La mancanza di risparmi per l’acconto, i problemi di credito o l’incertezza sul processo di acquisto della casa – come ad esempio dove trovare il miglior mutuatario – possono far sembrare impossibile passare da affittuario a proprietario di casa.
Per fortuna, però, c’è un’arma segreta che può aiutarvi a superare tutti questi ostacoli: seguire un corso di educazione all’acquisto della casa, una mossa che ha enormi benefici finanziari e pratici.
“Comprare una casa è una decisione enorme e un impegno a lungo termine”, dice Keosha Burns, portavoce di Fannie Mae a Washington, D.C. “Quando i nuovi acquirenti completano la formazione pre-acquisto possono essere meglio preparati su cosa aspettarsi durante la transazione di acquisto e sulle responsabilità della proprietà della casa.”
La consulenza abitativa può farvi risparmiare migliaia di dollari e aiutarvi ad ottenere una casa prima piuttosto che dopo. Quindi, se state pensando di comprare una casa in un futuro non troppo lontano, ecco quello che dovete sapere sui corsi di educazione all’acquisto della casa.
Sono richiesti i corsi di educazione all’acquisto della casa?
Ogni acquirente che si avvale di un programma di assistenza all’acquisto della casa sponsorizzato dallo stato è tenuto a frequentare un corso di educazione all’acquisto della casa. Gli acquirenti dovrebbero contattare il loro stato per individuare un’agenzia di consulenza approvata per la proprietà della casa nella loro zona.
HSH.com ha sviluppato un database nazionale dei programmi di assistenza all’acquirente di casa disponibili in ogni stato. Il database fornisce anche un link specifico dello stato dove i mutuatari possono contattare i prestatori e i consulenti approvati per saperne di più.
Chi offre corsi di educazione all’acquisto della casa?
Migliaia di organizzazioni e aziende in tutto il paese offrono consulenza per la proprietà della casa praticamente in ogni comunità in America. Non importa dove si ottiene, però, tutta l’educazione pre-acquisto dell’acquirente di casa e la consulenza deve essere fornita da una terza parte che è indipendente dal vostro creditore ipotecario.
Related: Una lista di agenzie di consulenza abitativa HUD
Cosa imparerai?
I fornitori di servizi di educazione e consulenza per l’acquisto della casa devono soddisfare gli standard definiti dal National Industry Standards for Homeownership Education and Counseling o quelli di qualità comparabile stabiliti da altre organizzazioni.
In senso lato, gli standard impongono che le sessioni educative coprano:
- Valutazione della propensione alla proprietà della casa
- Budgeting e credito
- Finanziamento di una casa
- Vendita di una casa
- Mantenimento della casa e delle finanze
Sessioni aggiuntive di consulenza per l’acquisto della casa possono anche essere fornite su base individuale, dando un aiuto personalizzato basato sulle circostanze finanziarie uniche del mutuatario.
Qual è il beneficio della formazione dell’acquirente di casa?
Il principale vantaggio di ricevere una formazione per l’acquisto della casa è che si può diventare idonei per numerosi vantaggi finanziari, tra cui:
- Programmi di assistenza per il pagamento dell’acconto
- Sovvenzioni gratuite fino a $25,000 o più
- Assistenza per i costi di chiusura
- Tassi ipotecari inferiori al mercato
- Perdono del mutuo
Quando dovrei ricevere la formazione per l’acquisto della casa?
Marietta Rodriguez, vice presidente di Homeownership Programs and Lending presso NeighborWorks America a Washington, D.C., dice che in un mondo perfetto le persone otterrebbero una consulenza per l’acquisto di una casa prima ancora di cercare una casa. In pratica, però, la maggior parte delle persone di solito si iscrivono dopo aver fatto domanda per un mutuo.
“A quel punto, la persona ha già preso due delle decisioni più importanti nel processo: quale casa comprare e quale finanziatore usare”, dice Rodriguez. “Possono ancora beneficiare dell’educazione all’acquisto della casa. Ma dal momento che le implicazioni finanziarie di queste due decisioni sono enormi, è meglio ottenere la consulenza abitativa all’inizio in modo che le persone affrontino le cose in modo intelligente e informato.”
Dove si svolgono i corsi?
La consulenza abitativa si svolge più spesso faccia a faccia attraverso l’educazione e la consulenza di gruppo. Ma anche la consulenza online e telefonica stanno crescendo in popolarità, dice Rodriguez.
La consulenza online dà soprattutto una maggiore flessibilità alle persone che non hanno un fornitore idoneo nella loro zona, così come a quelle che non possono partecipare alle sessioni faccia a faccia a causa di impegni familiari o di lavoro.
Perché la consulenza per l’acquisto di una casa è talvolta richiesta?
Secondo le linee guida di Fannie Mae, gli acquirenti della prima casa devono completare l’istruzione e la consulenza pre-acquisto per alcuni prestiti con un acconto del 3% (come i programmi HomeReady o HomePossible di Freddie Mac). La consulenza è richiesta anche per i mutuatari che si affidano esclusivamente al credito non tradizionale per qualificarsi, indipendentemente dal prodotto di prestito o dallo stato dell’acquirente.
“Le leggi federali e statali richiedono specificamente che la consulenza sia fornita prima della concessione di certi tipi di prestiti”, aggiunge Sharon Clark, direttore esecutivo del Central Jersey Housing Resource Center di Raritan, New Jersey.
In genere chiunque riceva un aiuto governativo il cui nome apparirà su un atto o su una domanda di alloggio a prezzi accessibili deve frequentare la formazione pre-acquisto. Una volta completata, i consumatori ricevono la documentazione dei loro sforzi – una lettera o un certificato che può essere fornito a un prestatore o a un’agenzia governativa.
Related: Com’è seguire un corso di educazione all’acquisto della casa?
Quanto tempo richiede la consulenza?
Il corso medio può essere completato in appena quattro ore, anche se la maggior parte delle persone impiegherà dalle sei alle otto ore, spesso durante una lezione del sabato.
Ma “alcuni clienti lavorano con noi per anni per raggiungere il loro obiettivo e trascorrono dalle 60 alle 80 ore lavorando con noi”, dice Clark. “Alcuni hanno bisogno di 10 ore mentre altri di 4 ore. Tutto dipende da quanto è a suo agio il potenziale acquirente e da quante informazioni cerca da solo o da quanto aiuto vuole dalla nostra agenzia/squadra di consulenza.”
Quanto costa un corso di educazione all’acquisto di una casa?
Secondo le linee guida del settore, tutte le tariffe applicate per la consulenza o l’educazione all’acquisto di una casa devono essere “eque, ragionevoli e commisurate al livello dei servizi forniti”. I clienti devono anche essere avvisati dell’importo delle tasse prima della consegna di qualsiasi servizio.
Rodriguez dice che molti acquirenti di case saranno in grado di trovare programmi gratuiti. Tra quei programmi che fanno pagare i loro servizi, la gamma normale è tra $25 e $125, aggiunge.
Questa è una goccia nel secchio, naturalmente, rispetto ai benefici finanziari della consulenza – compresi gli aiuti gratuiti che valgono migliaia di dollari.
Related: Un corso di formazione per acquirenti di case può farvi risparmiare denaro?
Questo articolo è stato rivisto da Keith Gumbinger.