A volte bisogna confrontare mele e arance. Non tutto fa la stessa cosa e lo stesso vale per i processori di pagamento online. Si riduce davvero a ciò che stai facendo e a ciò di cui hai bisogno. Quando si confrontano i sistemi di pagamento Stripe, PayPal e Square, ecco le cose principali che devi sapere:
Che cos’è un processore di pagamento online?
Un processore di pagamento online è una società che gestisce le transazioni per te in modo che i clienti possano acquistare il tuo prodotto/servizio. Questo significa che la piattaforma di elaborazione dei pagamenti comunicherà e trasmetterà le informazioni dalla carta di credito o di debito dei clienti sia al tuo conto bancario che al loro. Se ci sono abbastanza fondi ed è valido, il pagamento andrà a buon fine. Tutte queste azioni avvengono in tempo reale, che è solo una questione di secondi. Le informazioni di pagamento possono includere tipi di transazione come:
- E-check
- ACH
- Visa/Mastercard
Il software di elaborazione dei pagamenti offre anche la protezione dalle frodi. Prenderà misure di sicurezza per assicurare che i dati della carta del cliente siano corretti. È loro dovere assicurarsi che i pagamenti fraudolenti non accadano agli imprenditori. Quando accadono, la società in genere rimborsa l’azienda. I regolamenti sono stabiliti dalla Payment Card Industry (PCI) e sono chiamati PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
Inoltre, se un cliente sostiene e dimostra che la vostra azienda gli ha fatto pagare in modo errato, il processore si occuperà della transazione accidentale. Questo non significa necessariamente che lo faranno gratis. Pensatelo come una tassa di scoperto.
Riassunto veloce
- PayPal: Questo sito offre esperienze di checkout online, pagamenti di persona e fatturazione. È il più adatto per le aziende di eCommerce che stanno cercando di fornire ai loro clienti dei facili pagamenti online.
- Stripe: Questo è un API online che funziona meglio per le aziende di eCommerce B2C ad alta tecnologia.
- Square: Questa piattaforma è un sistema POS che offre esperienze di checkout online, fatturazione e una varietà di altre caratteristiche. È una buona misura per una piccola impresa che è brick-and-mortar.
Overview of PayPal
PayPal è stato uno dei primi processori di pagamento online e quindi, c’è molto che viene fornito con il pacchetto. Dal momento che hanno un’offerta così ampia, a volte può essere difficile capire le opzioni di pagamento. Il prodotto principale di PayPal è l’esperienza di checkout. Ci sono tre opzioni per questa funzione:
- Pulsante “Paga con PayPal” che è integrato in una pagina di checkout preesistente.
- PayPal Payments Standard offre un checkout completo che è generico e gratuito per il tuo sito.
- PayPal Payments Pro è un’API di pagamento personalizzabile (molto simile al prodotto base Strips).
La piattaforma PayPal offre anche la fatturazione online. Creare e inviare fatture attraverso PayPal è sempre gratuito. Tuttavia, una volta che il cliente soddisfa la fattura, ti verrà addebitata una tassa di transazione. PayPal offre anche pagamenti di persona attraverso l’app PayPal Here e lettori di carte di credito mobili. Trasformerà il tuo smartphone o tablet in un intero sistema di punti vendita.
Panoramica di Stripe
Il nucleo della piattaforma Stripe è un’API di pagamento online per organizzazioni e applicazioni. La piattaforma è un sito di pagamenti online estremamente incentrato sugli sviluppatori che offre stili di pagamento personalizzati come la fatturazione e i pagamenti della piattaforma. Offrono anche API aperte attraverso le versioni integrate e personalizzate del prodotto. Nel complesso, questa soluzione è quella per le imprese creative che bramano la personalizzazione. Le integrazioni in siti di terze parti sono praticamente senza soluzione di continuità.
Spesso è difficile dire se si sta usando un’API di pagamento Stripe per il checkout o no. Le probabilità sono, però, che probabilmente l’hai fatto. Il marchio Stripe automatizza i pagamenti per alcuni dei più grandi marchi in circolazione, come Target e Lyft.
Panoramica di Square
Square offre una vasta gamma di funzioni. Anche più di PayPal o Stripe. Di conseguenza, questo significa anche che saranno molto più difficili da capire. Il prodotto principale di Square è il robusto sistema di punti vendita. Si tratta di un servizio di pagamento in-store che permette al cliente di strisciare facilmente la sua carta. Questo è ciò per cui il marchio è noto. Sono stati i primi a fornire hardware gratuito per un sistema POS sul mercato. Il dispositivo può leggere sia pagamenti con carta che senza contatto e viene fornito con le seguenti attrezzature:
- Lettori di carte
- Lettore magstripe jack per cuffie
- Lettore chip jack per cuffie
- Lettore bluetooth senza contatto e chip
Anche l’app Square è gratuita. L’azienda guadagna i suoi soldi attraverso le commissioni di elaborazione dei pagamenti. Qualsiasi dispositivo intelligente può essere trasformato in un potente punto di vendita. Offrono anche lo Square Stand che può integrarsi con un iPad in un sistema POS da banco. Lo Square Register e il Terminal Register sono sistemi POS completamente autosufficienti con le soluzioni da banco e mobili.
Inoltre, Square offre soluzioni di e-commerce se hai bisogno di creare un negozio online per i clienti. L’integrazione Weebly è completamente equipaggiata con un’esperienza di checkout integrata da Square. Se hai già un sito web con un negozio online, tutto quello che devi fare è impostare Square Checkout o un’API personalizzata.
Infine, Square offre la fatturazione sulla sua piattaforma. Square Invoices ti permette di inviare fatture gratuite ai tuoi clienti. Possono essere impostate per un pagamento una tantum, per i clienti ripetuti, o anche su un ciclo di fatturazione ricorrente.
Costi
Una volta che hai una comprensione dei metodi di pagamento, è il momento di iniziare a scavare nel costo del mantenimento di un account commerciante. Al di là delle caratteristiche che queste tre opzioni di pagamento offrono, ecco cosa puoi aspettarti di pagare:
Il prezzo di PayPal
- Il costo dell’hardware: Da $14.99 a $99.99
- Le spese di transazione: Queste vanno dal 2,7% al 3,5% + 15 centesimi
La maggior parte dei pagamenti elaborati attraverso la piattaforma costerà ad un’azienda il 2,9% del valore della transazione, più altri 30 centesimi per transazione. Tuttavia, ci sono alcuni casi in cui ci sono delle eccezioni:
Mentre i PayPal Payments Standard e PayPal Checkout porteranno semplicemente la tassa di elaborazione predefinita, PayPal Payments Pro vi costerà 30 dollari al mese con la stessa tassa di transazione del 2,9% + 30 centesimi. Inoltre, quando si utilizza PayPal, i pagamenti elaborati con un lettore di carte costeranno solo il 2,7% del valore della transazione. I lettori di carte costano tra $14.99 e $99.99 a seconda dell’attrezzatura che si sceglie.
Si noti che se si elabora un pagamento digitato attraverso PayPal Here, costerà alla vostra azienda il 3,5% del valore della transazione, più altri 15 centesimi per transazione. La fatturazione attraverso PayPal costerà all’azienda il 2,9% + 30 centesimi di tassa di elaborazione del pagamento quando un cliente soddisfa la fattura con il pagamento.
Costi di Stripe
- Non ci sono opzioni hardware
- Tasse di transazione: 2,9% + 30 centesimi
Le tasse di Stripe sono facili da capire perché l’API dei pagamenti è un sistema di elaborazione dei pagamenti molto semplice. Se un’azienda sceglie l’API per i pagamenti integrati, deve pagare solo per le transazioni riuscite. L’azienda non addebita alcun costo mensile o costi di installazione. Per ogni pagamento che l’API Stripe elabora, si paga solo il 2,9% del valore della transazione, più 30 centesimi per transazione.
Se la tua azienda opta per l’API personalizzata a causa di un modello di business unico o di un alto volume di transazioni, puoi accedere anche a tariffe personalizzabili. Per avere un’idea dei prezzi, dovrai contattare un rappresentante di Stripe per ulteriori dettagli.
Costi di Square
- Il costo dell’hardware: Gratis fino a $799
- Tasse per le transazioni: dal 2,5% + 10 centesimi al 3,5% + 15 centesimi
Siccome Square ha una moltitudine di offerte, il sistema dei prezzi può essere un po’ complesso. L’importo che un’azienda paga per transazione varia in base all’hardware e al prodotto Square utilizzato. Il sistema POS Square ha una vasta gamma di tasse a seconda del tipo di hardware POS utilizzato. Si va dal 2,6% + 10 centesimi al 3,5% + 15 centesimi.
Se un’azienda elabora un pagamento attraverso il lettore Square di jack per cuffie o Bluetooth (il costo varia da gratuito a 49 dollari), allora costerà all’azienda il 2,6% + 10 centesimi del valore della transazione. Lo stesso vale per i pagamenti attraverso lo stand Square (il costo è di 199 dollari). Questo non include il costo dell’iPad, che è necessario per funzionare.
Per i pagamenti con carta attraverso Square Terminal (costo al dettaglio $299) costerà all’azienda il 2,6% + 10 centesimi del valore della transazione. Per Square Register (costo 799 dollari), è lo stesso. 2,6% + 10 centesimi del valore della transazione.
Si deve notare che ogni volta che si devono inserire le informazioni della carta, le tasse sono più alte. L’inserimento manuale è al tasso del 3,5% + 15 centesimi. Il costo dell’app Square POS è gratuito, ma l’app Square for Retail costa 60 dollari al mese.
Se scegliete il percorso e-commerce Weebly con l’esperienza Square Checkout, dovrete pagare entrambe le parti (Square e Weebly). Un account Weebly parte da 12 dollari al mese, ma si riceve un anno di servizi di dominio. Viene anche fornito con un credito di 100 dollari per Google Ads. L’esperienza di Square Checkout per un negozio Weebly costa lo stesso di Square Checkout e dell’API Square Payments. Ecco le tariffe per le seguenti transazioni:
- Online 2,9% + 30 centesimi
- In-app: 2.9% + 30 centesimi
- Di persona: 2.6% + 10 centesimi
Se stai usando le funzioni di fatturazione di Square, dovrai pagare il 2.9% del valore della fattura, più 30 centesimi se il cliente paga con una carta. Se scelgono di pagare la fattura in contanti o con un assegno, non ci sono spese. La fatturazione è gratuita.
Quale scegliere?
Ora che conosci le offerte e i costi di tutte e tre le piattaforme, è il momento di delineare dove questa soluzione può funzionare meglio e in quali situazioni. Quelli che seguono sono i tipi di business che tipicamente hanno successo con Stripe, PayPal e Square rispettivamente. Controlla:
Meglio per i negozi di eCommerce che cercano pagamenti facili
Questa sarebbe la piattaforma PayPal. Non c’è bisogno di assumere uno sviluppatore o un ingegnere. Le esperienze di checkout sono semplici da integrare direttamente nel tuo negozio e-commerce ed è incredibilmente economico. Rende il pagamento globale facile. Anche per una piccola impresa. La piattaforma aggiunge anche all’esperienza del cliente il fatto che può portare il business fuori dai siti di e-commerce e direttamente di persona.
Tuttavia, se state cercando una tecnologia di pagamento che includa capacità di punto vendita, PayPal potrebbe non essere la soluzione giusta. È più per il business online e l’elaborazione dei pagamenti online, piuttosto che un sistema pienamente funzionante in un negozio di mattoni e magazzini.
Il miglior sistema per il business in persona
Square rimane ancora uno dei migliori sistemi di pagamento per ottimizzare il business nella vita reale. Se stai gestendo un brick-and-mortar, allora questa è la soluzione semplice e veloce per te. Offre caratteristiche del punto vendita di gran lunga superiori a Stripe e PayPal messi insieme. Square facilita anche i pagamenti mobili. È molto popolare nello spazio dei food truck e dei pop-up.
Se decidi di espandere l’offerta di soluzioni online e hai bisogno di un terminale virtuale, Square si integra con piattaforme di e-commerce come il negozio online Weebly, Square Checkout, e API personalizzate per fornire una soluzione di elaborazione con carrelli della spesa online.
Meglio per lo sviluppo personalizzato e per le aziende di e-Comm B2C
Stripe è il gateway di pagamento che richiederà uno sviluppatore, ma è perfetto se hai bisogno di uno sviluppo personalizzato. Tuttavia, al fine di impostare un portafoglio digitale e iniziare l’elaborazione delle carte di credito, un business avrà probabilmente bisogno di uno sviluppatore web nel vostro team. Ci vuole un ingegnere addestrato per avere Stripe sul sito e prendere i pagamenti con carta di credito.
Se avete uno sviluppatore professionista nel vostro team, allora il cielo è il limite. Questa sarebbe la vostra migliore opzione. Dal momento che Stripe non offre alcun pagamento in persona, questa è la soluzione migliore per un’attività di e-commerce o un’applicazione mobile.
Inoltre, va notato che Stripe attualmente non offre alcuna opzione di fatturazione. In termini di flusso di cassa, questa non è la scelta migliore per le organizzazioni business to business (B2B) che hanno bisogno di fatturare i clienti. Se si lavora direttamente con le persone, tuttavia, la fatturazione non è davvero necessaria.
Il verdetto finale
Ora che hai una migliore comprensione di come operano tutte e tre le soluzioni di pagamento, sarai meglio attrezzato per fare la scelta giusta. Comprendi che ci sono altre opzioni oltre a Stripe, PayPal e Square, ma abbiamo recensito queste per un motivo. Servono tutte funzioni molto diverse ma sono al top del mercato.