A nessuno piace pagare gli interessi della carta di credito. Per fortuna, la maggior parte delle carte di credito hanno una caratteristica incorporata che i titolari possono usare per pagare i loro saldi senza interessi: il periodo di grazia. Grazie al Credit CARD Act del 2009, i prestatori sono legalmente tenuti a dare ai titolari di carta un minimo di 21 giorni tra la fine del loro ciclo di fatturazione mensile e la data di scadenza della bolletta. La maggior parte delle principali carte di credito contano questi 21 giorni come periodo di grazia, e non iniziano ad addebitare gli interessi sul saldo di quel ciclo di fatturazione finché il periodo di grazia non è finito.
I tassi di interesse delle carte di credito possono catapultare il tuo saldo da gestibile a schiacciante – ecco perché pagare per intero i saldi del tuo estratto conto mensile entro il tuo periodo di grazia è uno dei modi migliori per evitare di indebitarti con la carta di credito. Inoltre, se paghi il tuo saldo prima della scadenza del periodo di grazia, sarai in grado di fare acquisti con la tua carta di credito senza pagare gli interessi. Questo è un vantaggio per tutti.
Ecco cosa c’è da sapere sui periodi di grazia, compreso come funzionano, quanto durano di solito e se si può perdere un periodo di grazia se non si paga il saldo per intero.
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Cos’è il periodo di grazia di una carta di credito?
Un periodo di grazia della carta di credito si riferisce alla quantità di tempo in cui puoi portare un saldo prima che ti vengano addebitati gli interessi su quel saldo. Il Credit CARD Act del 2009 stabilisce che i creditori devono dare ai consumatori un minimo di 21 giorni per pagare i loro saldi mensili e, se pagate il vostro conto per intero ogni mese, la maggior parte dei principali emittenti di carte di credito vi offrirà un periodo di grazia durante quel periodo.
Finché rimanete in cima ai saldi della vostra carta di credito, potete caricare nuovi acquisti sulla vostra carta di credito e pagarli prima della data di scadenza per evitare di pagare gli interessi. Una volta che il vostro periodo di grazia termina, sia i saldi non pagati che i nuovi saldi inizieranno a maturare interessi secondo il TAEG della vostra carta di credito, o tasso percentuale annuale. Alcuni tipi di transazioni, come gli anticipi di contanti, non sono soggetti a un periodo di grazia e inizieranno a maturare interessi non appena la transazione viene completata.
Mentre alcune delle migliori carte di credito offrono periodi di grazia che durano fino a 25 giorni, altre carte di credito non offrono affatto periodi di grazia, o offrono solo periodi di grazia molto brevi. Prestate attenzione alla stampa fine in modo da sapere esattamente quanti giorni avete per pagare il vostro saldo prima di incorrere in spese di interesse.
Come sfruttare al meglio il vostro periodo di grazia
Se volete usare il vostro periodo di grazia per evitare spese di interesse, assicuratevi di pagare il vostro saldo in pieno, in tempo, ogni mese. Fai un pagamento più piccolo (come un pagamento minimo), e qualsiasi importo rimanente sul tuo estratto conto comincerà a maturare interessi, così come qualsiasi nuovo acquisto addebitato sulla carta.
Se vuoi sfruttare ancora di più il tuo periodo di grazia, programma i tuoi acquisti con carta di credito in modo da sfruttare il ciclo di fatturazione della tua carta di credito. Ricorda, il tuo periodo di grazia inizia quando il tuo ciclo di fatturazione si chiude – quindi se fai un acquisto importante all’inizio del tuo ciclo di fatturazione, hai l’intero ciclo più il periodo di grazia prima che l’emittente della tua carta di credito cominci a caricare gli interessi su quell’acquisto. Questo potrebbe darvi quasi due mesi di prestito a tasso zero.
Una volta che avete capito come sfruttare al meglio il vostro periodo di grazia, potete iniziare a trattare la vostra carta di credito come un prestito senza interessi. Finché paghi il saldo del tuo estratto conto per intero ogni mese prima della fine del periodo di grazia, non dovrai preoccuparti di pagare gli interessi sui tuoi acquisti.
Cosa succede se porti un saldo dopo il periodo di grazia?
Se non paghi il saldo del tuo estratto conto per intero prima della fine del periodo di grazia, perdi il periodo di grazia sulla tua carta di credito. Questo significa che sia il tuo saldo corrente che i nuovi acquisti cominceranno a maturare interessi immediatamente. Non avrete più alcun periodo di grazia in cui potrete pagare i vostri acquisti senza interessi.
Detto questo, potete riguadagnare il vostro periodo di grazia. Una volta che cominci a pagare di nuovo i tuoi saldi per intero, l’emittente della tua carta di credito probabilmente ripristinerà il tuo periodo di grazia dopo alcuni cicli di fatturazione.
Se ti vengono addebitati gli interessi sulla tua carta di credito, significa che stai portando un saldo che non è coperto da un periodo di grazia. Forse la vostra carta di credito non offre un periodo di grazia, o forse non avete pagato il vostro saldo prima che il periodo di grazia finisse. In ogni caso, è una buona idea pagare qualsiasi saldo che accumula interessi il più presto possibile.
Se vuoi evitare di pagare gli interessi sulla tua carta di credito, hai due opzioni. Puoi pagare il tuo saldo prima che il tuo periodo di grazia finisca, o puoi richiedere una carta di credito a tasso zero che offre un TAEG dello 0% sugli acquisti fino a 18 mesi. Leggi la nostra guida agli interessi delle carte di credito per saperne di più su come funzionano gli interessi delle carte di credito, e ricorda che gli interessi delle carte di credito si accumulano, il che significa che se vuoi rimanere fuori dai debiti delle carte di credito, dovresti approfittare dei periodi di grazia.
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