano queste informazioni per determinare il tuo bisogno di aiuti finanziari. Completa il tuo FAFSA il prima possibile ogni anno solare. Fai solo il meglio che puoi quando lo compili – puoi tornare indietro e aggiornare qualsiasi stima più tardi nel corso dell’anno.

  Fai domanda per gli aiuti con l’ufficio degli aiuti finanziari della tua scuola e attraverso qualsiasi altra fonte promettente, e aspetta i risultati. Se approvati, puoi decidere di prendere tutti o parte degli aiuti disponibili, e probabilmente dovrai completare una sessione introduttiva di consulenza per imparare come funzionano i tuoi prestiti.

  Per i prestiti privati, trova un prestatore che soddisfi le tue esigenze, e completa una domanda di prestito con quel prestatore.

  Chiarisci quando devi iniziare a rimborsare i tuoi prestiti studenteschi. Potresti non dover iniziare a pagare immediatamente, ma è fondamentale capire quando i pagamenti sono dovuti.

  Tipi di prestiti per studenti

  Come si passa attraverso il processo di applicazione, è utile avere familiarità con i tipi più comuni di prestiti disponibili attraverso il governo degli Stati Uniti.

  Perkins Loans

  Un prestito Perkins dovrebbe essere la tua prima scelta, se puoi ottenerne uno. Sono caratterizzati da un basso tasso di interesse fisso e sono disponibili per i mutuatari indipendentemente dalla loro storia di credito. Tuttavia, sono prestiti basati sul bisogno, il che significa che non sono disponibili per tutti, e sono in offerta limitata.

  Prestiti Stafford

  I prestiti Stafford sono anche facili da qualificare, e forniscono più soldi dei prestiti Perkins. Inoltre, i costi degli interessi possono essere sovvenzionati, e sono disponibili sia per gli studenti laureati che per quelli non laureati.

  Prestiti PLUS

  Parent Loans for Undergraduate Students, conosciuti come prestiti PLUS, sono più vicini ai prestiti privati, ma sono prestiti federali. Richiedono una revisione del credito, e il rimborso inizia subito dopo l’esborso. I prestiti PLUS per studenti universitari vanno ai genitori, il che permette loro di coprire spese significative per i loro figli.

  Prestiti di consolidamento

  I prestiti di consolidamento sono prestiti che combinano più prestiti studenteschi in un unico prestito. Il risultato è un rimborso più semplice (un pagamento invece di molti), e ci possono essere altri benefici.

  Il consolidamento funziona in modo diverso per diversi tipi di prestiti. Impara le differenze prima di decidere di consolidare o mischiare prestiti federali con prestiti privati. Se combini questi tipi di prestito, potresti perdere i preziosi vantaggi dei prestiti studenteschi federali.