Una tanda è un’associazione di risparmio e credito a rotazione (ROSCA) per un gruppo di persone che si conoscono. I membri del gruppo si riuniscono regolarmente per contribuire con una somma di denaro concordata ad un pool che viene poi dato ad uno dei membri. È un modo per i partecipanti di ottenere un prestito senza interessi o di costringersi a risparmiare, forse per un grande acquisto.
Scopri come vengono usate le tande nel mondo, con nomi diversi, e alcuni dei loro pro e contro.
Cos’è una Tanda?
La parola “tanda” viene dal Messico, dove quasi un terzo della popolazione partecipa a un gruppo di raccolta di denaro. I membri di una tanda sono generalmente amici o membri della famiglia che possono fidarsi l’uno dell’altro per contribuire la loro parte di denaro ogni volta – anche dopo aver ottenuto il loro pagamento.
Le tanda sono generalmente più comuni nei paesi in via di sviluppo o tra gruppi di immigrati nei paesi sviluppati. Una tanda ha molti nomi in diverse parti del mondo, tra cui cundina (nel Messico settentrionale; tanda è più comunemente usata nel Messico centrale e meridionale), hui (Vietnam), paluwagan (Filippine), asusu (Benin), esusu (Liberia) e susu (Tobago).
Come funziona una tanda?
I membri della tanda si mettono d’accordo su quanto denaro tutti contribuiranno, su quanto regolarmente lo faranno e per quanto tempo. L’ordine in cui le persone vengono pagate può essere stabilito in anticipo o il destinatario del denaro in una determinata settimana può essere scelto a caso.
Per le persone che ricevono denaro all’inizio del ciclo, una tanda agisce effettivamente come un prestito a breve termine, senza interessi. Per coloro che ricevono i pagamenti a metà del ciclo, è un modo per pianificare e risparmiare per un grande acquisto. Per coloro che si avvicinano alla fine del ciclo, fornisce una pressione sociale per continuare a mettere da parte i soldi.
Per esempio, 10 amici e membri della famiglia possono accettare di contribuire con 100 dollari al mese per 10 mesi. Ogni membro della tanda otterrebbe 1.000 dollari in uno di quei mesi.
Perché le tande non sono soggette alla regolamentazione del governo e sono generalmente istituite da un accordo informale, non si hanno molti ricorsi se non si ottiene l’intero pagamento previsto.
Alternative a una tanda
Piuttosto che partecipare a una tanda, potresti considerare di aprire un conto di risparmio presso una banca e impostare trasferimenti automatici in esso il giorno di paga. Alcune banche, in particolare quelle online, pagano l’1% o più di interessi all’anno.
Molte banche non richiedono un importo minimo di denaro per aprire un conto di risparmio, anche se potrebbe essere necessario raggiungere un certo importo per ottenere il tasso di interesse più alto.
EMoneyPool è una versione online di una tanda. Se una delle persone del tuo pool non riesce a stare al passo con i pagamenti, eMoneyPool garantirà il tuo pagamento. Tuttavia, l’azienda addebita una tassa del 2%-8%, a seconda di dove ti trovi nel programma di pagamento. Se puoi aspettare fino alla fine del programma di pagamento, ti verrà addebitata la commissione più bassa.
A parte la garanzia di pagamento, un vantaggio di eMoneyPool è che riporta i tuoi pagamenti puntuali a Experian, una delle tre principali agenzie di segnalazione del credito. Questi pagamenti puntuali possono aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito se sei appena agli inizi o hai già avuto problemi finanziari.
Pro e contro di una tanda
La considerazione più grande quando ti unisci ad una tanda è determinare se ti fidi delle persone che la compongono. Se non hai mai fatto una tanda prima o ti stai unendo ad una tanda con un nuovo gruppo di persone che non sono amici o parenti stretti, potrebbe essere saggio iniziare in piccolo.
Detto questo, i mancati pagamenti sono molto rari nelle tande a causa del costo sociale di non seguire il tuo accordo. In uno studio su 130 ROSCA, il professore dell’Arizona State University Carlos Vélez-Ibáñez ha scoperto che il tasso di mancato pagamento era dello 0,005%.
Una tanda può essere un modo efficace per le persone di prendere in prestito denaro senza interessi o commissioni da persone di cui si fidano e per amici e familiari di aiutare una persona cara in difficoltà.
Un altro vantaggio di una tanda è l’aspetto sociale. Molte persone trovano che riunirsi ogni due settimane o ogni mese con il loro gruppo di tanda rafforza queste relazioni esistenti.
Tuttavia, non si guadagnano interessi da una tanda né si costruisce un buon credito aderendo ad una tanda. E se non sei in grado di stare al passo con i pagamenti programmati, rischi di alienarti le persone a cui tieni.
Punti chiave
- Una tanda è un’associazione di risparmio e credito a rotazione per un gruppo di amici o parenti.
- I membri del gruppo si riuniscono regolarmente per contribuire con una certa somma di denaro a un fondo che viene poi dato a uno dei membri.
- Una tanda offre ai primi beneficiari l’equivalente di un prestito senza interessi.
- Può anche essere usata da persone che hanno difficoltà a risparmiare denaro per costringersi a metterne un po’ da parte.
- Una tanda è più comune nei paesi in via di sviluppo e ha molti nomi diversi in tutto il mondo.