14 ideas de ingresos pasivos que te ayudarán a ganar dinero en 2021

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Alternativamente, podría considerar un «modelo freemium»: crear un grupo de seguidores con contenido gratuito y luego cobrar por información más detallada o para aquellos que quieran saber más. Por ejemplo, los profesores de idiomas y los consejos de selección de valores pueden utilizar este modelo. El contenido gratuito actúa como una demostración de su experiencia, y puede atraer a aquellos que buscan pasar al siguiente nivel.

Oportunidad: Los productos de información pueden ofrecer un excelente flujo de ingresos, porque se gana dinero fácilmente después del desembolso inicial de tiempo.

Riesgo: «Se necesita una cantidad masiva de esfuerzo para crear el producto», dice Tresidder. «Y para ganar buen dinero con él, tiene que ser genial. No hay lugar para la basura ahí fuera.»

Tresidder dice que debes construir una plataforma sólida, comercializar tus productos y planificar más productos si quieres tener éxito.

«Un producto no es un negocio a menos que tengas mucha suerte», dice Tresidder. «La mejor manera de vender un producto existente es crear más productos excelentes».

Una vez que se domina el modelo de negocio, se puede generar un buen flujo de ingresos, dice.

Ingresos por alquiler

Invertir en propiedades de alquiler es una forma efectiva de obtener ingresos pasivos. Pero a menudo requiere más trabajo del que la gente espera.

Si no se toma el tiempo necesario para aprender a convertirlo en una empresa rentable, podría perder su inversión y algo más, dice John H. Graves, fiduciario de inversiones acreditado (AIF) en el área de Los Ángeles y autor de «La solución del 7%: You Can Affordable a Comfortable Retirement»

Oportunidad: Para obtener ingresos pasivos de las propiedades de alquiler, Graves dice que hay que determinar tres cosas:

• Cuánta rentabilidad quiere obtener de la inversión.
• Los costes y gastos totales de la propiedad.
• Los riesgos financieros de poseer la propiedad.

Por ejemplo, si su objetivo es ganar 10.000 dólares al año en ingresos por alquiler y la propiedad tiene una hipoteca mensual de 2.000 dólares y cuesta otros 300 dólares al mes en concepto de impuestos y otros gastos, tendría que cobrar 3.133 dólares en concepto de alquiler mensual para alcanzar su objetivo.

Riesgo: hay que tener en cuenta algunas cuestiones: ¿Hay mercado para tu propiedad? Qué pasa si consigues un inquilino que paga tarde o daña la propiedad? Qué pasa si no puedes alquilar tu propiedad? Cualquiera de estos factores podría hacer mella en tus ingresos pasivos.

Y la pandemia también ha planteado nuevos retos. Debido a la recesión económica, es posible que de repente tenga inquilinos que ya no pueden pagar su alquiler, mientras que usted todavía tiene una hipoteca propia que pagar. O puede que no pueda alquilar la vivienda por el mismo precio que antes, al disminuir los ingresos. Así que querrá sopesar estos riesgos y tener planes de contingencia para protegerse.

Marketing de afiliación

Con el marketing de afiliación, los propietarios de sitios web, los «influencers» de las redes sociales o los blogueros promocionan el producto de un tercero incluyendo un enlace al producto en su sitio o cuenta de redes sociales. Puede que Amazon sea el socio afiliado más conocido, pero eBay, Awin y ShareASale también se encuentran entre los nombres más importantes. E Instagram y TikTok se han convertido en enormes plataformas para aquellos que buscan aumentar sus seguidores y promocionar productos.

También podrías considerar la posibilidad de hacer crecer una lista de correo electrónico para llamar la atención sobre tu blog o dirigir a la gente de otra manera a los productos y servicios que podrían querer.

Oportunidad: Cuando un visitante hace clic en el enlace y realiza una compra en el afiliado de terceros, el propietario del sitio gana una comisión. La comisión puede oscilar entre el 3 y el 7 por ciento, por lo que es probable que se necesite un tráfico importante en su sitio para generar ingresos importantes. Pero si puede hacer crecer su número de seguidores o tiene un nicho más lucrativo (como el software, los servicios financieros o el fitness), puede ser capaz de hacer algo de dinero serio.

El marketing de afiliación se considera pasivo porque, en teoría, puede ganar dinero simplemente añadiendo un enlace a su sitio o cuenta de medios sociales. En realidad, no ganará nada si no puede atraer a los lectores a su sitio para que hagan clic en el enlace y compren algo.

Riesgo: Si está empezando, tendrá que dedicar tiempo a crear contenido y generar tráfico. Puede llevar un tiempo considerable conseguir seguidores, y tendrás que encontrar la fórmula adecuada para atraer a esa audiencia, un proceso que en sí mismo puede llevar un tiempo. Y lo que es peor, una vez que hayas gastado toda esa energía, tu audiencia puede ser propensa a huir hacia el siguiente influenciador popular, tendencia o plataforma de medios sociales.

Vender productos al por menor

Aprovecha las plataformas de venta online como eBay o Amazon, y vende productos que encuentres a precios rebajados en otros lugares. Arbitrarás la diferencia entre los precios de compra y los de venta, y podrás crear un grupo de seguidores que sigan tus ofertas.

Oportunidad: Podrás aprovechar las diferencias de precios entre lo que puedes encontrar y lo que puede encontrar el consumidor medio. Esto podría funcionar especialmente bien si tienes un contacto que puede ayudarte a acceder a mercancía con descuento que pocas personas pueden encontrar. O puede ser capaz de encontrar mercancía valiosa que otros simplemente han pasado por alto.

Riesgo: Mientras que las ventas pueden ocurrir en cualquier momento en línea, ayudando a que esta estrategia sea pasiva, definitivamente tendrá que apresurarse para encontrar una fuente confiable de productos. Y tendrás que conocer realmente el mercado para no comprar a un precio demasiado alto. De lo contrario, puedes acabar con productos que nadie quiere o cuyo precio tienes que recortar drásticamente para poder venderlos.

Peer-to-peer lending

Un préstamo peer-to-peer (P2P) es un préstamo personal realizado entre tú y un prestatario, facilitado a través de un intermediario tercero como Prosper o LendingClub. Otros actores son Funding Circle, que se dirige a las empresas y tiene límites de préstamo más altos, y Payoff, que se dirige a los mejores riesgos crediticios.

Oportunidad: Como prestamista, obtienes ingresos a través del pago de intereses de los préstamos. Pero como el préstamo no está garantizado, te enfrentas al riesgo de impago, lo que significa que podrías acabar sin nada.

Para reducir ese riesgo, tienes que hacer dos cosas:

• Diversificar tu cartera de préstamos invirtiendo cantidades más pequeñas en varios préstamos. En Prosper.com y LendingClub, la inversión mínima por préstamo es de 25 dólares.
• Analizar los datos históricos de los posibles prestatarios para hacer selecciones informadas.

Riesgo: Se necesita tiempo para dominar las métricas de los préstamos P2P, por lo que no es del todo pasivo, y querrás investigar cuidadosamente a tus posibles prestatarios, y como estás invirtiendo en múltiples préstamos, debes prestar mucha atención a los pagos recibidos. Todo lo que gane en intereses debe ser reinvertido si quiere generar ingresos.

Las recesiones económicas también pueden hacer que los préstamos personales de alto rendimiento sean un candidato más probable para el impago, por lo que si la COVID-19 sigue perjudicando a la economía, estos préstamos pueden ir mal a tasas más altas que las históricas.

Acciones de dividendos

Los accionistas de las empresas con acciones de rendimiento de dividendos reciben un pago a intervalos regulares de la empresa. Las empresas pagan dividendos en efectivo trimestralmente con cargo a sus beneficios, y lo único que hay que hacer es poseer las acciones. Los dividendos se pagan por acción, por lo que cuantas más acciones posea, mayor será el pago.

Oportunidad: Dado que los ingresos de las acciones no están relacionados con ninguna actividad que no sea la inversión financiera inicial, poseer acciones que producen dividendos puede ser una de las formas más pasivas de ganar dinero. El dinero simplemente se depositará en su cuenta de corretaje.

Riesgo: La parte complicada es elegir las acciones adecuadas. Graves advierte que demasiados novatos se lanzan al mercado sin investigar a fondo la empresa que emite las acciones.

«Hay que investigar el sitio web de cada empresa y sentirse cómodo con sus estados financieros», dice Graves. «Hay que dedicar de dos a tres semanas a investigar cada empresa».

Dicho esto, hay formas de invertir en acciones que producen dividendos sin dedicar una enorme cantidad de tiempo a evaluar las empresas. Graves aconseja recurrir a los fondos cotizados en bolsa, o ETF. Los ETF son fondos de inversión que mantienen activos como acciones, materias primas y bonos, pero que cotizan como si fueran acciones.

«Los ETF son una opción ideal para los principiantes porque son fáciles de entender, muy líquidos, baratos y tienen un rendimiento potencial mucho mayor debido a que los costes son mucho más bajos que los de los fondos de inversión», afirma Graves.

Otro riesgo clave es que las acciones o los ETF pueden bajar considerablemente en periodos cortos de tiempo, especialmente en momentos de incertidumbre, como en 2020, cuando la crisis del coronavirus conmocionó los mercados financieros. El estrés económico también puede hacer que algunas empresas recorten sus dividendos por completo, mientras que los fondos diversificados pueden sentir menos el pellizco.

Compare sus opciones de inversión con las revisiones de corretaje de Bankrate.

Cree una aplicación

Crear una aplicación podría ser una forma de hacer esa inversión inicial de tiempo y luego cosechar la recompensa con el tiempo. Tu aplicación puede ser un juego o una que ayude a los usuarios de móviles a realizar alguna función difícil de realizar. Una vez que tu app es pública, los usuarios la descargan y tú puedes generar ingresos.

Oportunidad: Una app tiene enormes posibilidades, si consigues diseñar algo que atraiga a tu público. Tendrás que considerar la mejor manera de generar ventas con tu app. Por ejemplo, puedes publicar anuncios en la aplicación o hacer que los usuarios paguen una cuota nominal por descargar la aplicación.

Si tu aplicación gana popularidad o recibes comentarios, es probable que tengas que añadir características incrementales para mantener la aplicación relevante y popular.

Riesgo: El mayor riesgo aquí es probablemente que utilices tu tiempo de forma poco rentable. Si comprometes poco o nada de dinero en el proyecto (o dinero que habrías gastado de todos modos, por ejemplo, en hardware), tienes pocas desventajas financieras aquí. Sin embargo, el mercado está muy saturado y las aplicaciones de verdadero éxito deben ofrecer un valor o una experiencia convincente a los usuarios. También querrá asegurarse de que, si su aplicación recopila datos, cumpla con las leyes de privacidad, que difieren en todo el mundo.

REITs

Un REIT es un fideicomiso de inversión inmobiliaria, que es un nombre elegante para una empresa que posee y gestiona bienes inmuebles. Los REITs tienen una estructura legal especial para que paguen poco o ningún impuesto de sociedades si pasan la mayor parte de sus ingresos a los accionistas.

Oportunidad: Puedes comprar REITs en el mercado de valores como cualquier otra empresa o acción de dividendos. Usted ganará lo que el REIT pague como dividendo, y los mejores REIT tienen un historial de aumento de sus dividendos sobre una base anual, por lo que podría tener un flujo creciente de dividendos con el tiempo.

Al igual que las acciones de dividendos, los REIT individuales pueden ser más arriesgados que poseer un ETF compuesto por docenas de acciones REIT. Un fondo proporciona una diversificación inmediata y suele ser mucho más seguro que la compra de acciones individuales – y aún así obtendrá un buen pago.

Riesgo: Al igual que las acciones de dividendos, tendrá que ser capaz de elegir los buenos REITs, y eso significa que tendrá que analizar cada uno de los negocios que podría comprar – un proceso que consume tiempo. Y aunque es una actividad pasiva, puede perder mucho dinero si no sabe lo que está haciendo.

Los dividendos de los REITs tampoco están protegidos de los tiempos económicos difíciles. Si el REIT no genera suficientes ingresos, es probable que tenga que recortar su dividendo o eliminarlo por completo. Así que sus ingresos pasivos pueden verse afectados justo cuando más los desea.

Una escalera de bonos

Una escalera de bonos es una serie de bonos que vencen en diferentes momentos durante un período de años. Los vencimientos escalonados le permiten disminuir el riesgo de reinversión, que es el riesgo de inmovilizar su dinero cuando los bonos ofrecen pagos de intereses demasiado bajos.

Oportunidad: Una escalera de bonos es una inversión pasiva clásica que ha atraído a los jubilados y casi jubilados durante décadas. Usted puede sentarse y cobrar sus pagos de intereses, y cuando el bono vence, usted «extiende la escalera», pasando ese capital a un nuevo conjunto de bonos. Por ejemplo, puede empezar con bonos de un año, tres años, cinco años y siete años.

Dentro de un año, cuando el primer bono vence, le quedan bonos de dos años, cuatro años y seis años. Puede utilizar los ingresos del bono recién vencido para comprar otro de un año o pasar a uno de mayor duración, por ejemplo, un bono de ocho años.

Riesgo: Una escalera de bonos elimina uno de los principales riesgos de la compra de bonos: el riesgo de que cuando su bono venza tenga que comprar un nuevo bono cuando los tipos de interés no sean favorables.

Los bonos también tienen otros riesgos. Mientras que los bonos del Tesoro están respaldados por el gobierno federal, los bonos corporativos no lo están, por lo que podría perder su capital. Y querrá poseer muchos bonos para diversificar su riesgo y eliminar el riesgo de que un solo bono afecte a su cartera global.

Debido a estas preocupaciones, muchos inversores recurren a los ETF de bonos, que proporcionan un fondo diversificado de bonos que puede configurar en una escalera, eliminando el riesgo de que un solo bono afecte a sus rendimientos.

Invertir en un CD de alto rendimiento o en una cuenta de ahorro

Invertir en un certificado de depósito (CD) de alto rendimiento o en una cuenta de ahorro en un banco online puede permitirle generar un ingreso pasivo y además obtener uno de los tipos de interés más altos del país. Ni siquiera tendrás que salir de casa para ganar dinero.

Oportunidad: Para sacar el máximo partido a tu CD, te conviene hacer una búsqueda rápida de los mejores tipos de CD del país o de las mejores cuentas de ahorro. Por lo general, es mucho más ventajoso ir con un banco en línea en lugar de su banco local, porque usted será capaz de seleccionar la mejor tasa disponible en el país. Y seguirá disfrutando de una devolución garantizada del capital hasta 250.000 dólares, si su entidad financiera está respaldada por la FDIC.

Riesgo: Mientras su banco esté respaldado por la FDIC y dentro de los límites, su capital está seguro. Por lo tanto, invertir en un CD o en una cuenta de ahorro es lo más seguro que puede encontrar. Sin embargo, si bien estas cuentas son seguras, hoy en día rinden aún menos que antes. Y con el objetivo de la Reserva Federal de lograr una inflación del 2%, es probable que salga perdiendo con la inflación, al menos a corto plazo. No obstante, un CD o una cuenta de ahorro le reportará más beneficios que tener su dinero en efectivo o en una cuenta corriente que no devenga intereses, donde recibirá aproximadamente cero.

Alquile su casa a corto plazo

Esta sencilla estrategia aprovecha un espacio que no está utilizando de todos modos y lo convierte en una oportunidad para ganar dinero. Si te vas a ir de verano o tienes que estar fuera de la ciudad por un tiempo, o tal vez sólo quieres viajar, considera alquilar tu espacio actual mientras estás fuera.

Oportunidad: Puedes anunciar tu espacio en cualquier número de sitios web, como Airbnb, y establecer tú mismo las condiciones de alquiler. Cobrarás un cheque por tus esfuerzos con un mínimo trabajo extra, especialmente si estás alquilando a un inquilino que puede estar en el lugar durante unos meses.

Riesgo: No tienes muchos inconvenientes financieros aquí, aunque dejar que extraños se queden en tu casa es un riesgo atípico de la mayoría de las inversiones pasivas. Los inquilinos pueden estropear o incluso destruir tu propiedad o incluso robar objetos de valor, por ejemplo.

Publicidad en tu coche

Puedes ganar un dinero extra simplemente conduciendo tu coche por la ciudad. Ponte en contacto con una agencia de publicidad especializada, que evaluará tus hábitos de conducción, incluyendo dónde conduces y cuántos kilómetros. Si eres compatible con uno de sus anunciantes, la agencia «envolverá» tu coche con los anuncios sin coste alguno para ti. Las agencias buscan coches nuevos y los conductores deben tener un historial de conducción limpio.

Oportunidad: Si bien es cierto que tienes que salir a conducir, si ya estás poniendo el kilometraje de todos modos, entonces esta es una gran manera de ganar cientos por mes con poco o ningún costo adicional. Los conductores pueden ser pagados por milla.

Riesgo: Si esta idea parece interesante, tenga mucho cuidado de encontrar una operación legítima para asociarse. Muchos defraudadores montan estafas en este espacio para intentar estafarte miles de euros.

Crea un blog o canal de YouTube

¿Eres un experto en viajes a Tailandia? ¿Un experto en Minecraft? Un sultán del baile de swing? Toma tu pasión por un tema y conviértelo en un blog o un canal de YouTube, utilizando anuncios o patrocinadores para generar tus ingresos. Encuentra un tema popular, aunque sea un pequeño nicho, y conviértete en un experto en él. Al principio tendrás que crear un conjunto de contenidos y atraer a una audiencia, pero puede crear un flujo de ingresos constante con el tiempo, a medida que te das a conocer por tu atractivo contenido.

Oportunidad: Puedes aprovechar una plataforma gratuita (o de muy bajo costo), y luego utilizar tu gran contenido para construir un seguimiento. Cuanto más única sea tu voz o área de interés, mejor para que te conviertas en «la» persona a seguir. Entonces atrae a los patrocinadores hacia ti.

Riesgo: Tendrás que construir contenido al principio y luego crear contenido continuo, lo que puede llevar tiempo. Y tendrás que ser realmente apasionado sobre el producto, ya que eso puede ayudarte a mantener la motivación para continuar, especialmente al principio, ya que tus seguidores todavía te están encontrando.

La verdadera desventaja aquí es que puedes gastar un montón de tu tiempo y recursos, con poco para mostrar, si hay un interés limitado en tu tema o nicho. Su área de especialización puede ser demasiado nicho para atraer realmente a un público rentable, pero no estará seguro de ello hasta que experimente.

Alquilar artículos domésticos útiles

Aquí hay una variación del alquiler de un coche inactivo: Empieza aún más pequeño con otros artículos del hogar que la gente puede necesitar pero que pueden estar acumulando polvo en tu garaje. ¿Cortadoras de césped? ¿Herramientas eléctricas? ¿Herramientas mecánicas y caja de herramientas? ¿Tiendas de campaña o neveras grandes? Busque artículos de gran valor que la gente necesite durante un corto periodo de tiempo y en los que no tenga sentido que alguien sea propietario del artículo. Luego, prepare una forma para que los clientes descubran su inventario y una forma para que paguen por él.

Oportunidad: Aquí puedes empezar de a poco y luego escalar si hay interés en un área en particular. La gente quiere de repente una tienda de campaña para acampar el fin de semana cuando el clima se vuelve más cálido o más fresco? Averigua dónde está la demanda y entonces podrías incluso ir a comprar el artículo, en lugar de tenerlo a mano. En algunos casos podrías recuperar el valor del artículo después de unos cuantos usos.

Riesgo: Siempre existe la posibilidad de que tu propiedad sea dañada o robada, pero puedes mitigar este riesgo con contratos que te permitan reemplazar el artículo a costa del cliente. Si empiezas con poco, no te expones a muchos riesgos, sobre todo si ya tienes el artículo y no es probable que lo necesites en un futuro próximo. Preste especial atención a las cuestiones de responsabilidad, sobre todo si está alquilando equipos que tienen el potencial de ser peligrosos (por ejemplo, herramientas eléctricas.)

¿Cuántas fuentes de ingresos debe tener?

No hay un consejo «único para todos» cuando se trata de generar fuentes de ingresos. El número de fuentes de ingresos que tengas debe depender de dónde te encuentres financieramente y de cuáles sean tus objetivos financieros para el futuro. Pero tener al menos unas cuantas es un buen comienzo.

«Pescarás más con varias líneas en el agua», dice Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Bankrate. «Además de los ingresos ganados generados por su capital humano, las propiedades de alquiler, los valores que producen ingresos y las empresas de negocios son una gran manera de diversificar su flujo de ingresos.»

Por supuesto, usted querrá asegurarse de que poner en el esfuerzo en un nuevo flujo de ingresos pasivos no está causando que usted pierda el enfoque en sus otros flujos. Así que usted quiere equilibrar sus esfuerzos y asegurarse de que está eligiendo las mejores oportunidades para su tiempo.

Minimice sus impuestos sobre los ingresos pasivos

Un ingreso pasivo puede ser una gran estrategia para generar ingresos secundarios, pero también generará una obligación tributaria por su esfuerzo. Pero puedes reducir la mordida fiscal y prepararte también para tu futuro, constituyéndote como empresa y creando una cuenta de retiro. Esta estrategia no funcionará para todas estas estrategias pasivas, sin embargo, y tendrás que ser un negocio legítimo para calificar.

1. Regístrate en el IRS y recibe un número de identificación fiscal para tu negocio.
2. Entonces contacte con un agente de bolsa que pueda abrir una cuenta de jubilación para autónomos, como Charles Schwab o Fidelity.
3. Determine qué tipo de cuenta de jubilación podría funcionar mejor para sus necesidades.

Dos de las opciones más populares son el 401(k) en solitario y la IRA SEP. Si guarda el dinero en un 401(k) tradicional o en una IRA SEP, puede beneficiarse de una rebaja fiscal en los impuestos de este año. El plan 401(k) en solitario es estupendo porque puedes depositar en la cuenta hasta el 100% de tus ganancias, hasta el máximo anual. Mientras tanto, la IRA SEP sólo le permite aportar un 25 por ciento.

Si está pensando en seguir este camino, compare las diferencias entre los dos tipos de cuenta.

Más información:

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