L’assicurazione contro gli incendi è una copertura di proprietà che paga i danni alla proprietà e altre perdite che si possono subire da un incendio. Copre il costo di riparazione o sostituzione dei beni danneggiati nella vostra casa, insieme ai costi di alloggio mentre la vostra casa è inutilizzabile.
Nel 2019, la National Fire Protection Association ha riportato una media di oltre 354.400 incendi domestici ogni anno. Anche se la copertura antincendio è inclusa nella maggior parte delle polizze assicurative per proprietari di casa, ci sono alcune esclusioni alla copertura. È importante sapere cosa include la tua copertura e quali sono le tue opzioni per proteggere il tuo più grande investimento – la tua casa.
Cos’è l’assicurazione antincendio?
L’assicurazione contro gli incendi è un tipo di copertura assicurativa che è tipicamente inclusa nella vostra politica di assicurazione dei proprietari di casa e copre i costi dei danni alla vostra proprietà a causa di un incendio. Questa copertura include anche i vostri effetti personali e qualsiasi spesa per l’alloggio e i pasti oltre le vostre normali spese di vita, fino ai limiti della polizza. Come parte della vostra politica dei proprietari di casa, è soggetta alla stessa franchigia e agli stessi limiti di copertura del resto della vostra politica.
Tutte le strutture staccate situate sulla vostra proprietà come capannoni, recinti o garage staccati sono anche coperti dalla maggior parte delle politiche di assicurazione dei proprietari di casa. Alcune polizze aiuteranno anche a pagare i costi del paesaggio, come i danni agli alberi e agli arbusti.
Se vivi in una proprietà in affitto, l’assicurazione del tuo padrone di casa coprirà i costi di qualsiasi danno alla proprietà causato da un incendio. Ma tu sei ancora a carico dei tuoi beni personali. Per coprirli, avrai bisogno di una polizza assicurativa per affittuari.
Come funziona l’assicurazione contro gli incendi
In caso di incendio nella tua proprietà, dovrai presentare un reclamo alla tua compagnia di assicurazione per ottenere la copertura dei danni. Assicuratevi di scattare foto di tutte le proprietà danneggiate per documentare tutto per la vostra richiesta di risarcimento. La compagnia manderà un perito a casa tua per valutare i danni. Verificate la loro identità quando arrivano – poiché le truffe non sono rare – e accompagnate il perito attraverso la vostra proprietà per assicurarvi che veda tutto.
Quando ricevete una stima dal vostro assicuratore, fate attenzione a rivedere tutto e a confrontarlo con la vostra politica per assicurarvi che corrisponda alla copertura che avete pagato.
Cosa non copre l’assicurazione contro gli incendi?
La tua polizza assicurativa per i proprietari di casa pagherà per i danni alla tua casa fino ai limiti della polizza per i danni da incendio. La maggior parte delle polizze esclude i danni causati dalla guerra, dalle radiazioni nucleari e da altri pericoli associati. Se il proprietario di casa dà deliberatamente fuoco alla sua casa, non sarà coperto. Anche i danni da incendio a una casa sfitta non sono coperti se la casa era sfitta per più di 30 giorni consecutivi al momento dell’incendio. Una “polizza assicurativa per proprietari di case sfitte” può essere acquistata se avete bisogno di coprire una casa sfitta.
A seconda di dove vivete, la vostra polizza può escludere la copertura antincendio per altri eventi o applicare premi più alti. Se vivete in una zona ad alto rischio di incendi, per esempio, potreste essere soggetti a certe limitazioni. Con l’aumento degli incendi negli ultimi anni, è particolarmente importante controllare questo aspetto della tua polizza.
Puoi acquistare un’assicurazione antincendio aggiuntiva oltre alla tua polizza per i proprietari di casa per coprire i danni che la tua polizza standard non copre.
Se la tua auto o altro veicolo viene distrutto o danneggiato a causa di un incendio a casa tua, questo non è coperto dall’assicurazione dei proprietari di casa. Il costo dei danni da incendio alla vostra auto è pagato dalla parte completa della vostra polizza di assicurazione auto. Se hai solo una copertura assicurativa di responsabilità civile, i danni alla tua auto durante un incendio in casa non sono coperti.
Costo di sostituzione contro il valore attuale
È importante sapere se la tua polizza assicurativa paga il valore attuale (ACV) o il costo di sostituzione per i beni danneggiati durante un incendio. Se avete solo la copertura ACV attraverso la vostra assicurazione per la casa, questa potrebbe non essere sufficiente a sostituire gli oggetti che avete perso in un incendio al valore di mercato di oggi. A volte è possibile aggiungere un’appendice opzionale alla vostra politica per coprire il costo di sostituzione.
Il valore attuale di cassa contro il costo di sostituzione è anche una considerazione importante quando si tratta di ricostruire la vostra casa. Il costo di ricostruzione può essere significativamente maggiore del valore effettivo di cassa della casa. L’opzione del costo di sostituzione vi permetterà di sostituire i vostri articoli danneggiati con un nuovo articolo di qualità e costo simili, ma il vostro premio sarà più alto.
Assicurazione contro gli incendi per i proprietari di aziende
I danni da incendio a un’azienda sono tipicamente coperti nella politica di base del proprietario dell’azienda. Questo include i danni all’edificio aziendale, alle strutture annesse e staccate, alle attrezzature d’ufficio e all’inventario. La maggior parte delle polizze assicurative del proprietario dell’azienda pagherà anche per le spese operative aggiuntive se è necessario spostare le operazioni aziendali in una posizione temporanea. È importante tenere un inventario aggiornato delle attrezzature aziendali e di altri oggetti di valore. Si dovrebbe anche tenere i documenti importanti fuori sede, in modo che non vengano distrutti in un incendio.
Ho bisogno di un’assicurazione contro gli incendi?
La tua casa è uno dei tuoi investimenti più importanti, e l’assicurazione dei proprietari di casa (inclusa l’assicurazione contro gli incendi) ti protegge da un disastro finanziario. Se avete un mutuo, il vostro creditore vi richiederà di acquistare un’assicurazione per i proprietari di casa, ma è una buona idea averla anche se possedete la vostra casa liberamente e chiaramente. A meno che tu non possa coprire i costi di ricostruzione della tua casa fuori e sostituire i tuoi beni di tasca, l’assicurazione dei proprietari di casa è un must. Assicurati solo che la tua polizza includa la copertura contro gli incendi.
Punti chiave
- L’assicurazione contro gli incendi è di solito inclusa nella tua polizza di assicurazione dei proprietari di casa, ma può essere acquistata come polizza separata o aggiuntiva, se necessario.
- Copre i danni alla tua casa, i beni personali e alcuni altri aspetti della tua proprietà, insieme ad alcuni costi aggiuntivi di alloggio e cibo durante le riparazioni.
- I limiti di copertura e le franchigie saranno gli stessi importi che avete scelto per il resto della vostra politica di assicurazione dei proprietari di casa.
- L’assicurazione incendio standard non copre gli incendi dolosi, alcuni atti di guerra, o le proprietà che sono state sfitte per più di 30 giorni.