11 mejores cuentas bancarias para mal crédito – Deshazte de tu tarjeta prepago

Las cuentas bancarias para mal crédito pueden hacer que vuelvas a realizar tus operaciones bancarias de forma tradicional. El mal crédito puede tener consecuencias de gran alcance, incluso en su capacidad para abrir una cuenta bancaria.

Realizar transacciones financieras diarias sin una cuenta bancaria puede ser inconveniente, inseguro y costoso.

Los errores ocurren. Mucha gente no sabe cómo gestionar una cuenta corriente hasta que la lía. El manejo de una cuenta corriente no suele ser enseñado en la escuela o por sus padres.

Si actualmente no tiene cuenta bancaria, no es el único. Un informe de la FDIC dice que aproximadamente el 25 por ciento de los estadounidenses no están bancarizados o no lo están. Eso significa que los estadounidenses no bancarizados probablemente se ven obligados a pagar altas tarifas en las tiendas de cobro de cheques, giros postales a propósito, utilizar tarjetas de débito prepagadas, y recurrir a préstamos de día de pago o casas de empeño cuando se necesita dinero en efectivo de emergencia.

Las cuentas bancarias para el mal crédito le dan una segunda oportunidad

Las cuentas bancarias para el mal crédito le ofrecen una segunda oportunidad de cheques cuando otros bancos a menudo niegan a las personas con crédito inestable. Afortunadamente, hay algunos bancos que entienden que las circunstancias imprevistas, las dificultades financieras o la falta de comprensión pueden llevar a un mal manejo de la cuenta. Las cuentas corrientes para mal crédito están disponibles en todo el país.

Abra una cuenta bancaria con mal crédito para restablecer un buen historial bancario mientras obtiene todos los beneficios de una cuenta corriente. Obtenga las herramientas que le ayudarán a manejar sus finanzas más fácilmente con una cuenta bancaria para mal crédito: descargue su tarjeta prepagada.

11 mejores cuentas bancarias para mal crédito

Si has tenido problemas financieros y necesitas restablecer una cuenta bancaria, echa un vistazo a estas cuentas bancarias para mal crédito:

BBVA Bank

La cuenta de cheques en línea de BBVA está disponible en línea en todos los estados. Lo atractivo de BBVA es que saben que a veces la gente necesita un nuevo comienzo. La banca de segunda oportunidad le da la oportunidad de recuperarse de los errores financieros del pasado.

BBVA es uno de los pocos bancos importantes que ofrecen la Cuenta Corriente de Segunda Oportunidad con todas las características de la cuenta corriente como: una tarjeta de débito Visa, emisión ilimitada de cheques, pago de facturas en línea, depósitos móviles, depósito directo y recompensas de devolución de dinero.

BBVA no le cobrará por usar sus cajeros automáticos o los que pertenecen a la red AllPoint, que actualmente cubre alrededor de 64.000+ ubicaciones de cajeros automáticos gratuitos en todo el país. Esto significa que puede hacer depósitos en efectivo y cheques de la misma manera que lo haría en los cajeros automáticos de BBVA.

Características de la Cuenta de Cheques en Línea de BBVA

• Solicite con sólo un depósito de apertura de $25
• Sin cargo por servicio mensual
• Banca en Línea y Banca Móvil de cortesía, además de Depósito Móvil® y Pago de Facturas.
• Depósito de cheques por móvil
• Envíe dinero a prácticamente cualquier persona, en cuestión de minutos, utilizando sólo una dirección de correo electrónico o un número de teléfono móvil
• Gane dinero en efectivo en las compras diarias utilizando su tarjeta de débito
• Sin comisiones en cajeros automáticos en todo el país en 64.000 cajeros automáticos de BBVA USA y de entidades no bancarias participantes.
• Reducción automática de la comisión de cajeros automáticos que cobran otros bancos.
• Depósito de efectivo y cheques en cajeros de la red Allpoint®.

Contra:

• Cargo de 3 dólares por extracto en papel a menos que opte por recibir extractos online.
• Cargo de $38 por fondos insuficientes.
• Cargo de $15 por devolución de artículos depositados.

Conozca más

OneUnited Bank

Las cuentas corrientes en línea de OneUnited Bank están disponibles para personas en TODOS LOS ESTADOS. Nos gusta OneUnited Bank porque los clientes pueden agregar dinero en efectivo a la tarjeta de débito de OneUnited Bank en más de 90.000 lugares en todo el país a través de una asociación con Green Dot®.

OneUnited Bank ofrece varias cuentas de cheques, pero la cuenta de cheques electrónicos U2 es una cuenta de cheques diseñada específicamente para el mal crédito que le ayudará a volver a la pista. Para empezar vaya al botón azul «Obtenga la tarjeta» e introduzca su nombre y dirección de correo electrónico y luego pulse el botón naranja «solicitar ahora» para completar el proceso de solicitud.

Características de la Tarjeta U2 E Checking:

• Depósito mínimo de apertura de $50
• Obtenga su pago hasta 2 días antes con el depósito directo temprano
• Banca móvil en línea gratuita &
• Obtenga dinero en efectivo, sin recargos en más de 30,000 cajeros automáticos en todo el país
• Depósito de cheques a través de la aplicación móvil utilizando la Captura de Depósito Remoto Móvil
• Pago de facturas gratuito
• OneUnited también ofrece una tarjeta de crédito asegurada que informa a las principales agencias de crédito.

Desventajas:

• La cuenta de cheques de segunda oportunidad tiene un cargo de 12,95 dólares.
• Cargo de 37 dólares por fondos insuficientes.
• Se cobrará un cargo de 7,50 dólares por cada pago de factura devuelto sin pagar por no ser suficiente.

Conozca más

Wells Fargo Bank

Wells Fargo ofrece la Cuenta Bancaria Clear Access para clientes que no pueden abrir cuentas estándar debido a su historial crediticio o bancario. No podrá convertirse en ninguna otra cuenta de Wells Fargo durante los primeros 365 días desde la fecha de apertura de su nueva cuenta. Una vez transcurrido el período de 365 días, podrá convertir la cuenta en cualquier cuenta de cheques de Wells Fargo que se ofrezca en ese momento.

Características de la Banca Clear Access:

• Sin cargos por sobregiro o por fondos insuficientes (NSF)
• Sin cheques en papel
• Pago de facturas y transferencias por Internet
• Depósito móvil
• Tarjeta de débito con tecnología sin contacto y con chip
• Servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana
• Acceso gratuito a más de 13,000 cajeros automáticos de Wells Fargo
• Presupuesto, flujo de caja y herramientas de gasto
• Banca de texto

Contra:

• Depósito mínimo de 25 dólares para abrir una cuenta.
• Cargo mensual de $10 a menos que mantenga su saldo diario en o por encima de $1,500 o que reciba depósitos directos por un total de $500 en cada ciclo de estado de cuenta.

Fifth Third Express Banking®

Fifth Third Express Banking® ofrece una manera simple de administrar sus fondos. La tarjeta de débito Visa® le da acceso inmediato a su dinero junto con la comodidad y seguridad de una relación bancaria. Pero tenga en cuenta que se trata de una cuenta básica debido a que no se requiere una puntuación de crédito.

La cuenta de Banca Express no ofrece la posibilidad de emitir cheques o depositarlos en cajeros automáticos. Pero el lado positivo es que no hay cargos por servicio mensual, requisito de saldo o cargos por sobregiro.

Detalles de la cuenta Express Banking® de Fifth Third:

• Sin cargo mensual.
• Sin requisito de saldo o cargos por sobregiro.
• Sin emisión de cheques o depósitos de cheques en cajeros automáticos.
• Cambio de cheques y depósitos en las sucursales de Fifth Third.
• Depósito móvil con disponibilidad inmediata de fondos.
• Banca móvil y en línea.

Contra:

• No se emiten cheques.
• No se depositan cheques en cajeros automáticos.
• No hay pago de facturas en línea.

Bank of America

Bank of America ofrece una cuenta corriente básica llamada Cuenta SafeBalance Banking®. Es una cuenta sin lujos que no cobra cargos por sobregiro al rechazar cualquier transacción en la que no tenga suficiente dinero en su cuenta.

No obtiene privilegios de emisión de cheques con esta cuenta, pero viene con formas convenientes de pagar a individuos o negocios: use una tarjeta de débito o la Banca en Línea para hacer compras, pagar facturas o pagar a individuos.

Detalles de la cuenta SafeBalance Banking®:

• Saldo mínimo de 25 dólares para abrir una cuenta.
• Amplia red de cajeros automáticos participantes.
• Los sobregiros se rechazan automáticamente, por lo que no tiene que preocuparse por incurrir en cargos por sobregiro.
• Transferencias de efectivo, giros y depósitos directos en el mismo día.
• Depósito de cheques móvil
• Sin cargo en miles de cajeros automáticos de Bank of America
• 2,50 dólares por transacción en cajeros automáticos que no son de Bank of America en EE.S.

Contra:

• No puede emitir cheques en papel.
• Cargo de mantenimiento mensual de 4,95 dólares.
• Cargo de 2,50 dólares por transacción en cajeros automáticos fuera de la red.

Cuenta corriente online GoBank

GoBank es una cuenta corriente móvil propiedad de Green Dot Bank. GoBank no utiliza ChexSystems ni realiza una comprobación de crédito para verificar las nuevas cuentas. GoBank ofrece depósitos en persona por una tarifa en lugares como 7-11 y Walmart.

Detalles de la cuenta de cheques en línea de GoBank:

• Cargo mensual de $8.95 a menos que configure depósitos directos que sumen al menos $500 cada mes.
• No se utilizan ChexSystems ni se verifica el crédito
• $4.95 para depositar dinero en efectivo en comercios participantes como 7-11 o Walmart
• Cargo de $2.95 de comisión y un depósito mínimo de apertura de 20$ si abres tu cuenta en un comercio o GRATUITA si te registras por internet o a través del móvil
• Dos formas de conseguir dinero gratis: a través de cajeros de la red o cashback con una compra con tarjeta de débito

Contra:

• Los depósitos en efectivo pueden costar hasta 4$.95.
• No hay cuenta de ahorro tradicional.
• No se ganan intereses.

Los sobregiros pueden llevar a ser reportados a ChexSystems o a los Servicios de Alerta Temprana. Si mantiene un saldo de cuenta de cheques bajo, considere un banco que ofrezca protección contra sobregiros o una línea de crédito para sobregiros como BBVA.

Corporate America Family Credit Union

Corporate America Family Credit Union ofrece una cuenta de cheques de nuevo comienzo que le da la oportunidad de reconstruir un historial de cuenta de cheques positivo. Debe hacerse socio de Corporate America Family Credit Union para abrir una cuenta de cheques. Cómo afiliarse: Califique a través del Grupo Hope para convertirse en miembro de la cooperativa de crédito.

Detalles de la cuenta de cheques fresh start:

• Debe mantener al menos $100 en su cuenta de acciones regular en todo momento.
• Cuota mensual de $10.
• Pago de facturas y Popmoney
• Ser miembro de Corporate America Family Credit Union.
• Tarjeta de débito Visa
• Sepa en equilibrio, un curso de estudio en línea gratuito que le empodera con las herramientas que necesita para administrar mejor su cuenta de cheques.

Contra:

• Cuota mensual de $10.

8. Woodforest National Bank

Woodforest National Bank ofrece una cuenta de cheques de segunda oportunidad para personas con mal crédito o un mal historial bancario. Con aproximadamente 747 sucursales en 17 estados, es una buena opción para las personas que quieren la opción de visitar su banco en persona.

Características de la Cuenta de Cheques de Segunda Oportunidad de Woodforest:

• 25 dólares de depósito mínimo para abrir una cuenta.
• Estados de cuenta electrónicos gratuitos.
• Amplia red de cajeros automáticos participantes.
• Transacciones gratuitas en cajeros automáticos siempre que visite un cajero de la red.

Contra:

• Cuota de mantenimiento mensual de 9,95 dólares. Esta cuota sube a $11.95 si no está inscrito en el depósito directo.
• Cargo de $9 por una sola vez para configurar la cuenta.
• Cargo de $15 para configurar su tarjeta de débito.

Unify Financial Credit Union

Unify Financial Credit Union ofrece la «Cuenta de Cheques de Inicio Correcto para personas que ingresan por primera vez o titulares de cuentas que buscan reconstruir un historial positivo de cuentas de cheques.» Cómo afiliarse: Califique a través de Western Federal Credit Union que permite a los miembros potenciales unirse a través de una membresía de cortesía con una organización sin fines de lucro asociada: Surfrider Foundation o Friends of Hobbs.

Detalles de la cuenta de cheques Right Start:

• Abra con un depósito de 25 dólares y sin requisito de saldo mínimo.
• No pague cuotas mensuales ni por cheque.
• Disfrute de una protección contra sobregiros de hasta 250 dólares.
• Obtenga acceso gratuito a eBanking.

Contrarios:

• Cargo de $30 por fondos insuficientes
• Cargo de $25 por artículo de depósito devuelto

Aspire Federal Credit Union

Aspire Federal Credit Union ofrece la «Cuenta de Cheques de Nuevo Comienzo» para los miembros que se enfrentan a los desafíos con la aprobación de las cuentas de cheques en los bancos y «otras» instituciones financieras. Construya un historial financiero positivo con Aspire. Cómo afiliarse: Done a una de las 15 organizaciones participantes, como una donación de 5 dólares al Land Trust of North Alabama.

Detalles de la cuenta de cheques Fresh Start:

• Depósito Directo Obligatorio – asignación completa (100%) de su cheque de pago
• Sin Registro de Historial Fraudulento
• Sin cargo mensual por cuenta corriente
• Sin cargos por transacciones en cajeros automáticos al utilizar la red de cajeros automáticos sin recargo
• Acceso a 70,000+ cajeros automáticos sin recargo
• Acceso gratuito a la cuenta en línea y por teléfono con My CU Online y Call24
• Tarjeta de débito de acompañamiento

Cons:

• Se requiere la domiciliación de la nómina. No se puede dividir el depósito directo entre otros bancos.
• No puede tener ningún historial de fraude en su registro de informes de consumidores de ChexSystems, EWS o cualquier otra cuenta de cheques.

First American Bank

First American Bank ofrece una cuenta de cheques Fresh Start para personas con mal crédito que cuenta con herramientas digitales, un depósito mínimo de apertura bajo y sin requisito de saldo mínimo. Hay sucursales en Illinois, principalmente en el área de Chicago, y una sucursal en Coral Gables, Florida.

Si ha tenido dificultades para abrir una cuenta de cheques en otros bancos, la cuenta de cheques Fresh Start de First American Bank puede funcionar para usted.¡

Detalles de la cuenta de cheques Fresh Start:

• Tarjeta de débito First American Bank Mastercard® gratis
• Banca móvil y en línea gratis
• Estados de cuenta electrónicos gratis
• Acceso a más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint y Presto! ATMs*
• Escritura de cheques ilimitada
• Imágenes de cheques gratuitas en línea
• Banco por teléfono gratuito
• Sin requisito de saldo mínimo (50$ para abrir la cuenta)
• 9$.95 dólares de cuota mensual

Contra:

• Depósito mínimo de 50 dólares para abrir una cuenta.
• 9,95 dólares de cuota mensual de mantenimiento.

¿Qué es una cuenta corriente para mal crédito?

Los bancos ofrecen cuentas corrientes para mal crédito porque entienden que la gente comete errores con sus cuentas a menudo por falta de conocimiento.

Mucha gente no recibe una educación financiera básica, ya sea en casa o en la escuela. Mucha gente abre una cuenta corriente cuando llega a cierta edad, pero nadie le dice cómo gestionar una cuenta corriente.

Se podría pensar que la educación financiera sería una asignatura obligatoria que se enseña en la escuela al igual que la educación cívica, pero no es así. El informe del Consejo para la Educación Económica encontró que el número de estados que requieren que un estudiante de secundaria tome un curso de finanzas personales -ya sea una clase independiente o integrada en otros cursos- para poder graduarse es sólo 21.

No es raro tener tanto mal crédito como registros de ChexSystems. Los dos suelen ir de la mano. Una de las razones es que un banco puede informar a ChexSystems de un saldo negativo impagado de una cuenta en descubierto, y más tarde el banco puede vender esa deuda a una agencia de cobros. La agencia de cobros puede entonces reportar la deuda a las oficinas de crédito – causando mal crédito.

Pero al igual que se puede reconstruir el crédito, los privilegios bancarios pueden ser restaurados con una cuenta corriente para mal crédito.

3 Razones por las que las personas con mal crédito necesitan una cuenta bancaria?

Tener la capacidad de realizar transacciones financieras de forma rápida y segura es vital en una sociedad en gran medida móvil. Ya sea que necesite pagar una factura de servicios públicos, transferir dinero rápidamente a amigos o familiares, o hacer una compra en línea, necesita la capacidad de realizar transacciones financieras de forma rápida y segura.

• Menos personas utilizan dinero en efectivo. Realizar transacciones con dinero en efectivo o giros postales se está convirtiendo poco a poco en algo obsoleto, especialmente a raíz del COVID-19. Algunos comercios y locales de comida rápida están solicitando a los clientes que paguen únicamente con tarjetas de débito o crédito, lo que es difícil de hacer sin una cuenta bancaria.
• Los establecimientos de cambio de cheques son caros. Utilizar los servicios de cobro de cheques para acceder a los fondos de su cheque de pago lleva mucho tiempo y es costoso. Según la Red de Salud Financiera, los estadounidenses no bancarizados y subbancarizados gastaron 189.000 millones de dólares en comisiones e intereses en productos financieros en 2018.
• Falta de una relación bancaria. Otro de los principales problemas para realizar transacciones financieras sin una cuenta bancaria es la falta de una relación bancaria. No tener una relación bancaria puede dificultar la obtención de un préstamo de coche o una hipoteca. Muchos prestamistas ni siquiera considerarán una solicitud de préstamo si no tienes una cuenta bancaria.

Tenga cuidado con los descubiertos con su nueva cuenta

Evite los descubiertos con su nueva cuenta llevando un control de su dinero. La mayoría de las cuentas bancarias, si no todas, permiten el acceso en línea y las aplicaciones que ofrecen información actualizada de la cuenta y alertas.

Las cuentas bancarias para mal crédito y las cuentas bancarias de segunda oportunidad no suelen ser gratuitas, como se puede deducir de las opciones enumeradas anteriormente. Pero, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito le darán la oportunidad de actualizar a una cuenta gratuita o, como mínimo, a una cuenta que ofrezca más beneficios después de una prueba de 12 meses de buen manejo de la cuenta.

Es más que probable que su nueva cuenta sea monitoreada por el banco. Si usted es propenso a los sobregiros, debe ser consciente de su saldo en todo momento y abrir una cuenta bancaria que ofrezca protección contra sobregiros o una línea de crédito para sobregiros.

Cómo aterrizó en ChexSystems

Los sobregiros no pagados son a menudo la razón por la que la gente termina con un registro de ChexSystems o EWS. Pero los sobregiros también pueden causar mal crédito. Un saldo de cuenta corriente pendiente puede ser enviado a una agencia de cobros.

Una vez que esto sucede, la deuda puede aparecer en sus informes de crédito. Las cuentas de cobro generalmente permanecen en los informes crediticios durante 7 años (tanto si se paga como si no).

Si tiene una deuda bancaria pendiente, pagarla normalmente no hace que se elimine de su informe antes de tiempo. Por eso la gente necesita cuentas bancarias para el mal crédito.

5 soluciones para abrir una cuenta corriente con mal crédito

El mal crédito no significa que no puedas abrir una cuenta corriente. Aquí hay soluciones para abrir una cuenta corriente con mal crédito.

Busca bancos que no usen ChexSystems

Si las cuentas bancarias para mal crédito no son una opción, la siguiente mejor alternativa son los bancos que no usan ChexSystems. Estas cuentas son muy similares a las cuentas bancarias para mal crédito pero la principal diferencia es que no utilizan ChexSystems para verificar las nuevas cuentas.

Cuando los bancos abren una cuenta corriente para clientes con mal crédito, pueden utilizar ChexSystems para verificar las nuevas aperturas de cuentas pero deciden dar a los clientes un nuevo comienzo. Por otro lado, los bancos que no utilizan ChexSystems nunca ven sus registros bancarios negativos en absoluto, lo que podría ser una mejor opción para los consumidores con múltiples registros de ChexSystems.

Cuando busque un banco, revise sus políticas en línea. La mayoría de los bancos que tienen un programa de cuentas corrientes de segunda oportunidad declaran explícitamente si realizan comprobaciones de crédito o utilizan los informes de ChexSystems.

Cuestione su informe de ChexSystems y dispute los errores

ChexSystems no opera como una empresa no regulada. Debido a que ChexSystems se considera una agencia de informes del consumidor, están sujetos a las leyes federales, en particular, la Ley de Informes de Crédito Justos. Usted tiene derecho a impugnar los errores de su informe de ChexSystems de la misma manera que puede hacerlo con sus informes de crédito.

La ley federal le da derecho a un informe de ChexSystems gratuito cada 12 meses según la ley federal. Si se le niega una cuenta bancaria o un trabajo debido a las entradas en su informe de ChexSystems, puede obtener un informe gratuito dentro de los 60 días de la negación.

Después de revisar su informe de ChexSystems en línea, puede disputar cualquier error o inexactitud. Usted tiene la opción de utilizar el formulario de disputa en línea para presentar su disputa en línea, por correo o por fax.

Aquí está lo que debe revisar en su informe de ChexSystems:

• Saldos negativos
• Cargos por fondos insuficientes
• Préstamos impagos

La documentación de apoyo debe ser presentada con las disputas de ChexSystems si existe. Si no tiene éxito en el proceso de disputa con ChexSystems, dispute directamente con el banco que lo reportó. Los bancos que reportan a los clientes a ChexSystems deben adherirse a los mismos requisitos bajo la Ley de Informes Crediticios Justos.

ChexSystems o el banco generalmente deben investigar la disputa dentro de los 30 días de recibirla. La disputa será verificada como exacta o no. En algunos casos, el banco o ChexSystems no completará la investigación en 30 días, en tal caso, la cuenta debe ser eliminada. ChexSystems o el banco tendrán 5 días hábiles después de completar una investigación para notificarle los resultados.

Si tiene los fondos, intente negociar un acuerdo con el banco o la agencia de cobros por la deuda a cambio de conseguir que la información negativa sea eliminada de su informe de ChexSystems, esencialmente similar a una cuenta de crédito de pago por eliminación.

Solicite una reconsideración

Al igual que puede solicitar una reconsideración cuando le deniegan una tarjeta de crédito, puede pedir a un banco que vuelva a examinar su solicitud de cuenta. Con las cuentas bancarias de aprobación instantánea, el proceso automatizado puede pasar por alto dificultades convincentes que pueden haber causado un historial bancario negativo.

Una denegación puede ser anulada con una revisión manual de su solicitud. Si puede demostrar que su historial bancario negativo es una anomalía causada por circunstancias de emergencia, el banco podría revertir su decisión.

Abra una cuenta corriente de segunda oportunidad

Si las cuentas bancarias para mal crédito no se ajustan a sus necesidades, las cuentas corrientes de segunda oportunidad son una buena opción que le permitirá disfrutar de las ventajas de una cuenta bancaria mientras restaura su historial bancario. Si prefiere las operaciones bancarias en persona, su banco comunitario o cooperativa de crédito local puede ofrecer cuentas de segunda oportunidad cerca de usted. Busque una institución financiera que ponga énfasis en ayudar a los clientes y en formar una relación bancaria personal.

Utilice temporalmente una tarjeta de débito de prepago

Sé que hemos dicho «deseche su tarjeta de prepago». Pero si ha agotado todas las opciones, utilizar temporalmente una tarjeta de débito prepago le ofrecerá al menos una forma limitada de realizar operaciones bancarias. Card.com ofrece tarjetas de prepago con depósito directo anticipado, además de obtener un bono de inscripción de 50 dólares. La carga de dinero en efectivo es fácil con más de 90.000 recargas en los puntos de registro. Esta cuenta es buena para las personas con mal crédito porque no hay verificación de crédito o ChexSystems para abrir.

Características de la cuenta prepagada Visa®

• Depósito mínimo de apertura $0.
• Obtenga su pago hasta 2 días antes con el depósito directo.
• Sin cuota mensual con depósito directo de 1.000 $.
• 32.000 cajeros automáticos MoneyPass® sin cuota.
• Cobra cheques de nómina o del gobierno preimpresos en los establecimientos Walmart participantes.
• Carga de efectivo en 7-Eleven, Western Union, Walmart, Walgreens, Dollar General, Rite Aid, Ralphs, Krogers, y muchos otros minoristas participantes.
• No hay cargo por sobregiro o por fondos insuficientes.

Contra:

• Cargo mensual de $9.95 para saldos menores a $1,000
• Cargo de $4.95 de comisión por cargar efectivo
• 2,95 dólares de comisión por cajeros automáticos fuera de la red

4 características de la cuenta a tener en cuenta a la hora de elegir una cuenta corriente para mal crédito

Ahora que conoce los pormenores de las cuentas corrientes para mal crédito, es el momento de encontrar una que se adapte a sus necesidades financieras. Aquí tienes cuatro características que debes tener en cuenta antes de abrir una nueva cuenta.

Cuotas de servicio mensuales

Lo último que quieres es que el dinero se coma en cuotas bancarias. Pero, por desgracia, cuando se tiene mal crédito, una comisión de servicio mensual puede ser obligatoria a menos que se cumplan ciertos criterios. Por ejemplo:

• Cumplir con el requisito de saldo mínimo. La mayoría de los bancos permiten a los clientes evitar las comisiones si mantienen su saldo por encima de una determinada cantidad.
• Inscribirse en el depósito directo. Es habitual que los bancos renuncien a la comisión de servicio mensual cuando los clientes se inscriben en el depósito directo.
• Abrir una cuenta de ahorro. Un banco también podría eximir de comisiones a los clientes que tengan varias cuentas bajo el mismo techo.

Sin requisitos de saldo mínimo

Evite las cuentas que requieran un saldo mínimo. Busque un banco que no le exija mantener una determinada cantidad de fondos en su cuenta corriente. De este modo, no tendrá que preocuparse a diario por no llegar al mínimo y recibir comisiones.

Perfecciones gratuitas

Los bancos quieren su negocio y están dispuestos a competir por él con ventajas gratuitas en las cuentas corrientes. Las recompensas de devolución de dinero son una excelente ventaja que ofrecen algunas cuentas corrientes. Algunos bancos ofrecen recompensas ilimitadas de devolución de dinero por la compra de artículos de uso diario como la gasolina y los comestibles. Los reembolsos en cajeros automáticos son otra excelente ventaja que ofrecen algunos bancos. Esto significa que puede contar con la devolución de su dinero por prácticamente cualquier cargo en el cajero automático.

Banca móvil

La banca móvil ofrece a los clientes una forma conveniente de conectarse con su banco. La banca móvil también da a los bancos la oportunidad de crear una relación bancaria más estrecha con sus clientes. Si usted es uno de los 81 por ciento de los adultos estadounidenses que poseen un teléfono inteligente, probablemente podría beneficiarse de la banca móvil. Tener la capacidad de ver su cuenta en tiempo real, recibir alertas de la cuenta y depositar cheques puede ser una gran ayuda para gestionar con éxito una cuenta corriente.

5 recursos para el mal crédito que le ayudarán a recuperarse

Nunca ignore el mal crédito. Sin una relación bancaria, está atascado usando giros postales o cheques de caja para pagar las facturas o usando servicios de cambio de cheques para acceder a los fondos de su cheque de pago.

Pero sin un buen crédito, está atascado usando préstamos personales de alta tasa o día de pago si necesita pedir dinero prestado. Pagar un depósito extra si se alquila un apartamento, o simplemente ser rechazado.

El mal crédito puede hacer más difícil conseguir préstamos para automóviles y viviendas, y calificar para cuentas de tarjetas de crédito. Además, las personas con puntuaciones de crédito más bajas suelen pagar más por el seguro de automóvil, de alquiler y de vivienda.

1. Tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito gestionadas de forma correcta pueden aumentar su puntuación de crédito en menos de 6 meses. Realice sólo compras pequeñas y páguelas inmediatamente, antes de la fecha de vencimiento.

Esto significa que si normalmente utiliza dinero en efectivo para cosas como comestibles o gasolina, utilice la tarjeta de crédito para esos artículos y luego pague la tarjeta de crédito en su totalidad. Aquí hay algunas tarjetas de crédito que son bastante fáciles de conseguir:

• La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® tiene sus aspectos positivos y negativos. No se requiere una comprobación de crédito para solicitarla, pero pagará una cuota anual de 35 dólares.
• La First Digital Mastercard® está diseñada para ayudar a superar los problemas de crédito; es posible que le aprueben incluso si le han rechazado en otros lugares. Esta tarjeta le ayuda a construir su historial de crédito y se reporta a las tres principales agencias de crédito cada mes.
• La Tarjeta Visa® Total tiene una línea de crédito inicial de 300 dólares, pero usted es elegible para un aumento después de 12 meses. Se requiere una cuenta corriente.

2. Préstamos para la construcción de crédito. Los préstamos para la construcción de crédito están diseñados para ayudar a los consumidores a construir o reconstruir el crédito manteniendo una cantidad prestada en una cuenta de ahorros mientras usted hace pagos que se reportan mensualmente a las principales agencias de crédito. Una vez que haya pagado el préstamo, el dinero es suyo. El Préstamo Constructor de Crédito de Self Lender hace que la calificación sea simple:

• Self Lender abrirá un préstamo constructor de crédito mediante la apertura de una cuenta de certificado de depósito (CD) a su nombre (este CD se abrirá con Sunrise Bank, Lead Bank o Atlantic Capital Bank).
• Puede elegir pagar 25, 48, 89 o 150 dólares al mes.
• Hay dos opciones para pagar el préstamo en 12 o 24 meses.
• También pagará intereses por su «préstamo» a una tasa que oscila entre el 10,34% y el 13,16%, dependiendo del monto de su préstamo.
• Los pagos se informan a las principales agencias de crédito, lo que ayuda a construir su historial crediticio.
• Durante el plazo de su préstamo, usted construye un buen ahorro en su CD que es libre de cobrar al final del plazo del préstamo.

3. Préstamos personales. Los préstamos personales sin garantía para mal crédito pueden costarle más debido a las tasas de interés más altas; pero, tener un préstamo personal en los informes de crédito puede mejorar las puntuaciones. Los préstamos personales pueden mejorar su historial de crédito y su combinación de créditos.

Una mezcla de deuda a plazos (préstamo personal) y deuda rotativa (tarjetas de crédito) puede beneficiar a sus puntuaciones de crédito. Los préstamos personales para mal crédito también pueden utilizarse para pagar deudas.

4. Crédito para servicios públicos. Experian Boost permite a los consumidores obtener un historial de pagos positivo de cuentas que normalmente no aparecen en su informe de crédito. Los tipos de facturas que se reportan con Experian Boost incluyen:

• Servicios públicos
• Teléfono celular
• Cable
• Internet
• Facturas de servicios de streaming, como Netflix.

Experian Boost hace posible añadir a su informe las facturas mensuales de servicios públicos y otras facturas que paga. Mientras que Experian Boost sólo funciona para su informe de crédito Experian, permitiéndole beneficiarse de un historial de pagos positivo adicional que puede mejorar al menos una de sus puntuaciones de crédito.

5. Tarjeta sin verificación de crédito. Hasta ahora, no ha habido muchas tarjetas de crédito que no se basen en las puntuaciones de crédito para su aprobación. Las pocas tarjetas de crédito sin verificación de crédito que existen suelen tener algunas limitaciones y altas cuotas de afiliación. Son más bien tarjetas de crédito de aprobación garantizada que sólo se pueden utilizar en un minorista específico.

Sin embargo, la nueva tarjeta de crédito X1 Visa establece su límite de crédito en función de sus ingresos, no de su puntuación de crédito. Cuenta con recompensas competitivas. Los titulares de la tarjeta ganarán 2 puntos por dólar, o 3 puntos por dólar si gastan 15.000 dólares o más en un año natural. Si usted refiere a un amigo a la tarjeta, puede desbloquear una tasa de recompensas 4x más alta.

Además, muchos de ustedes ya conocen el truco de la tarjeta de compras que le permite solicitar principalmente tarjetas de venta al por menor sin investigación dura en los informes de crédito. Sigue siendo una manera fácil de aumentar la puntuación de crédito rápidamente mediante el uso de cuentas de crédito para informar de los pagos a tiempo.

Reduzca la cantidad de deuda que debe para mejorar el mal crédito

El saldo de su deuda en relación con su crédito disponible contribuye en un 30% al cálculo de una Puntuación FICO. Esto se conoce como «utilización». Utilizar menos de su crédito disponible puede realmente aumentar la puntuación de crédito. Aquí hay algunos consejos para tener en cuenta.

• Mantenga los saldos bajos en las tarjetas de crédito y otros créditos renovables: La deuda pendiente tendrá un impacto negativo en la puntuación de crédito. Los expertos sugieren utilizar el 30% o menos de su límite de crédito disponible. Para obtener una puntuación de crédito aún mejor, utilizar el 10% o menos del crédito disponible es lo que practican las personas con una puntuación de crédito excelente.
• Pague las deudas: Pagar la deuda de la tarjeta de crédito es una de las formas más efectivas de mejorar su puntuación de crédito. Consulte los consejos para salir de las deudas para ahorrar miles.
• No cierre nunca las tarjetas de crédito que no utilice. Los modelos de puntuación de crédito le recompensan por tener un largo historial de crédito, así como por utilizar sólo una pequeña parte de su límite de crédito disponible. Mantenga abiertas las tarjetas de crédito no utilizadas para que se beneficie de un historial crediticio medio más largo y de una mayor cantidad de crédito disponible.
• No abra varias tarjetas de crédito nuevas que no necesite: Si su informe de crédito no refleja más que cuentas negativas, añadir cuentas de crédito positivas le ayudará a reconstruir su historial crediticio. Pero si no necesita un nuevo crédito para ayudar a su puntuación, mantenga las consultas de crédito al mínimo.

Consulte qué otros factores componen una puntuación de crédito.

Pensamientos finales

No hay razón para pagar una tienda de cobro de cheques o pagar las tarifas de las tarjetas de débito de prepago cuando las cuentas bancarias para mal crédito están disponibles en todo EE.Abra una cuenta corriente para mal crédito y ahorre en las comisiones de las tarjetas de débito prepagadas, los giros postales, la carga de dinero y el cobro de cheques.

Quién sea su entidad bancaria es importante para su salud financiera general. Gestionar una cuenta bancaria de forma responsable a largo plazo y puede ahorrarte dinero y tiempo, pero sobre todo ayudarte a crear riqueza.